CONVIVES: AGUASCALIENTES FINANCIAMIENTO PARA LA POBLACIÓN ABIERTA

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1 CONVIVES: AGUASCALIENTES FINANCIAMIENTO PARA LA POBLACIÓN ABIERTA MAYO 2013

2 Nueva Política de Vivienda El 11 de febrero del presente, se llevó a cabo la presentación de los elementos del a Nueva Política de Vivienda del gobierno de la República, que conducirá los esfuerzos públicos y privados para los próximos años. Esta política esta enfocada a promover el desarrollo ordenado y sustentable del sector, buscando mejorar y regularizar la vivienda urbana, así como para proveer soluciones para la construcción y mejoramiento de la vivienda rural. SHF se une a este gran esfuerzo, a través de diversas acciones que contribuyan a consolidar las cuatro estrategias para el desarrollo del sector de vivienda, en coordinación y colaboración con la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (SEDATU) y la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, mismas que se describen a continuación: Coordinación Interinstitucional Financiamiento bajo modelo de Desarrollo Urbano Sutentable e Inteligente Rezago de Vivienda Vivienda Digna 2

3 Estrategia I: Coordinación Interinstitucional Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. se coordinará con la SEDATU para apoyarla a impulsar la Política de Vivienda del Gobierno Federal en los siguientes aspectos: 1. Financiamiento para: Créditos de mejora, ampliación y remodelación de vivienda Créditos para soluciones de vivienda y mejoramientos rurales Créditos para adquisición de lotes con servicios 2. Atención a Policías y trabajadores estatales no afiliados a la seguridad social. 3. Créditos y Garantías para la Construcción de Vivienda. 4. Créditos y Garantías Hipotecarias de largo plazo para Adquisición de Vivienda, ya sea nueva o usada. 3

4 Estrategia II: Financiamiento a la vivienda bajo el nuevo modelo de Desarrollo Urbano Sustentable e Inteligente La Secretaria de Hacienda y Crédito Público, a través de SHF, financiará el mercado con soluciones de vivienda para la adquisición, mejoramiento y ampliación, así como autoproducción en áreas urbanas y rurales. Lo anterior en apego a los nuevos lineamientos que establezca la SEDATU, en materia de: Ordenamiento territorial. Planeación urbana. Políticas de redensificación de ciudades. Prioridad para la construcción de vivienda vertical. Financiamiento de soluciones de vivienda dentro de desarrollos sustentables e inteligentes, así como soluciones que promuevan elevar la calidad de vida de los mexicanos. 4

5 Estrategia III: Rezago de Vivienda En México, existen un total de 29 millones de hogares, de los cuales, 9 millones de hogares están en Rezago Habitacional ampliado. De esos 9 millones, 5.88 millones de jefes de familia se encuentran ocupados pero no cuentan con acceso a Seguridad Social. Este mercado debe ser atendido por SHF. Población ocupada % 1.06, 11.73% Asalariado % No asalariado 1.81, 20.06% Afiliado 2.05, 22.70% No afiliado 4.11, 45.51% Afiliado 0.04, 0.48% No afiliado 1.77, 19.59% Mercado objetivo de SHF: 5.88 millones 65.10% Población desocupada Mercado tradicional de bancos Por tipo de solución Mejoramiento Autoproducción Adquisición Afiliados 2,094 Urbanos y en transición 1, ,574 Rurales No afiliados 5,884 Urbanos y en transición 3,063 1, ,144 Rurales 2,821 2, ,978 7,978 3,478 1,490 3,010 Mercado natural de SHF Fuente: SHF con datos de la ENIGH

6 6 Estrategia III: Rezago de Vivienda La estrategia de SHF hacia adelante se centrará en la atención al mercado de financiamiento a través de: A. Productos dirigidos para la población abierta conforme a: Grupos específicos (vivienda rural, trabajadores estatales, municipales, policías, etc.) Nuevos instrumentos de fondeo y garantía donde participen los tres órdenes de gobierno, en coordinación con los OREVIS. Vivienda Rural y Semiurbana Adquisición de vivienda y renta Microfinanciamientos para: Mejoramiento, remodelación y ampliación Vivienda progresiva Autoproducción asistida en lote propio o en posesión Créditos hipotecarios para población abierta, lotes con servicios, vivienda en renta. Seguro de crédito a la vivienda. Garantías para créditos a la construcción, créditos hipotecarios.

