Taller. en la Industria Mueblera
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- Juana Pérez Fernández
- hace 8 años
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1 Taller Consideraciones al tramitar un crédito PYME en la Industria Mueblera
2 a) Conceptos Básicos de Riesgo b) Ciclo Operativo y Ciclo de Inversión c) Principales características de un crédito
3 a) Conceptos Básicos de Riesgo
4 a) Conceptos Básicos de Riesgo Riesgo: Es la probabilidad de que ocurra algo no deseado Para la financiera el nombre del juego es BALANCEAR Riesgos Colocación Enfoque total a eliminar el riesgo Mucho negocio sin cuidar el riesgo Los dos extremos pierden
5 A qué riesgos se enfrentan los negocios? Operativo / Hombre clave Tecnológico Empresa Industria / Competencia Naturaleza Legal / Marco regulatorio
6 b) Ciclo Operativo y Ciclo de Inversión
7 Efectivo b) Ciclo Operativo Cobranza/clientes Venta Insumos/proveedores Producción/Inventario Capital de trabajo Compra de inventario, pago a proveedores, pago de nómina Corto plazo Generalmente se mide en días/meses El nombre del juego es generar liquidez en forma de efectivo
8 Año 3 Año 1 Inversión en equipo b) Ciclo de Inversión Año 2 Inversión en Activos, Remodelaciones Largo plazo Generalmente se mide en años El nombre del juego es generar utilidades y recuperar la inversión a través de varios Ciclos Operativos
9 c) Principales características de un crédito
10 Términos y Condiciones c) Principales características de un crédito
11 c) Principales características de un crédito Acreditado: Persona que recibe un préstamo o una apertura de crédito. NEGOCIOS DEL SR. RUÍZ Productora / Fábrica Acreditado X $ Mueblería / Comercializadora Acreditado Y Coacreditados
12 c) Principales características de un crédito Destino: Uso que se le dará el crédito Desvío del crédito CICLO OPERATIVO CORTO PLAZO $ Crédito para compra de inventario autorizado a LARGO PLAZO
13 c) Principales características de un crédito Crédito Vs Línea de Crédito Una disposición Varias Disposiciones $1 millón 12 meses 4 meses 4 meses 4 meses Crédito $1 millón 9 meses Línea de Crédito
14 c) Principales características de un crédito Tasa = Costo Financiero Además de la tasa, se debe considerar otros costos como todo tipo de comisiones y el costo de oportunidad ( Negative Carry ) Crédito Línea de Crédito Monto $ 1,000,000 $ 1,000,000 Tasa Anual 15.0% 20.0% Comisiones Sin Sin Plazo de la línea Un año Un año Forma de pago: Intereses Mensuales Mensuales Capital Al vencimiento Al vencimiento Disposiciones Una Varias Plazo de Disposición (meses) 12 3 Monto Máximo de Disposición $ 1,000,000 $ 250,000 Costo Total $ 150,000 $ 50,000
15 c) Principales características de un crédito Costo Total = Monto * Tasa Anual * (Plazo de la disposición / 12) Del Crédito = 1,000,000 * 15% * (12 / 12) = $150,000 De la Línea = 250,000 * 20% * (3/12) de Crédito = $12,500 = 250,000 * 20% * (3/12) =$12,500 = 250,000 * 20% * (3 /12 ) =$12,500 = 250,000 * 20% * (3 /12 ) =$12,500 Suma $50,000
16 c) Principales características de un crédito Costo Total $1,000,000 $1 millón 12 meses $250,000 3 meses $250,000 3 meses $12,500 $12,500 Costo $150,000 $250,000 3 meses $12,500 Crédito $1 millón 12 meses Costo: $50,000 Línea de Crédito $250,000 3 meses $12,500 Diferencia en el costo = $50,000- $150,000 = - $100,000 ( Negative Carry )
17 CONCLUSIONES
18 CONCLUSIONES El negocio en un banco es balancear el Riesgo y la Colocación. Las PYMES deben establecer una estrategia de mitigación de riegos. El Ciclo Operativo se financia a Corto Plazo y el de Inversión a Largo Plazo. En la oferta de un préstamo debes revisar la estructura del mismo, es decir, sus características. Una buena estructura puede significar importantes ahorros de problemas y de dinero
19 Gracias. Izumi Orozco Nakagoshi Tel Plaza del Valle Parroquia # 406 Local 7 Col. Del Valle C.P Del. Benito Juárez. México D.F.
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