SEPA! En tiempo de descuento. Preparados, listos. Editorial
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- Rafael Caballero Salas
- hace 7 años
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1 SEPA! Preparados, listos Boletín trimestral Número En tiempo de descuento Editorial Por fin en España ya podemos decir que oficialmente han desaparecido las antiguas transferencias y recibos. El efecto que esto ha tenido, como hemos podido comprobar, ha ido mucho más allá de un mero cambio de formatos. El impacto en general ha sido muy alto: depuración de información de deudores y acreedores, aparición de nuevas tipologías de operaciones, plazos operativos diferentes, cambios relevantes en la conciliación... Incluso la política comercial de la empresa a la hora de utilizar los instrumentos de cobro y pago como medio de comunicación a clientes y proveedores se ha visto afectada. Preparados, listos... SEPA! - Boletín trimestral Número Todos hemos estado trabajando durante muchos meses a contrarreloj, con dudas de llegar al objetivo en las mejores condiciones cuando el árbitro apareció para otorgar un tiempo de descuento muy bien recibido por todos. Además, ya sabemos que aunque se haya trabajado mucho durante el partido a veces es en el tiempo añadido cuando ocurren los hitos más relevantes. SEPA va a seguir teniendo un papel crítico en la evolución de la oferta de cobros y pagos en Europa, pero de lo que sí podemos estar seguros es que podemos poner punto y final a la primera fase. Página 1
2 Actualidad Situación normativa Desaparecen las transferencias y recibos domiciliados tradicionales en España Poco antes de que se cumpliera la end date, el Parlamento y el Consejo europeos aprobaban la propuesta de la Comisión Europea de prorrogar el periodo de migración obligatoria a SEPA hasta el 1 de agosto de Esta propuesta, que no modificaba la end date oficial (1 de febrero), establecía un periodo transitorio de seis meses en el que se podrían seguir procesando las transferencias y los recibos domiciliados tradicionales. Ante esta modificación, en España se acordó mantener la fecha del 1 de febrero, dejando la posibilidad de procesar transferencias y recibos legacy sólo para casos excepcionales o de contingencia. Los pasados 18 de marzo y 10 de junio finalizaron los plazos de moratoria establecidos en España para la migración de las transferencias y los recibos domiciliados tradicionales respectivamente, de forma que ya no es posible tramitar este tipo de operaciones a través de la Cámara de Compensación española. Entrada en vigor del cuaderno 72 Ya en vigor Desde el 10 de junio está disponible en España (no aplica a adeudos transfronterizos) el cuaderno 72 Comunicación de datos informativos de las entidades a los ordenantes de adeudos directos SEPA, que sustituye al antiguo anexo V de recibos domiciliados. A través de este servicio, las entidades financieras pueden informar a sus clientes emisores de adeudos de los cambios producidos en las cuentas de domiciliación. La comunicación de los datos correspondientes a las modificaciones de cuentas de domiciliación se hace por parte de las entidades financieras a título informativo. El emisor de adeudos SEPA que reciba esta información debe realizar los procesos oportunos (recabar la modificación del mandato del deudor y actualizar sus sistemas internos) para informar la cuenta deudora actualizada en las futuras presentaciones. 2 Página Preparados, listos... SEPA! -- Boletín trimestral Número
3 Actualidad Transferencias SEPA valor mismo día Próximamente Próximamente El próximo mes de noviembre la Cámara de Compensación española ofrecerá el servicio de transferencias SEPA valor mismo día. Hasta ahora, sólo era posible procesar transferencias SEPA estándar (valor día siguiente); esto es, el beneficiario recibía los fondos al día siguiente de la fecha de ejecución del pago. Con este nuevo servicio se podrán realizar también transferencias SEPA en el día (fecha de ejecución del pago = fecha de abono al beneficiario), con destino cualquier país de la zona SEPA. Para que un pago SEPA se trate como valor mismo día: Si Ud. utiliza formato de texto plano 34.14: indique en la versión del cuaderno (recuerde que el estándar es 34145) Si Ud. utiliza formato XML: indique el código SDCL en la etiqueta 2.11 Local Instrument Preparados, listos... SEPA! - Boletín - trimestral Número Página 3
