Instructivo para Tarificar. Gastos Médicos Mayores Individual/Familiar

Transcripción

1 Instructivo para Tarificar Gastos Médicos Mayores Individual/Familiar Abril 2012

2 Introducción: Este instructivo ha sido editado con el fin de simplificar el trabajo del agente de seguros y mejorar su calidad de venta, al concentrar en pocas hojas la principal información requerida para asesorar en la compra de un seguro de Gastos Médicos Mayores Individual. Una adecuada asesoría brindada al inicio de nuestra relación con el cliente contribuirá a establecer con él nuestra imagen como empresa de servicios y creará la confianza que hará que nos siga prefiriendo con el tiempo. El tarifario electrónico tiene esa finalidad; poner a su disposición todas las herramientas necesarias para ayudar a sus clientes a tomar la mejor decisión con relación a sus necesidades y sus medios para satisfacerlas. Tarifa Base Existen tarifas base por producto y por zona, a manera de ejemplo se utilizarán las del plan Hospitalización Familiar (HF) Producto: Hospitalización Familiar Suma Asegurada $250, Deducible $5, Coaseguro 10% Tope de Coaseguro Sin límite Zona 1 1. Las tarifas no tienen recargos por pago fraccionado, derechos de póliza, ni IVA. 2. Los costos de Ayuda de Maternidad y de los servicios de Meditel y Asistencia en Viaje no están incluidos en la tarifa base. 1

3 Factores de Zona, Suma Asegurada, Deducible, Coaseguro y Tope de Coaseguro Ofrecemos a nuestros asegurados diversas opciones de suma asegurada, deducible, coaseguro y tope de coaseguro. En cada plan se muestran las opciones disponibles. Si el asegurado desea contratar suma asegurada, deducible, coaseguro y tope de coaseguro diferente al indicado en la tarifa base, deberá multiplicarse por el factor correspondiente de acuerdo al siguiente ejemplo: Un padre de familia que radica en Guanajuato desea contratar el producto HF para su familia con Suma Asegurada Sin Límite, deducible de $6,000, coaseguro del 30% y tope de coaseguro de $30,000. La familia consta del Papá con edad de 38 años, su esposa de 33 años y un hijo de 6 años. Se utilizará la siguiente nomenclatura: Papá de 38 años Esposa de 33 años Hijo de 6 años Titular Cónyuge Hijo Primer paso: En la tarifa base se busca la prima neta por edad y se multiplica por el factor de zona, que en este caso es 0.682: Integrantes Factor de Zona Prima con Zona Titular 11, X = $8, Cónyuge 13, X = $9, Hijo 6, X = $4, Segundo paso: Se busca el factor de suma asegurada deseada; en este caso Sin Límite y su factor es y se multiplica por la prima neta antes señalada de los tres asegurados: Integrantes Factor de Suma Asegurada Prima con Zona y SA Titular $8, X = $10, Cónyuge $9, X = $12, Hijo $4, X = $5, Donde: SA = Suma Asegurada 2

4 Tercer paso: Se busca el factor de deducible deseado, que para este caso es de $6,000 y su factor es y se multiplica por la prima anterior para cada integrante: Integrantes Factor de Deducible Prima con Zona, SA y Ded Titular $10, X = $9, Cónyuge $12, X = $11, Hijo $5, X = $5, Donde: Ded = Deducible Cuarto paso: Se busca el factor de coaseguro deseado del 30% y su factor es de y se multiplica por la prima anterior para cada integrante: Integrantes Factor de Coaseguro Prima con Zona, SA, Ded y Coa Titular $9, X = $7, Cónyuge $11, X = $9, Hijo $5, X = $4, Donde: Coa = Coaseguro Quinto paso: Se busca el factor de tope de coaseguro deseado, el tope es de $ 30,000. En la tabla de factores por tope de coaseguro se deberá buscar el coaseguro deseado en la primera fila y el tope de coaseguro en la primera columna, en este caso el factor es de y se multiplica por la prima anterior para cada integrante: Integrantes Factor de Tope de Coaseguro Prima con Zona, SA, Ded, Coa y Tope Coa Titular $7, X = $9, Cónyuge $9, X = $11, Hijo $4, X = $5, Donde: Tope Coa = Tope de Coaseguro Sexto paso: A la prima obtenida se suma el costo de Ayuda de Maternidad, Meditel y Asistencia en Viaje. Este monto es por asegurado y varía en función del plan contratado, el cual 3

5 puede ser consultado en el tarifario. En este caso, por ser un plan HF corresponde un total de $ por cada integrante: Integrantes Ayuda de Maternidad, Meditel y Asistencia en Viaje Prima con Ayuda de Maternidad, Meditel y Asistencia en Viaje Titular $9, = $10, Cónyuge $11, = $11, Hijo $5, = $5, La suma de las Primas Netas nos dará la Total de la Cobertura Básica. Integrantes Cobertura Básica Titular $10, Cónyuge $11, Hijo $5, Total $27,

