Los desafíos de los bancos comunales en el Perú. Lima, Mayo del 2008

Transcripción

1 Los desafíos de los bancos comunales en el Perú Lima, Mayo del 2008

2 Introducción e información del Contexto: Nº de MYPES Formales e Informales AÑOS Sector Nº % Nº % A. MICROEMPRESA 2,477, ,167, De 2 a 4 trabajadores 2,162, ,680, De 5 a 9 trabajadores 314, , B. PEQUEÑA EMPRESA 41, , De 10 a 20 trabajadores 32, , De 21 a 49 trabajadores 8, , C. AUTOEMPLEO 2,512, ,644, Independiente calificado 164, , Independiente Urbana NO Calificado 1,708, ,842, Independiente Rural NO Calificado 640, , TOTAL MYPE (A+B+C) 5,031, ,862, D. MEDIANA Y GRAN EMPRESA 10, TOTAL EMPRESAS (A+B+C+D) 5,042, Fuente: Dirección nacional de la Micro y Pequeña Empresa CODEMYPE: Actualización de Estadísticas de la MYPE Diciembre 2007

3 Introducción e información del Contexto: PEA ocupada en MYPES Formales e Informales AÑOS Sector Nº % Nº % A. MYPES 7,226, ,938, Microempresa 6,352, ,871, De 2 a 4 trabajadores 4,963, ,870, De 5 a 9 trabajadores 1,389, ,000, Pequeña Empresa 873, ,066, De 10 a 20 trabajadores 447, , De 21 a 49 trabajadores 425, , B. AUTOEMPLEO 2,512, ,642, Independientes NO calificado 2,348, ,486, Independientes calificados 164, , TOTAL MYPE (A+B) 9,738, ,581, C. MEDIANA Y GRAN EMPRESA 975, ,191, D. SECTOR PUBLICO 940, ,058, E. TRAJADORES DE HOGAR 415, , TOTAL PEA (A+B+C+D+E) 12,070, ,381,

4 Introducción e información del Contexto: Nº de MYPES en ámbito Urbano y Rural AÑO 2006 Sector TOTAL Urbano Rural A. MICROEMPRESA 3,167,750 1,333,882 1,833,868 De 2 a 4 trabajadores 2,680,837 1,211,064 1,469,773 De 5 a 9 trabajadores 486, , ,095 B. PEQUEÑA EMPRESA 49,728 19,372 30,356 De 10 a 20 trabajadores 39,519 12,516 27,003 De 21 a 49 trabajadores 10,209 6,856 3,353 C. INDEPENDIENTE 2,644,701 1,993, ,978 TOTAL MYPE 5,862,179 3,346,977 2,515,202 Fuente: Dirección nacional de la Micro y Pequeña Empresa CODEMYPE: Actualización de Estadísticas de la MYPE Diciembre 2007

5 Introducción e información del Contexto: En el segmento microempresarial, a diciembre del 2007 se tiene colocados 3,243 millones de dólares, que representa el 14.5% del saldo de crédito del sistema financiero del país. Las ONG representan el 1.3% de la cartera de este segmento. Tipo de Entidades Número de Entidades Cartera (Millones de US $) MiBanco y Trabajo % Cajas Municipales 13 1, % EDPYMESs % Cajas Rurales % Cooperativas % ONGs % TOTAL 227 3, % %

6 Introducción e información del Contexto: No obstante el avance logrado, especialmente por las instituciones de microfinanzas para llegar a la mayoría de la población, la presencia de factores estructurales impiden un mayor avance en el crecimiento e impacto de los servicios de microfinanzas. El grado de bancarización del sistema financiero peruano, según Felaban (ver Informe del sector microfinanciero a dic 2007 de Equilibrium, clasificadora de riesgo afiliado a Moody s), experimentó reducidos avances años , según indicadores de acceso al sistema financiero. Lo cual se refleja en: i) el número de oficinas bancarias por cada 100 mil habitantes, de 4.17 en 2003 a 4.81 en 2007, frente a promedios de 8.45 en Latinoamerica, ii) el número de cajeros auotmáticos -ATM-, de 5.85 en 2003 a 8.90 en 2007, frente a promedios de en Latinoamerica.

7 El Consorcio Promuc PROMUC, Red peruana de Asociaciones Civiles sin fines de lucro (ONG), fundado en Son doce ONG asociadas, quienes se dedican exclusiva o parcialmente a la prestación de servicios de microfinanzas, mediante la metodología de Bancos Comunales (BBCC). Los servicios que brinda son: a) el desarrollo de las capacidades, b) financiamiento y c) la incidencia en políticas públicas. Además, tiene una línea de trabajo orientada a su propio desarrollo institucional como Red de microfinanzas.

8 El Consorcio Promuc Su misión es contribuir al desarrollo integral y sostenible de la población de menores recursos, principalmente mujeres emprendedoras, impulsando e innovando la metodología de BBCC, a través del fortalecimiento de las instituciones asociadas.

