Crédito de Adquisición. Capacitación básica Crédito PyME. Lic. Jacobo Gracida Blancas. Director Nacional de Crédito PyME

Transcripción

1 Crédito de Adquisición. Capacitación básica Crédito PyME. Lic. Jacobo Gracida Blancas. Director Nacional de Crédito PyME

2 Avales en un crédito Aval. Es aquella persona que garantiza el pago de un crédito, sirve de garantía del cumplimiento de cierta cosa o responde de la conducta de otra persona, normalmente por medio de su firma. Existen avales en un crédito PyME en los siguientes casos: Si el solicitante del crédito es una Persona Moral se requiere que el principal accionista sea aval. Participantes en el crédito casados por sociedad conyugal requiere que el cónyuge también lo sea. Cuando se requiere aportar una garantía adicional (personal o real). Por voluntad propia del solicitante

3 Operatividad SOC PyME Afirme. Aguascalientes, Baja California, Chihuahua, Coahuila, Colima Durango, Guanajuato, Guerrero, Jalisco, Michoacán, Morelos, Nuevo León, Puebla, Querétaro, San Luis Potosí, Sinaloa, Sonora y Tamaulipas. Inbursa. Presencia a nivel nacional.

4 Opciones financieras

5 Crédito de Adquisición de Inmuebles Afirme Financiamiento amortizable a un periodo de hasta 10 años Da oportunidad a una empresa de adquirir bienes inmuebles, construir sobre un terreno propio o remodelar sus instalaciones. Cualquier tipo de inmuebles. Tasa de interés 12.50% Plazo Hasta 10 años Terrenos (hasta 5 años) Comisión por apertura 2% Crédito máximo Hasta 9 millones de pesos Aforo adquisición de terrenos 50% Aforo adquisición de inmuebles no terrenos 75% Aforo construcción 50% Aforo remodelación 50%

6 Características generales Antigüedad de la empresa Edad de aval Experiencia del principal accionista y representante legal. Tamaño de la empresa Crédito máximo Giros restringidos Avales Persona Moral Mínimo 2 años. (Acta constitutiva). PFAE Mínimo 3 años (Alta de hacienda). Mínimo 25 años máximo 65 años Mínimo 2 años. Máximo ventas de 250 millones de pesos al año. 9 millones de pesos. Actividad Agropecuaria. Construcción de vivienda. Iglesias. Partidos políticos. Centros de apuestas. Fabricación de armamento. Principal accionista (obligatorio). Socio de la empresa. Familiares directos y cónyuges de algún socio.

7 InburPyME Tradicional. Inbursa Crédito simple plazo hasta 10 años. Personas morales y personas físicas con actividad empresarial o profesional. Cualquier tipo de inmuebles. Seguro de vida solo personas fiscas. Seguro de daños en todos los casos. Características crédito tradicional Plazo Tasa de interés Aforo máximo Crédito mínimo 1 a 5 años PM 14.50% 1 a 5 años PF 16% 6 a 10 años PM 16.50% 6 a 10 años PF 18% Comisión por apertura Costo de avaluó. 50% $500,000 2% 2.5 al millar

8 Características generales Antigüedad de la empresa Edad de aval Giros restringidos Avales Crédito Máximo Experiencia del principal accionista y representante legal. Tamaño de la empresa Persona Moral Mínimo 3 años. (Acta constitutiva). PFAE Mínimo 3 años (Alta de hacienda). Mínimo 21 años máximo (Edad mas plazo 74 años 11 meses). Industria textil. Actividades primarias. Transporte publico. Sociedades con mas de 10 accionistas. Gobierno. Empresas dedicadas a prestar dinero. Principal accionista (obligatorio). Cualquier Persona Sin limite. (Comisión máxima monto de crédito 5mdp) Irrelevante. Sin limite.

9 Simuladores de crédito

10 Check List Afirme Solicitud de crédito totalmente requisitada y sin tachaduras. Identificación oficial.* Comprobante de domicilio.* Alta de hacienda y cedula fiscal.* CURP.* Estados financieros del ultimo ejercicio y ultimo parcial así como analíticas de las principales cuentas de la empresa. 6 últimos estados de cuenta bancarios de las cuentas con las que comprobara sus ingresos (Todas las hojas). Declaración anual del ultimo ejercicio con acuse. Acta constitutiva y poderes de los representantes legales. Reformas a la constitución de la empresa. Copia de la escritura de la propiedad libre de gravamen que garantizara el crédito.

11 Check List Inbursa Solicitud de crédito totalmente requisitada y sin tachaduras. Identificación oficial.* Comprobante de domicilio.* Alta de hacienda y cedula fiscal.* CURP.* Estados financieros de los últimos tres ejercicios y parcial del ejercicio actual. 6 últimos meses de estados de cuenta bancarios de las cuentas con las que comprobara sus ingresos (Todas las hojas). Tres ultimas declaraciones de impuestos anuales con acuse. Acta constitutiva y poderes de los representantes legales. Reformas a la constitución de la empresa. Fotos del inmueble para proponer en garantía.

12 Ejemplo Balance General o Estado de Situación Financiera

13 Ejemplo Estado de Resultados

14 Proceso operativo Afirme Integración de expediente SOC Sucursal Afirme Análisis (Monterrey) Autorización de garantía Formalización Integra expediente. Carga expediente escaneado en SISEC (NO DOCUMENT OSJURIDICO S) Dictamina expediente. Emite acuse de recibido para entrega del expediente. Dictamina documentación jurídica. Realiza Visita Ocular y entrevista con el cliente. Captura en sistema del banco (Score emite precalificación). Analiza expediente. Elabora caratula de pre autorización. Firman funcionarios facultados. Emite autorización definitiva. Avaluó. Notaria. Jurídico del banco. Confirma condiciones de crédito. Se elaboran contrato y pagares. Se fondea la operación.

15 Proceso operativo Inbursa Integración de expediente SOC 1ra fase Análisis 2da fase Garantía Formalización Integra expediente. Carga expediente escaneado en SISEC (NO DOCUMENTOS JURIDICOS) Dictamina expediente. Emite acuse de recibido para entrega del expediente. Análisis de información. Autorización de solicitante. Avaluó. Notaria. Jurídico del banco. Firma de escrituras.

16 Línea de Atención PyME sin costo Lic. Antonio Sandoval Gerente de Operaciones. Lic. Jacobo Gracida Director Nacional de Crédito PyME