BANCO DEL ESTADO DE CHILE. Políticas de Fomento al Sector MIPYME Banco del Estado de Chile

Transcripción

1 BANCO DEL ESTADO DE CHILE Políticas de Fomento al Sector MIPYME Banco del Estado de Chile Mayo de 2001

2 TEMARIO I. MARCO DE ACCION II. TRABAJO DEL BECH CON EL SECTOR: REDISEÑO III. POLITICAS DEL BECH DE FOMENTO AL SECTOR

3 I. MARCO DE ACCION 1. SITUACIÓN ACTUAL DEL SECTOR. Porcentaje de unidades económicas formales Pequeña 14% Mediana 2% Grande 1% Micro 83% Fuente: Corfo, basado en información del SII, 1997

4 1. SITUACIÓN ACTUAL DEL SECTOR. Micro y Pequeña Empresa Mediana Empresa Unidades Económicas Unidades Económicas (%) 97% 2% 1% Masa Laboral Activa (%) 74% 13% 13% Participación en Ventas (%) 17% 11% 72% Empresas Exportadoras (%) 2% 12% 86% Gran Empresa Fuente: Corfo, basado en información del SII, 1997

5 2. DIAGNÓSTICO DEL SECTOR RIESGO Y ENDEUDAMIENTO El sector presenta diferentes situaciones: Sobre - endeudamiento: - Exceso de financiamiento respecto a lo que el mercado ofrece. - Búsqueda de nuevos mercados. - Programas de reprogramación. Sub - financiamiento: - Fundamentalmente Microempresas. - Bancarizar con plataformas especializadas. - Fácil acceso: procesos de crédito simples. Endeudamiento normal: - Financiamiento acorde a la capacidad de pago. - Nuevas Empresas. - Tecnología especializada

6 3. ESTRATEGIAS DE DESARROLLO PARA EL SECTOR. FINANCIAMIENTO REDES DE COMERCIALIZACION CAPACITACION MIPYME ASOCIATIVIDAD UNIVERSIDADES DESARROLLO TECNOLÓGICO El financiamiento por sí solo, no puede ser una real palanca de desarrollo del sector

7 4. SECTOR FINANCIERO A) Segmento Microempresa Existen 3 bancos con programas especializados. Existen clientes capturados por banca de personas o programas de Pequeña Empresa. Riesgo del mercado cercano al 5,5 %. B) Segmento Pequeña Empresa Existen 12 bancos con programas especializados. Mercado altamente competitivo. Mantienen un buen servicio al cliente. Riesgo de mercado cercano al 4,5 % C) Segmento Mediana Empresa En general, toda la banca chilena opera con el segmento medianas empresas, por medio de plataformas especializadas para el segmento. Existe heterogeneidad entre los Bancos para definir el segmento de medianas empresas, desde el punto de vista de sus ventas. La cartera vencida del segmento a nivel nacional alcanza al 3,10% (SBIF).

8 5. MISIÓN DEL BECH Promover la equidad y la igualdad de oportunidades en el acceso al financiamiento. Visión Estratégica: El Banco del Estado de Chile posicionado como líder en el financiamiento al segmento MYPE, otorgando un servicio financiero ágil, especializado y acogedor.

9 II. TRABAJO DEL BECH CON EL SECTOR: REDISEÑO 1. Financiamiento a la Microempresa En 1997 se inicia programa especializado de atención: Se crea Filial. Sistemas y tecnologías especializadas: El Banco en terreno. Todos los clientes son evaluados en su lugar de trabajo. Cartera vigente de clientes créditos cursados. Riesgo de 0,8 % créditos cursados en promedio al mes. 60 sucursales del BECH especializadas a nivel nacional.

10 1. Financiamiento a la Microempresa Proceso de Crédito a Microempresa. Presenta la solicitud de crédito - Teléfono ( ) Link en página Evaluamos la capacidad de pago en terreno - Visitamos el lugar de trabajo Se toma la decisión de crédito Crédito es cursado en 48 horas

11 1. Financiamiento a la Microempresa Créditos cursados durante el programa Créditos cursados Atención en Todo el País (p) Evolución del número de sucursales (acumulado) Sucursales con Atención de Microempresas (p) Para la Microempresa es importante mantener los estándares de calidad actual

12 2. Financiamiento a la Pequeña Empresa En 1991 se inicia atención especializada para el sector: Se crea Gerencia de Pequeña Empresa. Cartera vigente de clientes. 40% de los clientes tienen perfil de microempresarios. Riesgo clasificado de un 4,5% Actualmente se está implementando un nuevo modelo de trabajo de esta Gerencia, con el objetivo de brindar un servicio de excelencia. Link en página

13 2. Financiamiento a la Pequeña Empresa NUEVO MODELO Especialización en 40 sucursales. Tecnología de atención al cliente. Tecnología de procesos. IMPACTO ESPERADO Ejecutivos especializados, capacitados para ofrecer productos diseñados a la medida del cliente de acuerdo a sus necesidades. Trámites simplificados para la gestión del crédito: Disminución de tiempos promedios de atención. Atención más rápida y menos burocrática.

