Año Nuevo, Vida Nueva

Transcripción

1 AXA Club Javelly Asesores Cursos que AXA impartirá este 1er. Trimestre No. 03 / Enero 2010 Año Nuevo, Nueva Dedicamos esta primer edición del 2010 al ramo VIDA Ampliación campaña Meses sin Intereses Portafolio de Productos VIDA Individual El Top 3 Y los Ganadores son Empecemos el 2010 con todo!

2 Cursos que AXA Seguros impartirá este 1er Trimestre: ENERO_2010 Propedéutico 18 al 22 Auto Individual 25 y 26 PRESENCIALES Tradicional 27 y 28 Cédula A 25 al 29 Carpeta de Ventas* 29 Propedéutico 18 al 22 WEBEX Técnicas de Gestión 20 al 22 Auto Individual 25 y 26 Tradicional 27 y 28 Propedéutico 18 al 22 VIDEOCONFERENCIA Auto Individual 25 y 26 Tradicional 27 y 28 PRESENCIALES WEBEX VIDEOCONFERENCIA FEBRERO_2010 Técnicas de Venta 2 al 4 Mercados Financieros 2 al 5 Propedéutico 8 al 12 Auto Individual 15 y 16 Tradicional 17 y 18 Cédula B 15 al 19 Técnicas de Venta 22 al 24 Form. de Instructores 26 Técnicas de Venta 2 al 4 Propedéutico 8 al 12 Carpeta de Ventas* 9 AXA Fácil 15 y 16 Auto Individual 15 y 16 Tradicional 17 y 18 Técnicas de Venta 22 al 24 Técnicas de Venta 2 al 4 Propedéutico 8 al 12 Carpeta de Ventas* 8 AXA Fácil 15 y 16 Auto Individual 15 y 16 Tradicional 17 y 18 Técnicas de Venta 22 al 24 MARZO_2010 Propedéuticos 1 al 5 Auto Individual 8 y 9 PRESENCIALES Tradicional 10 y 11 Técnicas de Venta 16 al 18 Cédula A 22 al 26 Emisión 1 y 2 Propedéuticos 1 al 5 AXA Fácil 8 y 9 Auto Individual 8 y 9 Tradicional 10 y 11 WEBEX Técnicas de Venta 16 al 18 Cobranza 22 y 23 Emisión 22 y 23 BIC 24 y 25 Ética en los Negocios 26 AXA Fácil 25 y 26 Emisión 1 y 2 Propedéuticos 1 al 5 AXA Fácil 8 y 9 Auto Individual 8 y 9 Tradicional 10 y 11 VIDEOCONFERENCIA Técnicas de Venta 16 al 18 Cobranza 22 y 23 Emisión 22 y 23 BIC 24 y 25 Ética en los Negocios 26 AXA Fácil 25 y 26 1 Liga para ingresar al AXA-Webex:

3 PORTAFOLIO DE PRODUCTOS VIDA INDIVIDUAL PROTECCIÓN 1. Temporal 2. Entera 3. Grandes Sumas 4. Básico Estandarizado 5. Entera EDUCACIÓN RETIRO 1. Eduplan 1. Dotal de Retiro 2. Dominium 2 PROTECCIÓN Y AHORRO 1. Milenium Life 2. Inteligente 3. Rendimiento 4. Dotal A continuación veremos la manera en que estos productos cubren las necesidades de protecciónde acuerdo a la etapa de la viday nivel socioeconómico:

