SEGURO DE CESANTIA Septiembre 2005
CARACTERISTICAS DEL SEGURO DE CESANTIA Sistema de protección social creado para apoyar al trabajador en situaciones de desempleo. Creado por la Ley Nº 19.728. Entró en vigencia el 01 de octubre 2002. Obligatorio para todos los trabajadores dependientes regidos por Código del Trabajo. Es decir, están excluidos: Empleados públicos (estatuto administrativo) Pensionados (salvo inválidos parciales) Trabajadores casa particular Trabajadores independientes
La Administración del Seguro de Cesantía. En enero del 2002 las AFP se adjudican la administración del seguro, con una comisión de 0,6% anual sobre saldo (un 60% de la comisión ofrecida por el segundo oferente). Se forma AFC Chile, empresa 100% privada, propiedad de todas las AFP de Chile, que han invertido a la fecha más de US$ 11 millones en la implementación y operación del seguro de cesantía. La administración del seguro se rige por un contrato por 10 años, hasta el 2012, y la AFC es de giro único y objeto exclusivo, fiscalizada por la Superintendencia de AFP Las AFP colocan a disposición del seguro su infraestructura, la que provee cobertura nacional.
FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO INCORPORACION AFILIACION OBLIGATORIA Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002. AFILIACION VOLUNTARIA Trabajadores con contrato vigente a esa fecha. REGIMENES DE PROTECCION Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO. Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR OBRA O FAENA DETERMINADA.
FINANCIAMIENTO DEL SEGURO CONTRATO INDEFINIDO PLAZO FIJO TRABAJADOR 0,6% EMPLEADOR 2,4% ESTADO UTM 225.792 (anuales) 0,8% AFC ADMINISTRA 1,6% CUENTA INDIVIDUAL CESANTIA FONDO SOLIDARIO TRABAJADOR 0% EMPLEADOR 3,0% TOPE: 90 UF
BENEFICIOS Plazo Indefinido Causal término t contrato Beneficio Término VOLUNTARIO Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1) Renuncia del trabajador (art.159, Nº 2) Faltas del empleador (art.171) Falta de probidad, abandono, etc. (art.160) Término INVOLUNTARIO Necesidades de la empresa (art.161) Caso Fortuito (art.159, Nº 6) Saldo CIC (1 giro por cada 12 meses de cotización) Indemnización (menos aporte empleador a CIC) + Saldo CIC + ó Fondo Solidario (hasta 5 pagos) Saldo CIC (1 giro por cada 12 meses de cotización)
BENEFICIOS Plazo Indefinido Requisitos retiro sólo s Cuenta Individual: 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas: - de un mismo o de distintos empleadores Requisitos para optar al Fondo Solidario: 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior al despido, de un mismo o de distintos empleadores. Estar cesante al momento de solicitar el beneficio. Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito. Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimasm nimas. Inscripción n en OMIL y acudir todos los meses por oferta de trabajo o curso de capacitación. Mantiene la Asignación n Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.
BENEFICIOS Plazo Fijo y por Obra Causal término t contrato Vencimiento del plazo, término de la obra, trabajo o faena, o por cualquier causal. Beneficio Saldo Total CIC (1 giro) Requisitos: 6 meses de cotizaciones: continuas o discontinuas de un mismo o de distintos empleadores No tienen acceso al fondo solidario.
BENEFICIOS Otras causales Beneficio Causal Destino Fondos Saldo Total CIC (1 giro) JUBILACION FALLECIMIENTO LIBRE DISPOSICION BENEFICIARIOS HERENCIA
Acceso a FONDO SOLIDARIO (término involuntario de contrato) CASO 1: Remuneración mensual $ 127.500 Antigüedad en empleo 12 meses Sueldo mínimo Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador $ 24.912 Saldo Cuenta Individual aportado por el Trabajador $ 9.342 Saldo Cuenta Individual por Cesantía $ 34.254 Indemnización por años de servicio + $ 127.500 Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador - $ 24.912 Pago Directo del Empleador por Indemnización $ 102.588 Mes de Cesantía BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA % Valor Valor Valor Monto del Renta Calculado Mínimo Máximo Beneficio FINANCIAMIENTO Cuenta Individual Fondo Solidario 1 50% $ 63.750 $ 67.292 $ 129.408 $ 67.292 $ 34.254 $ 33.038 2 45% $ 57.375 $ 55.904 $ 116.467 $ 57.375 $ 0 $ 57.375 3 40% $ 51.000 $ 47.622 $ 103.526 $ 51.000 $ 0 $ 51.000 4 35% $ 44.625 $ 39.858 $ 90.586 $ 44.625 $ 0 $ 44.625 5 30% $ 38.250 $ 31.058 $ 77.645 $ 38.250 $ 0 $ 38.250 Total $ 258.542 34.254 224.288
