Innovación tecnológica digital al servicio de la inclusión financiera y social: Oportunidades para la banca de desarrollo y el proceso de

Transcripción

1 Innovación tecnológica digital al servicio de la inclusión financiera y social: Oportunidades para la banca de desarrollo y el proceso de bancarización.

2 BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA Fundado en años Actualmente conforma el Grupo Nación, a partir de la creación de Empresas Vinculadas especializadas en Factoring, Leasing, Fideicomisos, operaciones bursátiles, fondos común de inversión, Seguros y Servicios asociados a la Banca. 720 Sucursales y empleados 17 Filiales en el Exterior en 11 Países 10 Empresas Vinculadas 2052 ATMs(13% del Mercado argentino)

3 BNA EN RANKING DE BANCOS: #1 Datos en millones de dólares. Fuente: BCRA, Información de Entidades Financieras (Ene 2017).

4 BNA EN RANKING DE BANCOS: #1 DEPOSITOS BNA % 31% PR BUENOS AIRES SANTANDER RIO GALICIA Y BS AS % 8% FRANCES SA MACRO SA % 7% 8% OTROS

5 ESTADISTICAS EN ARGENTINA GRANDES DESAFIOS.» Fuerte incremento de bancarización a los ciudadanos de menores ingresos.» 2011sóloel19%delaspersonasmáspobresteníaaccesoaunacuentabancaria.» 2014 dicha proporción alcanzó el 44%.» Argentina tiene una penetración del 50% de personas bancarizadas: un33%usan HomeBanking un10%bancamóvil» El 80% de los empleados registrados que reciben sus haberes en una cuenta bancaria retiran la totalidad de sus salarios al momento de ser acreditados.» El12%delosempleadosformalesnohaceusodeserviciosbancariosynorealizadepósitoso extracciones durante los últimos doce meses.» Deltotaldelapoblaciónquetieneunatarjetadedébitoligadaaunacuentabancaria, sóloel 25% realiza pagos.

6 INCLUSION FINANCIERA CONSIDERACIONES EN ARGENTINA» La Argentina en general, tienen una cultura del efectivo muy fuerte.» El país debe avanzar en profundizar otras dimensiones de la inclusión financiera, lo cual implica indefectiblemente trabajar en el sector ya bancarizado.» Desde el 2016 el Gobierno Argentino y el Banco Interamericano de Desarrollo elaboran una estrategia integral de inclusión financiera.» Desdeelaño2016elBCRAdispusolaofertadecajasdeahorrogratuitas.

7 BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA Motor del crecimiento económico y de la inclusión financiera Artículo 3 de la Carta Orgánica - El banco tiene por objeto primordial prestar asistencia financiera a las micro, pequeñas y medianas empresas, cualquiera fuere la actividad económica en la queactúen( ) El banco tiene por objeto primordial prestar asistencia financiera a las micro, pequeñas y medianas empresas. Promover un equilibrado desarrollo regional. Otorgar créditos para la adquisición, construcción o refacción de viviendas

8 POLÍTICAS CREDITICIAS 1. Hipotecarios: Para la compra, construcción, refacción y ampliación de viviendas. Desarrollos inmobiliarios para viviendas económicas y clase media. Viviendas únicas de habitación permanente. 2. Agroindustrias y Economías Regionales Industria láctea Frigoríficos Industria aceitera, porcina, avícola, frutihortícola Vitivinicultura

9 3. Líneas de Crédito Línea Pymes Línea Microempresas Líneas especiales para la inversión productiva 4. Micro emprendimientos y Microfinanzas MICROEMPRENDIMIENTOS» Generar una estructura de préstamos directos a micro emprendedores. MICROFINANZAS» Préstamos como banco de 2do piso a entidades especializadas» Posibilidad de implementar modelo mini cuotas de comercialización y administración de microcréditos.» Incorporar sistema de pagos PIM y de créditos por celular. 5. Préstamos Consumo e Individuos: Tu esfuerzo Tu Garantía 6. Gobiernos Locales y Municipales

