Licencia de funcionamiento para CAC societarias en proceso de adecuación 1/2

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1 RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO I AUTORIZACIONES TABLA DE CONTENIDO Capítulo I: Constitución y Funcionamiento Pág. Sección 1: Entidades bancarias 1/12 Sección 2: Sección 3: Fondos financieros privados 1/9 Sección 4: Empresas de servicios auxiliares financieros 1/8 Sección 5: Agencia de bolsa filial 1/2 Sección 6: Sección de fideicomiso (se sustituye con el capítulo XVII) Capítulo II: Sección 1: Sucursales, Agencias y Oficinas de Representación de Bancos Extranjeros Reglamento para la apertura, cierre y traslado de sucursales y agencias nacionales (se sustituye con el capítulo XV) Sección 2: Oficinas de representación de bancos extranjeros 1/5 Sección 3: Sucursales, subsidiarias y oficinas en el exterior 1/2 Capítulo III: Reglamento para la Constitución, Adecuación y Funcionamiento de Cooperativas de Ahorro y Crédito Sección 1: Disposiciones generales 1/3 Sección 2: Certificado de adecuación para las CAC societarias en proceso de adecuación 1/3 Sección 3: Conversión de CAC societarias en CAC abiertas 1/2 Sección 4: Sección 5: Constitución de una nueva CAC y obtención de la licencia de funcionamiento 1/5 Licencia de funcionamiento para CAC societarias en proceso de adecuación 1/2 * 1

2 RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Sección 6: Funcionamiento de las CAC 1/4 Sección 7: De los socios 1/3 Sección 8: De los consejos 1/5 Sección 9: Capital y patrimonio 1/1 Sección 10: Adecuación de CAC societarias que no iniciaron su proceso de adecuación 1/3 Sección 11: Otras disposiciones 1/1 Sección 12: Disposiciones transitorias 1/1 Capítulo IV: Reglamento Sobre Contratos de Corresponsalía de Servicios Auxiliares Financieros (se sustituye con el capítulo XIII) Capítulo V: Reglamento para Entidades Financieras que Actuarán como Puntos de Venta de Seguros de Comercialización Masiva 1/2 Capítulo VI: Reglamento para Inversiones de Entidades Financieras Bancarias en Sociedades de Titularización 1/2 Capítulo VII: Reglamento para la Constitución y Funcionamiento de Burós de Información Crediticia Sección 1: Aspectos generales 1/2 Sección 2: Constitución y licencia de funcionamiento del BIC 1/6 Sección 3: Funcionamiento del BIC 1/4 Sección 4: Derechos de los titulares 1/1 Sección 5: Apertura, traslado y cierre de oficinas 1/1 Sección 6: Fusiones 1/1 Sección 7: Disolución y liquidación 1/1 Sección 8: Otras disposiciones 1/1 Capítulo VIII: Reglamento para el Funcionamiento del Servicio de Atención a Reclamos de Clientes (se reclasificó en el Título XI, Capítulo II) * 2

3 RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Capítulo IX: Reglamento para la Participación de Entidades de Intermediación Financiera en Procesos de Titularización Sección 1: De las normas generales 1/1 Sección 2: De la autorización de la Superintendencia 1/2 Sección 3: Del proceso de titularización de activos de entidades de intermediación financiera 1/3 Sección 4: De la administración de los activos del patrimonio autónomo 1/1 Sección 5: De los mecanismos de cobertura de riesgo, previsiones, contabilidad y límites 1/2 Sección 6: De las inversiones en valores emergentes de procesos de titularización 1/1 Sección 7: De la información y auditoría 1/1 Sección 8: De las prohibiciones 1/1 Sección 9: De las sanciones 1/1 Sección 10: De las disposiciones finales 1/1 Capítulo X: Reglamento para el Funcionamiento de Almacenes Generales de Depósito Sección 1: Aspectos generales 1/4 Sección 2: Funcionamiento 1/2 Sección 3: Establecimiento del depósito de las mercaderías o productos 1/7 Sección 4: Acciones por incumplimiento en las obligaciones contraídas por el depositante 1/3 Sección 5: Fusiones 1/1 Sección 6: Sanciones 1/1 Sección 7: Disolución y liquidación 1/1 Sección 8: Otras disposiciones 1/1 Sección 9: Plazo de adecuación 1/1 * 3

4 RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Capítulo XI: Cámaras de Compensación Sección 1: Constitución y licencia de funcionamiento 1/7 Sección 2: Otras disposiciones 1/1 Capítulo XII: Reglamento de Apertura de Sección de Cuentas Corrientes y Tarjetas de Crédito para Entidades no Bancarias Sección 1: Aspectos generales 1/1 Sección 2: Requisitos y trámite 1/4 Sección 3: Evaluación y autorización de solicitudes para apertura de sección de cuentas corrientes y tarjeta de crédito 1/2 Capítulo XIII: Reglamento para Corresponsalías de Entidades Supervisadas Sección 1: Disposiciones generales 1/2 Sección 2: Requisitos y obligaciones del corresponsal 1/3 Sección 3: Obligaciones y responsabilidades de la entidad contratante 1/3 Sección 4: Funcionamiento de la corresponsalía 1/2 Sección 5: Prohibiciones y causas de resolución 1/2 Sección 6: Otras disposiciones 1/1 Capítulo XIV: Reglamento para la Constitución y Funcionamiento de Bancos de Segundo Piso Sección 1: Aspectos generales 1/1 Sección 2: Constitución y licencia de funcionamiento 1/4 Sección 3: Funcionamiento 1/2 Sección 4: Gestión de riesgos 1/2 Sección 5: Riesgo crediticio 1/1 Sección 6: Fideicomisos 1/2 Sección 7: Otras disposiciones 1/1 * 4