4 A continuación veremos una Guía Práctica de Productos VIDA INDIVIDUAL: 3

5 PROTECCIÓ ÓN Producto Descripción Edad de Contratación Plazos Temporal Entera Grandes Sumas GUÍA PRÁCTICA DE PRODUCTOS DE VIDA INDIVIDUAL Seguro de vida en MN y Dólares que otorga protección a bajo costo durante un plazo determinado para evitar pérdidas económicas derivadas del fallecimiento. Seguro de vida en MN y Dólares que otorga protección durante toda la vida del asegurado, además de una atractiva recuperación a largo plazo, con la opción de realizar pagos limitados o de forma vitalicia. Seguro de vida en MN y Dólares que otorga un alto nivel de protección, además de considerar riesgos preferentes de acuerdo a la salud y hábitos del cliente. Seguro de vida en MN que Básico otorga protección por Estandarizado fallecimiento a muy bajo costo. De 18 a 70 años Planes en Moneda Nacional: Ordinario de vida: 18 a 70 años. Temporales 1, 5, 10, 15, 20: 18 a 70 años. A edad alcanzada 65: 18 a 64 años. Planes en Dólares: Ordinario de vida: 20 a 70 años. Temporal 20: 18 a 60 años. Temporal 10: 18 a 70 años. De 18 a 65 años 1, 5, 10, 15, 20 ó 25 años A edad alcanzada 60 y 65 años Vitalicio Pagos limitados de 5, 10, 15, 20 y 25 años o a edad alcanzada 60 y 65 años El plazo de pago 25 años sólo aplica en Moneda Nacional. Planes en Moneda Nacional: Ordinario de vida Temporales 1, 5, 10, 15 ó 20 años A edad alcanzada 65 años Planes en Dólares: Ordinario de vida Temporal 20 Temporal 10 5 años, renovable de forma vitalicia Suma Asegurada Mínima Planes en Moneda Nacional: $200,000 pesos Planes en Dólares: 25,000 USD Planes en Moneda Nacional: $720,000 pesos Planes en Dólares: 250,000 USD $ 100,000 pesos NA Descuentos No fumador: 2 años La edad reducida no puede ser menor a la edad mínima de contratación. No aplican en planes a edad alcanzada. Aplican descuentos por volumen de suma asegurada solamente para planes con período de pago mayor a 10 años y sobre la suma asegurada inicial. Planes en Moneda Nacional: No fumador: 2 años No aplica en planes a edad alcanzada. Planes en Dólares: Tarifa Especial: Preferente Fumador, Preferente no Fumador, Normal Fumador, Normal no Fumador En el plan ordinario de vida se otorga descuento por volumen de suma asegurada a través de una tarifa especial para sumas aseguradas a partir de $1 000,000 USD. La edad reducida no puede ser menor a la edad mínima de contratación. 4

6 PROTEC CCIÓN Producto Valores Garantizados Beneficios Beneficios Fiscales Beneficios incluidos sin costo: Pago Inmediato por Fallecimiento (en caso de no haber Temporal contratado el Fideicomiso de Administración de Sumas Entera Grandes Sumas Básico Estandarizado NA AXA Seguros ofrece diferentes Aseguradas) opciones devalores Garantizados, Anticipo por Enfermedades Terminales el contratante podrá elegiruno de Asistencia Funeraria ellos. El monto de estos valores dependedel plan contratado, la edad del asegurado y elnúmero de años de primas pagadas: Valor en Efectivo o Rescate. El contratantetiene derecho a recuperar un porcentaje de las primas pagadas, cancelándose el seguro de formaautomática una vez realizado el rescate. Seguro Saldado. Consiste en suspender el pagode primas y continuar con la cobertura por Nacional. fallecimiento por el mismo plazo Beneficios incluidos sin costo: Renta (LISR). contratado perocon una suma asegurada menor, cancelándose enautomático los beneficios adicionales. Seguro Prorrogado. Consiste en suspender elpago de primas y continuar con la cobertura por fallecimiento por la misma suma asegurada peropor un plazo menor, cancelándose en automáticolos beneficios adicionales. a) Por accidente: Muerte Accidental (DI) Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas (DIPO) Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Muerte Colectiva (DIPOC) Exención de Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente (BI) Pago Adicional por Invalidez (PAI) c) Otros: Cobertura Conyugal (CC), sólo para planes en Moneda Las indemnizaciones pagadas por fallecimiento, invalidez y/o pérdidas orgánicas estarán exentas de impuestos, excepto cuando el contratante sea persona moral y los beneficiarios no sean familiares directos del asegurado (cónyuge, concubino, padres y/o hijos). De acuerdo con lo estipulado en el Art. 109 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Pago Inmediato por Fallecimiento (en caso de no haber 5 contratado el Fideicomiso de Administración de Sumas Aseguradas) Anticipo por Enfermedades Terminales Asistencia Funeraria a) Por accidente: Muerte Accidental (DI) Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas (DIPO) Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Muerte Colectiva (DIPOC) Exención de Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente (BI) Pago Adicional por Invalidez (PAI) NA Las indemnizaciones pagadas por fallecimiento estarán exentas de impuestos, excepto cuando el contratante sea persona moral y los beneficiarios no seanfamiliares directos del asegurado (cónyuge, concubino, padres y/o hijos). De acuerdo con lo estipulado en el Art. 109 de la LISR.

