2. RED FINANCIERA RURAL

Transcripción

1 III FORO DE MICROFINANZAS CAF DESAFÍOS DE LAS MICROFINANZAS EN TIEMPO DE CRISIS QUITO, DE JULIO DE 2009

2 1. PROBLEMÁTICA Qué tanto aportan las microfinanzas para el alivio a la pobreza? Cómo medir el desempeño social de las instituciones de microfinanzas? Cómo establecer metodologías relativamente simples de recolección de información para la implementación de la gestión de desempeño social (GDS) en las IMFs? Cómo llegar a crear el hábito y la obligatoriedad en las instituciones para medir la GDS?

3 2. RED FINANCIERA RURAL MIEMBROS DE LA RFR CARTERA DE CRÉDITO (USD.) REDES LOCALES 8% BANCOS 10% INST. 2do. Piso 10% 41 MIEMBROS ONG AT. 8% COOPERATI VAS 37% DATOS A MARZO 2008 AHORROS (USD.) CLIENTES ONG M I CROF. 27%

4 3. HERRAMIENTAS IMPLEMENTADAS a) Indicadores sociales; b) Auditoría de desempeño social (SPI); c) Estudios de pobreza (PPI); d) Evaluación de impacto.

5 Con el apoyo de:

6 OBJETIVOS Determinar un conjunto de indicadores de desempeño social, que permitan evaluar el nivel de impacto (indirecto) y cumplimiento de la misión y objetivos sociales de las IMF. Establecer un mecanismo operativo que permita obtener los indicadores confiables de desempeño social a un costo operativo razonable, minimizando la posibilidad de errores en la administración de la información y, consolidando los resultados en un sistema que facilite la evaluación y seguimiento interinstitucional y temporal. Coordinar la gestión operativa de generación de indicadores sociales entre los funcionarios de la RFR y miembros de las IMFs.

7 ESTRUCTURAS DE INFORMACIÓN Estructura 1 DATOS DEL CLIENTE: Comprende las variables que describen las características socio demográficas de cada socio/cliente. Estructura 2 INFORMACIÓN DE ACTIVOS: Contempla las obligaciones a la vista que mantiene la entidad con sus socios, los aportes que los socios realizan en calidad de certificados de aportación y las obligaciones a plazo fijo que mantiene la Entidad con sus socios. Todos estos datos con cuadre contable. Estructura 3 INFORMACIÓN DE PASIVOS: Contempla los saldos de crédito, con cuadre contable, de cada uno de los individuos con quienes la IMF mantiene operaciones vigentes/vencidas.

8 ADECUACIÓN SOLICITUD DE CRÉDITO En función de los diagnósticos realizados se determinó que todas las instituciones microfinancieras tienen que realizar ajustes al mecanismo de levantamiento de información de los clientes que solicitan crédito (solicitud de crédito), con la finalidad de recopilar y administrar información que nos permita realizar monitoreo social acorde a los indicadores institucionales estandarizados por la RFR. Previo al proceso de ajuste de la solicitud de crédito, se realiza la respectiva revisión del documento que maneja cada una de las IMFs. Después de haber realizado este proceso se evidenció en la mayoría de las instituciones la adecuación de 3 campos adicionales: ingresos del clientes; patrimonio del cliente; sostenimiento y generación de empleos de la microempresa.