5 RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Sección 8: Disposiciones transitorias 1/1 Capítulo XV: Reglamento para la Apertura, Traslado y Cierre de Sucursales, Agencias y otros Puntos de Atención Sección 1: Disposiciones generales 1/2 Sección 2: Apertura, traslado y cierre de sucursales o agencias 1/3 Sección 3: Apertura y cierre de otros puntos de atención 1/1 Sección 4: Apertura, traslado o cierre de puntos promocionales 1/1 Sección 5: Metas de bancarización 1/2 Sección 6: Otras disposiciones 1/1 Sección 7: Servicios al sector público 1/1 Capítulo XVI: Reglamento para las Instituciones Financieras de Desarrollo Sección 1: Disposiciones generales 1/2 Sección 2: Certificado de adecuación de la IFD en proceso de adecuación 1/1 Sección 3: Formación de una nueva IFD durante el proceso de adecuación 1/3 Sección 4: Constitución de una nueva IFD y obtención de la licencia de funcionamiento 1/4 Sección 5: Licencia de funcionamiento para la IFD en proceso de adecuación 1/2 Sección 6: Funcionamiento de la institución financiera de desarrollo 1/2 Sección 7: Capital de la institución financiera de desarrollo 1/1 Sección 8: Otras disposiciones 1/1 Sección 9: Disposiciones transitorias 1/1 Capítulo XVII: Reglamento de Fideicomiso 1/3 * 5

6 RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Capítulo XVIII: Reglamento para la Constitución, Adecuación y Funcionamiento de Empresas Transportadoras de Material Monetario y/o Valores Que Brinden Servicio al Sistema Financiero Sección 1: Disposiciones generales 1/2 Sección 2: Sección 3: Sección 4: Sección 5: Constitución y obtención de la licencia de funcionamiento de una empresa de transporte de material monetario y/o valores (ETM) 1/4 Obtención de la licencia de funcionamiento de una empresa de material monetario y/o valores (ETM) en marcha 1/2 Entidad de intermediación financiera con licencia de funcionamiento que organiza y pone en funcionamiento un servicio propio de transporte de material monetario y/o valores (ESP) 1/2 Funcionamiento de las empresas transportadoras de material monetario y/o valores (ETM) y de las entidades de intermediación financiera que organizan y ponen en funcionamiento un servicio propio de transporte de material monetario y/o valores 1/4 Sección 6: Capital y patrimonio 1/1 Sección 7: Disolución y liquidación de una ETM con licencia de funcionamiento 1/1 Sección 8: Cese de operaciones de una ETM y ESP 1/1 Sección 9: Otras disposiciones 1/2 Sección 10: Disposiciones transitorias 1/1 Capítulo XIX: Reglamento para la Constitución, Incorporación, Funcionamiento, Disolución y Clausura de las Casas de Cambio Sección 1: Aspectos generales 1/2 Sección 2: Sección 3: Constitución y obtención de licencia de funcionamiento de una casa de cambio nueva 1/8 Proceso de incorporación y obtención de la licencia de funcionamiento de casas de cambio en marcha 1/4 Sección 4: Funcionamiento de las casas de cambio 1/3 Sección 5: Disolución y liquidación de una casa de cambio con personalidad juridica y cierre de casa de cambio unipersonal con licencia de funcionamiento 1/2 Sección 6: Actividad ilegal y clausura de una casa de cambio 1/1 * 6

7 RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Sección 7: Otras disposiciones 1/2 Sección 8: Disposiciones transitorias 1/1 Capítulo XX: Reglamento para la Constitución, Funcionamiento, Disolución y Clausura de las Proveedoras de Servicio de Pago Móvil Sección 1: Disposiciones generales 1/2 Sección 2: Sección 3: Constitución y obtención de licencia de funcionamiento de una empresa de servicio de pago móvil 1/5 Entidad de intermediación financiera con licencia de funcionamiento que presta servicios de pago móvil 1/2 Sección 4: Funcionamiento 1/3 Sección 5: Fideicomiso 1/2 Sección 6: Gestión de riesgos 1/2 Sección 7: Disolución, liquidación o quiebra de una empresa de servicio de pago móvil con licencia de funcionamiento 1/2 Sección 8: Actividad ilegal y clausura 1/1 Sección 9: Otras disposiciones 1/1 Capítulo XXI: Reglamento para Entidades de Intermediación Financiera que Actúan como Tomadores de Seguros Colectivos Sección 1: Aspectos generales 1/3 Sección 2: Disposición transitoria 1/1 Capítulo XXII: Reglamento de Emisión de Bonos Sección 1: Disposiciones generales 1/1 Sección 2: Emisión de bonos 1/1 Sección 3: Otras disposiciones 1/1 * 7

8 RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Capítulo XXIII: Reglamento para la Constitución, Funcionamiento, Disolución y Clausura de las Empresas Remesadoras Sección 1: Disposiciones generales 1/4 Sección 2: Sección 3: Sección 4: Constitución y obtención de licencia de funcionamiento de una nueva empresa remesadora 1/6 Proceso de incorporación, adecuación y obtención de la licencia de funcionamiento de una empresa remesadora en funcionamiento 1/4 Proceso de obtención de licencia de funcionamiento de una empresa cuya activividad secundaria es el pago y/o envío de remesas 1/1 Sección 5: Funcionamiento de una empresa remesadora con licencia de funcionamiento 1/9 Sección 6: Sección 7: Entidad de intermediación financiera con licencia de funcionamiento que presta servicios de remesas 1/6 Disolución y liquidación de una empresa remesadora con licencia de funcionamiento 1/1 Sección 8: Actividad ilegal y clausura de una empresa remesadora 1/1 Sección 9: Otras disposiciones 1/2 Sección 10: Disposiciones transitorias 1/1 * 8

