Manual del Producto. GNP Invest Interés real por su inversión! Enero mangnpinvestlp_mv07. innd

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1 Manual del Producto GNP Invest Interés real por su inversión! Enero 2008 mangnpinvestlp_mv07. innd

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3 Índice Página Descripción del Producto 5 A. Introducción 5 B. Definición 6 C. Perfil del Cliente 6 I. Seguro de Vida 7 Características A. Cobertura 7 B. Prima 7 C. Plazo del Seguro 8 D. Moneda 8 E. Suma Asegurada 8 F. Coberturas Básicas 9 G. Vidas Conjuntas 9 H. Recargo Fijo 9 I. Opciones de Liquidación 9 J. Suscripción 9 II. Opciones de Inversión 10 A. Aportaciones 11 Formas de Pago B. Retiros Parciales 12 Funcionamiento Beneficio Fiscal C. Distribución de las Opciones de Inversión 13 III. Servicio y Atención Personalizada 14 IV. Políticas 15 V. Comisiones y Bonos 16 VI. Apoyos para la Venta 17

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5 Descripción del Producto A. Introducción La ley del Impuesto sobre la Renta en el Artículo 109 Fracción XVII otorga un beneficio fiscal para los planes de los Seguros de Vida: Establece que las indemnizaciones por supervivencia que se paguen a los Asegurados o Beneficiarios de los seguros de vida no causarán impuestos sobre la renta, siempre y cuando el Asegurado sea quien pague las primas, tenga 60 años de edad y el plan tenga al menos 5 años de vigencia. Por lo que GNP en su afán constante por mejorar y desarrollar propuestas de valor acordes a las necesidades de cada segmento de mercado ha desarrollado: GNP Invest Interés real por su inversión! Un plan que te permitirá acceder al mercado de grandes inversionistas que buscan: Incrementar su patrimonio Invertir el plazo mínimo necesario para obtener los beneficios fiscales Evitar la retención sobre el capital invertido que otras instituciones financieras están obligadas a realizar.

6 B. Definición GNP Invest es un producto con un componente mínimo de protección y un alto componente de inversión para un grupo selecto de inversionistas. Instrumento que ofrece diferentes opciones de inversión y a través del cual nuestros clientes tienen acceso a beneficios financieros y fiscales. Los beneficios fiscales de exención del pago de impuestos, se podrán obtener siempre y cuando el Asegurado cumpla con lo siguiente: 60 años de edad + 5 años de vigencia con el plan + Asegurado sea quien paga las primas C. Perfil del Cliente Dirigido a un selecto grupo de inversionistas con un alto nivel de ingresos que deseen invertir y obtener beneficios fiscales. Nivel Socioeconómico A/B. Ingreso Mínimo Mensual Familiar a partir de $145,000 pesos. Para personas adultas mayores. Con alta capacidad de Ahorro. Una visión a largo plazo sobre su inversión. Que quieran contar con asesoría personalizada. Su principal interés radique en incrementar su patrimonio más que en buscar un instrumento de protección.

7 GNP Invest es un producto conformado por dos componentes: I. Seguro de Vida II. Opciones de Inversión I. Seguro de Vida Características A. Cobertura Cobertura II: En caso de que el Asegurado fallezca dentro del plazo del seguro, se pagará la protección contratada para este beneficio más el monto que corresponda al dinero acumulado en las opciones de inversión. Monto de la protección + Monto de las opciones de inversión Seguro de Vida B. Prima Prima Única, es decir, el Asegurado únicamente realizará un pago al momento de la celebración del contrato, quedando de esta manera protegido en caso de fallecimiento hasta finalizar el plazo.

8 C. Plazo del Seguro Edad Plazo del Seguro* (edad alcanzada) *El plazo depende de la suficiencia del fondo de reserva. 88 D. Moneda Moneda Nacional. E. Suma Asegurada Suma Asegurada fija por un monto de $10, para todas las edades.

9 F. Coberturas Básicas Cobertura Descripción Edad de Aceptación Fallecimiento Supervivencia En caso de fallecimiento del Asegurado, GNP pagará a los beneficiarios designados la Protección Contratada para este beneficio más el saldo de las opciones de inversión que exista en ese momento. En caso de que el Asegurado llegue con vida al vencimiento del plazo contratado, se entregará el saldo de las opciones de inversión, de acuerdo a la opción de liquidación elegida por el Asegurado. De 18 a 80 años G. Vidas Conjuntas No aplica. H. Recargo Fijo El recargo fijo será de $1, únicamente el primer año. I. Opciones de Liquidación El Asegurado podrá elegir la opción de liquidación que más le convenga, de acuerdo a las siguientes modalidades: I. Pago Único II. Fideicomiso GNP J. Suscripción Este producto no se encuentra sujeto a suscripción.