9 RESULTADOS INICIALES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO jun-08 dic-08 Variación TIPO DE INDICADOR: SATISFACCION DE CLIENTES Clientes Nuevos 8,66% 9,30% 7,35% Tiempo de desembolso del Crédito 110 horas 110 horas - Deserción de clientes 1,47% 2,35% 59,35% Inactividad de los clientes 20,49% 24% 15,03% Clientes exclusivos de la IMF 67,88% 63,44% -6,54% Prestatarios con seguro de desgravamen 84,10% 85% 1,08% Clientes Ahorristas con servicios de aseguramiento 40,90% 45,78% 11,94% Beneficiarios de servicios no financieros en capacitación 6,29% 6,35% 1,02% Beneficiarios de servicios no financieros vinculados a temas sociales 4% 5,20% 27,96% TIPO DE INDICADOR : SUPERACIÒN DE CLIENTES Clientes compartidos 32,12% 36,56% 13,82% Cartera compartida 37,20% 40,95% 10,08% TIPO DE INDICADOR: RESPONSABILIDAD SOCIAL ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES (ONGS) jun-08 dic-08 Variación TIPO DE INDICADOR: SATISFACCIÓN DE CLIENTES Tiempo de desembolso del Crédito 72 horas 72 horas - Clientes exclusivos de las IMFs 47,62% 52,38% 10,00% Prestatarios con seguro de desgravamen 85,71% 89,56% 4,49% Beneficiarios de servicios no financieros en capacitación 49,30% 53,98% 9,50% Beneficiarios de servicios no financieros vinculados a temas sociales 68,95% 74,65% 8,26% TIPO DE INDICADOR: SUPERACION DE CLIENTES Clientes compartidos 45,78% 47,62% 4,02% Cartera compartida 47,75% 49,37% 3,39% Inversión destinado al financiamiento de capacitación de socios 1,02% 1,76% 72,55% TIPO DE INDICADOR: RESPONSABILIDAD SOCIAL Empleados permanentes (contrato y beneficios sociales) 100% 100% - Empleados con seguros adicionales a los establecidos por Ley 53,25% 54,34% 2,05% Empleados con planes de capacitación 29,53% 29,53% - Empleados con capacitación efectiva 49,29% 52,29% 6,09% Porcentaje destinado al financiamiento de capacitación de empleados 2,00% 2,00% 0,00% Empleados que dejaron la institución en el periodo 5,47% 7,47% 36,54% Relación entre el salario más alto y salario más bajo 619,54% 619,54% - Utilización de excedentes en incentivos y/o beneficios orientados a clientes 6,09% 7,98% 31,03% Utilización de excedentes en apoyo a proyectos u obras sociales 1,13% 2,03% 79,80% Empleados permanentes (contrato y beneficios sociales) 99,05% 99% -0,05% Empleados con seguros adicionales a los establecidos por Ley 93,49% 93,49% - Empleados con planes de capacitación 30,16% 30,16% - Empleados con capcitación efectiva 51,88% 69,67% 34,29% Porcentaje destinado al financiamiento de capacitación de empleados 3,00% 3,00% 0,00% Empleados que dejaron la institución en el periodo 15,35% 21,57% 40,53% Relación entre el salario más alto y salario más bajo 1299% 1299% - Utilización de excedentes en incentivos y/o beneficios orientados a clientes 3,29% 3,34% 1,65% Utilización de excedentes en apoyo a proyectos u obras sociales 1,60% 2,30% 43,67%

10 RESULTADOS INICIALES COMPOSICION CARTERA POR ACTIVIDAD ECONOMICA MUJERES/ VARONES 35% 32% 30% MUJERES VARONES 25% 20% 20% 20% 16% 15% 11% 11% 10% 5% 0% 4% 1% 4% 4% 3% 4% 2% 0% 18% 12% 13% 10% 8% 7% AGRICULTURA, GANA DERIA, CAZA, PESCA, SILVICULTURA COM ERCIO CONSTRUCCION ENSEÑANZA MANUFACTURA M ICROEM PRESARIOS (Trabajos no calificados) OPERARIOS MAQUINARIAS PROFESIONALES TECNICOS SERVICIOS N/ D

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13 POR SUBDIMENSION POR DIMENSION

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15 100,00% 80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 0,00% CLIENTES DEBAJO DE LA LINEA DE POBREZA POR GENERO 88,88% 11,12% 9,47% 1,65% Masculino 82,16% 17,84% 13,95% 3,89% Femenino Encima de la línea nacional de pobreza Debajo de la línea nacional de pobreza Pobre Muy pobre 30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% LINEA DE POBREZA E INDIGENCIA POR AGENCIA 20,21% 21,91% 24,57% 10,61% 1,97% 6,44% 12,13% 5,76% 4,97% 1,66% Línea de pobreza nacional CHIMBO GUARANDA SAN MIGUEL CHILLANES MONTALVO Línea de indigencia PROBABILIDAD DE POBREZA vs NUMERO DE CREDITOS RECIBIDOS 50,00% Distribución de Puntajes PPI % de clientes 45,72% 45,00% 100,00% 80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 86,73% 91,22% 81,49% 18,51% 13,27% 8,78% 13,20% 10,40%8,33% 5,31% 2,87% 0,45% 1 a 2 3 a 4 > 5 40,00% 35,00% 30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 3,50% 11,10% 7,39% 12,24% 20,05% 0,00% Encima de la línea de pobreza Debajo de la línea de pobreza Pobre Muy pobre 5,00% 0,00% Menor de 40 puntos Entr e 41 y 47 puntos Entre 48 y 50 puntos Ente 51 y 60 puntos Entre 61 y 70 puntos Mayor de 71 puntos

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21 4. CONCLUSIONES Resaltar la importancia del análisis de la información social, no solamente para evaluar el cumplimiento de su Misión, si no porque contribuye a mejorar productos y atención al cliente. Implementar en las IMFs el hábito de recolectar información social. Con esto los costos directos e indirectos disminuyen drásticamente. Establecer la gestión de desempeño social y su monitoreo periódico como un componente esencial de las IMFs, a igual nivel que el desempeño financiero. Establecer un benchmarking social.

22 Javier Vaca E. DIRECTOR EJECUTIVO RED FINANCIERA RURAL Quito - Ecuador Teléfono: (593-2) (593-2) jvaca@rfr.org.ec Dirección: Pasaje El Jardín E10-06 y Av. 6 de Diciembre (Frente a Megamaxi) Edif. Century Plaza 1, 8vo. Piso, Of. 24 Url: