Planificación financiera

Transcripción

1 Planificación financiera A la atención de Alfonso Garcia Garcia. X Villegas Jiménez juanjose.villegas@exclusiv.axa.es Podrá acceder a este estudio personalizado en Web. Cliente -espacio específico para clientes AXA Exclusiv-.

2 Prólogo El objeto de este informe es ayudarle a que disponga de un completo estudio de su situación financiera patrimonial, el cual, además, da lugar a una propuesta realizada a medida de diferentes soluciones que tienen en cuenta los elementos que usted nos ha indicado. Este estudio no puede en ningún caso sustituir la consulta de profesionales especializados. Nuevas hipótesis o informaciones complementarias más precisas ligadas a la estructura de su patrimonio, a su valor, a sus recursos, a inversiones anteriores o incluso a disposiciones jurídicas no tomadas en cuenta en el marco de éste estudio, podrían ocasionar modificaciones substanciales en el análisis y las recomendaciones formuladas. El estudio tiene en cuenta la legislación y la reglamentación en vigor al día de la finalización del mismo. Ciertas recomendaciones deberían ser revisadas, si existieran evoluciones jurídicas y fiscales después de la entrega de éste expediente. Las estimaciones y simulaciones presentadas no tienen ningún carácter contractual. Al objeto de su proyecto de ahorro, los fondos de inversión que pueden serle propuestos han sido escogidos conforme a su sensibilidad a los riesgos financieros y al objetivo de su proyecto de ahorro. Este Diagnóstico Patrimonial se ha realizado de conformidad con los datos facilitados por usted y con la colaboración de Afi, por lo que no se asume ninguna responsabilidad derivada de imprecisiones o información deficiente sobre la que se haya basado el análisis del perfil financiero del cliente. Así mismo, no se asume ninguna responsabilidad de los daños y perjuicios que se puedan ocasionar en relación con el uso del contenido del Diagnóstico Patrimonial gratuito facilitado por AXA. LA OFERTA DE INVERSIÓN Y LAS HIPÓTESIS DE RENDIMIENTO UTILIZADAS NO TIENEN VALOR CONTRACTUAL. CABE RECORDAR QUE LOS RESULTADOS PASADOS NO PREDICEN RESULTADOS FUTUROS 2

3 Escenario simulado A continuación encontrará detallada una propuesta de inversión que hemos elaborado de acuerdo con la información facilitada por usted, preferencias y tolerancia al riesgo que podría ayudarle a conseguir sus objetivos financieros. Situación de partida Su ahorro disponible es de 600 / mes La cantidad de dinero mensual de la que desea disponer para conseguir sus objetivos una vez restados sus gastos (vivienda, alimentación, ocio, etc) de sus ingresos netos mensuales. Dispone de un patrimonio de Su patrimonio disponible es el resultado de la suma de todos sus ahorros: cuentas, depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones, EPSV, seguros de ahorro, unit linked, PIAS, SIALP, PPA, acciones, valores y otros similares. Su perfil inversor es Equilibrado Busca una revalorización de su capital a largo plazo con una esperanza de beneficios elevada. Usted está dispuesto a asumir un riesgo de volatilidad a corto plazo. Tiene como principal objetivo la búsqueda de rentabilidad manteniendo un adecuado equilibrio entre el crecimiento patrimonial y un nivel de riesgo limitado. Con este objetivo, se buscarán aquellas fuentes de rentabilidad que permitan un adecuado control del riesgo. Objetivos financieros Le presentamos cómo irá evolucionando su patrimonio a medida que vaya cumpliendo los objetivos que se ha fijado Patrimonio asociado a objetivos Resto del patrimonio 3