4 Transferencias Aspectos prácticos de la migración Los formatos de pagos SEPA tienen más posibilidades que los antiguos formatos de transferencias. Aprovéchelas y haga que las ventajas no se conviertan en inconvenientes... Tipo de pago Para garantizar el abono como nómina/pensión a sus empleados (y por tanto, el correcto tratamiento de bonificaciones, tarifas especiales... asociadas a la domiciliación de nómina), indique el valor SALA (nómina) o PENS (pensión) como tipo de transferencia en: Si Ud. utiliza formato de texto plano 34.14: campo 18 del registro de beneficiario Si Ud. utiliza formato XML: etiqueta <CtgyPurp><Cd> Agrupación de los cargos Recuerde que debe indicar en su fichero de pagos la opción de agrupación (cargo individual por cada una de las órdenes/un único cargo por el total de las órdenes) deseada: Si Ud. utiliza formato de texto plano 34.14: La forma de agrupación se indica en el campo detalle del cargo, en la cabecera del fichero. Puede tomar los valores: 0 : sin detalle (un único cargo por el total de las órdenes de la remesa) 1 : con detalle (un apunte por cada orden) Si Ud. utiliza formato XML: La forma de agrupación se indica en la etiqueta indicador de apunte en cuenta <BtchBookg>, que puede tomar los valores: TRUE : agrupado por remesa (un único cargo por el total de las órdenes de la remesa) FALSE : un cargo por cada orden Si no se informa la etiqueta, se toma el valor por defecto TRUE. 4 4 Página Preparados, listos... listos... SEPA! SEPA! - Boletín - Boletín trimestral trimestral Número Número
5 Aspectos prácticos de la migración Adeudos Con la migración a SEPA se ha incrementado el número de rechazos. Aquí le dejamos algunas claves para tratar de evitarlos... Referencia del adeudo Referencia única del mandato Es una referencia de hasta 35 posiciones que el acreedor asigna a cada mandato y sirve para identificar los adeudos asociados a un mandato concreto. Esta referencia debe ser única por mandato y acreedor. Se trata de una referencia de hasta 35 posiciones que asigna el acreedor y permite identificar cada adeudo que presenta. En caso de producirse una excepción en el tratamiento del adeudo (rechazos, devoluciones...) se utiliza en la información que se haga llegar al acreedor. El acreedor no puede repetir esta referencia si la ha utilizado en adeudos que han sido procesados correctamente.! Si tiene dificultades para generar referencias que no se repitan, le sugerimos utilice la siguiente fórmula: Fecha de envío + número secuencial por cada adeudo enviado en esa fecha Plazos de presentación En SEPA es necesario presentar los adeudos con antelación a su fecha de vencimiento o fecha de cobro. La siguiente tabla recoge la anticipación necesaria en función del tipo de adeudo y de su destino. Core COR1 B2B IBERPAY (adeudos domésticos) FRST(primero): D-5 RCUR(siguientes): D-2 D-1 D-1 D: fecha de vencimiento de los adeudos EBA (adeudos transfronterizos y domésticos a entidades que no operan por Iberpay) FRST(primero): D-6 RCUR(siguientes): D-3 D-2 D-2 Recuerde BBVA le ofrece el servicio de recálculo de vencimientos para evitar rechazos: repara el vencimiento de la remesa únicamente en el caso de que algún adeudo no cumpla los plazos de presentación. Preparados, listos... SEPA! - Boletín - trimestral Número Página 5
6 Aspectos prácticos de la migración Y si usted gira adeudos sobre otros países, preste especial atención a: Accesibilidad Si Ud. va a enviar adeudos fuera de España, es importante que verifique si la entidad financiera de destino está preparada para admitir la tipología de adeudos que Ud. va a emitir. Información disponible en: Lista entidades adheridas a Core y B2B: Lista entidades adheridas a COR1 (EBA): Secuencialidad Respete la secuencialidad de los adeudos: envíe un adeudo primero (FRST) antes de enviar adeudos recurrentes (RCUR). Tenga en cuenta que la no secuencialidad es motivo habitual de rechazo de adeudos enviados a bancos extranjeros. EBA Entidades adheridas COR1 6 Página Preparados, listos... SEPA! - Boletín trimestral Número
