MANUAL PROGRAMA DE SEGUROS AGROREALE

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1 MANUAL PROGRAMA DE SEGUROS AGROREALE

2 INDICE 1. QUÉ ES AGROREALE QUÉ PRODUCTOS SE PUEDEN CONTRATAR EN AGROREALE AGROREALE EXPLOTACIONES AGROREALE AUTOS AGROREALE HOGAR SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS AGROREALE RESPONSABILIDAD CIVIL AGROREALE CAZADOR Y PESCADOR AGROREALE RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL PROCESO DE EMISIÓN AGROREALE POLITICA DE DESCUENTOS COMISIONAMIENTO Manual Línea AGROREALE 2

3 AGROREALE: SI SU VIDA ESTÁ EN EL CAMPO SU SEGURO ESTÁ EN REALE 1. QUÉ ES AGROREALE AGROREALE es el nuevo segmento de productos y servicios aseguradores que Reale pone a disposición del sector rural. Una oferta integral de seguros dirigida al agricultor y ganadero. Nuestra compañía cuenta con una amplia experiencia en el sector agrario, lo que se traduce en una fuerte implantación territorial, así como una relación muy cercana de nuestra red con el Cliente. El mundo rural no sólo es un sector estratégico para REALE sino también para nuestra economía, ya que engloba más de centros de trabajo, ocupa cerca de trabajadores por cuenta propia y por cuenta ajena, entre asalariados fijos y eventuales. Por ello, y con el objetivo de ofrecer una solución más especializada a este sector, ponemos a disposición de nuestros Distribuidores y Clientes la Línea de Productos y Servicios AGROREALE, donde podrá encontrar las siguientes soluciones aseguradoras: Vinculados a profesionales AGROREALE Explotaciones. AGROREALE Vehículos Agrícolas. AGROREALE Accidentes Convenio. AGROREALE Responsabilidad Medioambiental. AGROREALE Responsabilidad Civil. AGROREALE Avería de Maquinaría. AGROREALE Autos. AGROREALE Hogar. AGROREALE Caza y Pesca. Vinculados a particulares Seguros Agrarios Combinados. A esta oferta se añadirán, a lo largo del próximo año, productos de Vida y Salud, adaptados a las necesidades de cobertura del agricultor y ganadero. Manual Línea AGROREALE 3

4 2. QUÉ PRODUCTOS SE PUEDEN CONTRATAR EN AGROREALE 2.1. AGROREALE EXPLOTACIONES: un seguro a la medida de explotaciones agrícolas y ganaderas. Según el INE en su Encuesta sobre Estructura de Explotaciones Agrícolas 2007 existen en España un total de explotaciones agrícolas, concentradas principalmente en seis Comunidades Autónomas: Andalucía, Comunidad Valenciana, Castilla La Mancha, Castilla León, Galicia y Extremadura. No obstante, el tamaño de las explotaciones varía en función de cada Comunidad y el uso que se haga de ellas, oscilando entre las 17,62 hectáreas de media por explotación en Andalucía, hasta las 5,07 o 8,50 hectáreas que se dan en Comunidad Valenciana y Galicia, respectivamente. Por este motivo, la oferta de REALE debe ser lo suficientemente amplia, para abarcar todas las opciones que podamos encontrar en el territorio nacional, es decir, desde pequeñas explotaciones de tipo familiar, con una serie de coberturas limitadas; hasta explotaciones de mayor tamaño, que requieren una oferta más completa. A través de AGROREALE EXPLOTACIONES podemos asegurar cuatro elementos fundamentales para el agricultor y ganadero: Explotación (agrícola o ganadera), Hogar, Bienes en el campo y Ganado. Explotación: Ofrecemos cobertura frente a los principales riesgos que afecten a la explotación de acuerdo a las demandas de nuestros clientes. Incluye, por tanto, desde los daños materiales a las instalaciones y su contenido, hasta la Responsabilidad Civil para hacer frente a las reclamaciones de terceros, o la defensa jurídica. Hogar: Ofrecemos la posibilidad de asegurar, dentro de una misma póliza, la Explotación Agraria y la Vivienda habitual de nuestro Cliente, tanto si se encuentra dentro de la explotación como fuera, en el pueblo. Bienes en el campo: Damos cobertura tanto a los almiares o pajares como a los equipos de riego. Manual Línea AGROREALE 4

