ONSUMODFGDFGDFGDFGDGDFG. Crèdito Empresarial

Transcripción

1 ONSUMODFGDFGDFGDFGDGDFG Crèdito Empresarial Fecha de actualización: Agosto de 2012

2 FORMULAS PARA LA LIQUIDACION DE INTERES Y PAGO DE PRÉSTAMOS CREDITO EMPRESARIAL El crédito Empresarial está destinado al financiamiento de actividades empresariales del sector formal (Comercio, Construcción, Producción, y Servicios). Antes de calcular el valor de una cuota para un periodo determinado es conveniente definir los siguientes términos y formulas: FORMULA PARA EL CÁLCULO DE CUOTAS DEL CREDITO Calculo de la tasa efectiva mensual TEM TEA p : Tasa efectiva mensual : Tasa efectiva anual. : Periodo entre cuotas. Calculo de la tasa efectiva diaria Calculo de la Tasa de Seguros de Desgravamen diario TSegDD TSegM : Tasa de seguro de desgravamen diario. : Tasa de seguro de desgravamen mensual.

3 Calculo del monto de seguro de desgravamen.. Calculo de interés de la cuota Int. Cuo : Interés de la cuota MontDsemb : Monto desembolsado TEM : Tasa Efectiva Mensual DA : Días acumulados por cuota Calculo del Factor de Retorno de Capital TEM n : Tasa efectiva mensual. : Numero de meses. Calculo de la Cuota mensual CuoMen : Cuota Mensual. MonDesemb : Monto desembolsado. FRK : Factor de Retorno de Capital.

4 Calculo de la Amortización del Capital ACapital CapitalCuo IntCuo : Amortización del capital. : Capital de la cuota. : Tasa de Amortización Mensual. Calculo del pago total de la Cuota Mensual.. MonSegDM : Monto del seguro de Desgravamen. ACapital : Amortización de Capital. IntCuo : Interés de la Cuota. Calculo del ITF.. % CM : Cuota Mensual % : Porcentaje del ITF. Calculo de la Cuota final. CM ITF : Cuota Mensual. : Monto ITF.

5 Calculo de la Mora vencida en una cuota. Im Tm n Scm : Mora Vencida : Capital de la cuota. : Mora en Días : Saldo de la Cuota en Días Calculo de la tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). TCEA n : Tasa de Costo Efectivo Anual : Numero de cuotas Ejemplo: Calcular la cuota mensual a pagar por un préstamo de S/. 100,000 que se desembolsa el 1 de Abril del 2012 por el plazo de 12 meses a una tasa efectiva (TEA) de 18.16%. Datos: Monto Desembolsado : S/. 100, (monto de préstamo) TEA : 18.16%. n : 12 meses ITF : 0.005% P : Periodo entre cuotas (30 días) T. Seg. Desgravamen : 0.028% Solución: Caso Cumplimiento. Calculo de la Tasa Efectiva Mensual (TEM) %

6 Calculo de la Tasa Efectiva Diaria (TED) TED = % Calculo de la tasa de seguro de desgravamen diario TSegDD = % Calculo del monto de seguro de desgravamen % 100, / Calculo de interés de la cuota , /. 1, Calculo del Factor de Retorno de Capital % 1.40% % Calculo la Cuota Mensual. 100, /.9,111.15

7 Calculo de la Amortización del Capital. 9, , /. 7, Calculo del pago total o Monto Capital... 1, , Calculo del ITF. /. 9, , % / Calculo de la Cuota final. 9, /. 9, Caso Incumplimiento. Calculo de la Mora vencida en una cuota. Supongamos que nuestro cliente se retrasa en el pago de la tercera cuota en 10 días la cuota a pagar aumentara. Datos. Im =? Tm =60% n = 10 días Cuota en Mora = 3ra Cuota Scm = , / El pago de la mora es de S/ adicionales al pago de la cuota.

8 Calculo de la tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). Es el precio real del crédito, incluye intereses, comisiones y gastos. Para obtener la tasa de costo efectivo anual es necesario comenzar a probar un valor numérico como 0.01 hasta que la suma de total sea un valor igual al monto desembolsado Resumen del plan de pagos CUOTA SALDO CAPITAL PAGO DE INTERES AMORTIZACION CAPITAL CUOTA SIN ITF NI SEGUROS DESGRAVAMEN ITF CUOTA FINAL DESEMBOLSO 100, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , (1) TEA (tasa Efectiva Anual) determinada sobre la base de 360 días (*) Tasa de interés Moratoria Efectiva Anual: 60% Moneda Nacional y 25%Moneda Extranjera. (*) La tasa de interés Moratoria es determinada sobre la base anual de 360 días, aplicable desde el primer día de atraso. (*) Los montos de Desembolso, el pago de cuotas y las cancelaciones están afectos al pago de ITF (0.005%) (*) La información del presente tarifario se encuentra disponible en nuestras pagina web y en todas nuestras oficinas de atención. (*) La presente información es proporcionada en conformidad a la Ley de Protección al Consumidor en materia de servicios financieros (Ley Nº 28587), el Reglamento de transparencia de información y disposiciones aplicables a la contratación con usuario del sistema financiero (Res.SBS ) y el código de protección y defensa del consumidor (Ley Nº 29571). CREDINKA se encuentra facultada conforme al artículo 9º de la Ley Nº 26702º fijar libremente sus tasas de interés; en tal sentido, nos reservamos el derecho de realizar una evaluación de cada solicitud de crédito a fin de colocar la tasa conforme a la evaluación socioeconómica que se realice y el riesgo que implica la operación. Sin embargo, CREDINKA se encuentra obligada a informar la tasa exacta en la que será colocada el crédito a todo usuario al que se le sea aprobado el crédito de forma previa a la contratación del crédito. Se Brinda la presente información, puesto que la diferenciación se realiza por causales objetivas, no constituyendo en ningún sentido una afectación al artículo 2º inciso 2 de la Constitución Política de Perú.