9 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS CAPÍTULO I: CONSTITUCIÓN Y FUNCIONAMIENTO SECCIÓN 1: ENTIDADES BANCARIAS 1 Artículo 1 - Constitución.- Las entidades financieras bancarias, deberán constituirse de acuerdo a las normas contenidas en los Títulos Segundo y Tercero de la Ley de Bancos y Entidades Financieras (LBEF), modificada por la Ley Nº 2297 del 20 de diciembre de La solicitud para la autorización de constitución de una entidad bancaria deberá ser dirigida mediante memorial al Superintendente de Bancos y Entidades Financieras por los accionistas fundadores, por si o mediante representantes con poder notariado, quienes serán por lo menos cinco (5) personas naturales o jurídicas, los cuales no deben encontrarse dentro de las causales previstas en el Artículo 10º de la LBEF. Dicha solicitud deberá mencionar nombre o razón social, clase de entidad financiera, designación e identificación del Directorio Provisional, los nombres completos y las generales de ley de los accionistas fundadores y los documentos aprobados por la Asamblea de Fundadores, operaciones que se propone realizar, domicilio legal y monto del capital autorizado, suscrito y pagado. En el mismo memorial, el representante de los fundadores solicitará por escrito a la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) la fijación de fecha y hora para la audiencia de presentación formal de la solicitud de constitución de la entidad bancaria, así como los documentos requeridos en la LBEF y el presente Reglamento. Artículo 2 - Señalamiento de día y hora de audie ncia.- La SBEF, mediante carta comunicará fecha y hora para la audiencia de presentación de la solicitud ante el Intendente de Estudios y Normas e Intendente de Supervisión Bancaria. Artículo 3 - Realización de la Audiencia.- En la audiencia llevada a cabo el día y hora señalados, los representantes de la entidad bancaria en formación, deberán presentar: 1. Acta de fundación, con la elección de los miembros del directorio provisional, la otorgación de poderes para realizar el trámite de constitución, la aprobación por la junta general constitutiva de los proyectos de constitución social como sociedad anónima y del estatuto, con intervención de Notario de Fe Pública. 2. El proyecto de constitución social, deberá contener de manera expresa, los requisitos exigidos por el Artículo 127º del Código de Comercio. El mencionado proyecto y los estatutos, de manera especial, deberán referirse a: 1 Modificación 1 Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 1/12

10 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS 2.1 Naturaleza jurídica o clase de entidad a. Denominación b. Domicilio c. Duración 2.2 Operaciones a. Secciones b. Limitaciones 2.3 Capital y acciones 2.4 Administración a. Juntas b. Directorio c. Presidente, gerentes, atribuciones y funciones d. Los comités que establezcan los estatutos o las Juntas Generales, así como sus atribuciones y funciones 2.5 Fiscalización interna a. Síndicos b. Auditoría interna 2.6 Auditoría, balances, reservas y utilidades 2.7 La prohibición a todo accionista, síndico, director o empleado a nivel gerencial, de solicitar créditos de la entidad bancaria, para sí o para cualquier persona natural o jurídica vinculada a ellos 2.8 Disolución y proceso de solución, arbitraje, transformación y fusión 2.9 Disposiciones especiales Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 2/12

11 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS 3. Estudio de factibilidad económico-financiero presentado en tres ejemplares y en diskettes (Word y Excel, ambiente Windows), que deberán contener al menos, lo siguiente: 3.1 Entorno a. Entorno Legal i. La Ley de Bancos y Entidades Financieras ii. Normativa y reglamentación que rige el sector iii. Convenios Internacionales b. Entorno Económico i. Análisis de las principales variables macroeconómicas, Política Fiscal, Financiera y Monetaria 3.2 Sistema financiero a. Estructura del Sistema Financiero b. Descripción del Mercado i. Mercado en general - Análisis de la posición de la banca comercial - Captaciones - Colocaciones - Liquidez - Resultados - Suficiencia patrimonial - Perspectivas ii. Mercado Objetivo - En téminos del Sector Económico - En téminos Geográficos Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 3/12

12 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS - En términos del Tamaño - En términos de su financiamiento (fuentes, tipos, frecuencia costos, plazos, garantías) - Otros (Demográficos, estilo de vida, estilo de negocios, etc.) c. Impacto económico d. Competencia de la entidad bancaria i. Principales competidores ii. Posición competitiva de la entidad bancaria iii. Ventaja Comparativa iv. Penetración de mercado v. Participación en el mercado e. Productos financieros demandados de la entidad bancaria 3.3 Organización a. Objetivos y estrategias b. Funciones c. Infraestructura d. Estructura admnistrativa e. Operaciones activas, pasivas y de servicios que se propone realizar f. Políticas de crédito, incluyendo criterios de elegibilidad de clientes y criterios de determinación de montos, plazos y garantías de créditos a ser otorgados g. Políticas de captación de recursos que incluyan criterios de elegibilidad de clientes, monedas, tasas y plazos h. Proyecto Manuales Organizativos y de procedimientos operativos para cada una de las operaciones activas, pasivas, contingentes y de servicios que pretende realizar la Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 4/12

13 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS entidad bancaria i. Organización, descripción de funciones y reglamentos internos j. Descripción del Sistema de control interno: i. Políticas y ambiente de control interno ii. Políticas y estructura de gestión de riesgos iii. Actividades de control y segregación de funciones iv. Sistema de Información y Comunicación y Monitoreo y procedimientos de corrección de deficiencias del sistema de control interno k. Políticas de selección, contratación y desarrollo de personal 3.4 Experiencia institucional previa cuando corresponda, que incluya al menos lo siguiente: a. Posición Competitiva b. Ventaja Comparativa c. Mercado atendido d. Imagen Institucional e. Organización f. Políticas y tecnología de crédito g. Políticas de capitalización h. Políticas de transferencia i. Estructura Propiedad 3.5 Estructura patrimonial y propiedad a. Del Capital i. Autorizado Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 5/12

14 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS ii. Suscrito iii. Pagado b. Composición accionaria 3.6 Análisis económico-financiero a. Proyecto de balance de apertura b. Supuestos macroeconómicos y financieros c. Detalle y cronograma de inversiones previstas para la organización y funcionamiento antes de la otorgación de la Licencia, debidamente documentadas d. Proyección de los estados financieros por cinco años, como mínimo i. Capital ii. Fuentes de financiamiento iii. Colocaciones iv. Ingresos v. Egresos vi. Estado de Resultados vii. Estado de Situación Patrimonial viii. Indicadores Financieros e. Evaluación i. T.I.R ii. V.A.N. iii. Análisis de Sensibilidad iv. Análisis de rentabilidad y riesgo que incluya la sensibilidad en las variables determinantes Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 6/12