7 7 Estrategia III: Rezago de Vivienda Con esta nueva estrategia SHF podrá realizar 194 mil acciones de vivienda que representan el 19 % del total de las acciones de vivienda propuestas por la Federación a realizar durante el 2013: 4,000 Créditos y Garantías Hipotecarias 120,000 Créditos para mejoramiento, ampliación y remodelación 40,000 Créditos para Autoproducción 30,000 Créditos y Garantías para la Construcción

8 CONVENIO Estrategia III: Rezago de Vivienda Asimismo, para atender las necesidades del mercado abierto, como el de los trabajadores estatales y municipales, se estarán celebrando Convenios con los Organismos Estatales de Vivienda, optimizando recursos y favoreciendo a un número mayor de beneficiarios. A partir de un diagnóstico formalizado mediante un Convenio con cada Estado de la República, se dispersarán diferentes productos de SHF DUIS Crédito Puente Diagnóstico de Necesidad de Oferta y Demanda por Entidad Federativa Campaña de Educación Financiera Productos Microcrédito Autoproducción Crédito Hipotecario a No afiliados 8

9 Acciones con OREVIS Firma de Convenios de Colaboración con los Estados, a través de sus Organismos Estatales de Vivienda, para que conjuntamente con los Intermediarios Financieros, se ofrezcan créditos para diferentes soluciones y de este modo abatir el rezago habitacional. Ya sea a través de subsidios adicionales al de CONAVI y/o garantías, se fomenta una mayor accesibilidad al crédito para las familias de menores ingresos. Acciones de Vivienda N Estados Lotes con Mejoramiento Autoproducción Adquisición Servicios Total 1 Aguascalientes 1, ,510 2 Baja California Baja California Sur Campeche 2,500 1,000 1, ,500 5 Chihuahua 8,000 3, ,000 12,000 6 Coahuila 1, ,500 7 Colima 1, , ,500 8 Durango 2, ,500 9 Guanajuato 1, , Guerrero Hidalgo Jalisco 1, , Michoacán 1, , Nayarit 2, , Nuevo León 1, , Oaxaca 1, , Querétaro ,110 1, Quintana Roo San Luis Potosí , Sinaloa 2, , , Tamaulipas 1, ,800 3, Tlaxcala Veracruz , Yucatán 1, , Zacatecas 2, ,600 TOTAL 35,981 11,611 6,099 5,710 59,401 9

10 Acciones con OREVIS Convenios Firmados: Acciones de Vivienda N Estados Lotes con Mejoramiento Autoproducción Adquisición Servicios Total 1 Aguascalientes 1, ,510 4 Campeche 2,500 1,000 1, ,500 5 Chihuahua 8,000 3, ,000 12,000 8 Durango 2, , Quintana Roo Sinaloa * 2, , , Tamaulipas 1, ,800 3, Veracruz * ,200 TOTAL 18,767 6,610 3,459 3,300 32,136 Estos convenios están listos para ejecutase, ya están definidos los Intermediarios Financieros, y urge sumar esfuerzos para hacerlos realidad. 10

11 Características de los Créditos de Mejoramiento con SHF Las familias cuentan con una vivienda en donde desean llevar a cabo una remodelación, mejora o ampliación. Existen esquemas de ahorro como instrumento para la comprobación de ingresos. Ahorro previo del 5% del valor de la solución. Plazo máximo del crédito: hasta 36 meses Monto máximo del crédito: $50,000.- Puede ser complementado con subsidios del programa Esta es tu Casa (En este caso, el valor máx. de la solución es de 22SMGV = $43, y el subsidio aplicable es el 40% sobre dicho importe = $17,324.59) Puede contemplar un subsidio adicional por parte del gobierno estatal o municipal. 13

12 Características de los Créditos de Autoproducción de Vivienda Asistida con SHF Las familias deben de comprobar la posesión del lote donde planean construir. No se requiere una garantía hipotecaria. Ahorro previo del 5% del valor de la solución. Plazo máximo del crédito: hasta 10 años. Monto máximo de la solución: 102 SMGV Puede ser complementado con subsidios del programa Esta es tu Casa (23 SMGV). Puede contemplar un subsidio adicional por parte del gobierno estatal o municipal. Existen esquemas de ahorro como instrumento para la comprobación de ingresos. La construcción de las viviendas debe de realizarse en un plazo máximo de 4 meses, siempre bajo la supervisión de una APV registrada para hacerlo. 20

13 Oferta de Productos SHF Actualmente la necesidad de vivienda se atiende a través de los siguientes productos(*): 1 2 MICROFINANCIAMIENTO MICRO 1 VIVIENDA PROGRESIVA Crédito de corto plazo destinado a la ampliación, mejoramiento o remodelación de vivienda. MICRO 2 MICRO 3 Crédito de corto plazo que permite la construcción de vivienda gradual a través de mejoramientos sucesivos. 3 4 AUTOPRODUCCIÓN (RURAL / SEMIURBANO) AUTOCONSTRUCCIÓN EN LOTE PROPIO (URBANO) Crédito de mediano plazo destinado a la autoproducción de vivienda terminada con la participación de una APV Crédito de mediano plazo destinado a la autoconstrucción en lote propio a través de constructoras locales.. 10