10 ACCIONES PARA LIDERAR EL CAMBIO» Transformar la cultura interna» Capacitación orientada a: Mejorar atención al cliente Focalizar en: Inclusión financiera Financiamiento de proyectos de inversión Desarrollo de Economías Regionales. Programas de control de calidad de atención.» Apertura de 200 sucursales o centros de atención entre » Más incorporación de tecnología. Homebanking: ingresos de solicitudes de préstamos por internet. Medios de Pago / Banco Digital Uso de celulares para transacciones. Desarrollo de un sistema de pequeños créditos por scoring con acreditación en el celular. Financiación Tarjeta Argenta. Beneficiarios de AUH (*) y pensiones no contributivas para generar microcréditos (5,3 millones de personas) de manera remota y automatizada. (*) Asignación Universal por Hijo

11 CANTIDAD DE CUENTAS VIGENTES CA - Cant. CTAS. Vgtes. P.Física - S.Privado Cant. de Ctas. Vgtes. MZO.'17 Part. % C. Ahorros - P. Social ,1% C. Ahorros - Previsional ,8% C. Ahorros - Comunes ,0% C. Ahorros - P. Haberes ,4% Fdo. de Desempleo ,7% RESTO ,1% Total % PLAN SOCIAL - Mzo'17 CA - Cant. CTAS. Vgtes. P.Física - S.Priv. Cant. de Ctas. Vgtes. MZO.'17 Part. % Prest. Univ. x Hijo ,3% Plan Social ,9% Plan Cooperativa ,4% Pago BECAS ,4% Total % BANCO NACION Abril de 2017: En Abr 17 el saldo promedio de las cuentas sociales representa aproximadamente US$32 por cuenta

12 USO DE LA PLATAFORMA DE HOMEBANKING BANCO NACION Diciembre 2016 El porcentaje de uso de la plataforma a Diciembre reporta un 33,45% de utilización. En el caso de cuentas sociales, el nivel de inserción es aún bajo representando un 2,80% de utilización.

13 INCLUSION FINANCIERA - PROYECTO PIM Permitir la oferta de productos de dinero electrónico y móvil atendiendo el ingreso de actores no bancarios a fin de introducir dinamismo, innovación y mecanismos de entrega a menores costos. Producto Financiero No Bancario. Conforma un ecosistema propio con acceso a las redes de efectivo. (Proyecto brindado por Nación Servicios) La tecnología utilizada es USSD que atraviesa todas las plataformas celulares existentes.

14 PROYECTO PIM FUNCIONES Proyecto PIM para la inclusión financiera en segmentos donde la Bancarización es menor o igual al 30% y donde la cobertura por poseer celulares es del 80%. Proyecto PIM permite Pagar a comercios o servicios Comprar Transferir Recargar tarjetas prepagas para transporte y pago de peajes.

15 APLICACIÓN TODO PAGO Todo Pago es un servicio bancario que permite incorporar todos los medios de pago en un sólo lugar. Con Billetera Todo Pago, se pueden realizar compras online y pagos a otras personas, brindando la alternativa de guardar los datos del medio de pago sin tener que ingresarlos en cada operación. Se pueden adherir en Home Banking todas las tarjetas de Banco Nación: Tarjeta de Débito y Tarjetas de Crédito

16 APLICACIÓN MOVIL VALE VALE-PEI es un producto bancario orientado al pago entre personas que permite enviar dinero de forma sencilla a través de una transferencia inmediata u orden de extracción. Cuando se ingresa a VALE-PEI, se selecciona la opción "Enviar Dinero" y la aplicación accederá a la agenda de contactos del móvil. Se puede enviar dinero a cualquier contacto del celular. Se Ingresa el importe y el destinatario de la transferencia recibe la notificación.

17 APLICACIÓN LINK CELULAR LINK CELULAR es una extensión del Home Banking que permite efectuar operaciones financieras, de forma simple, amigable, económica y segura como en un Cajero Automático o Home Banking. Disponible para todos los tipo y marcas de teléfonos celulares. Se pueden realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar y en cualquier momento. No tiene costos adicionales.

18 APLICACIÓN BNA MOVIL La aplicación BNA MOVIL es un producto de Geolocalización que permite consultar beneficios y promociones. Consulta, sucursales y cajeros del BNA. Los resultados de estas búsquedas son exhibidos junto con el domicilio y la distancia entre el destino y la localización, mostrando mapas ubicando los resultados. Permite sin necesidad de salir de la aplicación, ingresando usuario y clave de Home Banking, realizar consultas y operaciones vía Home Banking Móvil.