15 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS 3.7 Conclusiones 4. Certificado policial de antecedentes personales para los fundadores (personas naturales) domiciliados en el país emitidos por autoridad competente. Tratándose de fundadores no domiciliados en el país, se deberá presentar un documento equivalente, expedido por la autoridad competente del país de residencia, debidamente legalizado según los procedimientos de ley. 5. Certificado de solvencia fiscal de los fundadores domiciliados en el país. Tratándose de fundadores no domiciliados en el país, se deberá presentar un documento equivalente, expedido por la autoridad competente del país de residencia y la copia de su última declaración impositiva, debidamente legalizados según los procedimientos de ley. 6. Declaración patrimonial de los fundadores, certificada por un auditor financiero independiente, según el Anexo 1 del presente cápitulo, que servirá para la aplicación de los Artículos 13º y 24º de la LBEF. 7. Contratos individuales de suscripción de acciones de los fundadores, por el monto del capital que suscribe el accionista, con reconocimiento legal de firmas y rúbricas ante autoridad judicial competente. 8. Nómina de fundadores, con las especificaciones de los Anexos 2, 3 y 4 del presente cápitulo, para personas naturales y jurídicas. 9. Curriculum vitae de los fundadores que tuvieren una participación igual o mayor al cinco por ciento (5%) del capital de la entidad bancaria conforme con el Anexo 5 del presente capítulo. No obstante, la SBEF se reserva el derecho de solicitar mayor información para fundadores con una participación accionaria inferior al cinco por ciento (5%) del capital de la entidad bancaria. 10. Cuando los fundadores sean personas jurídicas constituidas en el país se deberán presentar los documentos públicos legalizados de constitución social, una certificación de su inscripción en el Servicio Nacional de Registro de Comercio (SENAREC), la relación de sus accionistas hasta el nivel de personas naturales de acuerdo con el Anexo 6, del presente Capítulo, el balance auditado de la última gestión, Memorial Anual y la nómina de los miembros de su directorio. 11. En caso que los fundadores sean personas jurídicas privadas constituidas en el exterior, se deberá adjuntar adicionalmente el curriculum vitae, declaración patrimonial, certificado de antecedentes personales, declaración patrimonial de su representante legal en Bolivia y cumplir lo dispuesto en los Arts. 129º, 165º, 232º y Arts. 413º al 423º del Código de Comercio y sus disposiciones reglamentarias, en lo conducente. El representante legal de estas Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 7/12

16 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS sociedades deberá presentar la información que se solicita a los fundadores. En caso que los fundadores sean entidades financieras privadas, deberán además presentar: 11.1 Autorización para efectuar la inversión, emitida por las autoridades que corresponden en el país de origen Certificación del organismo de fiscalización, sobre la actuación de la entidad financiera de acuerdo a ley y sanas prácticas bancarias, crediticias y financieras, incluyendo certificaciones de los organismos fiscalizadores de otros países en los que opera Antecedentes y evaluación de la inversión de la entidad financiera extranjera en la entidad nacional, que contenga al menos lo siguiente: a. Descripción sustentada del entorno político y económico del país o los países en los que opera b. Posición en el mercado de cada país en el que opera c. Estructura patrimonial en origen y en sus subsidiarias d. Estados finanieros, descripción de su situación financiera e. Estructura Organizacional f. Antecedentes de los ejecutivos en el país de origen g. Políticas de Gestión de Riesgos y Control Interno h. Objetivos de la inversión en la entidad bancaria i. Políticas y estrategias de negocios respecto a la entidad bancaria por constituirse j. Proyecciones acerca del rendimiento de la inversión La información relacionada a fundadores constituidos como personas jurídicas en el exterior deberá ser presentada en idioma español acompañada de las legalizaciones establecidas por ley. La SBEF podrá eximir en casos debidamente fundamentados, la presentación de la nómina de accionistas. 12. Las entidades multilaterales o bilaterales fundadoras de una entidad bancaria, deberán presentar una copia de la Resolución de su Directorio u órgano equivalente, mediante la cual se aprueba la inversión en la entidad bancaria. Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 8/12

17 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS 13. Poderes Notariales que confieren los fundadores para tramitación de autorización de constitución, si no lo hicieran personalmente. 14. Certificado de Depósito en el Banco Central de Bolivia (CD s) o Letras de Tesorería emitidas por el Tesoro General de la Nación (LT s), como garantía de seriedad, a la orden de la SBEF por el equivalente al diez por ciento (10%) del capital mínimo requerido a una entidad bancaria, con un plazo de vencimiento de 270 días como mínimo. 15. Nómina prevista y Currículum vitae prevista de los Directores, ejecutivos y auditor interno, según el Anexo 5 del presente Capítulo. Autorización individual de los fundadores para ser evaluados en cualquier momento y ante cualquier autoridad o institución pública o privada, nacional o extranjera. La indicada audiencia constituye un acto exhibitorio donde se comprobará que la solicitud de constitución contiene todos los documentos requeridos por el presente documento. Verificado lo anterior, el representante de los fundadores presentará formalmente su solicitud y documentos en la Mesa de Entrada de la SBEF dando inicio al proceso de evaluación de la constitución de la entidad bancaria y el cómputo de los términos de ley. La admisión o eventual rechazo de la solicitud, constará en un acta. Artículo 4 - Admitida la solicitud de constitución, la SBEF instruirá a los fundadores su publicación por tres (3) días consecutivos en un diario de circulación nacional, en formato que les será proporcionado, a objeto de que en un plazo de quince (15) días a partir de la última publicación, cualquier persona interesada pueda objetar la organización de la entidad bancaria. Una copia de la última publicación deberá ser remitida a la SBEF. Las objeciones que presente el público deberán estar fundadas en pruebas concretas y fehacientes, las mismas que serán puestas en conocimiento de los fundadores, quienes contarán con un plazo de quince (15) días para salvarlas. Artículo 5 - La SBEF evaluará y calificará la solicitud de permiso de constitución de la entidad bancaria tomando en cuenta el estudio de factibilidad y los antecedentes de los fundadores respecto a su solvencia financiera y ética e idoneidad en la actividad financiera. De existir observaciones estas serán comunicadas a los fundadores. Artículo 6 - La SBEF, dentro de los sesenta (60) días de recibidas las respuestas de los fundadores a las objeciones del público y a sus propias observaciones, aprobará o rechazará la solicitud mediante Resolución fundada. En caso de aprobación, los fundadores dentro de los cinco (5) días de ser notificados, deberán publicar por una sola vez en un diario de circulación nacional, la Resolución de Permiso de Constitución. Una copia de dicha publicación deberá ser remitida a la SBEF. Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 9/12