6 Coberturas Adicionales Nuestros clientes podrán complementar su seguro de Gastos Médicos Mayores contratando alguna o todas las coberturas adicionales que mencionamos a continuación: Emergencia en el Extranjero. Accidentes Personales o Muerte Accidental. o Pérdidas Orgánicas. Gastos de Sepelio. Maternidad. Enfermedades Catastróficas en el Extranjero. Previsión Mapfre Tepeyac. Incremento a Honorarios Quirúrgicos. Indemnización Diaria por Hospitalización. 1. Las tarifas que se muestran son en pesos y por persona, no incluyen recargos por pago fraccionado, derechos de póliza, ni IVA. 2. Estas coberturas no se podrán contratar solas, deberán de ser contratadas junto con la cobertura básica. Emergencia en el Extranjero Existen 3 zonas de acuerdo al lugar de residencia del asegurado y hay varias sumas aseguradas disponibles de acuerdo al plan. Si se contrata para todos los integrantes de la póliza, deberá ser con la misma suma asegurada y deducible. En ningún caso se podrá contratar una suma asegurada de emergencia en el extranjero mayor que la suma asegurada de la cobertura básica. Para esta cobertura no opera coaseguro. Siguiendo el ejemplo anterior, supongamos que también desean la cobertura de emergencia en el extranjero con una suma asegurada de 50,000 USD. Por vivir en Guanajuato le corresponde la zona C: Prima de EE Titular: $ Prima de EE Cónyuge: $ Prima de EE Hijo: $

7 Accidentes Personales Para personas menores de 12 años solamente se puede otorgar la cobertura de Pérdidas Orgánicas. Para las personas mayores de 12 años se tiene la opción de contratar las siguientes coberturas: 1) Muerte Accidental 2) Pérdidas Orgánicas 3) Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas. Se contrata para todos los integrantes de la póliza, con la misma suma asegurada. En ningún caso se podrá contratar una suma asegurada de accidentes personales mayor que la suma asegurada de la cobertura básica. Para esta cobertura no opera deducible ni coaseguro. también desean la cobertura de accidentes personales, por muerte accidental y pérdidas orgánicas para el titular y cónyuge; y para el hijo, por ser menor de 12 años sólo pérdidas orgánicas por un monto de suma asegurada de $ 100,000. La suma asegurada contratada para este beneficio se divide entre mil y se multiplica por el correspondiente factor de muerte accidental y/o pérdidas orgánicas de cada integrante. Prima de AP Titular: $ (Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas) Prima de AP Cónyuge: $ (Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas) Prima de AP Hijo: $ (Pérdidas Orgánicas) Gastos de Sepelio Se contrata para todos los integrantes de la póliza deberá con la misma suma asegurada. Para esta cobertura no opera deducible ni coaseguro. Siguiendo el ejemplo anterior, supongamos que también desean la cobertura de gastos de sepelio por una suma asegurada de $ 30,000. La suma asegurada contratada para este beneficio se divide entre mil y se multiplica por el correspondiente factor de gastos de sepelio de cada integrante. Prima de GS Titular: $ Prima de GS Cónyuge: $ Prima de GS Hijo: $

8 Maternidad Esta cobertura es adicional a la de Ayuda de Maternidad y podrá ser contratada por la titular, esposa, concubina o hija del titular, dentro de las edades de contratación (15-44 años) y con la misma suma asegurada. Para esta cobertura no opera deducible ni coaseguro. también desea la cobertura de Maternidad para su esposa por un monto de Suma Asegurada de $ 15,000: La suma asegurada contratada para esta cobertura se divide entre mil y se multiplica por el factor de maternidad. Prima de Maternidad de la Cónyuge: $ 5, Enfermedades Catastróficas en el Extranjero Esta cobertura es opcional para cada integrante de la póliza, siempre y cuando la suma asegurada de la cobertura básica sea mayor o igual a $1,500,000. Si se contrata para todos los integrantes de la póliza aplicará la misma suma asegurada, deducible, coaseguro y tope de coaseguro de la cobertura básica. también desean la cobertura de enfermedades catastróficas en el extranjero: Prima de EC Titular: $ Prima de EC Cónyuge: $ Prima de EC Hijo: $ Previsión MAPFRE Tepeyac Mediante esta cobertura se ampara lo siguiente: Por fallecimiento del Asegurado Titular. Por Invalidez Total y Permanente del Asegurado Titular. Para calcular la prima de esta cobertura utilice los factores de la tabla, de acuerdo a lo siguiente: a) Cuando la edad del titular esté entre 18 y 59 años Se multiplica la prima neta de la Cobertura Básica de los dependientes económicos por el factor