7 Producto Descripción Edad de Contratación Plazos Suma Asegurada Mínima Descuentos EDUCACIÓN Eduplan Seguro de vida en MN, Dólares y UDI'sque ofrece protección y un ahorro garantizado para el pago de la educación universitaria o de posgrado del menor. Eduplan 18 Edad del menor: 0 a 13 años Edad del contratante: 18 a 70 años Eduplan 18 Eduplan 22 Eduplan 22 Edad del menor: 0 a 17 años Edad del contratante: 18 a 70 años Planes en Moneda Nacional: No fumador: 2 años $50,000 pesos Planes en Dólares: 5,000 Sólo aplican para las coberturas USD* adicionales. Planes en UDIS: 25,000 UDIS La edad reducida no puede ser * Sujeta a la Prima Mínima menor a la (600 edad mínima de contratación. USD anuales, incluyendo EDUCACIÓN Producto Valores Garantizados Beneficios Beneficios Fiscales Beneficios incluidos sin costo: Anticipo por Fallecimiento (en caso de no haber Eduplan Valor en Efectivo o Rescate Seguro Saldado Seguro Prorrogado contratado el Fideicomiso de Administración de Sumas 6 Aseguradas) Anticipo por Enfermedades Terminales a) Por fallecimiento: Pago Adicional por Fallecimiento (PAF) Las indemnizaciones pagadas por fallecimiento, invalidez y/o Exención de Pago de Primas (del Dotal) por pérdidas Fallecimiento del contratante (BEM)* orgánicas estarán exentas de impuestos. De acuerdo con lo estipulado en el Art. 109 de la LISR. Pago Adicional por Invalidez Total y Permanente (PAI) La compañía no realizará ninguna retención en el pago de la Exención de Pago de Primas (del PAF) por Invalidez indemnización del contratante (BI) por llegar a la edad estipulada, sin embargo el asegurado debe c) Por invalidez o fallecimiento: declarar el Pago Anticipado de la Suma Asegurada por Invalidez o ingreso y pagar el impuesto en su declaración anual. Fallecimiento (PAIF) Exención de Pago de Primas (del Dotal) por Invalidez o Muerte del contratante (BIM)* d) Otros: Para el contratante, asegurado mancomunado y asegurado menor en * Beneficios incluidos en la cobertura básica

8 RETIRO Producto Descripción Edad de Contratación Plazos Suma Asegurada Mínima Descuentos Valores Garantizados No fumador: 2 años La edad reducida no puede ser menor a la edad mínima de contratación. No Planes en Moneda aplican en Valor en Efectivo o Nacional: Dotal planes a edad alcanzada. Rescate $200,000 pesos de Retiro Aplican descuentos por volumen de Seguro Saldado Plan de ahorro garantizado para la edad de retiro en MN y Dólares, además de otorgar protección por fallecimiento o invalidez con beneficios fiscales. Edad alcanzada 60: 18 a 55 años Edad alcanzada 65: 18 a 60 años Plazo 20: 35 a 70 años Plazo 20 y a edad alcanzada 60 y 65 años Planes en Dólares: 25,000 USD suma asegurada solamente para planes con período de pago mayor a 10 años y sobre la suma asegurada inicial. Seguro Prorrogado RETIRO Producto Beneficios Beneficios Fiscales 7 Beneficios incluidos sin costo: Deducir la prima de retiro durante el periodo de ahorro hasta por $ 152,000 Pago Inmediato por Fallecimiento (en caso de no haber pesos anuales. contratado el Fideicomiso de Administración de Sumas Diferir el pago de impuestos en el tiempo. Aseguradas) Las indemnizaciones pagadas por fallecimiento, invalidez y/o pérdidas Anticipo por Enfermedades Terminales orgánicas estarán exentas de impuestos. Asistencia Funeraria El plazo de duración comprendido entre la fecha de contratación y el inicio del beneficio por supervivencia del seguro (vencimiento del contrato), no Dotal a) Por accidente: puede ser menor a cinco años, con una edad de retiro nunca inferior a 55 de Retiro Muerte Accidental (DI) años. Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas (DIPO) No se podrán otorgar préstamos por ningún concepto. Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Muerte El asegurado sólo podrá hacer deducible la parte de la prima que Colectiva (DIPOC) corresponda a la supervivencia y no la de fallecimiento ni de los beneficios adicionales. Exención de Pago de Primas por Invalidez Total y La compañía retendrá impuestos a la tasa vigente, entregando la constancia Permanente (BI) de retención correspondiente. Pago Adicional por Invalidez (PAI) De acuerdo con lo estipulado en los artículos 218, 167, 170 y 177 de la LISR.

