Quienes Somos Nuestros Productos Indicadores
Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, que ofrece productos seleccionados de crédito y ahorro para atender las necesidades de nuestros clientes objetivo. 6 años de experiencia en el sector financiero. 12 oficinas en las ciudades principales 550 asesores directos e indirectos a nivel nacional. Contamos con un patrimonio de más de $95.000 millones a agosto de 2018 Los recursos de nuestros inversionistas están respaldados por el seguro de depósitos Fogafín
Credifinanciera en números: Cartera agosto 2018: $ 575,701 Millones Desembolsos 2018 $ 302.213 No. Op.24.062 Vr. Depósitos CDT S $667.792 No. Total de Clientes 65.383 No. Empleados: directos, más de 195 550 Indirectos.
Hitos que han marcado nuestra historia 2011 Inicio de operaciones Primera capitalización y primera calificación de S&P 2012 2013 2014 Asignación de Perspectiva Positiva a la calificación A de S&P 2015 Respaldo de sus accionistas (Capitalización) 2018 2017 2016 Mejora de la Calificación de S&P y nueva capitalización.
Estructura Accionaria CREDIFINANCIERA Finanza Inversiones Otros 94,5% 5,5% CREDIHOLDING ACON GRAMERCY PRESENTACIÓN ACCIONISTAS COMPOSICIÓN FINANZAS INVERSIONES CREDIHOLDING Socio fundador con más de 13 años de trayectoria en el negocio de intermediación en Colombia. Aporta experiencia y conocimiento del sector. GRAMERCY 6.55% ACON Firma internacional de private equity, accionista de Credifinanciera desde su inicio. Maneja activos superiores a USD 4.3 BN. ACON 30.39% GRAMERCY (Lacrot Inversiones) Firma internacional de administración de activos especializada en mercados emergentes, con más de 25 años invirtiendo en América Latina. Se unió como accionista en abril de 2014. Sus activos bajo manejo alcanzan USD 6 BN. CREDIHOLDING 63.06%
Aporte de los accionistas a nuestro negocio Aportes de los accionistas 1 2 3 Importante conocimiento sectorial y de negocios. Orientación y soporte a objetivos corporativos. Respaldo en las necesidades de crecimiento. 4 5 Beneficios de escala de negocios conexos. Experiencia con mecanismos de fondeo sofisticados IFC y notas internacionales-.
Nuestra calificación Nuestra Calificadora Nuestra Calificación Emisor A y BRC2 Se otorgaron las calificaciones: A con perspectiva positiva para deuda de largo plazo BRC2 para deuda de corto plazo. Calificación otorgada en marzo 2 de 2018 Qué quiere decir ser BRC 2? La calificación BRC 2 indica que la capacidad del Emisor o Emisión para cumplir con sus obligaciones financieras es satisfactoria. No obstante, los emisores o emisiones con esta calificación podrían ser más vulnerables ante acontecimientos adversos en comparación con aquellos calificados en categorías superiores. Qué quiere decir ser A? La calificación A indica que la capacidad del Emisor o Emisión para cumplir con sus obligaciones financieras es fuerte. Por qué nuestra calificación Conocimiento del nicho de mercado del activo Fortalecimiento Patrimonial Consolidación de una masa crítica que le permite generar una rentabilidad Creciente Indicador de liquidez por encima de sus pares Capacidad de generar volumen importante de captaciones para respaldar el crecimiento de las colocaciones
Presencia Nacional Regionales: Más de 850 Municipios con cartera atendidos a través de los equipos comerciales Centro Centro norte Costa norte Costa sur Occidente Eje cafetero 12 41 2 Oficinas de CDT ubicadas en las principales ciudades del país Oficinas en convenio con Asficrédito para servicios de Crédito de libranza. Puntos exclusivos para la atención de Microcrédito Oriente
Evolución de Cartera Desembolsos Acumulados Clientes Libranza Microcrédito 39,8% * 385,8 405,9 Libranza Microcrédito 27,4%* 45.119 54.010 56,705 148,6 123,2 25,4 209,6 199,2 10,4 301,6 359,4 302,2 261,1 82,8 46,4 41,4 20.785 12.553 8.232 23.614 19.208 4.406 32.028 13.071 40.935 42,943 13.059 13,747 2014 2015 2016 2017 Ago-18 2014 2015 2016 2017 Ago-18 Saldo de Cartera Cartera por Actividad Económica Libranza Microcrédito 33,7% * 414,3 152,3 217,8 352,1 129,2 205,6 23,1 12,2 60,9 2014 2015 2016 517,5 575,7 454,0 506,6 62,5 68,3 2017 Ago-18 COMERCIO AL POR MENOR 5,6% ASALARIADOS 31,8% INDUSTRIAS MANUFECTURERAS 2,5% PENSIONADOS 55,6% LAS DEMÁS ACTIVIDADES 4,5% * Incremento promedio anual (2014-2018)
Plataforma de Negocios Diversificada Portafolio Total: 517.541 millones Pensionados 69,8% Participación del portafolio Microcrédito 11,9% Tucrédito 88,1% Fuerzas Militares 2,5% Docentes 4,3% Públicas 7,9% Privadas 15,5% Portafolio con limitada concentración por producto, geografía, segmento o clientes. 72,4% del total del portafolio esta compuesto por pensionados y empleados del sector público. Crédito promedio (portafolio total/clientes) COP 11,6 millones En Libranza: Los 25 deudores mas grandes contribuyen con el 0,67% del portafolio y el cliente mayor con el 0,038% 75,1% del portafolio total en libranzas corresponde a pensionados y empleados del sector público. Concentración geográfica atomizada, siendo Bogota solamente el 24% de participación del portafolio. 2,0% 1,9% 2,5% 2,1% 3,0% 4,0% 3,8% 3,5% Limitada Concentración Geográfica 8,0% 6,9% 9,2% 24,0% 11,2% 10,7% Bogotá Valle del cauca Antioquia Cesar Atlántico Bolívar Magdalena Córdoba Risaralda Tolima Santander Quindío Caldas Sucre Huila Norte de Santander Meta Caquetá Boyacá Otros
Evolución de CDT Saldo CDT Clientes 37,1% * 577.330 667,792 37,3% * 8.152 8,678 311.180 429.615 4.548 6.307 157.431 2.030 2014 2015 2016 2017 Ago-18 2014 2015 2016 2017 Ago-18 % Renovación (promedio año) Distribución saldo por tipo de cliente 83,5% 76,6% 76,1% 77,5% 78,8 PERSONA JURÍDICA 20% PERSONA NATURAL 80% 2014 2015 2016 2017 Ago-18 * Incremento promedio anual (2014-2018)
Clientes: Estructura y Variación Distribución de nuestro clientes Estratos Clientes Vigentes: Cifras en Miles 54 65 5 y 6 4 2% 6% 45 3 27% 92% 4 12 21 24 1 2 31% 34% dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 dic-17 ago-18 Vr. Prom. Libranza Vr. Prom. Micro CDT S prom. $14,2 Mill. $6.2 Mill. $77 Mill.
