Encuentro Anual de la Micro y Pequeña Empresa

Transcripción

1 Encuentro Anual de la Micro y Pequeña Empresa Instrumentos CORFO para el Desarrollo de las MYPES Patricio Reyes junio 2009 Diagnóstico La MYPE enfrenta restricciones que afectan su competitividad Dificultad de Acceso a Financiamiento Informalidad Problemas de Información Desarticulación empresarial Baja Productividad Baja Competitividad MENOR RENTABILIDAD Menores capacidades gerenciales Subutilización de la tecnología Dificultad para capacidades operativas

2 Posibilidades de apoyo CORFO financiamiento subsidios garantías CORFO cuasicapital CORFO en su rol de Banca de 2º piso Pequeñas Empresas Bancos Micro Compañías empresarios de Leasing Instituciones extranjeras C.C.A.F. CORFO Fundaciones y ONGs Factoring FCh IGR Cooperativas Fondos de Inversión Medianas Empresas Estudiantes Por Ley no podemos actuar directamente, requerimos de intermediarios

3 Líneas de acción para MYPEs 2009 Programa de emprendimientos locales Línea de Crédito para Intermediarios de Créditos no Bancarios Licitaciones de Garantías para Bancos Cobertura Reprogramación MYPEs Programa de emprendimientos locales

4 Programa de emprendimientos locales, PEL Unidad Coordinadora Empresarial Formulación Desarrollo Inversión Micro empresarios informales de localidades apartadas 5 meses Implementar Planes de Trabajo (subsidio 100% CORFO) 7 meses Etapa de Inversión capital Operadores de Fomento Empresarial Subsidio CORFO US$ % de la inversión en bienes de capital Proyectos elegibles Multisectoriales con ventas anuales menores a US$ Programa de emprendimientos locales, PEL Objetivo: Estimular la participación comunal a nivel de las localidades, rescatando el anónimo trabajo que desarrollan múltiples empresarios, que necesitan un apoyo para emprender nuevas iniciativas. Mecanismo: Subsidio de actividades de formulación y desarrollo de proyectos de inversión en bienes de capital, que les permitan a los empresarios acceder a nuevas oportunidades de negocios y desarrollar sus competencias y capacidades. Beneficiarios: Emprendedores informales pertenecientes a sectores económicos seleccionados por las Direcciones Regionales de CORFO en cada uno de los Programas de Emprendimientos Locales.

5 Programa de emprendimientos locales, PEL Actividades del Programa Formulación: En esta etapa se licitan públicamente los servicios de la Unidad Coordinadora Empresarial, quien desarrolla labores durante todo el programa. Desarrollo: Se licitan públicamente los servicios de los Operadores de Fomento Empresariales, quienes tienen como responsabilidad principal implementar los Planes de Trabajo de cada empresario. Seguimiento y Control: En este caso la Unidad Coordinadora Empresarial cumple un rol vital para el desarrollo óptimo del Programa, apoyando a la Dirección Regional en el seguimiento y control de las labores de los Operadores de Fomento Empresariales. Programa de emprendimientos locales, PEL Proyectos elegibles: Multisectoriales, con la condición que las ventas proyectadas anuales sean inferiores a aprox. US$ Monto máximo de subsidio: US$2.200 Cofinanciamiento: 50% de la inversión total en bienes de capital. Plazos involucrados: 5 meses para preselección, diagnóstico y formulación de plan de negocios; 7 meses para implementación e inversión. Presentación de proyecto: A través de un Consultor Intermediario contratado y financiado 100% por CORFO.

6 Línea de Crédito para Intermediarios de Línea de Crédito para Intermediarios de Evalúa riesgo y pertinencia de solicitud Solicita Línea de Crédito y desembolso de fondos a ser transferidos a las MYPEs IFNB CORFO Evalúa proyecto y proporciona fondos para ser transferidos a las MYPEs Presenta proyecto y solicitud de financiamiento MYPE Recibe recursos financieros Asume el riesgo y gestiona las condiciones del crédito El IFNB antes de presentar el proyecto, debe verificar si sus MYPEs cumplen los requisitos mínimos exigidos por CORFO: ventas máximas de M$ 315 y créditos por un monto máximo de M$ 31,5 por operación.

7 Línea de Crédito para Intermediarios de Objetivo: Financiar hasta el 100% del monto de créditos, contratos de leasing y factoring que los Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNB) otorguen a micros y pequeñas empresas, para el financiamiento de inversiones y capital de trabajo. Beneficiarios: Personas jurídicas o naturales que destinen los recursos a actividades de producción de bienes y servicios, con ventas anuales hasta $ , excluido el IVA. Monto y plazo de los créditos: El monto máximo de las operaciones será de $ por operación y su plazo no podrá ser inferior a 6 meses. (3 meses para operaciones inferiores a $ ) Línea de Crédito para Intermediarios de Inversiones o gastos no financiables: La compra de terrenos e inmuebles y la ejecución de proyectos inmobiliarios. La compra o instalación de equipos que usen tecnologías contaminantes. La compra de acciones o participaciones en empresas o sociedades o de otros valores mobiliarios. El pago de impuestos, salvo de aquellos derivados de la compra de los bienes financiados con los recursos del crédito.

