Intermediación Financiera
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- Gloria Barbero Santos
- hace 7 años
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1 BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA Intermediación Financiera Unidad de FINAM Microfinanzas & PYME Vivienda & Educación Infraestructura Municipal Sectores Productivos Sistemas Financieros Comercio Exterior 1 Agosto 2015
2 ÍNDICE I. BCIE en Breve II. III. BCIE en la Intermediación Financiera Programas de Crédito Intermediado 2
3 BCIE en Breve Banco multilateral de desarrollo focalizado en la región centroamericana. Fundado en Países miembros: 13 Sede en Tegucigalpa, Honduras. Datos 2014: - Activos: US$ 8,044.4 millones - Cartera: US$ 5,713.2 millones - Patrimonio: US$ 2,396.3 millones - Desembolsos: US$ 1,564.2 millones 3
4 Alineación Estratégica Como parte de su Estrategia Institucional , el BCIE definió 6 áreas de focalización en su propósito de contribuir con el desarrollo de la región. Desarrollo Humano e Infraestructura Social Infraestructura Productiva Energía Nuestros Clientes Sector Público Desarrollo Rural y Medio Ambiente Intermediación Financiera y Finanzas para el Desarrollo Sector privado Sector Financiero Servicios para la Competitividad 4
5 II. BCIE en la Intermediación Financiera
6 El BCIE en la Intermediación Financiera 6 Hoy en día, el BCIE en Centroamérica: 1. Cuenta con la red más grande de instituciones intermediarias para canalizar recursos en Centroamérica: Más de 100 instituciones. 2. Es el organismo multilateral de desarrollo que se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector Microfinanzas & PYME: Más de US$2,000 millones. 3. Es el principal organismo de desarrollo que administra y canaliza recursos provenientes de otros países interesados en la región, principalmente en el sector Microfinanzas y PYME de la región.
7 Socios y Aliados Estratégicos Socios Estratégicos del BCIE Aliados del SICA Aliados Regionales 7
8 Línea Global de Crédito (LGC) El BCIE brinda Líneas Globales de Crédito (LGC) a las Instituciones Financieras Intermediarias (IFIS), reguladas y no reguladas. La LGC es un cupo crediticio revolvente que una IFI puede disponer, para ser utilizado mediante diferentes desembolsos que se enmarquen dentro de los programas de intermediación financiera vigentes en el BCIE, conforme a las necesidades de financiamiento de la IFI. En la actualidad existen 14 Programas de Intermediación Financiera.
9 Productos Áreas Atendidas Financieros a través de la LGC Intermediados MIPYMES - Afectadas por desastres naturales - Agronegocios - Biodiversidad - Factoraje - Energía: MIPYMES Verdes - Emprendedores [ Nuevo en 2015!] - Género [ Nuevo en 2015!] Educación Vivienda: Social y Media Municipalidades Comercio Exterior Sectores Productivos - Agronegocios - Energía
10 No. El BCIE en la Intermediación Financiera Productos Financieros Intermediados Los recursos se canalizan a través de 14 programas mediante más de 100 instituciones. Programa Desembolsos históricos (US$) Saldos de Cartera * 1996 a * Total Monto US$ 1 Programa de Apoyo a la MIPYME 2,083,017, ,224, ,104,241, ,035, Programa de Apoyo a la MIPYME - EE / ER [MIPYMES VERDES] 42,857, ,177, ,035, ,596, Programa de Apoyo a MIPYMES Amigables con la Biodiversidad 57,482, , ,044, ,787, Programa de Apoyo a la MIPYME con enfoque en Agronegocios 11,003, , ,840, ,028, Programa de Apoyo a MIPYMES afectadas por Desastres Naturales 18,981, , ,091, ,503, Factoraje para Proveedores: modalidad intermediada 861, , ,211, , Programa BCIE Crédito Educativo 4,475, ,475, ,822, Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal(PROMUNI) 230,077, ,290, ,367, ,323, Programa de Financiamiento para el Comercio Exterior (COMEX) 124,082, ,783, ,865, ,793, Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Social 222,966, ,872, ,838, ,246, Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Media 23,132, ,789, ,921, ,476, Programa Habitacional de Mejoramiento Urbano 502,893, ,893, ,329, Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) 1,471,827, ,265, ,540,092, ,243, Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) 893,115, ,975, ,090, ,782, Total 5,686,772, ,235, ,907,008, ,000,319,964.03
11 III. Programas de Crédito Intermediado
12 Programas de Crédito Intermediado 1. Programa de Apoyo a la MIPYME 2. Programa MIPYMES - Agronegocios 3. Programa MIPYME - Eficiencia Energética 4. Programa MIPYME Energía Renovable 5. Programa MIPYMES - AB 6. Programa MIPYMES Afectadas por Desastres Naturales (aplica en Guatemala) 7. Factoraje para Proveedores 8. Programa BCIE de Crédito Educativo 9. Programa de Vivienda Social 10. Programa de Vivienda Media 11. Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal (PROMUNI) 12. Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) 13. Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) 14. Comercio Exterior
13 Programa de Apoyo a la MIPYME El Programa tiene como objetivo general brindar financiamiento a la MIPYME urbana y rural a través de instituciones financieras intermediarias. 13
14 Características del Programa de Apoyo a la MIPYME Dirigido a personas propietarias de MIPYME - Con un máximo de 100 empleados - Con necesidad de recursos de hasta US$1 millón. A través del programa se ofrecen seis destinos: - Capital de trabajo - Activo fijo - Vivienda productiva - Local comercial - Fusiones y adquisiciones - Pre-inversión y asistencia técnica reembolsables.