9

10 El Consorcio Promuc Producto de la fusión con la Mesa de Bancos Comunales (agosto 2006), se aumenta en más de cuatro veces las operaciones. Cifras a diciembre 2007: El número de BBCC alcanza a 6,648 el número de clientas microempresarias: 124,119 la cartera de crédito ascendió a 28.2 millones de dólares, y el saldo de ahorro alcanzó 13.2 millones de dólares. La refundación del Consorcio permite expandir su presencia de cinco (Lima, Cusco, Junín, Ancash y Huancavelica) a veinte regiones del Perú.

11 El Consorcio Promuc: Presencia regional y local a través de las IMFs de bancos comunales

12 Los bancos comunales Los bancos comunales son pequeñas organizaciones económicas locales, constituidos principalmente por mujeres (15 a 30), se inician con la prestación de servicios de microfinanzas, logran cubrir otras requerimientos y actividades de las socias, En una visión integradora, a través de estas organizaciones se brinda servicios no financieros, de gestión y desarrollo empresarial (productivo), autoestima, genero (empoderamiento), salud, etc. Facilitan el mejoramiento del ingreso personal y familiar, la gestión de las pequeñas unidades económicas familiares, y Permiten asumir el desafío de empoderamiento, liderazgo y autonomía en el entorno local.

13 Los bancos comunales Facilitan la organización de mujeres emprendedoras. Permiten ofertar servicios de microfinanzas a segmentos de población pobre. Se sustentan en la garantía solidaria y el conocimiento reciproco de las socias. Por todo lo anterior, decimos: Constituye un instrumento de lucha contra la pobreza.

14 Los bancos comunales: Los servicios no financieros En el cumplimiento de la misión social de cada una y todas las ONGs del Consorcio, brindan servicios financieros y no financieros, con carácter integrado, complementario. Los servicios financieros son de carácter básico, charlas de capacitación, gestión y desarrollo empresarial, autoestima, empoderamiento y género, salud, etc, utilizando el tiempo en la mayoría de las reuniones aplicadas por las organizaciones de bancos comunales. Los costos de estos servicios, no son cobrados a los clientes en forma separada, y son cubiertos con los servicios financieros y el saldo con el apoyo de cooperantes.

15 Los bancos comunales: Los servicios no financieros También, se brinda capacitaciones y asistencia técnica más especializada, en gestión y desarrollo empresarial, en aspectos productivos, en comercialización y acceso a los mercados, etc. Estos servicios, tienden a ser tercerizados, mediante alianzas con instituciones especializadas, buscando cubrir parcialmente los costos, en la medida que el objetivo principal es brindar un servicio integral, de desarrollo de la mujer, con impactos favorables en la familia y la comunidad.

16 Desafíos ONGs de la banca comunal En el marco antes presentado, existe una relativa sobreoferta de crédito en zonas urbanas (Lima y otras ciudades); de otro lado, los sectores urbanos marginales y, especialmente las zonas rurales, no están adecuadamente atendidas. En este contexto, se presenta dos desafíos para las Ongs del Consorcio:

17 Desafíos ONGs de la banca comunal (a) continuar creciendo para al menos mantener o de ser posible expandir su peso relativo en un sistema de microfinanzas que crece de manera expansiva, y (b) reorientar las estrategias para focalizarse en la atención de los segmentos más pobres que están siendo dejados de lado por la mayoría de los actores regulados.

18 Objetivos generales del periodo Lograr el fortalecimiento institucional de las organizaciones asociadas como del Consorcio, que hagan posible la atención de clientes y zonas relativamente pobres (rurales) en el Perú. Contribuir en la mejora de las condiciones de vida de la población pobre del Perú a través del acceso y mejora de los servicios financieros y los servicios no financieros complementarios vinculados con la metodología de bbcc.

19 Objetivos específicos del periodo a) El desarrollo y formación de las capacidades de innovación y transferencia de estrategias, métodos, productos y servicios de microfinanzas y servicios complementarios apropiados con la atención de clientes y de zonas vulnerables; b) Fortalecer y desarrollar la imagen institucional del Consorcio; c) Obtener e intermediar recursos financieros, fondos de crédito y no reembolsables, orientados al crecimiento de los servicios de bancos comunales de las organizaciones de microfinanzas y el Consorcio; y d) Incidir en la política pública, orientado a introducir condiciones favorables y recursos para la expansión y mejora de los servicios de bancos comunales para la población vulnerable.

20 Las metas del periodo: El 80% de las Asociadas con autosuficiencia financiera. El 40% de las Asociadas con sistemas de GDS. El aumento del número de clientes (socias) de bancos comunales, de 110 mil a 180 mil.

21 La estrategia de implementación: Tres son los ejes estratégicos identificados: 1) El desarrollo de capacidades de las instituciones del Consorcio. 2) El desarrollo institucional de la Red. 3) La incidencia en política pública.

22