8 Línea de Crédito para Intermediarios de Tipos de IFNB elegibles para la Línea: Cooperativas de Ahorro y Crédito. Otras Cooperativas que habitualmente otorguen crédito a sus afiliados. Cajas de Compensación de Asignación Familiar. ONG, Fundaciones y Corporaciones de Microfinanzas. Requisitos de elegibilidad de los IFNB: Acreditar un patrimonio mínimo de $ Excepto las ONG que podrán contar con un patrimonio no inferior a $ Cumplir con requisitos de solvencia, gestión y garantías que fija la normativa de la línea y aquellos que determine el Comité Ejecutivo de Créditos de CORFO en cada caso. Línea de Crédito para Intermediarios de Cómo opera la Línea? CORFO evalúa a la IFNB. Comité Ejecutivo de Créditos aprueba la operación. Luego de la formalización de la operación, CORFO desembolsa los recursos a solicitud del IFNB. IFNB coloca los recursos en créditos elegibles. Semestralmente los IFNB justifican la utilización de los recursos. Importante: En esta Línea de financiamiento, CORFO opera bajo la modalidad de banca de segundo piso y no asume el riesgo de no pago, por lo tanto, son los IFNB quienes realizan el análisis de viabilidad de préstamos y asumen el riesgo de las operaciones.

9 Línea de Crédito para Intermediarios de Tiempos considerados: En general, desde que empresa presenta antecedentes al intermediario, el plazo del proceso de aprobación va de 1 semana a un mes, dependiendo del tipo de operación. Operadores: Coocretal, CAC Dreves Ltda., Capual Ltda., CCAF Los Andes, Cooperativa Unión y Patria, Coopeumo, Credicoop, Detacoop, Fondo Esperanza, Indes y Oriencoop. Licitaciones de Garantías para Bancos

10 Licitaciones de Garantías para Bancos CORFO ofrece garantías a bancos, bajo la modalidad de licitación Bancos licitan garantías, en orden decreciente respecto de la tasa de crédito ofrecida a público MYPEs Utilizan los recursos en Inversiones con un máx. de 30% capital de trabajo Crédito individual no superior a US$ Bancos clasificados en BBB o superior Cada banco puede presentar 2 ofertas por un máx. de US$ 48 MM c/u. En caso de refinanciamiento, el pago ha sido en una cuota a 6 años al 6,26% anual Segmento MIPYME con ventas anuales inferiores a US$ 4,6 MM (límite superior medianas empresas) Créditos elegibles Multisectoriales para Inversión con excepciones respecto de inmobiliarios, y valores mobiliarios. Licitaciones de Garantías para Bancos Objetivo: Facilitar el acceso a alternativas de financiamiento de las MYPMEs, en condiciones favorables de plazo y tasas de interés. Mecanismo: Licitación de cupos para acceder a un programa de coberturas, para los préstamos que los bancos otorguen a las MYPEs y cuya finalidad será compensar parcialmente (50%) las pérdidas que sufran los bancos ante el incumplimiento de pago. Los bancos tienen la opción de solicitar los fondos que requieran para financiar los préstamos otorgados. Beneficiarios: Las coberturas se podrán utilizar en créditos a empresas clasificadas en categorías de riesgo A, B ó C1 de acuerdo a criterios de la Superintendencia de Bancos. Empresas con ventas anuales no superiores a US$ 4,6 MM (límite superior de las MEs)

11 Licitaciones de Garantías para Bancos Condiciones de los créditos otorgados por los Bancos: Plazo de pago total no inferior a 3 años, sin máximo. La tasa de interés es la ofrecida por el Banco en la licitación, no pudiendo contemplar ningún cobro adicional por concepto de comisiones, gastos u otros cargos. Condiciones otorgadas a los Bancos: Plazo de financiamiento seis años, a pagar en una sola cuota, por un monto no superior a US$ 96 millones con interés anual de 6,26%. Monto licitado US$ 360 millones Obligación de información: Semestralmente los Bancos deberán informar detalles sobre la cartera financiada. Los montos no justificados, en el caso que hubiese refinanciamiento, deberán restituirse a CORFO con los intereses devengados más un recargo adicional del 2% aplicado sobre el capital. Cobertura Reprogramación MYPEs

12 Cobertura Reprogramación MYPEs Definición: Es una garantía que posibilita la consolidación y reprogramación de pasivos de empresas y personas viables que no cuentan con garantías suficientes para hacerlo. Empresas elegibles: Personas naturales o jurídicas con ventas hasta por UF de ventas/año. Pasivos Reprogramables: Pasivos que empresas tengan con bancos o sus filiales, con mora de hasta 89 días, al momento de efectuada la reprogramación. Características Operación: Plazo mínimo de 36 meses y máximo de 20 años. Debe considerar cuotas iguales de durante el período de pago y puede considerar un período de gracia máximo de seis. Puede considerar hasta un 30% más para capital de trabajo. Cobertura Reprogramación MYPEs Cobertura diferenciada: Reprogramación de pasivos propios Empresas con venta anual de hasta UF25.000: 50% de Cobertura máxima. Reprogramación de pasivos de terceros Empresas con venta anual de hasta UF25.000: 70% de Cobertura máxima.

13 Cobertura Reprogramación MYPEs Límites de la cobertura: Cobertura máxima por RUT de UF Para MYPEs con amortizaciones mensuales, la cobertura tiene vigencia después del mes 12, contado desde que se refinancia la operación. Con otros planes de amortización, la vigencia opera desde mes 24. Se permite la reprogramación de MYPEs informales. Operadores: Bancos BCI, Chile, Santander, Estado, Desarrollo, Scotiabank, Corpbanca, Security, Itaú e Internacional. Gracias preyes@corfo.cl