9 Producto Descripción Edad de Contratación Plazos Suma Asegurada Mínima Planes en Moneda Nacional: Planes en Moneda Nacional: Primer asegurado: $250,000 pesos Seguro de vida en MN y Dólares Temporal 20 años Segundo asegurado*: $125,000 queotorga protección a bajo costo Milenium Planes en Dólares: pesos duranteun plazo determinado para Life Temporal 10 y 20 años Planes en Dólares: evitarpérdidas económicas Edad alcanzada 90 Primer asegurado: 50,000 USD derivadas del fallecimiento. Edad alcanzada Segundo asegurado*: 25,000 USD * Sólo opera para Temporal 20 PROTECCI IÓN Y AHORRO Inteligente Producto integral que brinda protección a través de un seguro de vida y ofrece un interesante esquemade ahorro a largo plazo a través deuna amplia gama de opciones, lascuales se pueden personalizar deacuerdo al nivel de tolerancia al riesgoque el contratante quiera asumir. Disponible en MN y Dólares para Rendimiento Inteligente y en Dólares para Rendimiento. De 18 a 70 años Plazo 90 años, sujeto a que el valor de la cuenta sea suficiente para cubrir los costos mensuales del seguro. Plazo 95 años, sujeto a que el valor de la cuenta sea suficiente para cubrir los costos mensuales del seguro. Riesgo Normal: Moneda Nacional: $350,000 pesos Dólares: 35,000 USD Riesgo Preferente: Moneda Nacional: $2 000,000 pesos Dólares: 200,000 USD Edad Suma Asegurada* Menor a 30 50,000 USD 31 a 40 40,000 USD 41 a 50 30,000 USD Mayor a 50 20,000 USD * Sujeta a la Prima Mínima (600 USD anuales para la cobertura básica) 8 Dotal Plazos 5, 10, 15, 20 y 25 años: 18 a 70años Plan de ahorro garantizado que Edad alcanzada 60: 18 a 55 brindaprotección por fallecimiento años o supervivencia en MN y Dólares. Edad alcanzada 65: 18 a 60 años 5, 10, 15, 20 ó 25 años A edad alcanzada 60 y 65 años Planes en Moneda Nacional: $200,000 pesos Planes en Dólares: 25,000 USD

10 PROTECCIÓ ÓN Y AHORRO Producto Descuentos Valores Garantizados Milenium Life Inteligente No fumador: tarifa especial La edad reducida no puede ser menor a la edadmínima de contratación. Aplican descuentos por volumen de suma asegurada solamente para el plan Temporal 20 de Protección Plus. No fumador riesgo normal: 2 años No fumador riesgo preferente: 4 años Tarifas especiales por sexo y hábito. Rendimiento Dotal No fumador: 2 años La edad reducida no puede ser menor a la edadmínima de contratación. No aplican en planes a edad alcanzada. Aplican descuentos por volumen de suma asegurada solamente para planes con período de pago mayor a10 años y sobre la suma asegurada inicial. Para este producto no se ofrecen Valores Garantizados. El contratante podrá elegir el uso que le da al Valor enefectivo: Valor en Efectivo. Se determinará mensualmente conbase en las primas efectivamente pagadas y la suma asegurada en vigor, así como en los excedentes financieros que se produzcan de la inversión de esta cartera. Opciones de Valor en Efectivo: Retiros Parciales. Durante la vigencia de la póliza, elcontratante podrá hacer retiros parciales por cualquiermonto que no exceda el Valor de Rescate con el que secuente en ese momento. Valor de Rescate. El contratante en cualquier momentopodrárescatar su plan, recibiendo el Valor en Efectivo constituido menos un costo por rescate. Para este producto no se ofrecen Valores Garantizados. El contratante podrá elegir el uso que le da al Valor enefectivo: Valor en Efectivo. Es igual al valor del fondo básico másel valor de los fondos excedentes. No existe la posibilidad de conceder préstamos. Opciones de Valor en Efectivo: Retiros Parciales. Durante la vigencia de la póliza, elcontratante podrá hacer retiros parciales por cualquiermonto que no exceda el Valor de Rescate con el que se cuente en ese momento menos el costo vigente de esta transacción. 9 Valor de Rescate. El contratante podrá rescatar su pólizaen cualquier momento, teniendo derecho a recibir el valordel fondo básico más el saldo de los fondos excedentes, menos el cargo por rescate que corresponda. Para este producto no se ofrecen Valores Garantizados. El contratante podrá elegir el uso que le da al Valor de lacuenta: Retiros Parciales. Durante la vigencia de la póliza, elcontratante podrá hacer retiros parciales por cualquiermonto que no exceda el Valor de la Cuenta menos el cargopor rescate en efecto en ese momento. Valor de Rescate. El contratante podrá rescatar su pólizaen cualquier momento, teniendo derecho a recibir el Valorde la Cuenta menos el cargo por rescate. Valor en Efectivo o Rescate Seguro Saldado Seguro Prorrogado