5 Y Ganado: Con una amplia oferta que se dirige al ganado bovino, ovino-caprino y porcino. Además se tiene en consideración el tamaño de estas explotaciones (desde explotaciones familiares con un número limitado de animales, hasta explotaciones de tamaño medio-grande con un importante número de cabezas de ganado). En definitiva, es un producto amplio que se adapta a las circunstancias específicas de cada cliente, en función de sus necesidades y sus circunstancias económicas. El asegurado puede escoger las garantías que más le interesen o preocupan, con diferentes posibilidades de combinación, creando así un seguro a su medida" AGROREALE VEHÍCULOS AGRÍCOLAS: un seguro con garantías dirigidas al entorno rural y amplia cobertura en Tractores. A la amplia oferta de nuestro seguro de Autos, AGROREALE Autos incorpora las siguientes garantías dirigidas al entorno rural: Daños por colisión con animal en vía pública, Capital por fallecimiento/invalidez permanente Absoluta, y Responsabilidad Civil de la Carga, que, a continuación, se detallan. Inclusión de lunas en tractores. Responsabilidad Civil de la Carga. Asegura los daños que puedan ser causados a terceros por las mercancías transportadas, durante su transporte y las operaciones de carga y descarga. Estos vehículos representan el 75% de la maquinaria total utilizada en las Explotaciones. Las modalidades de contratación son las siguientes: Terceros (Responsabilidad civil, Protección Jurídica y Multas) 79,96 Terceros + Accidentes del Conductor (capital ) 87,04 Terceros + RC Agrícola (capital ) 90,97 Terceros + RC Agrícola (capital ) 99,07 Terceros + Accidentes del Conductor ( ) + RC Agrícola ( ) 98,02 Terceros + Accidentes del Conductor ( ) + RC Agrícola ( ) 106,12 Terceros + Accidentes del Conductor ( ) + RC Agrícola ( ) + Rotura Lunas169,59 Remolque hasta 10 TM 15,65 Manual Línea AGROREALE 5

6 2.3. AGROREALE AUTOS y HOGAR: un seguro para clientes que residen en zonas rurales. Este seguro está disponible para aquellos Clientes que residan en zonas rurales y deseen un producto para asegurar su Hogar, amplio en garantías y con el compromiso de calidad de Reale y un plus de descuento. Para la contratación de AGROREALE AUTOS y HOGAR es necesario que el asegurado tenga contratada, al menos, una póliza profesional con Reale o en su defecto, el asegurado aportará en caso de siniestro o inspección por parte de REALE cualquiera de los siguientes documentos que acreditan su implicación en el sector primario:.- Solicitud de ayudas al PAGO ÚNICO o PAC..- Cotiza en el Régimen Especial Agrario..- Figura como propietario de un vehículo agrícola autopropulsado matriculado y con póliza de seguro de circulación en vigor..- Posee una ganadería registrada en el REGA o en el libro de Registro de la correspondiente CCAA..- Pertenece o es socio de una OPs..- Contrata el Seguro Agrario Combinado. Las declaraciones intencionadamente falsas, formuladas por el tomador del seguro o asegurado liberaran a REALE del pago de la indemnización o los servicios que pudiera corresponderle SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS: estabilidad de las rentas en explotaciones agropecuarias. Reale, como entidad aseguradora integrante de la Agrupación Española de Entidades Aseguradoras de los Seguros Agrarios Combinados, incluye en su oferta estas modalidades de seguro, dirigidas a los sectores agrícola, forestal, pecuario y acuícola dentro del territorio español. Su objetivo es contribuir a la estabilidad de las rentas de las explotaciones agropecuarias mediante su protección frente a las adversidades climáticas, accidentes Manual Línea AGROREALE 6

