PLAN ABLE DE OHIO. stableaccount.com

Transcripción

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2 PLAN ABLE DE OHIO stableaccount.com

3 QUÉ ES ABLE? La Ley ABLE de 2014 creó cuentas de ahorro e inversión para personas con discapacidades Las cuentas ABLE no afectan su elegibilidad para acceder a los programas de beneficios. SSI Medicaid

4 QUÉ ES ABLE? Las cuentas ABLE poseen una funcionalidad híbrida + + Plan 529 de ahorro para la universidad Cuenta corriente Fideicomiso para necesidades especiales

5 QUÉ ES STABLE? Programa ABLE de Ohio Administrado por la Oficina del Tesorero de Ohio Lanzado el 1 de junio de 2016 El primero y más grande programa ABLE en la nación

6 BENEFICIOS DE LAS CUENTAS STABLE Aumentan de manera drástica la capacidad de ahorro: ANTES DE ABLE AHORA CON STABLE x x No era posible ahorrar más de $2,000 Riesgo de perder los beneficios de atención de salud y otras prestaciones Se puede ahorrar mucho más de $2,000 Conserve todos sus beneficios!

7 BENEFICIOS DE LAS CUENTAS STABLE PROPIEDAD La cuenta pertenece a la persona con la discapacidad INDEPENDENCIA FINANCIERA Nuevas oportunidades de inversión BENEFICIOS TRIBUTARIOS Posibilidad de acceso a múltiples beneficios tributarios cada año

8 REQUISITOS Para ver quién está habilitado para una cuenta STABLE, llene nuestro cuestionario de elegibilidad en stableaccount.com Individuos con discapacidades adquiridas antes de los 26 años MÁS UNA DE LAS SIGUIENTES CIRCUNSTANCIAS: Elegibilidad para acceder al SSI o al SSDI por discapacidad; o Afección citada en la Lista de afecciones con aprobación preestablecida de la SSA; o Autocertificación

9 QUÉ ES LA AUTOCERTIFICACIÓN? REQUISITOS 1 Necesidad de un diagnóstico de impedimento físico o mental que produce limitaciones funcionales marcadas y severas 2 Afección que perdure o que se espere que perdure al menos durante un año 3 No es necesario enviar el diagnóstico por escrito, pero debe tenerlo a mano

10 INSCRIPCIÓN Inscripción en línea sin costo Rápido y fácil: alrededor de 20 minutos $50 como depósito mínimo para abrir la cuenta Lo puede hacer: Una persona con discapacidad (beneficiario) o Un representante legal autorizado (un padre, tutor legal, poder) Travis Dresbach Inscrito de una cuenta STABLE

11 FONDOS PARA SU CUENTA EFT TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA DE FONDOS CHEQUE

12 FONDOS PARA SU CUENTA SI NO ESTÁ CONTRATADO $15,000 al año considerando todas las fuentes SI ESTÁ CONTRATADO Hasta $27,060 al año LÍMITE VITALICIO $462,000 como límite de saldo El sistema rechaza en forma automática cualquier depósito por encima de los límites

13 FONDOS PARA SU CUENTA SI NO ESTÁ CONTRATADO $15,000 al año considerando todas las fuentes El sistema rechaza en forma automática cualquier depósito por encima de los límites

14 FONDOS PARA SU CUENTA SI ESTÁ CONTRATADO Hasta $27,060 al año $15,000 + salarios por hasta $12,060 adicionales El sistema rechaza en forma automática cualquier depósito por encima de los límites

15 FONDOS PARA SU CUENTA LÍMITE VITALICIO $462,000 como límite de saldo El sistema rechaza en forma automática cualquier depósito por encima de los límites

16 EVENTOS egift Un evento egift envía correos electrónicos a los amigos y a la familia para eventos especiales ENVIAR Envíe una petición a sus amigos y a su familia para eventos especiales VENTAJAS Los obsequios no afectarán sus beneficios RECIBIR Los aportes van directamente a la cuenta STABLE LLEVAR REGISTROS El sistema realiza un seguimiento de los donantes para enviarles notas de agradecimiento