Acceso a FONDO SOLIDARIO (término involuntario de contrato) CASO 2: Remuneración mensual $ 300.000 Antigüedad en empleo 12 meses Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador $ 58.617 (*) Saldo Cuenta Individual aportado por el Trabajador $ 21.981 Saldo Cuenta Individual por Cesantía $ 80.598 Indemnización por años de servicio + $ 300.000 Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador - $ 58.617 (*) Pago Directo del Empleador por Indemnización $ 241.383 Mes de Cesantía BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA % Valor Valor Valor Monto del Renta Calculado Mínimo Máximo Beneficio FINANCIAMIENTO Cuenta Individual Fondo Solidario 1 50% $ 150.000 $ 67.292 $ 129.408 $ 129.408 $ 80.598 $ 48.810 2 45% $ 135.000 $ 55.904 $ 116.467 $ 116.467 $ 0 $ 116.467 3 40% $ 120.000 $ 47.622 $ 103.526 $ 103.526 $ 0 $ 103.526 4 35% $ 105.000 $ 39.858 $ 90.586 $ 90.586 $ 0 $ 90.586 5 30% $ 90.000 $ 31.058 $ 77.645 $ 77.645 $ 0 $ 77.645 Total $ 517.632 80.598 437.034
Sólo CUENTA INDIVIDUAL (término voluntario de contrato) o (involuntario optando a retiro sólo s de CIC) CASO 4: Remuneración mensual $ 1.000.000 Antigüedad (meses) Saldo CIC N de Giros Giro 1 Giro 2 (90%) Giro 3 (80%) Giro 4 (70%) Giro 5 (Saldo) TOTAL 12 268.661 1 268.661 - - - - 268.661 36 837.649 3 310.240 279.216 248.192 - - 837.649 60 1.451.631 5 362.908 326.617 290.326 254.036 217.745 1.451.631 120 3.207.488 5 801.872 721.685 641.498 561.310 481.123 3.207.488
OTRAS DISPOSICIONES No se pueden realizar cotizaciones adicionales a las obligatorias. La afiliación al sistema es irrenunciable. El período máximo de cotización es de 11 años por relación laboral. Posterior a ello la cuenta individual aumenta sólo por la rentabilidad de los fondos. La afiliación al sistema es por contrato de trabajo vigente (no por individuo como las AFP). Es decir, 2 contratos de trabajo implica registrar 2 saldos en la CIC (la cuenta individual siempre es única). Empleador debe comunicar a la AFC todo inicio o cese de contratos dentro del plazo de 15 días corridos contados desde la fecha de inicio o cese (servicio disponible a través de web).
OTRAS DISPOSICIONES En caso de afiliaciones voluntarias, AFC notifica al empleador y éste debe comenzar a pagar la cotización respectiva al mes subsiguiente al de la fecha de suscripción. El plazo para pagar las cotizaciones al seguro de cesantía es el mismo que rige para el pago de cotizaciones de AFP. Para el pago de cotizaciones se usa la misma planilla de AFP. Los cambios de contrato de trabajadores deben informarse en esta planilla (Código 7). En caso de licencias médicas, el empleador debe cotizar normalmente (2,4% o 3%) y la entidad pagadora de subsidio paga las cotizaciones del trabajador en caso de contratos indefinidos (0,6%).
ATENCION DEL SEGURO DE CESANTIA
SERVICIOS INTERNET
SERVICIOS INTERNET EMPLEADORES Datos Empresa Afiliados por Empleador Certificados Saldo Aporte Empleador Cotizaciones Pagadas Quejas (reclamos)
SERVICIOS INTERNET EMPLEADORES Calculo de Intereses y Reajustes AVISOS Avisos de Inicio Avisos de Cese Avisos masivos Bolsa de Empleo
SERVICIOS INTERNET A AFILIADOS Actualización de Datos Personales Cuenta Individual de Cesantía Certificados Cotizaciones Pagadas Períodos No Cotizados Afiliación Cartola Anual Quejas
MOROSIDAD Y COBRANZA PAGO DE DECLARACIONES DE NO PAGO (DNP) Canal Pago => Costo empleador => Internet + Recaudadores Intereses y reajustes Estudio Juridico Inter.y reaj. + % comisión Estudio Juridico Inter.y reaj. + % comisión Estudio Juridico Inter.y reaj. + % comisión + costas 0 45 60 145 180 ultimo día para pago o presentación de DNP envio de carta de AFC comienza cobranza Prejudicial comienza cobranza Judicial Ingreso a Tribunales MULTAS POR NO PRESENTAR DNP Multa por no declarar cotizaciones SISTEMA DE AFP's UF 0,5 por trabajador SEGURO DE CESANTÍA UF 1,0 por trabajador Intereses Penales 120% x Tasa de Interes 1-89 días: 120% x Tasa de interes + 90 días: 150% x Tasa de Interes OTRAS SANCIONES: - Bloqueo al acceso a recursos fiscales de fomento (SENCE, CORFO, etc). - Retención de pagos por parte de empresas públicas para la cancelación de cotizaciones impagas
RED DE ATENCION AFC RED DE SUCURSALES AFC 225 centros de atención de Arica a Punta Arenas, incluyendo Isla de Pascua. (220 AFP y 5 propios AFC). Se atienden aproximadamente a 150.000 afiliados al mes. RED DE RECAUDACIÓN DE COTIZACIONES Está compuesta por más de 600 centros de recaudación de los principales bancos, AFP y cajas de compensación, además de PREVIRED. Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes. 275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía. a.
PORTAL WEB: RED DE ATENCION AFC 26.000 empleadores con transacciones durante el 2004. 200.000 avisos de inicio y cese de contratos de trabajo por internet al mes www.afcchile.cl AGENCIAS MOVILES: 3 agencias móviles que recorren 47 comunas rurales de las regiones IV, V, VI y VII. Entre las tres recorren más 10.000 kms al mes. CALL CENTER: Se atienden 20.000 llamadas en promedio al mes. 800 800 232
www.afcchile.cl 800 800 232