Productes i serveis financers i d assegurances

Transcripción

1 Administració Productes i serveis financers i d assegurances CFGS.0252.C08/0.09 CFGS - Administració i finances

2

3 22009 CFGS.0252.C08/0.09

4 Administració Productes i serveis financers i d assegurances CFGS.0252.C08/0.09 CFGS - Administració i finances

5 Aquesta col lecció ha estat coordinada des de l Institut Obert de Catalunya. Primera edició: febrer 2009 Generalitat de Catalunya. Departament d Educació. Material realitzat per Ediciones Paraninfo, SA. Dipòsit legal: M

6 CFGS Administració i finances 3 Productes i serveis financers i d`assegurances Presentació Els productes i serveis financers i d assegurances formen part de la nostra vida quotidiana, tant en la vessant professional com en la personal. Has hagut de demanar una hipoteca per comprar el teu pis? Has contractat l assegurança del teu cotxe? Has hagut d invertir els excedents de tresoreria de la teva empresa? Si això és així, és perquè d una forma o una altra tots formem part del sector financer tal i com es coneix a l actualitat. Cada dia els productes i mercats financers són més complexes i amb aquest crèdit es pretén donar eines suficients per poder entendre ls millor i desenvolupar-se en un mercat cada cop més canviant i globalitzat. L alumnat assolirà amb aquest crèdit un coneixement global del sistema financer i dels seus productes i el contingut d aquest està estructurat en quatre unitats didàctiques. La primera unitat didàctica, El sistema financer, presenta el sistema financer i les seves institucions, per tal d introduir l alumnat en el crèdit i donar a conèixer el marc on es desenvolupen els productes i serveis que s estudiaran en la següent unitat. En la segona unitat didàctica, Productes i serveis financers, s aprofundeix en els productes financers de les entitats bancàries, tant de passiu com d actiu, i en els serveis financers que ofereix el sistema bancari. En aquesta unitat l alumnat adquirirà coneixements sòlids sobre els productes i serveis financers del mercat, per tal de ser capaç d identificar les necessitats dels clients sobre aquests productes i serveis i assessorar-los, d acord amb la normativa vigent. Després d haver introduït els mercats financers i els productes bancaris i seguint amb la progressió de continguts, l alumnat disposarà dels coneixements necessaris per abordar amb més detall els valors mobiliaris i el mercat de valors. La finalitat de la unitat didàctica, Valors mobiliaris, és que l alumnat conegui el funcionament d aquest mercat i les possibilitats d inversió i de finançament que ofereixen els títols de renda fixa i variable, els derivats i els fons d inversió. Finalment, en la quarta unitat, Productes i serveis d assegurances, s estudien els productes i serveis d assegurances amb l objectiu que l alumnat desenvolupi les competències professionals d informar, gestionar i negociar la contractació d aquests productes.

7 CFGS Administració i finances 4 Productes i serveis financers i d`assegurances

8 CFGS Administració i finances 5 Productes i serveis financers i d`assegurances Objectius En acabar el crèdit heu de ser capaços del següent: 1. Identificar les funcions del sector financer en el conjunt de l economia i les del Banc d Espanya com a regulador d aquest sector i de la política monetària 2. Reconèixer les funcions del coeficient de caixa i del fons de garantia de dipòsits, i les normes reguladores que afecten les entitats financeres. 3. Identificar l estructura i l organització del sector financer i d assegurances, les diferents entitats que el componen i les relacions interbancàries habituals, i també les normes reguladores de cada sector. 4. Interpretar els organigrames funcionals de tipus d empreses financeres, d assegurances i d oficines bancàries, i els corresponents fluxos d informació implícits. 5. Interpretar les normes específiques referides a publicitat i confidencialitat de les dades personals i d operacions realitzades en entitats financeres, i també les normes generals que regulen el procediment administratiu del sector. 6. Identificar la segmentació de la demanda habitual en el sector financer i d assegurança, i les característiques fonamentals de cada segment. 7. Interactuar amb els clients, en el context de les relacions comercials de productes financers i d assegurança, amb diligència i cortesia, i amb un llenguatge adaptat a la situació, segons la imatge de l empresa. 8. Identificar les necessitats de finançament, d inversió i/o de servei, i les exigències de cost i de benefici fiscals dels clients potencials d una entitat financera. 9. Informar amb claredat i exactitud de les característiques dels serveis financers més habituals, els avantatges i els beneficis per al client, les despeses per comissions, els procediments de càlcul i la forma de càrrec. 10. Elaborar la documentació relacionada amb la contractació i seguiment d un servei financer, amb la formalització de les dades i la realització dels càlculs corresponents. 11. Analitzar les normes reguladores del mercat de valors mobiliaris i la funció que desenvolupen com a formes d inversió i com a fonts de finançament. 12. Classificar els valors mobiliaris segons el tipus de renda que generen, l entitat emissora i els terminis d amortització. 13. Identificar el procediment administratiu que se segueix per a l emissió, contractació, amortització i/o liquidació de valors mobiliaris i les actuacions dels intermediaris financers. 14. Interpretar la informació que proporcionen els índexs utilitzats en el mercat de valors. 15. Informar amb claredat i exactitud de les característiques dels productes financers passius que ofereix l entitat financera amb relació als tipus d interès, les formes i els terminis d abonament, el tractament fiscal i les despeses inherents a l operació. 16. Calcular els interessos meritats, el TAE, les despeses, les comissions i les retencions fiscals de diferents productes financers passius concretats en un període de temps i un volum d operacions.

9 CFGS Administració i finances 6 Productes i serveis financers i d`assegurances 17. Valorar els factors de rendibilitat, el grau de liquiditat, seguretat, termini i valor mínim de la inversió, el tractament fiscal de diferents modalitats de fons d inversió i d altres productes financers actualment com a mitjà d inversió. 18. Informar amb claredat de les característiques dels productes financers actius més usuals que ofereix una entitat financera respecte a garanties reals i personals, documentació justificativa, imports i tipus d interès, modalitats i quotes d amortització, tractament fiscal i despeses inherents a l operació. 19. Calcular les quotes d amortització periòdiques i de descompte, les despeses i les comissions segons les característiques del producte i les condicions establertes en el contracte. 20. Informar amb claredat sobre modalitats de productes d assegurança més habituals, que s ajusten a les necessitats i/o requisits del client quant a cobertura de risc, cost i actualització de les primes, tractament fiscal i altres aspectes específics del contracte. 21. Elaborar, amb pulcritud, la documentació de contractació de productes d assegurança i els càlculs referits a les primes, les bonificacions i les penalitzacions.

10 CFGS Administració i finances 7 Productes i serveis financers i d`assegurances Continguts Unitat didàctica 1 El sistema financer 1. El sistema financer espanyol 2. Estructura del sistema financer espanyol (I) 3. Estructura del sistema financer espanyol (II) 4. Elements de màrqueting financer 5. L organització de l oficina bancària i d assegurances Unitat didàctica 2 Productes i serveis financers 1. Productes financers de passiu 2. Productes financers d actiu 3. Serveis financers Unitat didàctica 3 Valors mobiliaris 1. Títols de renda fixa i variable 2. El mercat de valors 3. Els productes financers derivats 4. Els fons d inversió Unitat didàctica 4 Productes i serveis d assegurances 1. Productes y serveis d assegurances (I) 2. Productes y serveis d assegurances (II) 3. Productes y serveis d assegurances (III)

11