ACCESO A COMPRAS PUBLICAS CON LAS SOCIEDADES DE GARANTÍA RECIPROCA DE CHILE

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1 ACCESO A COMPRAS PUBLICAS CON LAS SOCIEDADES DE GARANTÍA RECIPROCA DE CHILE MAYO

2 Resumen de la Presentación QUE SON LAS SGRs y los Certificados de Fianza PORQUE TRABAJAR JUNTO A UNA SGR COMO ACCEDER PARA COMPRAS PUBLICAS 2

3 Resumen de la Presentación QUE SON LAS SGRs y los Certificados de Fianza PORQUE TRABAJAR JUNTO A UNA SGR COMO ACCEDER PARA COMPRAS PUBLICAS 3

4 MODELO DE SGRs en Chile nace al alero de una Ley Las Instituciones de Garantía Recíproca nacen por medio de la ley , en Junio de Objetivo Dar movilidad y divisibilidad a las garantías de la PyME para facilitar y mejorar las condiciones crediticias a través de certificados de fianzas que avalan el cumplimiento de compromisos que impliquen: 1. Operaciones financieras 2. Cumplimiento de obligaciones ante empresas privadas y órganos de la administración pública (Sustitución de las Boletas de Garantía Bancarias). 4

5 Esquema de Fondos Actual Socio Capital Capital Cuasi Capital FONDOS DE GARANTIA Estructura de Capital del Fondo de Garantía Garantía Re afianzamiento Pago diez días SGR BANCO Paga comisión Reafianzamiento Ejecuta Certificado Fianza Certificado de Fianza Instrumentos Financieros (Renta Fija) Apalancamiento 3x1 100 % 91 % 9 % Cuasicapital (CORFO) Capital Créditos Certificado de Fianza PYME * Las SGR son fiscalizadas por la SBIF, y tienen una Clasificación de Riesgo (Humphreys, ICR) 5

6 LOS PROBLEMAS DE LAS PYMEs Contexto de las PYMEs en chile Las PYMEs representan el 15% del PIB y entregan el 80% del empleo. Se financian un 33% con proveedores y factoring, un 33% con capital propio y un 33% con bancos Tienen acceso al crédito en condiciones de altas tasas, corto plazo y alta exigencia de garantías Problemas de las PYMEs para obtener acceso a financiamiento Asimetrías de información Falta de garantías y liquidez Alto nivel de provisiones y uso de capital para los bancos

7 Qué significa la falta de garantías? QUE GENERA Dificultad para acceder a financiamiento, sobretodo de largo plazo Inversiones de LP financiadas a menor plazo Incapacidad para formar capital de trabajo Altos costos financieros debido al mix financiero Sobre-exigencias de garantías EFECTOS EN EL TIEMPO Dependencia y fidelización forzosa con el acreedor Dificultad de movilizar deudas y garantías para: Aprovechar mejores condiciones ofrecidas por otros acreedores potenciales Aprovechar sobredimensión de garantía Fidelización Forzosa Altas Tasas, Plazos Acotados Alta Exigencia de Garantía 7

8 Cómo Funciona? 8

9 Resumen de la Presentación QUE SON LAS SGRs y los Certificados de Fianza PORQUE TRABAJAR JUNTO A UNA SGR COMO ACCEDER PARA COMPRAS PUBLICAS 9

10 UNICA GARANTIA A LA DEMANDA: Ha Mejorado la Competencia en el Sistema Financiero 1. Presenta información 2. Emisión de certificado IGR 3. Presentación de la operación a los bancos Banco Fondo de Inversión Personas Compañía de seguros Family Office Cooperativas Otros (boletas de garantía) Con este modelo hemos logrado mejorar la competencia en el sistema financiero para otorgar a las MiPYMEs las mejores condiciones de crédito 10

11 BENEFICIOS DE UN CERTIFICADO DE FIANZA Acceso a financiamiento Tasas de interés más bajas Mayores montos Plazos más largos Asesoría en la captación de recursos BENEFICIOS DE UN CERTIFICADO TECNICO Cliente no debe dejar fondos en garantía Rapidez en la obtención de certificados de fianza No ocupa capacidad de endeudamiento 11