7 y enfermedades del ganado, siempre que no puedan ser controladas por el hombre. La oferta se completa con el seguro de retirada y destrucción de animales muertos en la explotación. A través de los Seguros Agrarios Combinados, REALE le ofrece los siguientes tipos de seguros: Seguros Combinados de Daños. Cubren los daños en Cantidad/Calidad causados por riesgos asegurables. Seguros de Rendimientos y explotación. Cubre la diferencia registrada entre al producción garantizada (rendimiento asignado individualmente a cada productor para su explotación) y la producción real final obtenida en el conjunto de la explotación. Seguros Integrales. Tienen las mismas coberturas que el Seguro de Rendimientos, pero la producción garantizada se calcula en función de los rendimientos fijados para la zona donde se ubique la parcela. Seguros Pecuarios y acuícolas. Permiten garantizar, aparte de los daños como consecuencia de las adversidades climáticas, la muerte por accidente o enfermedad, inutilización temporal, pérdida de funciones, EEB y retirada de animales muertos en la explotación. Cubre también la sequía en las explotaciones destinadas a pastos. Manual Línea AGROREALE 7

8 2.5. AGROREALE RESPONSABILIDAD CIVIL: seguros para hacer frente a los daños causados a terceros La sociedad actual es exigente en la compensación por los daños que se puedan causar a terceros. Para dar respuesta a esta demanda, REALE ofrece diferentes opciones de seguros de Responsabilidad Civil, que pueden contratarse de forma independiente o incorporada como cobertura complementaria en el seguro Agroreale Explotaciones. Aseguramos, desde la Responsabilidad Civil de la Explotación, hasta la Responsabilidad Civil por accidentes de trabajo, Responsabilidad Civil de productos, o la Responsabilidad Civil Locativa 2.6. AGROREALE CAZADOR Y AGROREALE PESCADOR: seguros para hacer frente a las responsabilidades durante la caza o la pesca. AGROREALE Cazador es un seguro de carácter obligatorio, que tiene por objeto cubrir la Responsabilidad Civil del asegurado ante la obligación de indemnizar por daños corporales que se ocasionen a terceras personas durante la práctica de la caza, según la reglamentación vigente (Real Decreto 63/1994). Además, sin la contratación de este seguro no es posible obtener la licencia de caza. AGROREALE Cazador responde a todas las necesidades del Cazador. Por eso incluye, desde la Responsabilidad Civil Obligatoria, hasta un conjunto de garantías adicionales, entre las que se encuentran la responsabilidad civil voluntaria, accidentes personales, asistencia en viaje y daños al arma. AGROREALE Pescador se encuadra dentro de los seguros de ocio que ofrecemos al entorno rural. Garantiza la responsabilidad civil del pescador durante el ejercicio de la pesca deportiva de superficie (que se realiza desde tierra), y la pesca deportiva submarina (la que se lleva a cabo nadando o sumergiéndose a pulmón libre). Este producto también permite ampliar la cobertura de responsabilidad civil y añade las garantías de accidentes y asistencia en viaje. Manual Línea AGROREALE 8

9 2.7. AGROREALE RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL: seguros para hacer frente a los daños causados al medio ambiente La protección del medio ambiente, hoy, se ha convertido en un deber y una obligación que tiene su respuesta en el Seguro. Se trata de asegurar que el responsable de la actividad devuelva los recursos naturales dañados a su estado original, haciéndose cargo del total de los costes, aunque no haya cometido ninguna infracción administrativa y haya actuado de conformidad con la normativa aplicable. De esta forma se quiere hacer efectivo el principio quien contamina repara, que va más allá del principio quien contamina paga. Por tanto, la obligación no es indemnizar, sino reparar. Para ello, de acuerdo a la normativa actual, es obligatorio a partir de 2010 que la empresa formalice el compromiso de asumir los costes de reparación de los riesgos medioambientales, derivados de sus actividades, a través de una garantía financiera. La garantía financiera puede adoptar la forma de: Póliza de seguro. Aval concedido por alguna entidad financiera autorizada a operar en España. La constitución de una reserva técnica mediante la dotación de un fondo creado para hacer frente a estos riesgos, Si el Cliente opta por suscribir una póliza de seguro, Reale pone a su disposición tres modalidades de contratación (Módulo A, Módulo B y Módulo C): - Módulo A. Responsabilidad Medioambiental (contratación obligatoria) Cubre la responsabilidad por haber causado daños ambientales indemnizables, o por riesgo inminente de causarlos, a especies o hábitats protegidos, suelos, aguas superficiales o subterráneas, a la rivera del mar y a las rías. Las prestaciones que se garantizan son: Reparación de Daños, Garantía de compensación de costes de limpieza y restauración o retirada y sustitución del suelo. - Módulo B. Descontaminación del propio suelo (contratación opcional) Cubre la obligación de restaurar el suelo del centro asegurado, siempre que lo exija la autoridad competente o sea necesaria para restaurar el suelo colindante. Manual Línea AGROREALE 9

