Diagnóstico patrimonial

Transcripción

1 Diagnóstico patrimonial Estudio realizado el 24 de agosto de 2016 A la atención de D. y Dña. Pedro GARCIA GARCIA Territorial Centro Podrá acceder a este estudio D. JUAN JOSE VILLEGAS personalizado, en Web JIMENEZ Camino fuente de La Mora, 1 Cliente -espacio específico MADRID para clientes AXA Exclusiv-. Tel: Fax: juanjose.villegas@exclusiv.axa.es.

2 Prólogo El objeto de este informe es ayudarle a que disponga de un completo estudio de su situación financiera patrimonial, el cual, además, da lugar a una propuesta realizada a medida de diferentes soluciones que tienen en cuenta los elementos que usted nos ha indicado. Este estudio no puede en ningún caso sustituir la consulta de abogados o notarios. Nuevas hipótesis o informaciones complementarias más precisas ligadas a la estructura de su patrimonio, a su valor, a sus recursos, a inversiones anteriores o incluso a disposiciones jurídicas no tomadas en cuenta en el marco de éste estudio, podrían ocasionar modificaciones substanciales en el análisis y las recomendaciones formuladas. El estudio tiene en cuenta la legislación y la reglamentación en vigor al día de la finalización del mismo. Ciertas recomendaciones deberían ser revisadas, si existieran evoluciones jurídicas y fiscales después de la entrega de éste expediente. Las estimaciones y simulaciones presentadas no tienen ningún carácter contractual. El tipo de gestión financiera y los fondos de inversión que pueden serle propuestos han sido escogidos conforme a su sensibilidad a los riesgos financieros y al objetivo de su proyecto de ahorro. Este Diagnóstico Patrimonial se ha realizado de conformidad con los datos facilitados por usted y con la colaboración del prestigioso bufete GARRIGUES, por lo que no se asume ninguna responsabilidad derivada de imprecisiones o información deficiente sobre la que se haya basado el análisis del perfil financiero del cliente. Así mismo, no se asume ninguna responsabilidad de los daños y perjuicios que se puedan ocasionar en relación con el uso del contenido del Diagnóstico Patrimonial gratuito (no sujeto a IVA, de conformidad con Art. 7.7 L37/1992) facilitado por AXA. Estudio realizado el 24/08/2016 Página 2/10

3 Situación actual Sus informaciones personales D. Pedro GARCIA GARCIA Dña. Angela GARCIA GARCIA nacido el 24 de agosto de 1968 nacida el 20 de noviembre de 1970 Empr de servicios, distribución, financieras, sanidad - Técnico administrativo. Estado civil casados bajo el régimen de gananciales Ustedes tienen 2 hijos: Ana GARCIA GARCIA, de 15 años de edad. Juan GARCIA GARCIA, de 13 años de edad. Empr de servicios, distribución, financieras, sanidad - Técnico administrativo. Su patrimonio privado AXA Total Sus bienes de uso y de familia Residencia principal Segundas residencias Vehículos propios Otros Sus ahorros Ahorro bancario Ahorros asegurados Otros ahorros Total del Patrimonio privado Sus préstamos Capitales restantes adeudados AXA Total Préstamos hipotecarios Préstamo hipotecario (Residencia principal) Préstamos personales Préstamo al consumo (Vehículos propios) Total de capitales restantes adeudados Estudio realizado el 24/08/2016 Página 3/10

4 Su presupuesto 2016 Ingresos Cargas Salarios y/o rentas profesionales (netos) Impuestos Rentas públicas y privadas Cuotas de préstamo Capitales de los contratos Otros (Gastos de manutención,...) Ingresos mobiliarios Rentas inmobiliarias Total de gastos inevitables Otros ingresos Capacidad de ahorro Total de ingresos Gastos familiares Proyección del presupuesto de 2016 a 2040 Acontecimientos personales Independencia financiera de Ana 2030 Independencia financiera de Juan 2032 Jubilación de D. Pedro GARCIA GARCIA 2033 Jubilación de Dña. Angela GARCIA GARCIA 2035 Acontecimientos patrimoniales Plazo del préstamo - Préstamo al consumo (Vehículos propios) agosto de 2019 Plazo del préstamo - Préstamo hipotecario (Residencia principal) agosto de 2031 Salida en rentas vitalicias - Plan de pensiones septiembre de 2033 Salida en rentas vitalicias - Plan de pensiones diciembre de 2035 Estudio realizado el 24/08/2016 Página 4/10

5 Su perfil inversor De acuerdo a sus respuestas a nuestro cuestionario de inversor, usted tiene un perfil inversor Equilibrado. Desea controlar el grado de riesgo de sus inversiones aceptando un grado de fluctuación razonable del valor de su capital para mejorar los resultados. Moderado Equilibrado Dinámico Agresivo Los diferentes perfiles inversores: Moderado: Desea controlar el grado de riesgo de sus inversiones. Su nivel de tolerancia al riesgo impone la selección de una parte importante de inversiones de poca volatilidad. Equilibrado: Desea controlar el grado de riesgo de sus inversiones aceptando un grado de fluctuación razonable del valor de su capital para mejorar los resultados. Dinámico: Busca una valorización de su capital a largo plazo con una esperanza de beneficios elevada. Usted está listo a asumir un riesgo de volatilidad a corto plazo. Agresivo: Está listo a posicionarse en mercados volátiles a cambio de una esperanza de beneficios elevada. Por lo tanto, puede aceptar fluctuaciones fuertes en el valor de su capital durante el tiempo de vida de su inversión. Estudio realizado el 24/08/2016 Página 5/10