18 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS Artículo 7 - La SBEF, rechazará mediante Resolución fundada, de acuerdo con el Artículo 13 de la Ley Nº 1488, las solicitudes que incurran en cualesquiera de las siguientes situaciones: 1. Que uno o más de los fundadores esté inhabilitado por ley para desempeñarse como fundador de una entidad financiera. 2. Que uno o más de los fundadores no acrediten solvencia financiera, es decir, capacidad para hacer frente a la suscripción de acciones que le corresponde. 3. Que uno o más de los fundadores hubieran participado en actividades financieras ilegales, definidas según los Artículos 5 y 91 de la Ley N Que uno o más de los fundadores hayan sido pasibles de la sanción de suspensión permanente en sus actividades como directores, síndicos, gerentes, administradores o apoderados generales de entidades financieras. 5. Que uno o más de los fundadores hayan sido inhabilitados por la SBEF en sus actividades como auditores externos, peritos tasadores de bienes o evaluadores de entidades financieras. 6. Que el estudio de factibilidad económico-financiero no demuestre que se cuenta con mercados identificados y analizados, tecnologías en operaciones activas y pasivas adaptadas para atender a dichos mercados y personal con experiencia para alcanzar los supuestos y metas crediticias y financieras que sustentan la viabilidad de la entidad. La objeción justificada de la SBEF a un accionista fundador, invalida la solicitud de constitución, porque en esta etapa no se puede proceder al reemplazo del accionista. Artículo 8 - La Resolución de rechazo conllevará la devolución del importe del depósito de garantía de seriedad, más sus intereses menos el diez por ciento (10%) del total de capital e intereses, monto que será transferido al Tesoro General de la Nación (TGN). Dicha Resolución admitirá los recursos previstos por ley. Licencia de Funcionamiento Artículo 9 - El permiso de constitución tendrá una validez de ciento ochenta (180) días, dentro de los cuales, los fundadores deberán cumplir con lo siguiente: 1. Suscribir y pagar en efectivo el cien por ciento (100%) del capital contemplado en el balance de apertura del estudio de factibilidad. 2. Depositar en el Banco Central de Bolivia (BCB) el monto de dicho capital, únicamente mediante transferencias o cheques girados contra bancos locales o bancos extranjeros Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 10/12

19 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS corresponsales del BCB. 3. Protocolizar ante Notario de Fe Pública los documentos de constitución y estatutos, e inscribirlos en el Servicio Nacional del Registro de Comercio. 4. Balance de apertura registrado en la Servicio de Impuestos Nacionales. 5. Presentar nomina definitiva y curriculum vitae de los directores titulares, síndico y auditor interno designados por junta general ordinaria de accionistas, que no hubieren sido previamente presentados a la SBEF, según el Anexo 5 del presente Capítulo. 6. Presentar nómina definitiva y curriculum vitae de los funcionarios de nivel gerencial, según el Anexo 5 del presente Capítulo. 7. Contar con local apropiado para el inicio de sus operaciones con el público y presentar las pólizas de seguro que cubran los riesgos inherentes al negocio financiero. Las pólizas deberán estar acompañadas del informe técnico de la empresa de seguros. 8. Remitir a la SBEF manuales organizativos de procedimientos operativos y de control interno, para cada una de las operaciones activas, pasivas, contingentes y de servicios que pretende realizar la entidad bancaria, acompañados de las políticas y reglamentos que les dan origen. El manual de créditos contendrá los niveles de delegación de facultades crediticias. 9. Presentar las pólizas de caución establecidas por ley. 10. Designar al auditor externo. Artículo 10 - Una vez cumplidos los requisitos de los numerales del 1 al 4 del Artículo precedente, la entidad bancaria podrá utilizar estos recursos aplicándolos a las inversiones previstas en su estudio de factibilidad, el remanente sólo podrá ser invertido en CD s del BCB o LT s emitidas por el TGN. La SBEF comunicará al BCB, previa solicitud de los fundadores, que la entidad bancaria está habilitada para utilizar estos recursos. Asimismo, la SBEF otorgará el permiso de constitución mediante Resolución expresa que debe ser publicada por una sola vez en un diario de circulación nacional. Artículo 11 - La información contemplada en los numerales 5 al 10 del Artículo 9º de la presente sección, debe ser presentada a la SBEF dentro de los 150 días a partir de la extensión del permiso de constitución, la SBEF evaluará dicha información y otorgará a los fundadores un plazo de 30 días para salvar eventuales objeciones. Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 11/12