4 Fallecimiento o incapacidad permanente Planificación financiera Para contar con una cobertura del 105% en caso de fallecimiento y del 114% en caso de incapacidad permanente absoluta deberá contratar un Seguro de vida. Formación para sus hijos La prima mensual de su seguro será de 28 / mes El capital a contratar será de en caso de fallecimiento y en caso de incapacidad permanente absoluta Su cobertura será del 105% de su salario actual en caso de fallecimiento y del 114% en caso de incapacidad permanente absoluta durante 10 años El coste total de la formación superior será de / año por cada hijo, en total, considerando que empiezan a estudiar con 18 años y terminan con 23 años. Destinará de su patrimonio actual un total de 0. Necesitará ahorrar 423 / mes. Jubilación Hemos calculado que, en su jubilación, la Seguridad Social cubrirá aproximadamente un 83% de su salario actual (1.800 mensuales). Si desea disponer de una renta anual del 95% del dinero que gana a día de hoy, necesitará realizar aportaciones mensuales a un Fondo de Ahorro o Plan de Pensiones hasta el momento en el que se jubile. Destinará de su patrimonio actual un total de Necesitará ahorrar 149 / mes. Al jubilarse contará con un patrimonio de Obtendrá como renta, desde su jubilación / mes Seguridad Social: / mes - Plan Pensiones/Fondo de Ahorro: 213 / mes Patrimonio futuro excedente Con todos sus objetivos cubiertos, aún conservaría un patrimonio a los 67 años de

5 La propuesta que AXA le sugiere Nuestras soluciones de ahorro y aportaciones periódicas le ayudarán a: - Disponer de liquidez para imprevistos - Disponer de una cartera de productos que le dé una buena rentabilidad y lograr sus objetivos a medio plazo - Disponer de una cartera de productos que le permita alcanzar su objetivo de jubilación Situación simulada Depósitos Seguros de ahorro y Unit Linked SIALP Planes, EPSV y PPA Productos sugeridos Productos de AXA Productos de otras entidades Producto Patrimonio actual Aportación mensual Plazo Vida Protect 0 28 C C C C Asigna - Cartera Equilibrada C C C C Multinversión SIALP C C C C PIAS Rendimiento / Perfil Moderado C C C C PIAS Rendimiento / Perfil Equilibrado C C C C Primactiva Plus - Protección 85% C C C C Pensiones / Perfil Equilibrado C C C C Total Plazos de inversión: Inmediato C C C C Corto C C C C Medio C C C C Largo C C C C Tenga en cuenta que los productos recomendados pueden tener condiciones de contratación específicas, así como límites de aportación máximos y mínimos, que no han sido tenidos en cuenta en esta simulación. Plazo de inversión Corto plazo Objetivos incluidos: Formación para sus hijos Rentabilidad estimada de la cartera de productos de AXA: 2,11% Largo plazo Objetivos incluidos: Jubilación Rentabilidad estimada de la cartera de productos de AXA: 4,11% El resto de productos del cliente se han simulado bajo una hipótesis de rentabilidad de un 0,136% Otras recomendaciones. Seguro de salud Por la información que nos ha proporcionado no dispone de una Póliza de Salud contratada. Le recomendamos completar su protección personal y de su familia a través de la contratación de un Seguro de Salud. AXA dispone de una completa gama de productos de salud para ofrecerle la modalidad que mejor se adapte a sus necesidades y las de su familia. 5

6 Recuerde que anualmente deberá revisar su cartera de productos en base a los cambios que se produzcan en sus objetivos, situación personal, situación de los mercados y otras condiciones. Tenga en cuenta que: El asesoramiento ofrecido por AXA tiene el carácter de dependiente y por tanto los consejos de inversión versan únicamente sobre productos de AXA. La mención, en su caso, a productos de inversión de otras entidades, únicamente refleja su situación financiera actual según nos ha indicado en el cuestionario, sin que en ningún caso pueda entenderse como una recomendación de mantener, comprar o vender. Se ha considerado un 0,136% como hipótesis de rentabilidad de los productos en otras entidades. Este asesoramiento tiene carácter puntual y por tanto AXA no realizará ningún seguimiento ni revisión posterior sobre las recomendaciones efectuadas. En consecuencia, usted deberá recabar la información necesaria sobre el rendimiento y la evolución de las inversiones que, en su caso, realice. Las recomendaciones efectuadas responden a la totalidad de las respuestas que usted nos ha facilitado en el cuestionario. Este servicio no constituye una oferta de contratación que vincule a esta entidad. En esta planificación no se ha tenido en cuenta su situación fiscal. Los productos mostrados están sujetos a la retención fiscal vigente. LAS HIPÓTESIS DE RENDIMIENTO UTILIZADAS NO TIENEN VALOR CONTRACTUAL. CABE RECORDAR QUE LOS RESULTADOS PASADOS NO PREDICEN RESULTADOS FUTUROS 6