6 Análisis y diagnóstico patrimonial Estructura de su patrimonio Estructura del ahorro constituido Distribución por plazo de inversión Estudio realizado el 24/08/2016 Página 6/10

7 Diagnóstico - Detalles Optimización financiera Adecuación entre la exposición al riesgo y el perfil inversor Perfil inversor Equilibrado Exposición al riesgo Equilibrado Capacidad de financiación Capacidad de ahorro mensual de lo que el ahorro ya comprometido es 250 Tasa de ahorro (ahorro ya comprometido/ingreso) 4,62 % Tasa de endeudamiento 6,85 % Fiscalidad Importe de los impuestos Proyectos Hijos: Financiación de la educación e independencia económica Para Ana 400 / mes de los 18 años a los 28 años Para Juan 400 / mes de los 18 años a los 28 años Cúmulo de gastos Protección de la familia en caso de fallecimiento o invalidez de Don Garantías en capitales Ingresos anuales - en actividad profesional en jubilación Preparación de la jubilación Nivel de vida deseado a la jubilación (Gastos familiares) / mes Total de los ingresos a la jubilación (2035) / mes - de lo que la jubilación de los regímenes obligatorios es / mes - de lo que las rentas vitalicias de contratos individuales es 257 / mes - de lo que los otros ingresos es 0 / mes Estudio realizado el 24/08/2016 Página 7/10

8 Anexo: el detalle de su patrimonio Sus informaciones personales D. Pedro GARCIA GARCIA Dña. Angela GARCIA GARCIA nacido el 24 de agosto de 1968 nacida el 20 de noviembre de 1970 Empr de servicios, distribución, financieras, sanidad - Técnico administrativo Empr de servicios, distribución, financieras, sanidad - Técnico administrativo Estado civil casados bajo el régimen de gananciales Ustedes tienen 2 hijos: Ana GARCIA GARCIA, de 15 años de edad. Juan GARCIA GARCIA, de 13 años de edad. Su patrimonio privado Sus bienes de uso y de familia Propietario Régimen Residencia principal Residencia principal Comunidad Plena propiedad Segundas residencias Vehículos propios Vehículos propios Comunidad Plena propiedad Vehículos propios Comunidad Plena propiedad Otros Sus ahorros Ahorro bancario Titular Propietario Régimen Cuentas corrientes Libretas de ahorro Depósitos Depósito Don Comunidad Plena propiedad Estudio realizado el 24/08/2016 Página 8/10

9 Inversiones Otros Ahorros asegurados Tomador Asegurado Beneficiarios Planes de pensiones Plan de pensiones Don Don El cónyuge superviviente, en su defecto los hijos,... Plan de pensiones Doña Doña El cónyuge superviviente, en su defecto los hijos, Planes de previsión asegurados (PPA) Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) Seguros ahorro colectivos Seguros ahorro individuales - Capital diferido, rentas inmediatas o vitalicias Libretas de ahorro Otros ahorros Titular Propietario Régimen Ofertas de acciones a empleados Stock-options Rendimientos inmobiliarios Otros ahorros Total del Patrimonio privado Sus préstamos Suscriptor Capitales restantes adeudados Préstamos hipotecarios Préstamo hipotecario (Residencia principal) Ambos Préstamos personales Préstamo al consumo (Vehículos propios) Ambos Otros préstamos Total de capitales restantes adeudados Estudio realizado el 24/08/2016 Página 9/10

10 Reconozco haber recibido éste día un ejemplar de mi diagnóstico patrimonial AXA Exclusiv. Firma del (de los) cliente(s): Firma del Agente AXA Exclusiv: De conformidad con la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal, el interesado queda informado y autoriza la incorporación de sus datos a los ficheros de AXA VIDA, S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS, AXA AURORA VIDA, S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS, AXA SEGUROS GENERALES SA DE SEGUROS Y REASEGUROS, AXA WINTERTHUR SALUD, S.A. DE SEGUROS, AXA PENSIONES, S.A. ENTIDAD GESTORA DE FONDOS DE PENSIONES Y AXA IBERCAPITAL AGENCIA DE VALORES, S.A. y el tratamiento de los mismos con la finalidad de realizar un diagnóstico patrimonial al objeto de conocer cuáles pueden ser sus intereses u orientación de compra o de uso de los productos que comercializan las entidades responsables. La cumplimentación de todos los datos personales facilitados en el cuestionario ha sido totalmente voluntaria, pero necesaria para realizar el diagnóstico patrimonial. El interesado podrá dirigirse a AXA SEGUROS E INVERSIONES, (Departamento de Marketing - CRM), Camino Fuente de la Mora, 1 Madrid Edificio AXA Madrid, o bien a través de cualquiera de los siguientes teléfonos ó , para ejercitar los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición, en los términos establecidos en la legislación vigente. Estudio realizado el 24/08/2016 Página 10/10