10 Las prestaciones que se garantizan son: Recuperación del suelo contaminado, remoción, traslado y depósito de los bienes que hay que retirar para descontaminar el suelo, reposición o reparación de bienes en el caso de que sea necesaria su destrucción para llevar a cabo la descontaminación, o la recuperación de productos infiltrados para la limpieza del suelo. - Módulo C. Responsabilidad Civil por contaminación (contratación opcional) Cubre la Responsabilidad Civil por haber causado daños o perjuicios indemnizables a terceros, como daños corporales. Manual Línea AGROREALE 10

11 3. PROCESO DE EMISIÓN AGROREALE La emisión de los productos anteriormente mencionados se realiza, como hasta ahora, a través de AIRNET. Para la localización unificada de todos los productos de la Línea AGROREALE, se ha habilitado en AIRNET un nuevo campo llamado Segmento. Cuando el Mediador de Seguros acceda al Segmento AGROREALE, encontrará la siguiente pantalla, donde aparecen todos los productos de la Línea AGROREALE. Manual Línea AGROREALE 11

12 La siguiente tabla muestra el proceso de emisión para cada uno de los productos: PRODUCTO AGROREALE EXPLOTACIONES AGROREALE AUTOS AGROREALE HOGAR SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS AGROREALE CAZADOR AGROREALE PESCADOR AGROREALE RESPONSABILIDAD CIVIL AGROREALE RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL AGROREALE AVERIA DE MAQUINARIA TIPO DE EMISIÓN Descentralizada Descentralizada Descentralizada Centralizada* Descentralizada Descentralizada Descentralizada Centralizada** Centralizada La Emisión Descentralizada, como es el caso de AGROREALE Explotaciones, AGROREALE Autos o AGROREALE HOGAR significa que el Mediador de Seguros realiza el proyecto, tarifica y emite la póliza, similar a la forma de proceder actual. * El proceso de Emisión para los Seguros Agrarios Combinados es iniciado por el Mediador, pero su control está centralizado en el Ramo. Cualquier consulta relacionada con la contratación de cualquier línea relacionada con Seguros Agrarios Combinados podrá ser atendida a través de la dirección de correo electrónico segurosagrarios@reale.es ** El proceso de Emisión para los Seguros de Responsabilidad Medioambiental se realiza con carácter centralizado en la Dirección Técnica del Ramo. Debido a su particularidad, a continuación se detalla el proceso de emisión de Seguros Agrarios Combinados, Responsabilidad Civil Medioambiental y Avería de Maquinaría Agrícola PROCESO DE EMISIÓN SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS Su emisión se realiza de la siguiente forma: 1. Emisión de Solicitudes Las solicitudes de contratación se realizan cara a cara con el cliente, por lo que el Mediador será el encargado de tramitar la solicitud mediante la aplicación informática de Reale. El Mediador accede al Aplicativo de Contratación de Seguros Agrarios Combinados a través de AGROREALE, tal y como se muestra a continuación: Manual Línea AGROREALE 12

13 La contratación se realiza a través de la opción de colectivos, por plan y línea de seguro. El Mediador debe solicitar la apertura de los mismos, según necesidades, a la dirección de correo electrónico segurosagrarios@reale.es Conforme a los datos de la explotación que el mediador haya introducido en la aplicativo, el sistema informático dará el precio. Es importante recordar la primera obligación del asegurado: asegurar todos los bienes de igual clase que posea en el territorio nacional y estén contemplados en el Plan de seguros. 2. Envío Solicitud de Contratación a AGROSEGURO El Mediador informará al cliente de las cuentas corrientes que Agroseguro tiene en diferentes entidades bancarias, para que efectúe el pago. Una vez que el agricultor/ganadero pague la correspondiente prima, el mediador podrá pedir el envío de la solicitud de contratación a Agroseguro. Al asegurado, en ese momento, se le hará entrega de la solicitud de contratación impresa que, junto con el resguardo de transferencia de pago de la prima, tendrá validez de póliza, hasta que Agroseguro le haga llegar la póliza original emitida. Para calcular los periodos de carencia, tendremos en cuenta el momento del pago y no del envío. 3. Envío de la Póliza al Cliente AGROSEGURO, una vez recepcionado el pago y la solicitud de contratación, realizará las comprobaciones oportunas y emitirá la póliza, que será enviada por correo al asegurado. Manual Línea AGROREALE 13