7 Test de perfil de inversión Planificación financiera Para poder entregarle este análisis, le hemos hecho una serie de preguntas que nos han permitido saber que su perfil de riesgo es equilibrado y, por tanto, proponerle los productos que puede ver en esta planificación. Estas son las respuestas que nos ha dado: Bloque 1: Objetivo de Inversión Cliente 1. Especifique el horizonte de su inversión, considerando posibles compromisos de pago que tenga previstos. Entre 1 y 5 años 2. PF: Especifique el intervalo de edad en el que se encuentra / PJ: Especifique el intervalo de antigüedad de su empresa. PF: Entre 35 y 55 años / PJ: Entre 5 y 10 años. 3. Especifique con cuál de las siguientes posibilidades de inversión se identifica. Ganancia potencial del 10% con pérdida potencial del 2%. 4. Especifique la finalidad de su inversión. Jubilación (renta futura). 5. Si el valor de su inversión baja... Consultaría qué decisión tomar. Bloque 2: Conocimientos y experiencia inversora 6. Especifique el nivel de estudios. Estudios básicos. 7. Conocimientos financieros. Básicos. 8. Especifique la naturaleza de las inversiones realizadas durante los dos últimos años. Depósitos y seguros de ahorro con capital garantizado. 9. Especifique la periodicidad de sus inversiones. Anual o más. 10. Especifique los productos bancarios o de inversión con los que está familiarizado. Cuentas, depósitos, deuda pública, seguros de ahorro con capital garantizado. Bloque 3: Situación/Capacidad financiera cliente 11. PF: Especifique el tramo de nivel de ingresos en el que se encuentra. / PJ: Especifique el tramo de nivel de facturación de su compañía. PF: Entre y euros/año / PJ: Entre y 3 millones de euros/año. 12. Especifique respecto a sus ingresos totales: % que representa su sueldo (PF) o la actividad económica de la empresa (PJ) en sus ingresos mensuales totales. > 75%. 13. Especifique el % que suponen sus compromisos recurrentes de pago en función de su renta mensual. Entre 35% y 50%. 14. Especifique el plazo temporal en el que va a necesitar de liquidez como respuesta a sus compromisos financieros. Entre 2 y 5 años. 15. Cuánto suponen, en %, sus activos líquidos en cartera, cuentas, depósitos a corto plazo y efectivo respecto a esta inversión y el resto de inversiones? Entre 50% y 100%. 7

8 Situación actual Información personal y familiar Personas a cargo Nombre Fecha de nacimiento Discapacidad Descendientes Patricia 01/04/2002 Sin discapacidad Gonzalo 13/04/2006 Sin discapacidad Información profesional e ingresos Ocupación Por cuenta ajena Ingresos netos mensuales Años cotizados 14 Ahorros e inversiones Producto Saldo Total aportado Rto anualizado Disponibilidad Denominación Producto Depósitos /mes 0,10% 19/10/2017 Inmuebles Datos del inmueble Datos de la hipoteca Tipo Valor estimado Capital pendiente Años restantes Cuota mensual Observaciones Residencia principal - Propia Vivienda Propia Gastos mensuales, préstamos y seguros Gastos mensuales Impuestos obligatorios (IRPF, IBI, IMV...) 60 Gastos recurrentes 400 Otros gastos 0 Préstamos Capital pendiente Años restantes Cuota mensual Observaciones Seguro de vida No tiene Seguro de salud No tiene Hipótesis de cálculo IPC 0,25% Incremento salarial 0,25% Factor de sostenibilidad 87,6867% Volatilidad objetivo de la cartera recomendada No superior al 10% Euribor medio últimos 10 años 1,114% LAS HIPÓTESIS DE RENDIMIENTO UTILIZADAS NO TIENEN VALOR CONTRACTUAL. CABE RECORDAR QUE LOS RESULTADOS PASADOS NO PREDICEN RESULTADOS FUTUROS Conclusiones y otras recomendaciones del Gestor En la reunión que mantuvimos, si recuerda, había una sería de cuestiones que le preocupaba, una de ellas era que en la actualidad no mantenía ningún tipo de seguro de vida, por lo que si se produjera un siniestro, su familia no estaría cubierta, quedando solo el sueldo de su mujer para atender la economía doméstica. Otra de las preocupaciones era la jubilación, ya que desconocemos si cuando llegue ese momento, el Estado podrá proporcionar una cantidad similar a la que actualmente se está percibiendo y la última era la formación de los hijos, me explicaba que el coste cuando sus hijos vayan a la universidad, habría que tenerla en cuenta. Pues con esta información, hemos realizado la planificación financiera basándonos en estos tres puntos importantes, que son, 8