15 Términos y Condiciones Financieras: MIPYME PARÁMETROS DE REFERENCIA MICROEMPRESA FACILIDADES MIPYME PEQUEÑA EMPRESA MEDIANA EMPRESA DESTINO PLAZO PERÍODO DE GRACIA FORMA DE PAGO No. de Empleados De 1 a 100 Modalidad de Desembolso: Por Anticipo y por Redescuento (en dólares o moneda local) Hasta USD $3,000 Capital de Trabajo Hasta 3 años Hasta 6 meses Hasta USD $5,000 Activo Fijo Hasta 18 meses Monto de Financiamiento Hasta USD $10,000 Hasta US$200,000 Hasta US$1,000,000 Vivienda Productiva Local Comercial Hasta 10 años Hasta 12 meses Trimestral Fusiones y Adquisiciones Hasta USD3,000 Hasta US$50,000 Preinversión y Asistencia Técnica Reembolsable Hasta 2 años Hasta 6 meses
16 Resultados: a diciembre 2014 Se han apoyado 535,000 empresas las cuales dan empleo a 745,293personas. Se ha brindado oportunidades de progreso a los hogares de bajos ingresos, profundizando sus esfuerzos con préstamos promedios de US$631.2 para la microempresa y de US$5, para la PYME. Se han logrado canalizar US$231 millones hacia actividades productivas en zonas rurales, de las cuales US$61.5 millones han sido relacionadas con la agricultura y la ganadería. Del total de empleos apoyados (745,239), 61% son para mujeres, con lo cual se ha logrado contribuir en mejorar sensiblemente su seguridad, su autonomía, su autoconfianza y su situación en el hogar.
17 Iniciativa MIPYMES Verdes Programa MIPYME - Eficiencia Energética Programa MIPYME Energía Renovable La Iniciativa MIPYMES Verdes tiene como propósito contribuir a la protección del clima y del medio ambiente a través de la Micro, Pequeña y Mediana empresa (MIPYME) en la región. 17
18 Esquema General de la Iniciativa MIPYMES Verdes 30 millones de Euros (fondos reembolsables) 3 millones de Euros (fondos reembolsables) 3 millones de Euros (fondos no reembolsables) BCIE ente ejecutor Iniciativa MIPYMES Verdes IF I IF I IF I MIPYMES/Desarrolladores
19 Características de la Iniciativa MIPYMES Verdes ENFOQUE TIPO DE RECURSOS APLICACIÓN CARACTERÍSTICAS Eficiencia Energética A. Recursos No Reembolsables [Cooperación Técnica] B. Recursos Reembolsables [Financiamiento] Auditorías Energéticas en MIPYMES, llevadas a cabo por una red de consultores del BCIE. Préstamos para MIPYMES la adopción de nuevas tecnologías u otras inversiones de eficiencia energética. - Hasta US$7,000 por auditoría. - MIPYMES hasta 100 empleados. - Préstamos hasta 3 años. - Ahorros igual o mayor al 15% de la factura energética. Energía Renovable C. Recursos No Reembolsables [Cooperación Técnica] D. Recursos Reembolsables [Financiamiento] - IFIS - Desarrolladores - Estudios Factibilidad - Estudios de Impacto Ambiental y Social - Diseño Final Préstamos Desarrolladores Proyectos. para de - Cooperaciones hasta US$50,000 por estudio. - Cooperaciones hasta US$120,000 por IFI. - Préstamos de hasta US$ 5 millones por proyecto. - Préstamos hasta 10 años, tasa fija. - Proyectos de Generación de hasta 5 MW.