7 BBVA le recomienda... Si Ud. ya ha migrado 1. Aproveche el servicio de reparación de vencimientos de BBVA Si Ud. tiene dificultades para cumplir los plazos de presentación de adeudos SEPA, utilice el servicio de reparación de vencimientos de BBVA y evite rechazos. 2. Planifique la migración de los productos nicho Establezca ya su plan de migración para los anticipos de crédito y recibos que se giran por cuaderno 32 a adeudos SEPA. Recuerde La fecha máxima para la migración de productos nicho es el 1 de febrero de 2016 Para reducir el impacto, puede comenzar por migrar los anticipos de crédito sin financiación. 3. Utilice formatos XML Tanto para operativa SEPA como para otro tipo de operativa (pagos en divisa, pagos en euros a países fuera de la zona SEPA, cheques...). Recuerde A partir de febrero de 2016, el uso de formatos XML es obligatorio para empresas (no microempresas) que realicen pagos/cobros SEPA en fichero Si Ud. está en proceso de migración 1. Opte por formatos XML Aunque también es posible utilizar formatos de texto plano, le recomendamos que elija formatos XML para su migración, en la medida en que su uso será obligatorio a partir de febrero de Utilice los esquemas de adeudos más eficientes Si sus clientes son principalmente consumidores con cuentas en entidades financieras españolas, nuestra recomendación es que gire adeudos COR1, servicio que le permitirá acortar los plazos de presentación de sus adeudos. Si sus clientes son empresas o autónomos, el esquema de adeudos B2B le permite reducir el riesgo de devolución al renunciar el deudor a su derecho de reembolso de operaciones autorizadas. 3. Realice pruebas completas Desde la verificación del formato hasta el tratamiento de la información para la conciliación. No olvide probar las transacciones-r de adeudos SEPA (rechazos, devoluciones, reembolsos ). Hasta que complete su proceso de migración, recuerde que BBVA le ofrece servicios de conversión a formato SEPA, como apoyo en este proceso de cambio Preparados, listos... listos... SEPA! SEPA! - Boletín - Boletín trimestral Número Página 7
8 Preguntas frecuentes 1. Tengo que firmar con mi deudor un mandato específico para girar adeudos COR1? COR1 es un servicio opcional de presentación de adeudos Core en unos plazos más ajustados, pero no es un esquema independiente ni tiene implicación alguna sobre los deudores. Por tanto, no es necesario firmar un mandato específico (el mandato de adeudos Core es suficiente). 2. Puede contener una misma remesa adeudos con distinta fecha de vencimiento? No, los adeudos deben agruparse por fecha de vencimiento. 3. Puedo incluir en una misma remesa adeudos FRST y RCUR? Sí, siempre que los adeudos tengan la misma fecha de vencimiento. 4. Puedo enviar en formato SEPA pagos a un beneficiario residente en país no SEPA si tiene la cuenta en un país SEPA? Sí, lo que determina que un pago se pueda procesar como SEPA es la ubicación de las cuentas y la divisa de la operación, que necesariamente debe ser euro. 5. Deben migrar los anticipos de crédito necesariamente a adeudos B2B? No, los anticipos de crédito pueden migrar tanto a adeudos Core/COR1 como a B2B. Recuerde que los anticipos de crédito son productos nicho, por lo que su fecha máxima de migración es el 1 de febrero de Página Preparados, listos... SEPA! -- Boletín trimestral Número
9 Más información en Oficinas BBVA Este documento no constituye oferta o recomendación de BBVA para la contratación de los productos y servicios indicados en el mismo, ni sustituye ni modifica la documentación precontractual y contractual correspondiente a los distintos Productos o Servicios. El contenido del presente documento ha sido elaborado por BBVA con la finalidad de proporcionar a sus clientes información general a su fecha de emisión, pudiendo estar sujeto a cambios sin previo aviso. BBVA no asume compromiso alguno de comunicar dichos cambios ni de actualizar el contenido del presente documento. Preparados, listos... SEPA! - Boletín trimestral Número Página 9
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