9 cubrir el fallecimiento o invalidez, la formación de los hijos y la jubilación. El Sr. García tiene una capacidad de ahorro de 915 Euros mensuales, de los que 600 Euros hemos tomado para realizar un ahorro y protección en el futuro. Dejaríamos 315 Euros por imprevistos que pudieran surgir. Como se puede observar a cada capítulo se le ha asignado un importe que creemos es el adecuado, tomando como partida la información que se nos facilitó en la reunión. En el capítulo de Fallecimiento o Invalidez, he previsto cubrir los próximos diez años en caso de que faltaran sus ingresos, este tiempo está en función a la edad de sus hijos. La cantidad que percibirán sus herederos es similar a la que actualmente está percibiendo ahora, en relación a la invalidez hemos aumentado la cantidad a percibir en caso de un siniestro de este tipo, el motivo es que una invalidez dispara los gastos que genera este tipo siniestros. En la formación de los hijos, he considerado que el coste de la formación universitaria pueda ser de Euros por cada hijo. En relación a la Jubilación, hemos tenido en cuenta que querrá mantener los mismos ingresos que actualmente tiene, por lo que calculando aproximadamente lo que cobrará la pensión, tendría que realizar un ahorro mensual de unos 150 Euros. Como le anticipé en la reunión, durante el año estaremos en contacto y manteniendo reuniones, para revisar sus inversiones y resto de productos, pero habrá una reunión anual importante, en la que revisaremos todos estos capítulos anteriormente citados, ya que cada año puede a ver algún tipo de modificación de su circunstancias, tanto personales como familiares. 9

10 Recepción de la propuesta Este documento se ha realizado a partir de los datos facilitados por usted y en ningún caso constituye garantía de rentabilidad ni promesa de rentabilidad futura, siendo responsabilidad del cliente las decisiones de ahorro/inversión adoptadas. Tampoco debe tomarse como referencia la rentabilidad pasada de los productos o inversiones ya que ello no implica que se comporten de igual forma en el futuro. Así mismo, las rentabilidades y valores proyectados se han estimado sin tener en cuenta los gastos que se aplican a los contratos. Para mayor información relativa al funcionamiento y normas de contratación de los productos, debe consultar la nota informativa y datos fundamentales para el partícipe del mismo facilitada por su Mediador. La información contenida en el mismo no debe ser divulgada a terceros ni procederse a su reproducción total o parcial. AXA Seguros declina toda responsabilidad por el uso incorrecto o inadecuado de la información contenida en el presente documento. De conformidad con la ley Orgánica , de 13 de diciembre, de protección de Datos de Carácter personal, el interesado queda informado y autoriza la incorporación de sus datos a los ficheros de AXA AURORA VIDA, SA DE SEGUROS Y REASEGUROS y AXA PENSIONES, S.A. ENTIDAD GESTORA DE FONDOS DE PENSIONES, y el tratamiento de los mismos para gestionar el proyecto solicitado. La cumplimentación de todos los datos personales facilitados es totalmente voluntaria, pero necesaria para la gestión del proyecto. Si el interesado no consintiera la inclusión de sus datos en estos ficheros o su tratamiento, la gestión de su proyecto no podrá llevarse a cabo. El interesado podrá dirigirse a AXA SEGUROS E INVERSIONES, (Departamento de Marketing-CRM), Emilio Vargas 6, Madrid, o bien a través de cualquiera de los siguientes teléfonos: ó , para ejercitar los derechos de acceso, cancelación y oposición en los términos establecidos en la legislación vigente. Firma del cliente 10