14 3. Financiamiento a la Mediana Empresa Bech Plataformas de Atención Especializada Segmento atendido por plataformas especializadas El Banco del Estado ha prestado históricamente atención al segmento, principalmente al Sector Agrícola. Clientes Vigentes: 600 empresas Actualmente el Banco del Estado está creando una mejor estructura que permita la atención más especializada del segmento a nivel nacional Link en página

15 4. FOGAPE INCREMENTAR SU UTILIZACIÓN Facilitar acceso al financiamiento, solucionando las faltas de garantías. FOGAPE financia inversiones en capital de trabajo o activo fijo relacionadas con el giro del negocio. Para acceder: 1. Cumplir requisitos estándares para un crédito. 2. Cumplir con nivel de ventas. (inferiores a UF anuales) 3. No poseer morosidad actual con el fondo.

16 4. FOGAPE Antecedentes AÑO 1999: operaciones financiadas AÑO 2000: Más de operaciones financiadas con la garantía del Fondo. Más de operaciones renegociadas por la garantía del Fondo. Aumento en la participación de las instituciones (15 Instituciones en última licitación).

17 4. FOGAPE Evolución de Colocaciones N Operaciones Año 1998 Año 1999 Año 2000 Año 2001 (p)

18 4. FOGAPE Talleres de Trabajo con Instituciones Objetivo : Informar sobre la utilización del FOGAPE para potenciar su uso. Se han realizado a la fecha 8 cursos en: Región Metropolitana Viña del Mar Concepción Arica Iquique Antofagasta Han participado en los cursos más de 500 ejecutivos de la banca comercial privada y el Banco del Estado.

19 III. POLITICAS DEL BECH DE FOMENTO AL SECTOR Crédito Capacitación: 1. Nuevos Productos Crédito que permite, utilizar la ley SENCE de capacitación, sin afectar los flujos del negocio. Seguro de Salud: Cubre parte de las cuotas del crédito o el saldo de la deuda en caso de enfermedad u hospitalización. Seguro empresa protegida: Seguro que protege al empresario ante algún robo, o siniestro en su empresa (inundación, incendio, etc.). Crédito PC con conexión a Internet Equipo computacional, Software, Impresora, Conexión a Internet. (Instalado en su lugar de trabajo).

20 2. Banca a Distancia Fuerza de capacitación en terreno Medios que utiliza la Banca a Distancia 1. Telefonía Fonobech ( ) Centro de Contacto - Lota ( ) Consultas de saldos (cta. corriente,cta. de ahorro) Bloqueos de tarjetas Solicitar cartolas (de cta. cte. y de otros productos del banco)

21 2. Banca a Distancia 2. Internet Portal especializado para clientes Consulta de saldos y cartolas de cuentas corrientes y líneas de crédito. Cartolas de créditos vigentes. Transferencias de fondos. Simuladores de créditos y plan de ahorro. Indices financieros. Productos del banco. Noticias del sector. 3. ATM Cajeros Automáticos Consultas, transacciones (depósitos, giros, etc.) 20 % del total de equipos en Chile

22 3. ATENCIÓN INTEGRAL A) FACILIDADES DE NEGOCIOS ENTRE EMPRESAS GRANDES Y PEQUEÑAS Tarjeta VISA DISTRIBUCIÓN Convenio VISA - INDURA Tarjeta de crédito (monto fijo) Apoyando la Gestión Empresarial Permite en la Distribuidora Indura: Compra de herramientas y Equipos industriales Asistencia Técnica y Servicios de la Distribuidora INDURA Primera entrega : 24 de Mayo de 2001

23 B) Programa Universidades Convenio con seis Universidades a nivel nacional, para el fomento del desarrollo regional: Universidad de Tarapacá Universidad Técnica Federico Santa María Universidad de Chile Universidad de Santiago Universidad de Talca Universidad Austral de Chile Prácticas Profesionales Investigación, Tesis o Memorias de Título Asesorías Técnicas Desarrollo de Programas de Capacitación

24 4. REPROGRAMACIONES A) Modalidad CORFO Créditos que hayan sido destinados al financiamiento de actividades productivas, comerciales o de servicio. Sociedades o personas naturales con giro y deudas en el BECH al 31/01/01. Con antecedentes comerciales favorables o desfavorables. Ventas en el año 2000 no superiores a $ 500 millones (netas de IVA). B) BECH diseñó PROGRAMA COMPLEMENTARIO Clientes que no cumplan con la modalidad CORFO. Créditos con plazo máximo hasta 24 meses. Capacidad de pago suficiente para cancelar la deuda reprogramada