ONSUMODFGDFGDFGDFGDGDFG. Crédito Consumo

Transcripción

1 ONSUMODFGDFGDFGDFGDGDFG Crédito Consumo Fecha de actualización: Agostó de 2012

2 FORMULAS PARA LA LIQUIDACION DE INTERES Y PAGO DE PRÉSTAMOS CREDITO CONSUMO: CASO CUMPLIMIENTO El crédito de Consumo es un préstamo otorgado a personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con la actividad empresarial. Antes de calcular el valor de una cuota para un periodo determinado es conveniente definir los siguientes términos y formulas: FORMULA PARA EL CÁLCULO DE CUOTAS DEL CREDITO Calculo de la tasa efectiva mensual. TEM TEA p : Tasa efectiva mensual : Tasa efectiva anual. : Periodo entre cuotas. Calculo de la tasa efectiva diaria. Calculo de la Tasa de Seguros de Desgravamen diario. TSegDD TSegM : Tasa de seguro de desgravamen diario. : Tasa de seguro de desgravamen mensual

3 Calculo del monto de seguro de desgravamen... Calculo de interés de la cuota Diaria. Int. Cuo : Interés de la cuota MontDsemb : Monto desembolsado TEM : Tasa Efectiva Mensual DA : Días acumulados por cuota Calculo del Factor de Retorno de Capital. TEM n : Tasa efectiva mensual. : Numero de meses. Calculo de Capital de la Cuota Mensual o cuota sin ITF. CuoMen : Cuota Mensual. MonDesemb : Monto desembolsado. FRK : Factor de Retorno de Capital.

4 Calculo de la Amortización del Capital. ACapital : Amortización del capital. CapitalCuo : Capital de la cuota. Int : Tasa de Amortización Mensual. Calculo del Monto Capital... Calculo del ITF.. % Calculo de la Cuota final. Calculo de la Mora vencida en una cuota. Im Tm n Scm : Mora Vencida : Capital de la cuota. : Mora en Días : Saldo de la Cuota en Días Calculo de la tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). TCEA n : Tasa de Costo Efectivo Anual : Numero de cuotas

5 Ejemplo: Calcular la cuota mensual a pagar por un préstamo de S/. 1, que se desembolsa el 1 de Abril del 2012 por el plazo de 12 meses a una tasa efectiva (TEA) de 16.08%. Datos: Monto Desembolsado : S/. 1, (monto de préstamo) TEA : 16.08% n : 12 meses ITF : 0.005% P : Periodo entre cuotas (30 días) T. Seg. Desgravamen : 0.028% Solución: Caso Cumplimiento Calculo de la Tasa Efectiva Mensual (TEM) Calculo de la TED. TEM = 1.25 % TED = % Calculo de la tasa de seguro de desgravamen diario TSegDD = % Calculo del monto de seguro de desgravamen % 1, /.0.28

6 Calculo de interés de la cuota Diaria ,000 / Calculo del Factor de Retorno de Capital % 1.25% % Calculo de Capital de la Cuota Mensual o cuota sin ITF. 1, / Calculo de la Amortización del Capital / Calculo del Monto Capital Calculo del ITF. / % % / Calculo de la Cuota final /

7 Caso Incumplimiento. Calculo de la Mora vencida en una cuota. Supongamos que nuestro cliente se retrasa en el pago de la tercera cuota en 10 días la cuota a pagar aumentara. Datos. Im Tm =60% n = 10 días Cuota en Mora = 3ra Cuota Scm = / Cuota con mora = S/.1.33 adicionales al pago de la cuota. Calculo de la tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). Es el precio real del crédito, incluye intereses, comisiones y gastos. Para obtener la tasa de costo efectivo anual es necesario comenzar a probar un valor numérico como 0.01 hasta que la suma de total sea un valor igual al monto desembolsado

8 Resumen de plan de Pagos CUOTA SALDO CAPITAL PAGO DE INTERES AMORTIZACION CAPITAL CUOTA SIN ITF NI SEGUROS DESGRAVAMEN ITF CUOTA FINAL DESEMBOLSO 1, , , (1) TEA (tasa Efectiva Anual) determinada sobre la base de 360 días. (*) Tasa de interés Moratoria Efectiva Anual: 60% Moneda Nacional y 25%Moneda Extranjera. (*)La tasa de interés Moratoria es determinada sobre la base anual de 360 días, aplicable desde el primer día de atraso. (*)Los montos de Desembolso, el pago de cuotas y las cancelaciones están afectas al pago de ITF (0.005%). (*) La información del presente tarifario se encuentra disponible en nuestras pagina web y en todas nuestras oficinas de atención. (*)La presente información es proporcionada en conformidad a la Ley de Protección al Consumidor en materia de servicios financieros (Ley Nº 28587), el Reglamento de transparencia de información y disposiciones aplicables a la contratación con usuario del sistema financiero (Res.SBS ) y el código de protección y defensa del consumidor (Ley Nº 29571). CREDINKA se encuentra facultada conforme al artículo 9º de la Ley Nº 26702º fijar libremente sus tasas de interés; en tal sentido, nos reservamos el derecho de realizar una evaluación de cada solicitud de crédito a fin de colocar la tasa conforme a la evaluación socioeconómica que se realice y el riesgo que implica la operación. Sin embargo, CREDINKA se encuentra obligada a informar la tasa exacta en la que será colocada el crédito a todo usuario al que se le sea aprobado el crédito de forma previa a la contratación del crédito. Se Brinda la presente información, puesto que la diferenciación se realiza por causales objetivas, no constituyendo en ningún sentido una afectación al artículo 2º inciso 2 de la Constitución Política de Perú.