12 Beneficios Demostrados para laspymes Comparación de la situación de una PYME con y sin SGR MM$, tasa anual y plazo ,9% Banco solo Banco + SGR Total 12% 8 años 120 Total Acceso y movilidad de las garantías 12% 5 años 60 Hipotecario 12% 8 años 120 Hipotecario 14% 180 días 10 Capital de trabajo 0 Capital de trabajo 30% 90 días 10 Sobregiro 0 Sobregiro Banco El 12% está compuesto por 9% banco y 3% SGR 26% 90 días 20 Factoring 0 Factoring Otros Monto MM$ +20% Plazo Años +60% 8 5 Tasa % anual -29% 16,9% 12,0% Banco solo Banco + SGR Más PYMEs en el sistema financiero Acceso a los Emprendedores: La SGR por ser una unidad especializada en el riesgo de las PYMEs, es capaz de evaluar proyectos y de esta manera dar acceso a financiamiento de emprendedores y re emprendedores, que la Banca deja afuera Movilidad y Divisibilidad de la garantía Una PYME con una garantía hipotecaria en el banco es cautivo del banco. A través de la SGR es capaz de emitir múltiples certificados y buscar la mejor alternativa de financiamiento en uno o más bancos, y de manera dinámica siempre buscar la mejor alternativa 12

13 MAS DE clientes se han beneficiado en 7 años: Industria Sólida y con Respaldo Cartera de colocaciones vigentes MM US$ +1714% +93% +56% +38% +13% +10% La industria aún en desarrollo se ha ido consolidando llegando a un stock de 580 MMUS$ a Diciembre de 2015; con más de clientes atendidos desde el 2009 con créditos por más de MMUS$. 13

14 Resumen de la Presentación QUE SON LAS SGRs y los Certificados de Fianza PORQUE TRABAJAR JUNTO A UNA SGR COMO ACCEDER PARA COMPRAS PUBLICAS 14

15 ELEGIR EL SERVICIO Aval Financiero Certificados de Fianza para operaciones de crédito con instituciones financieras o con un proveedor Operaciones de financiamiento para capital de trabajo y para inversión Operaciones de refinanciamiento de pasivos Aval Técnico Certificados para caucionar operaciones de la empresa con terceros ante proyectos/licitaciones, públicas o privadas, tales como boletas de seriedad de ofertas, garantías de anticipos, garantías de fiel cumplimiento, garantías por correcta ejecución Certificados para caucionar cumplimiento con proveedores respecto de operaciones derivadas de la actividad comercial propia de cada empresa No se compromete la capacidad crediticia de la PYME Asesoría financiera Las IGRs prestas servicios especializados para obtener las mejores alternativas de financiamiento, contando con unidades especializadas en riesgo y PYMEs. Se puede apoyar la definición de la estructura de financiamiento de emprendedores 15

16 EN EL CASO DE PROVEEDORES DEL ESTADO Operaciones de Garantía: Capital de trabajo para satisfacer la demanda de nuevos contratos Capital para inversiones: terrenos, equipos, renovación tecnológica Garantización para postular a propuestas: seriedad, fiel cumplimiento, correcta ejecución Refinanciamientos a mayores plazos para calzar operaciones Leasing para activos Resolución 779B del 2 de septiembre del 2011 de Chilecompra, incorpora a los certificados de fianza emitidos por las IGRs como instrumentos válidos para resguardar operaciones de contratación con el estado en tanto sean a la vista. Flexibilidad en el tipo de operación, rápido acceso, basado en características de la empresa y tipo de negocio, sin congelar recursos frescos de la empresa 16

17 REQUISITOS GENERALES Requisitos: Análisis de la IGR (*): Flujo de caja del proyecto, de la empresa Ventas, mercado, proyección del negocio Garantías Gestión, empresario o emprendedor personas jurídicas y personas naturales con giro que registren ventas anuales hasta por UF (**). Se excluyen empresas Inmobiliarias que inviertan para fines especulativos. Servicios Financieros de intermediación. Sociedades de Inversión cuyos activos sean mayoritariamente circulantes y giro exclusivo de inversión. Información de las contragarantías. Para garantías técnicas en general no tener informes comerciales negativos 17

18 CERTIFICADO TECNICO O BOLETA DE GARANTIA? Los Certificados de Fianza cuestan menos que una boleta de garantía bancaria No inmoviliza fondos de capital de trabajo en un depósito en el Banco Permite a las empresas participar en más licitaciones públicas a la vez Libera líneas de crédito y aumenta capacidad de endeudamiento de las PYMES Los Certificados de Fianza no son deuda en el sistema financiero El uso de Certificados de Fianza en el mercado público se encuentra respaldado en: - Instructivos de la Dirección de Chile Compras - Dictamen a favor de la Contraloría General de la República - Decreto Ministerio de Hacienda que modifica la Ley de Compras Púbicas 18

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