Apoyo CORFO al Microcrédito. Santiago, 2009
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- Silvia Victoria Naranjo Rivas
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1 Apoyo CORFO al Microcrédito Santiago, 2009
2 Temario 1. Financiamiento Microempresas 2. Crédito CORFO Microempresa 3. Resultados Alcanzados 4. Perspectivas
3 Misión de CORFO Promover el desarrollo económico de Chile, a través s del fomento de la competitividad y la inversión, n, contribuyendo a generar más m s y mejores empleos e igualdad de oportunidades para la modernización n productiva. Principales Ámbitos de Acción Emprendimiento y Mejoramiento Empresarial - Gerencia de Fomento Atracción de Inversiones - Gerencia de Inversión y Desarrollo Innovación y Tecnología - INNOVA Financiamiento > Gerencia de Intermediación Financiera (GIF)
4 CONTEXTO Ante el complejo escenario económico internacional, el Gobierno ha adaptado y profundizado la agenda ProPyme. Antecedentes: Curse de créditos nuevos a empresas se observan más estrechos, aumento del costo de financiamiento, mayores requerimientos de garantías, disminución del plazo de los créditos, reducción de líneas de créditos, dificultad de acceso al financiamiento. Este impacto agregado admite un nivel de ajuste según las perspectivas de subsectores y empresas específicas.
5 Medidas Adoptadas 1. Creación de Nuevos Instrumentos Financieros: Reprogramación de deuda Cobertura a los Exportadores Factoring Crédito CORFO Inversión Crédito CORFO Capital de Trabajo 2. Rediseño de los Instrumentos. Programas de Estudio de Pregrado Línea CORFO Microempresa
6 1. Financiamiento Microempresas Microempresarios Instituciones que participan en Microfinanzas Fuente: Elaboración UED GIF, en base a Red de Microfinanzas, 2007.
7 1. Financiamiento Microempresas Cifras Relevantes Fuente: Elaboración UED GIF, en base a Red de Microfinanzas, 2007.
8 1. Financiamiento Microempresas Cifras Relevantes Tamaño de la Deuda SBIF Número Deuda Participaciones ($MM) % según N % según deuda Micro deudores ,9% 2,0% Deudores pequeños ,6% 6,3% Deudores medianos ,0% 6,9% Deudores Grandes ,2% 15,5% Mega deudores ,3% 69,3% Fuente: Elaboración UED GIF, en base a Deudores comerciales del sistema bancario según volumen de deuda (Información a diciembre 2008), SBIF. Notas: (1)Microdeudores: deuda menor a 500 U.F.; Deudores pequeños: deuda desde UF 500 hasta UF 4.000; Deudores medianos: deuda desde UF hasta UF ; Deudores grandes: deuda desde UF a UF 200 mil; Mega deudores: deuda superior a UF 200 mil. (2)Incorpora la información de las cooperativas de ahorro y crédito supervisadas por la SBIF
9 Dificultades de Acceso a Financiamiento Localización; muchas microempresas se establecen en la casa, funcionan en un puesto de venta, y aquellas de mayor tamaño se establecen en un local comercial distinto. Administración; las microempresas son administradas por sus propietarios y no usan técnicas de gerencia. Muchas no tienen registros contables de sus operaciones del negocio. Informalidad; Las microempresas operan frecuentemente fuera del marco regulador, no pagan impuestos o no se adhieren a reglamentaciones de trabajo, salud o seguridad. Riesgos: Se sostiene que las pequeñas empresas presentan un riesgo superior al promedio. La importancia relativa de las MYPE empresas es mayor en las regiones que en Santiago.
10 Mujeres y la Actividad Emprendedora en Chile 1. La actividad emprendedora en Chile es mayoritariamente encabezada por hombres, donde casi 2 de cada 3 emprendedores son hombres. 2. Sin embargo, la proporción de mujeres participando en la actividad emprendedora sigue aumentando, estimando a más de 750 mil mujeres con participación en la actividad emprendedora total del país. 3. La búsqueda de nuevas oportunidades de negocio es la principal motivación de las mujeres emprendedoras. El 62% de las emprendedoras así lo manifestaron: 38% principal motivación fue la necesidad entendida como el no tener otra alternativa que realizar. Los principales incentivos para emprender por parte de las mujeres, son incrementar los ingresos (53,1%) y la búsqueda de independencia (35,7%). Fuente: Universidad del Desarrollo
11 Mujeres y la Actividad Emprendedora en Chile 4. El 81% de las emprendedoras en etapas iniciales posee un negocio o empresa con actividades relacionadas a brindar servicios al consumidor, como la comercialización de bienes y servicios. 5. Las emprendedoras establecidas poseen un 9% de empresas relacionadas a servicios dirigidos a negocios y profesionales y un 67% desarrolladas en torno a servicios al consumidor. 6. El 54% de las emprendedoras cree que habrá buenas oportunidades de negocio en el futuro. 7. El 89% considera poseer los suficientes conocimientos, habilidades y experiencia necesaria para iniciar un nuevo negocio o empresa. 8. Las mujeres son un poco más adversas al riesgo que los hombres ya que el 38% manifestó que el temor al fracaso le impide iniciar un nuevo negocio. Fuente: Universidad del Desarrollo
12 Creación de la Línea de Financiamiento CORFO Crédito CORFO Microempresas, la que se opera a través de Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNB)
13 CORFO en su rol de Banca de 2º piso Pequeñas Empresas Micro empresarios Bancos Compañías de Leasing Instituciones extranjeras IGR C.C.A.F. CORFO Fundaciones y ONGs Cooperativas Fondos de Inversión Factoring FCh Medianas Empresas Estudiantes Por Ley no podemos actuar directamente, requerimos de intermediarios
14 Línea de Financiamiento CORFO Microempresa Objetivo: Crear un mercado alternativo de financiamiento a las micro y pequeñas empresas que no tienen acceso a la banca tradicional. Aspectos Importantes a Considerar: CORFO actúa como Banca de 2 Piso Intermediarios Financieros No Bancarios
15 Definición de Micro y Pequeña Empresa Qué es una Microempresa? Unidad productiva que vende hasta UF anuales (aprox $ ). Qué es una Pequeña Empresa? Unidad productiva que vende hasta UF anuales (aprox $ ).