20 Términos y Condiciones Financieras: MIPYMES Verdes Destinos Ejemplos de inversiones Microempresa Pequeña Empresa Mediana Empresa Plazo Periodo de Gracia Aplica solamente la Modalidad de Desembolso por Redescuento (en dólares o moneda local) Capital de trabajo Reemplazo de luminarios Hasta US$3,000 Hasta 3 años Hasta 6 meses Activo Fijo Proyecto de inversión Vivienda Productiva Local comercial Adquisición de aires acondicionados para un hotel Diagnósticos energéticos mano de obra, equipos y materiales Negocio y vivienda con el fin exclusivo de ahorrar energía Construcción de un local nuevo con diseños bioclimáticos para el ahorro de energía Hasta US$5,000 Hasta US$10,000 Hasta US$200,000 Hasta US$5,000,000 Hasta 10 años Hasta 18 meses Hasta 36 meses Hasta 12 meses Preinversiones y asistencia técnica reembolsable Pago del estudio energético para el cual se desee el financiamiento Hasta US$3,000 Hasta US$50,000 Hasta 2 años Hasta 6 meses
21 Resultados del Financiamiento Reembolsable Enfoque Número de Proyectos Monto en US$ Tipos de Proyecto Resultados en Energía Reducción de Ton CO2 Eficiencia Energética 11 8,243,529 Sustitución de 184 Unidades de Transporte Ahorros de más de 43,317Kwh (433 casas 1 mes) 1, Energía Renovable 13 27,458, Hidroeléctricas a Pequeña Escala 2 Solar Fotovoltaica Generación Potencial de al menos MW (100 mil casas 1 mes) 46, Total 24 35,701,581 48,343.59
22 Resultados de la Cooperación No Reembolsable Enfoque Número de Proyectos Monto en US$ Resultados en Energía Reducción Potencial de Ton CO2 Eficiencia Energética: Auditorías Energéticas Energía Renovable: Asistencia Técnica para Instituciones Financieras 71 a través de 46 consultores 348, Ahorro Potencial MWH 2, , N/A N/A Energía Renovable: Estudios para el Desarrollo de Proyectos , Generación Potencial 8.60 MW 49, Total 104 1,422, ,509.58
23 Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) El Programa tiene como objetivo general fomentar la participación del sistema financiero en el financiamiento de los sectores productivos de la región, con el fin de incrementar la competitividad, la productividad y la generación de empleos de las empresas en los países beneficiarios del BCIE.
24 Características del Programa Objetivos Específicos Promover, a través de financiamiento, la inversión en capital y nuevas tecnologías para incrementar competitividad y la productividad del parque empresarial. Aumentar la capacidad instalada de las empresas de la región para generar mayores fuentes de empleo en los distintos sectores productivos de la economía. Apoyar el incremento de la productividad a través de una producción más limpia y aplicación de tecnologías ecológicas eficientes. Promover el financiamiento de asistencias técnicas e inversiones para aumentar la capacidad empresarial de los sectores productivos de los países beneficiarios.
25 Características del Programa Beneficiarios Finales Empresas que cumplan con al menos una de las siguientes características: - Número de empleados mayor o igual a Monto del subpréstamo mayor o igual a US$1 millón. Destino de los Recursos Inversión fija. Capital de trabajo. Preinversión y asistencia técnica reembolsable. Tipos de Proyectos: - Parques industriales, maquila, industria, manufactura, turismo, energía, agroindustria, otros
26 Términos y Condiciones: PROSEP DESTINO PLAZO PERÍODO DE GRACIA GARANTÍA DE LOS DESEMBOLSOS FORMA DE PAGO TRASLADO DE PLAZO Y PERÍODO DE GRACIA AL BENEFICIARIO DE LOS RECURSOS Aplica solamente la Modalidad de Desembolso por Redescuento (en dólares) Inversión Fija Capital de Trabajo Preinversión y Asistencia Técnica Reembolsable Hasta 12 meses Mayor a 12 meses y hasta 5 años Mayor a 5 años y hasta 12 años No Aplica No Aplica Hasta 2 años El BCIE requerirá las garantías de conformidad con lo estipulado en el Reglamento General de Garantías, de acuerdo a lo establecido en las Hasta 18 meses No Aplica resoluciones aprobatorias de cada una de las instituciones financieras Hasta 12 meses No Aplica intermediarias, y conforme los contratos suscritos con las mismas. La forma de pago de la IFI al BCIE, en general, será en cuotas de capital preferiblemente iguales con una periodicidad no mayor a un trimestre. Los plazos y períodos de gracia de los subpréstamos contenidos en la F1 deberán ser iguales o mayores al 70% del plazo y período de gracia del desembolso solicitado por la IFI. Cuando la justificación del desembolso contenga únicamente un beneficiario, deberán ser iguales o mayores al del desembolso. Nota: Bajo este programa, el beneficiario de los recursos deberá de cumplir con al menos una de las siguientes condiciones: a) número de empleados mayor a 100, b) monto del subpréstamo mayor a US$ 1 millón.
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