Distribución de nuestro clientes por producto - estratos Libranzas CDT S Microcrédito Nivel socio económico: 1 : 2 : 3 : 4 6: 14% 41% 36% 10% 1% 5% 28% 67% 38% 33% 25% 4% Genero Femenino Masculino 42% 58% 62% 38% 59% 41% Estado Civil Soltero Casado Unión Libre Otros 32% 31% 16% 21% 30% 49% 6% 14% 21% 40% 25% 14% Tipo de Vivienda Familiar : Propia : Arriendo : 33% 44% 23% 26% 31% 43% 29% 47% 24% Edad: Menos de 35 : 36 a 45 : 46 a 55 : + 55 : 16% 14% 14% 53% 20% 13% 14% 53% 21% 21% 30% 27%
Quienes Somos Nuestros Productos Indicadores
Colocación por tipo de empresa 2018 PENSIONADOS 66% PRIVADAS 18% PÚBLICAS 9% GRANDES CONVENIOS SECRETARÍAS EDUCACIÓN 5% POLICÍA MINDEFENSA 2%
Libranza Qué ofrece? Créditos de libre de destinación para empleados y pensionados de los convenios que se pagan quincenal o mensualmente, a través de una libranza (descuento en su nómina) por la cual es trasladado el valor de la cuota del crédito por el empleador a Credifinanciera. Crédito personal fácil y rápido. Aprobación y desembolso en 48 horas. Desde $500.000 hasta $100 millones, de acuerdo a capacidad de endeudamiento. Plazo hasta 108 meses según el convenio. Cifras 2018 42.943 Clientes activos 704 Convenios de empresas públicas y privadas
Beneficios para clientes Pre-aprobación Inmediata. Plazos hasta de 108 meses*. Desembolso en 48 horas máximo después de aprobado. Préstamos desde $500.000 - $100M de acuerdo a capacidad de endeudamiento. Mínima documentación. Tu crédito esta protegido por el seguro de vida deudor incluido en la cuota Competitiva tasa por millón. Realizamos compra de cartera.
Nuestros Productos Libranzas Microcrédito CDT S
Microcrédito Línea de crédito con destino productivo a propietarios de microempresas. Dirigido a personas naturales con negocios propios o familiares, de carácter formal o informal, que desempeñen cualquier actividad económica independiente. Microempresa - 10 trabajadores
Microcrédito Qué ofrece? Crédito destinado para la compra de materia prima, insumos, mercancías y/o activos fijos productivos para Microempresarios con experiencia en su actividad mayor a 12 meses, que posean microempresas con antigüedad mayor a 12 meses y que lleven más de 6 meses funcionando en su actual local. Crédito para quienes tienen su negocio con más de un año de funcionamiento. Aprobación y rápido desembolso. Renovaciones con mínimo de requisitos. Cifras 2018 13.747 Clientes activos
Beneficios para clientes Rápido desembolso. Cuota fija mensual de acuerdo a la capacidad de pago. Relación a largo plazo. Posibilidad de ampliar el crédito. Crédito de acuerdo con el compromiso de pago. Atención personalizada. Acompañamiento continuo por parte del asesor. 60 Plazo hasta 60 meses. Auxilio funerario sin cobro adicional de prima Amplia red de recaudo
Nuestros Productos Libranzas Microcrédito CDT S
CDT Alternativa de inversión a corto y mediano plazo con altos niveles de rentabilidad y bajo riesgo Cifras 2018 8.678 Clientes Activos $667.792 Millones en depósitos
CDT Qué ofrece? Opción de inversión que brinda estabilidad y seguridad a los clientes ya que nuestros CDT s cuentan con el respaldo de Fogafín y tienen alta rentabilidad. Estabilidad y seguridad. Tasa fija El cliente elige como obtener sus rendimientos Se tiene la posibilidad de negociar o endosar un CDT que aún no está vencido en caso de que se requiera de liquidez Dirigido fundamentalmente a personas naturales con excedentes de liquidez que desean invertir sus recursos a bajo riesgo y rentabilidad superior a la media del mercado.
Beneficios para clientes Atención personalizada Renovación fácil y rápida Tasa Fija El cliente define como recibir los rendimientos, la periodicidad y la forma de pago Apertura de CDT s desde $250.000 CDT s físicos o desmaterializados a través de Deceval