CORFO y la Nueva Política de Emprendimiento e Innovación. Instrumentos de Financiamiento para las Empresas de Menor Tamaño

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1 CORFO y la Nueva Política de Emprendimiento e Innovación Instrumentos de Financiamiento para las Empresas de Menor Tamaño 30 de Junio de 2010

2 Temario I. Caracterización de las MIPYME II. III. IV. Cambio de estrategia en la utilización del capital de CORFO Necesidades de Emprendimiento Canales de Intermediación de CORFO V. Productos CORFO VI. Propuesta de Nuevos Programas CORFO para la MIPYME

3 I. Caracterización de las MIPYME Según SERCOTEC, en Chile existen aproximadamente 1,5 millones de MIPES, de las cuales 721 mil son registradas por el SII como formales durante el año Tamaño Ventas Anuales (UF) N de Empresas 2008 Crecimiento Anual N Empresas 1999/2008 Facturación Total 2008 (%) Crecimiento Anual Facturación 1999/2008 Crecimiento Anual Colocaciones SBIF 2004/08 Microempresa ,8% 1,8% 2,0% 23,7% Pequeña Empresa Mediana Empresa ,8% 6,0% 4,0% 10,2% ,8% 6,1% 4,8% 8,6% Gran Empresa + de ,9% 86,2% 12,0% 18,9% Total ,5% 100,0% 10,5% 17,4% Fuente: Servicio de Impuestos Internos (SII). Características Generales de Las MIPYME Si se considera que existen poco más de 1,5 millones de MIPYMEs, formales e informales, las EMT tienen una relevancia del punto de vista socio - económico, particularmente por su alto potencial de generación de empleo (fuerza de trabajo nacional de 7,35 millones de personas de a Abril de 2010).

4 I. Caracterización de las MIPYME Las microempresas muestran una alta tasa de mortalidad (47,3% en lapso de 8 años), con una antigüedad promedio de 10,6 años. Tamaño de Empresa Mortalidad (%) Antigüedad (años) Microempresas 47,3% 10,6 Pequeñas Empresas 26,9% 12,2 Medianas Empresas 19,7% 13,7 Grandes Empresas 15,5% 17,6 Fuente: La Dinámica Empresarial en Chile ( ), MINECON, INDES, INTELIS

5 II. Cambio de Estrategia en la Utilización del Capital de CORFO El mercado bancario local es eficiente para conseguir los recursos que requiere para el financiamiento de las empresas. Es imperioso reorientar los recursos disponibles de la Corporación a nuevos programas, especialmente focalizados en microempresas. Del punto de vista del uso de los recursos públicos, es más eficiente orientarlos estratégicamente a fortalecer los programas de garantía, mediante el otorgamiento de coberturas a los créditos de empresas que potencien el emprendimiento y la innovación.

6 III. Necesidades de Emprendimiento EMPRENDIMIENTO + Trabajo + Planificación + Organización + Administración + Gestión + Financiamiento = Iniciativa

7 IV. Canales de Intermediación de CORFO Intermediarios Bancarios Regulados por la SBIF (14) Intermediarios Financieros No Bancarios (43): Cooperativas de Ahorro y Crédito reguladas por SBIF y por Depto. de Cooperativas del Ministerio de Economía. Cajas de Compensación Asignación Familiar reguladas por la Superintendencia de Seguridad Social. Sociedades Anónimas Abiertas reguladas por SVS. Fondos de Inversión regulados por la SVS. Instituciones de Garantía Recíproca supervisadas por la SBIF y SVS. Fundaciones u Organizaciones No Gubernamentales. Instituciones de Garantia Recíproca

8 V. Productos Financieros CORFO Crédito CORFO Microempresa Objetivo: refinanciar operaciones de crédito, leasing o factoring que otorguen intermediarios financieros no bancarios, y que tengan como destino el segmento de micro y pequeña empresa. Características: Beneficiarias: Empresas con ventas anuales de hasta UF Operadores: intermediarios no bancarios tales como: Cooperativas de Ahorro y Crédito: Cajas de Compensación de Asignación Familiar: ONGs, Fundaciones y Corporaciones: Sociedades Anónimas: El monto máximo operaciones: UF Moneda: Pesos y UF Plazo máximo operaciones: hasta 6 años Período de gracia máximo: hasta 18 meses Tasas Operaciones: definidas por cada IFNB.

9 V. Productos Financieros CORFO Línea de Microcrédito CORFO (C.1) CORFO opera actualmente con 17 intermediarios, registrando una colocación total de MMUS$ 15 apox. Exposición de CORFO por Intermediario IFNB Colocaciones CORFO 07/06/2010 (UF) % Oriencoop ,9% Detacoop ,7% Indes ,9% Caja Los Andes ,4% Capel ,7% Credicoop ,8% Capual ,0% Fondo Esperanza ,9% Control ,7% Coocretal ,1% Chilecoop ,6% Unión y Patria ,4% Dreves, CCAF La Araucana, Financoop y Copeumo 0 0,0% Total % Fuente: Elaboración UED-GIF, con datos de la Unidad de Operaciones de la GIF. Deuda CORFO corresponde al saldo de capital a la fecha respectiva.

