BANCOESTADO: LIDERANDO LA BANCARIZACIÓN Y MODERNIDAD

Transcripción

1 BANCOESTADO: LIDERANDO LA BANCARIZACIÓN Y MODERNIDAD Javier Etcheberry C. 6 Seminario para Periodistas 28 Octubre 2005

2 Contenido I. Rol Social de BancoEstado II. Avances y Desafíos hacia el 2010 III. Aporte de BancoEstado a la Equidad y la Modernidad Conclusiones 2

3 I. Rol Social de BancoEstado Qué es bancarizar? Ofrecer servicios financieros competitivos que mejoren la calidad de vida de las personas, permitiéndoles acceder, a lo menos, a cuatro productos / servicios básicos: Crédito Ahorro Seguro Medio de pago 3

4 Objetivos Bancarización Equidad Eficiencia Bancarización / extender, completar mercados Fomentar el emprendimiento Apoyar formación de capital humano y el desarrollo cultural Movilizar el ahorro familiar Impulsar inversión en grandes proyectos Promover la competencia Somos a la vez un banco rentable que aporta anualmente al presupuesto social 4

5 Bancarizar / extender, completar mercados Red de Distribución más extensa: Único banco en 141 comunas ATM y otros servicios automatizados Sucursales BancoEstado 150 5

6 Bancarizar / extender, completar mercados En todo Chile 6

7 Bancarizar / extender, completar mercados 2 de cada 3 viviendas financiadas por BancoEstado Participación en Saldos* (a febrero 2005) Participación en Número de Operaciones* (a febrero 2005) Resto del Sistema 73% BancoEstado 27% Resto del Sistema 32% BancoEstado 68% * Letras de crédito y mutuos BancoEstado * Letras de crédito y mutuos 7

8 Bancarizar / extender, completar mercados Seguros para todos a bajo costo Líderes en oferta de microseguros Stock de Seguros (e) Obligatorios Voluntarios 8

9 Promoción del Emprendimiento Líderes en Microfinanciamiento Productivo: Crecimiento anual de clientes, 50% Clientes Microempresas N Clientes vigentes 9

10 Promoción del Emprendimiento FOGAPE: Garantizando el desarrollo de la Pequeña Empresa FOGAPE (n operaciones anuales MyPEs)

11 Apoyar Formación de Capital Humano Líderes en financiamiento a universitarios Uno de cada dos estudiantes tiene crédito B.E. Miles Crédito Universitario en BancoEstado (N clientes y participación de mercado) % (ag.) N clientes Participación de mercado en saldos CORFO, BancoEstado

12 Movilizar Ahorro Líderes en Ahorro Familiar en libretas: 1 de cada 2 chilenos tiene cuenta de ahorro en B.E. Participación de Mercado en Saldos de Ahorro (a mayo 2005) BancoEstado; 80% BancoEstado 88% Participación en Total de Libretas (a mayo 2005) Resto del Sistema; 20% Resto del Sistema; 12% SBIF N libretas BancoEstado: (a mayo 2005) 12

13 Impulsar Inversión en grandes Proyectos Proyectos de Infraestructura Económica y Social* Inversión acumulada (MM US$) * Con participación de BancoEstado en su financiamiento 13

14 Promoción de la Competencia Oferta competitiva: Tasas inferiores al Sistema 3% Tasas de Interés Créditos Consumo por Tramo UF (Promedio, Octubre 2004)* 2% 1% 0% * Última información disponible Estado SISTEMA Fuente: SBIF 14

15 Aporte al Fisco Importante generación de excedentes financieros Utilidades Consolidadas antes de Impuestos (MM$ Dic. 2004)

16 II. Avances y Desafíos País: elevado crecimiento y mayor bienestar social e PIB per cápita (US$/p.p.p.) Participación laboral de la mujer (%) Cambio y Bienestar Social Hogares con auto privado (% total) N matrículas universitarias (miles) Medicos por hbtes Teléfonos móviles (millones) 9,6 13,7 N usuarios Internet (millones) 2,9 8,2 Adultos mayores (miles)

17 Hacia un Desarrollo Financiero Inclusivo Crédito Bancario / PIB (%) Desarrollo Financiero y Económico (44 países) Ch Al duplicar relación crédito banca / PIB (130%), se acelera crecimiento PIB/cápita en 1,5 puntos porcentuales* INB US$ pc (PPP, 2002) Incluye 17 países de A.L. y el Caribe (rojo), más 27 países con INB pc superior a US$ (negro). Banco Mundial (información base) * L. Hernández y F. Parro, Sistema Financiero y crecimiento Económico en Chile, Banco Central de Chile, documento de trabajo N 291, diciembre de 2004 BancoEstado contribuirá a este proceso a través de la bancarización 17

18 Profundidad Bancaria: Chile, a medio camino Préstamos y Depósitos / PIB (%) 142, , , ,7 68, ,4 23,4 38, México Brasil Chile Zona Euro EE.UU. Préstamos / PIB Depósitos / PIB 18

19 Brechas Bancarización / Desafíos Importante % de la población sin acceso a servicios financieros y medios de pago bancarios Chile UK Crédito Bancario a Personas / Ingreso Disponible (%) Créditos a Personas / Créditos Totales (%) Medios de Pago Tarjetas de Débito (por cada hbtes.) Tarjetas de Crédito (por cada hbtes.) N ATM's (por cada hbtes.)