16 Línea CORFO Microempresa Objetivo: La Línea esta destinada a refinanciar operaciones de crédito, leasing o factoring destinados a fines productivos de microempresas y pequeñas empresas que otorguen intermediarios financieros no bancarios que tengan como mercado objetivo a dichas entidades. Empresas beneficiarios finales: Los beneficiarios deberán ser personas jurídicas o naturales que destinen los recursos a actividades de producción de bienes y servicios que generen ventas anuales no superiores a UF
17 Línea CORFO Microempresa Monto máximo de las operaciones: El monto máximo de las operaciones refinanciables será de UF Tasa Interés a operaciones refinanciables: No superior a las tasas de interés máximo convencional vigentes Que Financia Inversiones y capital de trabajo que realicen pequeños empresarios y micro y pequeñas empresas. No financia la compra de terrenos o proyectos inmobiliarios, inversiones en tecnologías contaminantes y el pago de impuestos.
18 Línea de Crédito para Intermediarios de Créditos no Bancarios Evalúa riesgo y pertinencia de solicitud Solicita Línea de Crédito y desembolso de fondos a ser transferidos a las MYPEs IFNB CORFO Evalúa proyecto y proporciona fondos para ser transferidos a las MYPEs Presenta proyecto y solicitud de financiamiento MYPE Recibe recursos financieros Asume el riesgo y gestiona las condiciones del crédito El IFNB antes de presentar el proyecto, debe verificar si sus MYPEs cumplen los requisitos mínimos exigidos por CORFO: ventas máximas de UF (M$ 315) y créditos por un monto máximo de UF1.500 (M$ 31,5) por operación.
19 Crédito CORFO Microempresa Tiempos considerados: En general, desde que empresa presenta antecedentes al intermediario, el plazo del proceso de aprobación va de 1 semana a un mes, dependiendo del tipo de operación. Operadores: Coocretal, CAC Dreves Ltda., Capual Ltda., CCAF Los Andes, Cooperativa Unión y Patria, Coopeumo, Credicoop, Detacoop, Fondo Esperanza, Indes y Oriencoop.
20 Que se requiere para Postular Documentos de identidad del solicitante y cónyuge, si corresponde. Documento que acredite domicilio. Documento que acredite estado civil. Pagos de IVA. Cada intermediario los solicita por diferentes periodos, que pueden ir desde los últimos 3 meses a los últimos 3 años. Informe de deudas del empresario y socios, emitido por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, si corresponde. En el caso de empresas más grandes, los balances de los últimos 3 años o los que tenga la sociedad. Si corresponde, las últimas declaraciones de impuesto. Visitas a terreno para obtener la información que no es posible proporcionar a través de documentos.
21 Algunas Recomendaciones Formular claramente un proyecto. Reunir los antecedentes necesarios sobre su empresa legales y comerciales. Tener buen comportamiento de pago. Solicitar montos ajustados a los flujos de su negocio (no sobre endeudarse). Cotizar. Mantener un registro de los movimientos de la empresa. Incluir todos los costos en que se incurre. Intentar separar los recursos de la empresa de los recursos familiares. Informarse (Sence, Indap, Sercotec, CORFO, etc.).
22 3. Resultados Alcanzados Colocaciones a Diciembre 2008:
23 3. Resultados Alcanzados Operaciones vigentes a Diciembre 2008: N de operaciones:
24 3. Resultados Alcanzados Beneficiarios vigentes a Diciembre 2008: N de beneficiarios: Femenino : Masculino : Pers. Juríd.: 553
25 3. Resultados Alcanzados Focalización intensivas en Microempresas:
26 3. Resultados Alcanzados Destino de los recursos:
27 4. Perspectivas Fortalecer y Ampliar el segmento de IFNB orientados a Microfinanzas Ampliación del número de beneficiarios. Aumento de la cobertura en distintas regiones del país. El programa de trabajo incluye: 1.Identificación de potenciales operadores; 2.Evaluación preliminar; 3.Reuniones de trabajo y visitas técnicas; 4.Evaluación de riesgo del IFI; y 5.Operación del IFI
28 4. Perspectivas Promocionar y Difundir el servicio Financiero del Microcrédito Programación de talleres a microempresarias en distintas regiones del país. Las actividades consideran un trabajo conjunto con actores relevantes, como el Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía y la Red de Microfinanzas.
29 Apoyo CORFO al Microcrédito Santiago, 2009
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