17 OPCIONES DE INVERSIÓN Elija entre: Cuatro fondos mutuos de Vanguard que van desde agresivo a conservador Una opción asegurada por la FDIC con capital protegido CRECIMIENTO 100 % CRECIMIENTO 20 % CRECIMIENTO 10 % CRECIMIENTO MODERADO CRECIMIENTO MODERADO 20 % CRECIMIENTO MODERADO 25 % CRECIMIENTO CONSERVADOR CRECIMIENTO CONSERVADOR 20 % CRECIMIENTO CONSERVADOR 5 % INGRESOS INGRESOS 20 % INGRESOS 40 % BANKSAFE BANKSAFE 20 % BANKSAFE 20 % ASIGNACIONES TOTALES 100 % ASIGNACIONES TOTALES 100 % ASIGNACIONES TOTALES 100 %

18 USO DE SUS FONDOS Los retiros de deben emplear en "gastos por discapacidad calificados" Se deben relacionar con la discapacidad + Deben ayudar a mantener o mejorar la salud, independencia o calidad de vida Vivienda y alquiler Gastos básicos de vida Transporte Educación Tecnología de asistencia Gestión financiera Salud y bienestar Honorarios de abogados y mucho más...

19 GASTOS DE SU CUENTA Retiros sin costo y sin límite CUENTA CORRIENTE Y CUENTA DE AHORROS Transferir a una cuenta personal, cuenta corriente o de ahorros TERCERO Pagar con un cheque de un tercero LA TARJETA STABLE Transferir a la tarjeta STABLE STABLE no averiguará en qué está gastando, pero los organismos que otorgan los beneficios y el IRS sí lo pueden hacer

20 LA TARJETA STABLE

21 TARJETA STABLE La tarjeta STABLE es una tarjeta de débito de prepago/ cargable que se puede usar en cualquier lugar que acepte MasterCard. CARGABLE No retira en forma directa de la cuenta REALIZA UN SEGUIMIENTO DE LOS GASTOS Registros de gastos en línea y gastos detallados PROTECCIONES Sin sobregiros, sin acceso a dinero en efectivo, sin limitación de comercios ALERTAS Notificaciones para supervisar gastos y saldos bajos

22 CONSIDERACIONES DEL SSI Seguridad de Ingreso Suplementario 1 Los saldos de más de $100,000 se consideran como un recurso, pero el SSI sólo se suspende, no se termina 2 Si conserva el dinero de un mes calendario hasta el siguiente, entonces los gastos en vivienda se consideran como recursos 3 Los salarios propios del beneficiario se siguen considerando como ingreso, aunque sean aportados a una cuenta STABLE

23 SI EL TITULAR DE LA CUENTA FALLECE La cuenta pasará a la herencia del titular de la cuenta El administrador de la herencia notifica a STABLE y puede asumir el control de la cuenta Sin cesionario designado en caso de muerte Si el beneficiario no deja un testamento, la cuenta pasará por el proceso normal de validación

24 SERVICIOS DE MEDICAID El dinero de una cuenta STABLE tiene mejor protección ante las devoluciones a Medicaid en comparación con el dinero de otras cuentas Medicaid puede pedir devolución en algunos casos, pero hay protecciones: LIMITACIONES La devolución a Medicaid sólo aplica a partir de la fecha de apertura de la cuenta FACTURAS PENDIENTES Pago de cualquier factura pendiente en gastos por discapacidad calificados DEDUCCIONES Deducción de las primas adicionales pagadas al programa de participación de Medicaid GASTOS EN FUNERALES Pago de gastos de funeral y entierro

25 COSTO DE LA CUENTA Hay un costo mínimo por tener una cuenta de STABLE Comisiones mensuales por mantenimiento Comisiones basadas en los activos Residentes de Ohio $2.50 ($30.00 anuales) Todas otro estados $3.50 ($42.00 anuales) Residentes de Ohio Entre 0.19% y 0.33% Todas otro estados Entre 0.45% y 0.59%

26 CUENTA STABLE Y FIDEICOMISOS PARA NECESIDADES ESPECIALES Las herramientas complementarias se pueden utilizar en forma conjunta Se pueden constituir o enmendar fideicomisos para las distribuciones a cuentas STABLE. Los fideicomisos pueden aceptar dinero en efectivo ilimitado y activos no monetarios. Beneficios extraordinarios de la cuenta STABLE Mayor poder adquisitivo (es decir, vivienda y alimentos) Deducción de impuestos estatales por aportes en cuentas STABLE No hay impuestos federales o estatales sobre las ganancias Puede ser creada, administrada y poseída por una persona con una discapacidad

27 ESTAMOS ACÁ PARA AYUDAR! INFORMACIÓN DE ATENCIÓN AL CLIENTE Lunes a viernes entre 9 am y 8 pm (EST) stableaccount.com

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