10 II. Opciones de Inversión El segundo componente es diseñar una estrategia de inversión, para la cual GNP Invest ofrece cuatro opciones de inversión, donde el Asegurado decidirá la distribución de acuerdo al riesgo-rendimiento que desee asumir. Opciones de inversión Objetivo Perfil Horizonte de inversión GNP C-TES Estructurar opciones de inversión que tengan un rendimiento similar a los Certificados de la Tesorería (CETES) Opción conservadora de inversión en instrumentos de renta fija. Moneda Nacional Mediano Plazo Permanencia mínima recomendada 90 días GNP DLLS Estructurar opciones de inversión que tengan un rendimiento similar a los títulos United Mexican States (UMS) con un plazo promedio de aproximadamente 10 años Opción moderada de inversión en instrumentos de renta fija. Dólares Largo Plazo Permanencia mínima recomendada 360 días GNP MIX Estructurar opciones de inversión de largo plazo utilizando Certificados de la Tesorería (CETES), Bonos de desarrollo del Gobierno Federal (BONOS) y Bonos de desarrollo del Gobierno Federal en Unidades de Inversión (UDIBONOS) Opción agresiva de inversión en instrumentos de renta fija. Moneda Nacional Largo Plazo Permanencia mínima recomendada 360 días GNP ACCIONES Estructurar opciones de inversión que tengan un rendimiento similar al Índice de Precios y Cotizaciones (IPC) de la Bolsa Mexicana de Valores. Opción agresiva de inversión en instrumentos de renta variable. Moneda Nacional Largo Plazo Permanencia mínima recomendada 360 días Nota: Las combinaciones de opciones con mayor rendimiento esperado pueden presentar mayor variación en su desempeño, es decir conllevan mayor riesgo. El cliente podrá decidir el porcentaje a invertir en cada una de las opciones, sin tener topes de inversión. 10

11 Los movimientos que el Asegurado podrá realizar con respecto a su inversión son: A. Aportaciones Las aportaciones adicionales serán canalizadas a las opciones de inversión conforme a la distribución que elija el Asegurado. La aportación inicial mínima es de $250, y con la cual se dará inicio a la estrategia de inversión del Asegurado. Las aportaciones subsecuentes tendrán un monto mínimo de $10, Es importante mencionar que en caso de que la póliza no haya sido pagada al momento de realizar la primera aportación, el pago de la prima se descontará de la aportación inicial. Formas de Pago Las aportaciones se podrán realizar a través de los bancos Banamex y BBVA Bancomer mediante las siguientes formas de pago: Cargo automático a cuenta de cheques (CACH) Cargos automáticos a cuenta de cheques que el cliente designe. Transferencia Electrónica (sólo para cuentahabientes con este servicio) Podrá realizar las aportaciones en línea desde cualquier lugar y hora ingresando a la página electrónica de la institución bancaria cargándose a la cuenta de cheques del cliente. Sucursales bancarias (ventanilla) Podrá realizar las aportaciones directamente en las sucursales de los bancos arriba mencionados. 11

12 B. Retiros Parciales Los retiros serán ilimitados, sin costo y con un monto mínimo de $10,000.00; con la única restricción de mantener el saldo mínimo promedio mensual de $250,000.00, ya que en caso contrario existirá un cargo por administración. En caso de que el retiro sea por el monto total del fondo de reserva, se considerará como un rescate y se aplicarán los castigos que correspondan, de acuerdo al año de vigencia del plan. El depósito se realizará en la cuenta de cheques que previamente el Asegurado registro en la solicitud del seguro. Funcionamiento Beneficio Fiscal El Asegurado podrá solicitar indemnizaciones anticipadas (retiros) en cualquier momento, mismos que tendrán un manejo fiscal diferente de acuerdo a lo que se establece en la Ley del Impuesto sobre la Renta. Si el retiro se realiza antes de los 60 años de edad y/o no cuenta con 5 años de vigencia continua con el plan: Al cumplir 60 años de edad y 5 años de vigencia continua con el plan 55 años 60 años 65 años 70 años Retención de impuestos 20% ganancia real Artículo 158 de la LISR Artículo 210 del Reglamento de la LISR Todas las indeminizaciones por supervivencia LIBRES DE IMPUESTOS Artículo 109 Fracción XVII de la LISR 12