20 Brechas Bancarización / Desafíos Acceso a Crédito: MyPEs 47% de microempresas formales 28% de microempresas formales e informales 73% de las pequeñas empresas formales Microempresas: ventas hasta $ 43 millones Pequeñas empresas: ventas entre $ 43,1 millones y $ 446 millones 20

21 Falta de Modernidad Efectivo es el principal medio de pago de los grupos de menores ingresos, a diferencia de los países desarrollados (en % total transacciones) C2 C3 D Dividendos Vivienda Cuentas de Servicio Atención Salud Colegios - Universidades Hay sólo clientes e-banking en el país 21

22 Desafíos hacia el 2010 De Chile (de todos): Mantener altas tasas de crecimiento Reducir drásticamente la pobreza Generar igualdad de oportunidades Acceso al financiamiento: variable clave para reducir la pobreza y mejorar la distribución (desafío ético, económico y social) Del Sistema Financiero: Meta: población adulta acceda a cuatro productos básicos al 2010: ahorro, crédito, seguro, medio de pago Proveer acceso preferente a través de canales automatizados / virtuales 22

23 Prioridades al 2010 III. Aporte de BancoEstado Mayor equidad y eficiencia: Priorizar la integración social a través de la bancarización Aumentar el número de clientes de BancoEstado de 8 millones a 12 millones, básicamente segmentos C3, D y E Ser líder instrumental en la modernización del sistema bancario y del Estado 23

24 Metas al 2010 / Compromisos Productos y servicios Microempresas Pequeñas empresas Créditos universitarios Seguros Cuentas de ahorro Proyectos masificación medios de pago Otras líneas de acción 24

25 Productos y Servicios al 2010 Impulso Sustantivo y Creciente a Microempresas Más que duplicaremos las colocaciones y atenderemos a más de 300 mil clientes Impacto socio-económico esperado ( ): Ventas de microempresas crecieron 15% real anual, y, un 30% en el caso de las mujeres, entre clientes generan hoy 7% del empleo total clientes generarán 12% ocupación total Ventas de clientes / PIB subirían de 5% a más de 10% Mejora acceso computador / Internet: 400% 25

26 Productos y Servicios al 2010 Pequeñas empresas. Colocaciones y Plataformas especializadas se duplicarán, cubriéndose un total de 100 localidades Créditos universitarios. Colocaciones se triplicarán, posibilitando el acceso a la educación superior de estudiantes Seguros. El número de pólizas aumenta en 130%, con más de 6 millones, masificando el acceso a seguridad económica 26

27 Proyectos Cuenta RUT BancoEstado ofrece a cada chileno que tenga RUT una cuenta o medio de pago electrónico, sin ningún requisito y con costos mínimos por transacción realizada Personas podrán: Percibir sus ingresos (remuneraciones, pensiones, subsidios, pago de servicios, becas, mesadas) Efectuar diversos pagos (cuentas de servicios, impuestos, compras en comercio (Redcompra)), depósitos en BancoEstado y obtener efectivo 27

28 Proyectos Transantiago Queremos liderar emisión de tarjetas electrónicas para los 4 millones de usuarios, ampliando significativamente los clientes de BancoEstado BancoEstado es socio mayoritario en el Administrador Financiero del Transantiago (AFT), empresa que manejará la Tarjeta Inteligente de pagos y proveerá tecnología de información para la gestión de los buses 28

29 Proyectos Caja Vecina Ofrece facilidades de caja y transacciones en todas las localidades del país Permite integrar a la red de distribución bancaria a barrios urbanos y localidades lejanas, de baja densidad poblacional Provee acceso a servicios financieros fundamentalmente a personas de menores ingresos 29

30 Otras líneas de acción Fomento del ahorro de las personas Promoción alfabetización tecnológica y financiera Reforzamiento competencia en el sistema 30

31 Conclusiones BancoEstado ha desempeñado, históricamente, un rol líder en la bancarización de las personas y empresas sin acceso a servicios financieros en la banca privada BancoEstado continuará liderando este proceso de inclusión financiera y modernización del sistema, a fin de contribuir a mejorar la calidad de vida de la población, y favorecer la reducción de la pobreza y la desigualdad 31