14 3.2. PROCESO DE EMISIÓN RESPONSABILIDAD CIVIL MEDIOAMBIENTAL Su emisión se realiza de la siguiente forma: 1. Recogida de Información A través de AGROREALE se accede al Cuestionario Específico. A través de este cuestionario se recoge la información básica sobre el almacenamiento de los productos, descripción de las instalaciones, impermeabilización de los suelos Es necesario cumplimentar todas las preguntas del cuestionario y siempre debe ir firmado por el Cliente. 2. Visita de Inspección. Asesoramiento técnico. De acuerdo a los datos del cuestionario, y cuando sea necesario, personal de Reale o de un gabinete técnico especializado realizarán una visita de inspección (sólo para grandes riesgos o con elevado potencial contaminante). 3. Respuesta/Cotización El Centro Técnico territorial contestará en un plazo de 72 horas: Solicitando información complementaria, si procede. Proponiendo medidas de verificación. Entregando un presupuesto orientativo. Rechazando el riesgo. Manual Línea AGROREALE 14

15 4. Emisión de la Póliza Aceptada la cotización, se procede a la emisión de la póliza desde la Dirección del Ramo PROCESO DE EMISIÓN AVERÍA DE MAQUINARIA AGRÍCOLA Su emisión se realiza de la siguiente forma: 1. Recogida de Información A través de AGROREALE se accede al Cuestionario Específico. A través de este cuestionario se recoge la información básica sobre la descripción de los bienes asegurados, las modalidades de aseguramiento, etc. Es necesario cumplimentar todas sus preguntas y siempre debe ir firmado por el cliente. 2. Respuesta/Cotización La solicitud se remitirá junto con la documentación técnica de la máquina, al Departamento Técnico Territorial. Si el riesgo es aceptado, una vez valorado, se traslada la orden de emisión -con la aceptación de condiciones recogidas en la cotización- al Departamento Técnico del ramo, que será el encargado de emitir la póliza. Manual Línea AGROREALE 15

16 4. POLÍTICA DE DESCUENTOS Con el objetivo de beneficiar al cliente y fomentar la contratación integral, se han definido una serie de descuentos sobre los productos de la línea AGROREALE. Contrata Tiene Explotación Hogar 10% Autos 10% 5. COMISIONAMIENTO Las comisiones propuestas para la línea AGROREALE serán las siguientes: 1.- Se mantiene el Comisionamiento actual que cada distribuidor tiene para los siguientes productos: AGROREALE AUTOS AGROREALE HOGAR AGROREALE CAZADOR AGROREALE PESCADOR AGROREALE RESPONSABILIDAD CIVIL AGROREALE RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL AGROREALE AVERIA DE MAQUINARIA 2.- En el caso de AGROREALE EXPLOTACIONES, el comisionamiento es el siguiente: Explotaciones Resto Productos Corredores, Agencias y Agentes Preferentes 20% AGROREALE Comisión Actual Resto Agentes 15% Manual Línea AGROREALE 16

17 6. GESTIÓN DE SINIESTROS El proceso de apertura de Siniestros se desarrollará mediante los servicios específicos del Contact Center de Reale, a través de un teléfono único: Manual Línea AGROREALE 17

18 Se ha creado un equipo específico en el Territorio al que se dirigirán, de manera prioritaria, los Siniestros derivados de este Segmento. Además, para garantizar la Calidad del Servicio prestado por la Compañía, se realizarán Encuestas de Calidad personales a nuestros Clientes. Manual Línea AGROREALE 18