20 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS Artículo 12 - Una vez satisfechos los requerimientos de los artículos precedentes, el representante legal de la entidad bancaria, comunicará a la SBEF su intención de iniciar operaciones con el público, requiriendo para el efecto la respectiva Licencia de Funcionamiento. Artículo 13 - El Superintendente de Bancos y Entidades Financieras, ordenará la realización de inspecciones para verificar el adecuado cumplimiento de lo establecido en los Artículos 10, 11 y 12 anteriores, el funcionamiento de los procesos y sistemas administrativos, operativos, de control interno y examinar el balance de inicio de operaciones. Concluido el proceso de inspección, el Superintendente de Bancos y Entidades Financieras podrá: 1. Conceder la Licencia de Funcionamiento, especificando de ser el caso las restricciones operativas y fijando la fecha para el inicio de operaciones. 2. Devolverá el depósito de garantía de seriedad, autorizará la apertura de las cuentas operativas en el BCB y liberará el uso de las inversiones restringidas establecidas en el Art. 10 de la presente Sección. 3. Postergará la concesión de la Licencia de Funcionamiento, señalando plazo para que se subsanen las causales de la postergación. Esta postergación se efectuará mediante resolución expresa. La entidad bancaria, publicará la Licencia de Funcionamiento durante tres (3) días consecutivos en un diario de circulación nacional. Una copia de la última publicación deberá ser remitida a la SBEF. Artículo 14 - Si dentro de los doscientos setenta (270) días calendario, contados desde la fecha en que la SBEF admitió la solicitud de constitución de entidad bancaria, no se perfecciona su constitución y funcionamiento, por causas atribuibles a sus fundadores, la SBEF dictará una Resolución de caducidad y devolverá el importe del depósito de garantía de seriedad, más sus intereses menos el diez por ciento (10%) del total de capital e intereses, monto que será transferido al TGN. Circular SB/288/99 (04/99) Inicial SB/433/03 (06/03) Modificación 1 Capítulo I Sección 1 Página 12/12

21 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS SECCIÓN 2: COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTAS 1 1 Eliminado mediante Resolución ASFI N 157/2010. En lo pertinente incorporado en el Capítulo III del.

22 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS SECCIÓN 3: FONDOS FINANCIEROS PRIVADOS Permiso de Constitución Artículo 1 - La solicitud para la autorización de constitución de un FFP deberá ser dirigida mediante memorial al Superintendente de Bancos y Entidades Financieras por los accionistas fundadores, por si o mediante representantes con poder notariado, quienes serán por lo menos cinco (5) personas naturales o jurídicas. Dicha solicitud deberá mencionar nombre o razón social, clase de entidad financiera, operaciones que se propone realizar, domicilio legal y monto del capital autorizado, suscrito y pagado. Adicionalmente se deberá adjuntar: 1. Acta de fundación, con la elección de los miembros del directorio provisional, la otorgación de poderes para realizar el trámite de constitución, la aprobación de los proyectos de constitución social como sociedad anónima y del estatuto, con intervención de Notario de Fe Pública. 2. Minuta de constitución social debidamente suscrita por los fundadores. 3. Los proyectos de constitución social y del estatuto, deberán contener de manera expresa, los aspectos siguientes: a. El objeto principal de la sociedad, de enmarcar sus operaciones al financiamiento de las actividades de los pequeños y micro prestatarios. b. La prohibición a todo accionista, síndico, director o empleado a nivel gerencial, de solicitar créditos del FFP, para sí o para cualquier persona natural o jurídica vinculada a ellos. c. Los límites de crédito que se fijarán para las diferentes actividades crediticias, dentro de los máximos permitidos por ley. d. Naturaleza jurídica o clase de entidad i. Denominación ii. Domicilio iii. Duración e. Operaciones Circular SB/288/99 (04/99) Inicial Capítulo I Sección 3 Página 1/9

23 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS i. Secciones ii. Limitaciones f. Capital y acciones. g. Administración i. Juntas ii. Directorio iii. Presidente, gerentes, atribuciones y funciones h. Fiscalización interna i. Síndicos ii. Auditoría interna i. Auditoría, balances, reservas y utilidades. j. Disolución y liquidación, arbitraje, transformación y fusión. k. Disposiciones especiales. 4. Estudio de factibilidad económico-financiero presentado en tres ejemplares y en diskettes (Word y Excel, ambiente Windows), que deberán contener al menos, lo siguiente: a. Análisis de las condiciones del mercado i. El marco macroeconómico ii. Sistema financiero iii. Grupo meta, competencia e identificación de productos demandados iv. Impacto económico en el mercado objetivo b. Organización del FFP i. Objetivos y estrategias ii. Operaciones activas, pasivas y de servicios que se propone realizar Circular SB/288/99 (04/99) Inicial Capítulo I Sección 3 Página 2/9

24 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS i. Políticas de crédito, incluyendo criterios de elegibilidad de clientes y criterios de determinación de montos, plazos y garantías de créditos a ser otorgados iii. Políticas de captación de recursos que incluyan criterios de elegibilidad de clientes, monedas, tasas y plazos iv. Organización, descripción de funciones y reglas internas v. Mecanismos de autocontrol vi. Selección, contratación y desarrollo de personal vii. Convenios de cooperación técnica o financiera en pequeño y micro crédito c. Experiencia institucional previa cuando corresponda, que incluya políticas de crédito, situación financiera y estructura organizativa de la entidad orientada a pequeños y micro empresarios. d. Análisis económico-financiero i. Proyecto de balance de apertura ii. Supuestos macroeconómicos y financieros iii. Detalle y cronograma de inversiones previstas para la organización y funcionamiento antes de la otorgación de la Licencia, debidamente documentadas iv. Proyección de los estados financieros por cinco años, como mínimo v. Análisis de rentabilidad y riesgo que incluya la sensibilidad en las variables determinantes e. Conclusiones. 5. Certificado policial de antecedentes personales para los fundadores domiciliados en el país. Tratándose de fundadores no domiciliados en el país, se deberá presentar un documento equivalente, expedido por la autoridad competente del país de residencia, debidamente legalizado según los procedimientos de ley. 6. Certificado de solvencia fiscal de los fundadores domiciliados en el país. Tratándose de fundadores no domiciliados en el país, se deberá presentar un documento equivalente, expedido por la autoridad competente del país de residencia y la copia de su última declaración impositiva, debidamente legalizados según los procedimientos de ley. Circular SB/288/99 (04/99) Inicial Capítulo I Sección 3 Página 3/9