9 Del mismo modo la prima neta de la Cobertura Básica del asegurado titular se multiplica por el factor b) Cuando la edad del titular esté entre 60 y 64 años Se multiplica la prima neta de la Cobertura Básica de los dependientes económicos por el factor c) Cuando la edad del titular esté entre 65 y 69 años Se multiplica la prima neta de la Cobertura Básica de los dependientes económicos por el factor también desean la cobertura de Previsión MAPFRE Tepeyac. De acuerdo al procedimiento anteriormente descrito, para este caso la prima se calculará conforme al inciso a), ya que la edad del asegurado titular es de 38 años. Integrantes Cobertura Básica Factor de Previsión MAPFRE Tepeyac (PMT) Prima de PMT Titular $10, X = $ Cónyuge $11, X = $ Hijo $5, X = $58.91 La prima neta de Previsión MAPFRE Tepeyac se deberá sumar a la prima neta de la cobertura básica para cada asegurado. Incremento a Honorarios Quirúrgicos Esta cobertura se flexibiliza a dar más opciones de incremento al tabulador de honorarios quirúrgicos, dependiendo del plan que se desea contratar. Si se contrata para todos los integrantes de la póliza, deberá ser con el mismo porcentaje de incremento. también desea el Incremento de Honorarios Quirúrgicos del 10%. Se busca el factor de incremento a honorarios quirúrgicos deseado, en este caso el factor es de La prima neta de la cobertura básica descontando Ayuda de Maternidad, Meditel y Asistencia en Viaje se multiplica por el factor de incremento para cada uno de los asegurados. 8

10 Integrantes de la Cobertura Básica Ayuda de Maternidad, Meditel y Asistencia en Viaje Factor de Incremento Honorarios Quirúrgicos (IHQ) Prima de IHQ Titular $10, X = $ Cónyuge $11, X = $ Hijo $5, X = $ Indemnización Diaria por Hospitalización Esta cobertura puede ser contratada opcionalmente por cada asegurado incluido en la póliza, el asegurado titular debe contratar esta cobertura si algún otro asegurado en la misma póliza desea obtener este beneficio. En cualquier caso aplica el mismo nivel de indemnización diaria y periodo de carencia contratado para los asegurados amparados. también desea la cobertura de Indemnización Diaria por Hospitalización para cada uno de los integrantes, con una indemnización diaria de $500 con un periodo de carencia de 4 días: Prima de EC Titular: $ Prima de EC Cónyuge: $ Prima de EC Hijo: $ Eliminación de deducible por accidente Esta cobertura deberá ser contratada para cada uno de los asegurados. Para determinar la prima de esta cobertura identificamos el deducible de la cobertura básica en la tabla y su respectiva prima neta. también desea la cobertura de Eliminación de Deducible por Accidente para cada uno de los integrantes. En este caso, por tener un deducible de $6,000 para la cobertura básica corresponde una prima neta de $ por persona. Prima de EDA Titular: $ Prima de EDA Cónyuge: $ Prima de EDA Hijo: $ Dental Esta cobertura deberá ser contratada para cada uno de los asegurados. también desea la cobertura de Dental Estándar para cada uno de los integrantes. 9

11 Prima de DENT Titular: $ Prima de DENT Cónyuge: $ Prima de DENT Hijo: $ Visión Esta cobertura deberá ser contratada para cada uno de los asegurados. también desea la cobertura de Visión Plus para cada uno de los integrantes. Prima de VIS Titular: $ Prima de VIS Cónyuge: $ Prima de VIS Hijo: $ Total Finalmente se suman la de la Cobertura Básica y la de cada una de las coberturas adicionales, la cual nos dará como resultado la Total con todas las coberturas: Integrante PN Primas Netas de las Coberturas Adicionales Cobertura Básica EE AP GS MAT ECE PMT INC.HQ IDH EDA DENT VIS Total Titular $10, $ $190 $97.80 $0.00 $ $ $ $ $298 $ $500 $12, Cónyuge $11, $ $190 $67.50 $5, $ $ $ $ $298 $ $500 $19, Hijo $5, $ $71.67 $15.30 $0.00 $ $58.91 $ $ $298 $ $500 $7, Total $27, $ $ $ $5, $1, $ $ $ $894 $1,026 $1,500 $40, Donde: EE AP GS MAT EC PMT INC HQ IDH EDA DENT VIS Emergencia en el Extranjero. Accidentes personales. Gastos de Sepelio. Maternidad. Enfermedades Catastróficas. Previsión Mapfre Tepeyac. Incremento de Honorarios Quirúrgicos. Indemnización Diaria por Hospitalización. Eliminación de Deducible por Accidente. Dental Visión Esta no incluye recargos por pago fraccionado, derechos de póliza, ni IVA. 10