10 V. Productos Financieros CORFO Instituciones de Garantía Recíproca (IGR) Objetivo: Potenciar la capacidad crediticia de las MIPYMEs. Características: Los beneficiarios de una IGR podrán constituir sus garantías a favor de ésta, con cargo a la cuales la sociedad afianzará las obligaciones que sus clientes contraigan con terceros. La garantía que la IGR otorga a favor del beneficiario es una fianza, que tiene el carácter de mérito ejecutivo para su cobro. Los beneficiarios elegibles deben tener ventas de hasta UF anuales. Las empresas beneficiarias de las garantías podrán ser de cualquier sector económico con excepción de: empresas inmobiliarias, empresas de servicios financieros, sociedades de inversión, empresas que no cumplen con la normativa ambiental vigente, y empresas relacionadas a las IGR.

11 V. Productos Financieros CORFO Cobertura de Reconstrucción Objetivo: Cubrir operaciones de crédito a MIPYMEs localizadas en las regiones del Bío- Bío, Maule, O`Higgins, Araucanía, Valparaíso y Metropolitana que fueron afectadas por las consecuencias del terremoto ocurrido el pasado 27 de febrero de Características: Empresas con ventas anuales de hasta UF netas IVA. No es necesario que tengan inicio de actividades ante SII. Empresas con daños o pérdidas, directas o indirectas producto de los efectos del terremoto, constatados por las instituciones financieras. Este financiamiento permitirá entregar una solución integral a las empresas afectadas para: Reparación o reposición de activo fijo dañado o perdido, sin seguros comprometidos. Capital de trabajo incluyendo reposición de inventarios, pasivos con proveedores, deudas previsionales, tributarias y de remuneraciones. Reprogramación de pasivos vigentes al 27 de febrero de 2010 (mora inferior a 60 días). Cobertura de UF por RUT Moneda: UF o Peso Plazo mínimo: 36 meses, salvo expresa renuncia del cliente. Período de Gracia: al menos 12 meses, salvo renuncia expresa del cliente.

12 Características: V. Productos Financieros CORFO Cobertura de Reconstrucción Ventas Netas Saldo de Capital Insoluto Cubierto entre 1 y 36 Meses Saldo de Capital Insoluto Cubierto por Más de 36 Meses Hasta UF Hasta 70% Hasta 80% Mayor a UF y Hasta UF Hasta 60% Hasta 80% Mayor a UF y Hasta UF Hasta 50% Hasta 70% Tipo de operación: Crédito, factoring, leasing o leaseback. Deducible para el Intermediario. Exigencia de garantías adicionales en caso de existir, menos para microempresas. Vigencia: 31 de Diciembre de Plazo de la garantía: 10 años. Bancos Operadores: Santander, De Chile, BCI, BBVA, Scotiabank, Estado.

13 VI. Propuesta de Nuevos Programas CORFO para las MIPYME Programas de Crédito: Línea de Financiamiento para Microempresas Programas de Cobertura: Cobertura para Financiamiento de Inversiones Cobertura de Reprogramación Cobertura para Exportadores

14 VI. Fondo de Garantía para la Inversión (FOGAIN) Objetivo: Facilitar el acceso al financiamiento de inversiones de largo plazo a micro, pequeñas y medianas empresas mediante el otorgamiento de garantía estatal. Características: Empresas con ventas anuales de hasta UF netas IVA Permite financiamiento de capital de trabajo Cobertura de UF por RUT Ventas hasta UF Cobertura Máxima Ventas hasta UF Cobertura normal Premio a empresas con algún tipo de certificación ISO, Nch

15 VI. Cobertura Reprogramación de Créditos MIPYME Objetivo: Garantía que posibilita la consolidación y reprogramación de pasivos de MIPYMEs Características: Ventas hasta UF anuales. Posibilita que financiamiento considere capital de trabajo. Garantía de hasta UF por RUT. Créditos reprogramables: vigentes o en mora hasta 89 días. Moneda Operaciones: Peso o UF. Plazos: Mínimo de 36 meses y máximo de 20 años. Período de gracia: Hasta 6 meses. Considera mecanismo de carencia o deducible, según tamaño de empresa. Intermediarios Bancarios y No Bancarios. Mecanismo de Incentivo a la Reprogramación de pasivos de terceros, con cobertura potenciada para empresas con venta hasta UF

16 VI. Cobertura de Exportación (COBEX) Objetivo: Proveer garantía estatal a las MIPYME exportadoras Características: Empresas con ventas anuales de hasta US$ netas IVA Permite cubrir PAE de exportadores directos y financiamiento de exportadores indirectos. Cobertura máxima de hasta 50% y de US$ por RUT Moneda Operaciones: Peso (CLP), UF, US$ o Euro Plazo PAES: Mínimo de 30 días hasta 1 año prorrogables Intermediarios Bancarios y No Bancarios.

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