25 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS 7. Declaración patrimonial de los fundadores, certificada por un auditor financiero independiente cuando el fundador tuviere una participación igual o mayor al cinco por ciento (5%) del capital del FFP, según el Anexo 1, Sección 1, Capítulo I,. 8. Contratos individuales de suscripción de acciones de los fundadores, por el monto del capital de constitución, con reconocimiento legal de firmas y rúbricas ante autoridad judicial competente. 9. Curriculum vitae de los fundadores que tuvieren una participación igual o mayor al cinco por ciento (5%) del capital del FFP, según el Anexo 2 de la Sección 3, Capítulo I,. En caso de existir la nómina de posibles directores titulares, se deberá adjuntar sus Curriculum Vitae según Anexo 3 de la Sección 3, Capítulo I,. Para fundadores con una participación accionaria inferior al cinco por ciento (5%) del capital del FFP, la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) se reserva el derecho de solicitar mayor información. 10. Cuando los fundadores sean personas jurídicas constituidas en el país se deberán presentar los documentos públicos legalizados de constitución social, una certificación de su inscripción en el Registro de Comercio, la relación de sus accionistas hasta el nivel de personas naturales de acuerdo con el Anexo 5, Sección 3, Capítulo I,, el balance auditado de la última gestión y la nómina de los miembros de su directorio. En caso que los fundadores sean personas jurídicas privadas constituidas en el exterior, se deberá adjuntar adicionalmente el curriculum vitae de su representante legal en Bolivia y cumplir lo dispuesto en los Arts. 129º, 165º, 232º, 293 y Arts. 413º al 423º del Código de Comercio y sus disposiciones reglamentarias, en lo conducente. El representante legal de estas sociedades deberá presentar la información que se solicita a los fundadores. En caso que los fundadores sean entidades financieras privadas, deberán además presentar: i) autorización para efectuar la inversión, emitida por las autoridades que corresponden en el país de origen y ii) la certificación del organismo de fiscalización, sobre la actuación de la entidad financiera de acuerdo a ley y sanas prácticas bancarias, crediticias y financieras. La información relacionada a fundadores constituidos como personas jurídicas en el exterior deberá ser presentada en idioma español acompañada de las legalizaciones establecidas por ley. 11. Las entidades multilaterales o bilaterales fundadoras de un FFP, deberán presentar una copia de la Resolución de su Directorio u órgano equivalente, mediante la cual se aprueba la inversión en el FFP. 12. Curriculum vitae, de al menos un funcionario a nivel gerencial que acredite experiencia profesional en la actividad de intermediación financiera, según el Anexo 4, Sección 3, Circular SB/288/99 (04/99) Inicial Capítulo I Sección 3 Página 4/9

26 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS Capítulo I,. De ser el caso, se incluirá documentación que acredite especialización en pequeño o micro crédito. 13. Certificado de Depósito en el Banco Central de Bolivia (CD s) o Letras de Tesorería emitidas por el Tesoro General de la Nación (LT s), como garantía de seriedad, a la orden de la SBEF por el equivalente al diez por ciento (10%) del capital mínimo requerido a un FFP, con un plazo de vencimiento de 270 días como mínimo. 14. Poder notariado del (los) representante (s) de los fundadores ante la SBEF. Artículo 2 - El representante de los fundadores solicitará por escrito a la SBEF la fijación de fecha y hora para la audiencia de presentación de la solicitud de constitución del FFP, adjuntando todos los documentos requeridos en el presente Documento, excepto el numeral 13 del Artículo precedente. Artículo 3 - La SBEF, mediante carta comunicará fecha y hora para la audiencia de presentación de la solicitud ante el Intendente de Asuntos Jurídicos y el Intendente de Estudios y Normas. La indicada audiencia constituye un acto exhibitorio donde se comprobará que la solicitud de constitución contiene todos los documentos requeridos por el presente documento. Verificado lo anterior, el representante de los fundadores presentará formalmente su solicitud y documentos en la Mesa de Entrada de la SBEF dando inicio al proceso de evaluación de la constitución del FFP y el cómputo de los términos de ley. La admisión o eventual rechazo de la solicitud, constará en un acta. Artículo 4 - Admitida la solicitud de constitución, la SBEF instruirá a los fundadores su publicación por tres (3) días consecutivos en un diario de circulación nacional, en formato que les será proporcionado, a objeto de que en un plazo de quince (15) días, cualquier persona interesada pueda objetar la organización del FFP. Una copia de la última publicación deberá ser remitida a la SBEF. Las objeciones que presente el público deberán estar fundadas en pruebas concretas y fehacientes, las mismas que serán puestas en conocimiento de los fundadores, quienes contarán con un plazo de quince (15) días para salvarlas. Artículo 5 - La SBEF evaluará y calificará la solicitud de permiso de constitución del FFP tomando en cuenta el estudio de factibilidad y los antecedentes de los fundadores respecto a su solvencia financiera y ética e idoneidad en la actividad financiera. De existir observaciones estas serán comunicadas a los fundadores. Artículo 6 - La SBEF, dentro de los sesenta (60) días de recibidas las respuestas de los fundadores a las objeciones del público y a sus propias observaciones, aprobará o rechazará la Circular SB/288/99 (04/99) Inicial Capítulo I Sección 3 Página 5/9

27 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS solicitud mediante Resolución fundada. En caso de aprobación, los fundadores dentro de los cinco (5) días de ser notificados, deberán publicar por una sola vez en un diario de circulación nacional, la Resolución de permiso de Constitución. Una copia de dicha publicación deberá ser remitida a la SBEF. Artículo 7 - La SBEF, rechazará mediante Resolución fundada, de acuerdo con el Artículo 13 de la Ley No. 1488, las solicitudes que incurran en cualesquiera de las siguientes situaciones: 1. Que uno o más de los fundadores esté inhabilitado por ley para desempeñarse como fundador de una entidad financiera. 2. Que uno o más de los fundadores no acrediten solvencia financiera, es decir, capacidad para hacer frente a la suscripción de acciones que le corresponde. 3. Que uno o más de los fundadores hubieran participado en actividades financieras ilegales, definidas según los Artículos 5 y 91 de la Ley N Que uno o más de los fundadores hayan sido pasibles de la sanción de suspensión permanente en sus actividades como directores, síndicos, gerentes, administradores o apoderados generales de entidades financieras. 5. Que uno o más de los fundadores hayan sido inhabilitados por la SBEF en sus actividades como auditores externos, peritos tasadores de bienes o evaluadores de entidades financieras. 6. Que el estudio de factibilidad económico-financiero no demuestre que se cuenta con mercados identificados y analizados, tecnologías en operaciones activas y pasivas adaptadas para atender a dichos mercados y personal con experiencia para alcanzar los supuestos y metas crediticias y financieras que sustentan la viabilidad del FFP. La objeción justificada de la SBEF a un accionista fundador, invalida la solicitud de constitución, no procediendo el reemplazo del accionista. Artículo 8 - La Resolución de rechazo conllevará la devolución del importe del depósito de garantía de seriedad, más sus intereses menos el diez por ciento (10%) del total de capital e intereses, monto que será transferido al Tesoro General de la Nación (TGN). Dicha Resolución admitirá los recursos previstos por ley. Licencia de Funcionamiento Artículo 9 - El permiso de constitución tendrá una validez de ciento ochenta (180) días, dentro de los cuales, los fundadores deberán cumplir con lo siguiente: Circular SB/288/99 (04/99) Inicial Capítulo I Sección 3 Página 6/9

28 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS 1. Suscribir y pagar en efectivo el cien por ciento (100%) del capital contemplado en el balance de apertura del estudio de factibilidad. 2. Depositar en el Banco Central de Bolivia (BCB) el monto de dicho capital, únicamente mediante transferencias o cheques girados contra bancos locales o bancos extranjeros corresponsales del BCB. 3. Protocolizar ante Notario de Fe Pública los documentos de constitución y estatutos, e inscribirlos en el Registro de Comercio. 4. Balance de apertura registrado en la Dirección General de Impuestos Internos. 5. Presentar, de ser el caso, la nómina de accionistas que no hubieren sido presentados a la SBEF durante el trámite del permiso de constitución y cuya participación sea superior al cinco por ciento (5%) del capital pagado del FFP acompañada de la documentación establecida en los (numerales 5 al 11 del Art. 1, Capítulo 1, Sección 3). 6. Presentar la nómina y curriculum vitae de los directores titulares, síndico y auditor interno designados por junta general ordinaria de accionistas, que no hubieren sido previamente presentados a la SBEF, según el Anexo 3, Sección 3, Capítulo I,. 7. Presentar la nómina y curriculum vitae de los funcionarios de nivel gerencial, según el Anexo 4, Sección 3, Capítulo I,. 8. Contar con local apropiado para el inicio de sus operaciones con el público y presentar las pólizas de seguro que cubran los riesgos inherentes al negocio financiero. Las pólizas deberán estar acompañadas del informe técnico de la empresa de seguros. 9. Elaborar, aprobar y enviar a la SBEF, los manuales organizativos, de procedimientos operativos y de control interno, para cada una de las operaciones activas, pasivas, contingentes y de servicios que pretende realizar el FFP, acompañados de las políticas y reglamentos que les dan origen. El manual de créditos contendrá los niveles de delegación de facultades crediticias. 10. Presentar las pólizas de caución establecidas por ley. 11. Designar al auditor externo. Artículo 10 - Una vez cumplidos los requisitos de los numerales del 1 al 4 del Artículo precedente, el FFP podrá utilizar estos recursos aplicándolos a las inversiones previstas en su estudio de factibilidad, el remanente sólo podrá ser invertido en CD s del BCB o LT s emitidas por el TGN. Circular SB/288/99 (04/99) Inicial Capítulo I Sección 3 Página 7/9

29 SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS La SBEF comunicará al BCB, previa solicitud de los fundadores, que el FFP está habilitado para utilizar estos recursos. Artículo 11 - La información contemplada en los numerales 5 al 11 del Artículo 9 de la presente Sección, debe ser presentada a la SBEF dentro de los 150 días a partir de la extensión del permiso de constitución, la SBEF evaluará dicha información y otorgará a los fundadores un plazo de 30 días para salvar eventuales objeciones. Artículo 12 - Una vez satisfechos los requerimientos de los Artículos precedentes, el representante legal del FFP, comunicará a la SBEF su intención de iniciar operaciones con el público, requiriendo para el efecto la respectiva Licencia de Funcionamiento. El Superintendente de Bancos y Entidades Financieras, ordenará la realización de inspecciones para verificar el adecuado cumplimiento de lo establecido en los Artículos 9, 10 y 11 anteriores, el funcionamiento de los procesos y sistemas administrativos, operativos, de control interno y examinar el balance de inicio de operaciones. Concluido el proceso de inspección, el Superintendente de Bancos y Entidades Financieras, mediante resolución motivada podrá: 1. Conceder la Licencia de Funcionamiento, especificando de ser el caso las restricciones operativas y fijando la fecha para el inicio de operaciones. 2. Devolverá el depósito de garantía de seriedad, autorizará la apertura de las cuentas operativas en el BCB y liberará el uso de las inversiones restringidas establecidas en el Art. 10 de la presente Sección. 3. Postergar la concesión de la Licencia de Funcionamiento, señalando plazo para que se subsanen las causales de la postergación. El FFP, publicará la Licencia de Funcionamiento durante tres (3) días consecutivos en un diario de circulación nacional. Una copia de la última publicación deberá ser remitida a la SBEF. Artículo 13 - Los gastos de organización de los FFP s podrán ser diferidos en un monto no mayor al equivalente a Cuarenta Mil Derechos Especiales de Giro (DEG 40,000), a la fecha de inicio de operaciones. Se amortizarán en no más de cuarenta y ocho cuotas mensuales iguales a partir del mes en que el FFP inicie operaciones. Solamente podrán diferirse, los gastos de organización inherentes a la constitución y puesta en funcionamiento del FFP, siguientes: 1. Honorarios profesionales pagados para: a. La preparación del estudio de factibilidad económico-financiero b. La elaboración de la documentación legal Circular SB/288/99 (04/99) Inicial Capítulo I Sección 3 Página 8/9