13 C. Distribución de las Opciones de Inversión El Asegurado deberá definir el riesgo que está dispuesto a asumir para poder establecer de esta manera la distribución de sus aportaciones en las diferentes opciones de inversión. Podrá realizar transferencias ilimitadas entre las opciones de inversión de acuerdo a su preferencia. 13

14 III. Servicio y Atención Personalizada Dado que el mercado al cual está dirigido GNP Invest busca asesoría especializada, se proporcionará orientación financiera a través de expertos con conocimientos profundos en la materia, quienes además de brindarte todo el apoyo que requieres, proporcionarán al Asegurado una gran variedad de servicios para el cumplimiento de las metas planeadas, tales como: Información sobre el comportamiento del mercado. Información financiera y composición de las opciones de Inversión. Movimientos que realice de su inversión: Aportaciones Retiros Distribución de las opciones de inversión Información de saldos Para tener acceso a dichos servicios, el Asegurado puede comunicarse a los teléfonos: y 3620 Ciudad de México Del interior sin costo Horario de servicio: De lunes a viernes de 8.00 a.m. a p.m. (hora del centro de México) 14 Para proteger la confidencialidad de la información del Asegurado, el Experto Financiero en línea realizará una serie de preguntas de seguridad.

15 IV. Políticas Todos los movimientos que el Asegurado puede realizar con respecto a su inversión, se encuentran sujetos a ciertos lineamentos, mismos que deben ser considerados por el Asegurado: 1. El horario de operaciones es de 8.00 a.m. a p.m. (hora del centro de México), dentro del cual, todos los movimientos que se realicen se aplicaran el mismo día. 2. Todas las operaciones que se realicen después de las p.m., se considerarán como operaciones del siguiente día hábil. 3. Cada vez que el Asegurado realice aportaciones, es indispensable avisar a nuestros Expertos Financieros con el fin de que el dinero se pueda invertir. En caso de que esto no suceda, la inversión permanecerá en las cuentas de GNP Invest hasta recibir las instrucciones del Asegurado. 4. Si la aportación se realiza con cheque y este no corresponde a la institución bancaria en donde se efectúe el pago, el depósito se reflejará el siguiente día hábil. 5. Los retiros parciales que efectúe el Asegurado de su inversión, serán depositados directamente a la chequera que él mismo dio de alta en la solicitud, con una liquidez de 3 días. 6. Para cambios de número de cuenta de cheques es indispensable que el Asegurado notifique a su Asesor Profesional en Seguros, quien lo apoyará con dicho trámite. 7. Para que los Expertos Financieros puedan invertir la aportación que haya realizado el Asegurado, deberá estar reflejada en las cuentas de GNP. 15

16 V. Comisiones y Bonos La remuneración se encuentra conformada por dos conceptos: 1. Comisión por el seguro vida: 13% sobre la prima única. 2. Comisión por concepto de Inversión: 0.3% anual sobre el saldo promedio mensual. 16

17 V. Apoyos para la Venta Con la finalidad de respaldar y fortalecer tu labor de venta para que tus clientes puedan percibir con claridad las ventajas fiscales y de servicio que otorga GNP Invest, hemos desarrollado las siguientes herramientas que te serán de mucha utilidad. Apoyo Cotizadores Manual del Agente Guía de Opciones de Inversión y Servicio Estado de Cuenta Boletín Financiero Objetivo Calcular el costo-beneficio del producto. Explicar el funcionamiento del producto, forma en que opera, precios y remuneraciones. Mostrar la composición y características de las opciones de inversión, así como, ofrecer una guía al cliente para realizar movimientos a su inversión. Mostrar al cliente todos los movimientos realizados en su póliza e inversión. Informar al cliente los rendimientos que otorga su plan con respecto a la competencia directa e indirecta. 17

18 Contamos con un servicio profesional personalizado que da acceso a los mejores instrumentos de inversión en el mercado financiero, con la finalidad de que nuestros clientes obtengan el mejor rendimiento y puedan maximizar el beneficio fiscal. Por eso la mejor opción es: GNP Invest Interés real por su inversión! 18

19 Este manual es de consulta, para conocer a detalle las coberturas y exclusiones aplicables, te recomendamos consultar las Condiciones Generales del plan. 19