14 Diferencia entre Microfinanciamiento y Autoproducción Diferencias Conceptuales MICROFINANCIAMIENTO AUTOPRODUCCIÓN Existe propiedad de la vivienda Mejora, ampliación o remodelación es responsabilidad del acreditado. Garantía definida por la EF (las mas comunes son: quirografaria, aval, prendaria) RURAL Debe comprobar al menos la posesión del lote. Se necesita participación de una APV registrada ante SHF con capacidad de organización social que asume la participación activa de la comunidad Sin Garantía URBANA Requiere la propiedad del lote La EF elige al constructor local y define la forma de operación con éstos. Existe garantía. Mercado Objetivo de la Oferta de Productos SHF (Enfoque de Ingresos) MICROFINANCIAMIENTO MENOR MAYOR $ $ Vivienda Progresiva Autoproducción Rural Autoproducción Urbana 11

15 Programa Nacional de Vivienda a Fuerzas de Seguridad Pública Rezago Habitacional de Policías y Agentes de Tránsito: A nivel nacional se tienen identificados alrededor de 677 mil hogares cuyos jefes de familia laboran como policías, agentes de tránsito, vigilantes y guardias en establecimientos. 180,000 de éstos hogares presentan algún rezago habitacional El Programa Nacional de Vivienda a Policías es un programa que premia la lealtad y el buen desempeño, de los miembros que integran la Fuerza de Seguridad Pública a nivel nacional. Policías con una antigüedad de 5 años en la Fuerza de Seguridad Pública, tendrán beneficios en la atención de sus necesidades habitacionales. NECESIDADES HABITACIONALES ATENDIDAS Adquisición de Vivienda. Mejoramiento y remodelación de la vivienda. Autoproducción de Vivienda Asistida. Construcción de Vivienda en Lote Propio. BENEFICIOS Subsidios estatales y federales (CONAVI). Cubrirán el pago de primas de Garantías Beneficios otorgados por Entidades Financieras Programa de Becas por parte de la fundaciones de las Entidades Financieras. Beneficios en el costo del pago de la prima de los seguros de vida del crédito. 15

16 Ejemplo: Créditos para Autoproducción de Vivienda Asistida para Policías Este esquema requiere de la alianza entre el Gobierno Federal a través de la SEDATU, SHF, Fonhapo y CONAVI y Gobiernos Estatales Se realiza la construcción de las viviendas ya sea sobre lotes en los que se pueda demostrar la posesión o en lotes que serán adquiridos por los beneficiarios. Los plazos de los créditos podrán ser de hasta 5 años. Ejemplo: los policías podrán obtener una vivienda auto producida de $150,000 pesos y sólo pagarán un crédito por cerca de $60,000 pesos* a un plazo de 5 años con pagos mensuales de alrededor de $1,907 pesos. Integración de la Solución $150,000 $7,500 $45,280 $42,620 RUBRO Monto ($) Valor de acción 150,000 Enganche 7,500 Subsidio CONAVI 45,280 Subsidio Estado 42,620 Crédito 60,000 PAGO MENSUAL $1,907 Solución Enganche Subsidio Subsidio Estatal $60,000 Crédito *Se supone una tasa de interés anual del 28% a un plazo de 5 años. El pago mensual contempla seguro de vida, invalidez y 6 meses de desempleo. ** El subsidio estatal cubre la Comisión de apertura y una garantía líquida. 16

17 Ejemplo: Créditos para Mejoramiento de Vivienda para Policías Este esquema requiere de la alianza entre el Gobierno Federal a través de la SEDATU, SHF, Fonhapo y CONAVI y Gobiernos Estatales. Se realiza las mejoras, ampliaciones y remodelaciones sobre las propias viviendas de los beneficiarios. Los plazos de los créditos podrán ser de hasta 3 años. Ejemplo: los policías podrán obtener un baño con loza para su vivienda de $43,218 pesos y sólo pagarán un crédito por $35,266 pesos* a un plazo de 3 años, con pagos de $1,565 mensuales Integración de la Solución $43,218 $8, $35,266 RUBRO Monto ($) Valor de acción 43,218 Enganche 8, Crédito 35,266 PAGO MENSUAL $1,565 Solución Enganche Crédito * El crédito de la entidad financiera incluye comisión apertura. Se supone una tasa de interés anual del 30% a un plazo de 3 años. 17

18 Intermediarios que Actualmente operan los productos de Mejoramiento y Autoproducción: ABC Capital Alianza Financiera Social Alternativa 19 del Sur Ámbito Productivo Attendo ASP Financiera Banco BX+ Caja Hipódromo Compartamos Cooperativa Acreimex Credituyo Fomepade Fink2 Fimeder / Finamigo Solución ASEA Te Creemos

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