11 PROTECCIÓN Y AHORRO Producto Milenium Life Inteligente Beneficios Beneficios incluidos sin costo: Pago Inmediato por Fallecimiento (en caso de no haber contratado el Fideicomiso de Administración de Sumas Aseguradas) Producto Beneficios Anticipo por Enfermedades Terminales Asistencia Funeraria Beneficios incluidos sin costo: Anticipo por Fallecimiento (en caso de no haber a) Por accidente: contratado elfideicomiso de Administración de Sumas Muerte Accidental (DI) Aseguradas) Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas (DIPO) Asistencia en Viajes Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Muerte Colectiva(DIPOC) Asistencia Funeraria Exención de Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente(BI) a) Por accidente: Pago Adicional por Invalidez (PAI) Rendimiento Muerte Accidental (DI) Exención de Pago de Primas por Invalidez o Muerte del contratante (BIM), sólo opera para Temporal 20 Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Accidente a) En BI la prima a eximir incluye la básica, el recargo fijo y elrecargo Colectivo(DIPOC) por pago fraccionado. b) El BIM se podrá contratar sólo en pólizas conyugales para el Exención de los Costos Mensuales del Seguro por contratante de la póliza. El pago a eximir es la prima básica del Invalidez(ECMI) asegurado adicional. Pago Adicional por Invalidez (PAI) c) En caso de pólizas conyugales se deben contratarconjuntamentebi Beneficios incluidos sin costo: y BIM. Pago Inmediato por Fallecimiento (en caso de no haber c) Otros: 10 contratadoel Fideicomiso de Administración de Sumas Gastos Funerarios (GF) Indemnización Adicional por Cáncer (IAC) Aseguradas) Beneficios incluidos sin costo: Anticipo por Enfermedades Terminales Pago Inmediato por Fallecimiento (en caso de no haber contratado Asistencia Funeraria el Fideicomiso de Administración de Sumas Aseguradas) Anticipo por Enfermedades Terminales a) Por accidente: Asistencia en Viajes Muerte Accidental (DI) Asistencia Funeraria Dotal Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas (DIPO) Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Muerte a) Por accidente: Colectiva(DIPOC) Muerte Accidental (DI) Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Accidente Colectivo (DIPOC) Exención de Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente(BI) Exención de los Costos Mensuales del Seguro por Invalidez ECMI) Pago Adicional por Invalidez (PAI) Pago Adicional por Invalidez (PAI) c) Otros: c) Otros: Cobertura Conyugal (CC), sólo para planes en Moneda Gastos Funerarios: Nacional Individual Titular-Cónyuge Titular-Dependientes Familiar PROTECCIÓN Y AHORRO

12 PROTECCIÓN Y AHORRO Producto Milenium Life Inteligente Rendimiento Dotal Beneficios Fiscales Las indemnizaciones pagadas por fallecimiento, invalidez y/o pérdidas orgánicas estaránexentas de impuestos, excepto cuando el contratante sea persona moral y los beneficiarios no sean familiares directos del asegurado (cónyuge, concubino, padres y/o hijos). Sobre los intereses, la compañía retendrá impuestos a la tasa del 0.85% anual sobre el capital que generó el rendimiento, o bien a la tasa del 20% sobre el interés real, lo queresulte en una retención menor para el asegurado o sus beneficiarios. De acuerdo con lo estipulado en los artículos 109 y 158 de la LISR. Las indemnizaciones pagadas por fallecimiento, invalidez y/o pérdidas orgánicas estaránexentas de impuestos, excepto cuando el contratante sea persona moral y los beneficiarios no sean familiares directos del asegurado (cónyuge, concubino, padres y/o hijos). Estará exenta de impuestos la indemnización por supervivencia cuando el asegurado seamayor a 60 años de edad, tenga más de 5 años de antigüedad con su póliza y que ésta seapagada por él mismo; si no se cumplen estos requisitos será sujeta a impuestos. De acuerdo con lo estipulado en los artículos 109, 158 y 160 de la LISR. 11

13 Y LOS GANADORES SON 12 NORA ALICIA ELIZONDO GONZÁLEZ AIDÉ ALEJANDRA FERNÁNDEZ DE ALEJANDRO JESÚS EDUARDO TÉLLEZ SALDAÑA

14 13 Estamos a sus órdenes: Edificio IZA Calzada del Valle 255, Col. del Valle San Pedro Garza García, N.L. C.P (0181)