L estalvi etic 1...no hay satisfacción más grande en este mundo que el trabajar por el bien común. Guillermo Cifre Colonya 1. Introducción: La crisis es una buena oportunidad para plantearnos que podemos hacer para que no se vuelva a repetir, paradójicamente es un buen aliado de las finanzas éticas, de su mensaje, de su proyecto; la crisis ha puesto el sistema financiero en el centro de atención de la opinión pública y todo el mundo ha podido observar, si no padecer, el potencial destructivo de unas finanzas descontroladas y la necesidad de contar con unas entidades que sean capaces de canalizar el ahorro de los impositores hacia actividades que creen riqueza para todos. Las dramáticas consecuencias sociales de la crisis económica producida por la quiebra de un sistema financiero basado en la especulación, la codicia y la opacidad, con el beneplácito de los gobiernos, hacen más necesario que nunca poner las finanzas al servicio del bien común, del interés general. Frente a un sistema financiero que ha hecho de la opacidad un muro para esconder su codicia, el Ahorro Ético representa un modelo financiero basado en la ética y la transparencia, y como todos ustedes saben la ética hoy es más necesaria que nunca o tanto como siempre. En estos momentos de crisis es, pués, un buen momento para reflexionar en base a algunas preguntas sobre la gestión del dinero y las consecuencias que se derivan de ella, que espero contribuyan a pensar y a tomar decisiones de forma razonada. Gestiona su dinero o sus ahorros en sintonía con sus valores? Sabe que hace su entidad financiera con su dinero? Quiere saber a dónde van sus ahorros? 1 El ahorro ético 1
Sabe si su dinero sirve para fabricar armas o contaminar el medio? Todas nuestras decisiones de ahorro o de inversión tienen un fuerte impacto económico. A la hora de tomarlas, tenemos en cuenta nuestros valores o nuestros principios? Estas son frecuencia. preguntas que cada vez se hacen más personas y con mayor Algunas de las respuestas que podemos dar se pueden agrupar en lo que llamamos Consumo responsable o un uso responsable del dinero: satisfacer necesidades reales y optando en el mercado por opciones que favorezcan la conservación del medioambiente y la cohesión social. Consumir no solamente es la satisfacción de una necesidad, sino que implica colaborar en los procesos económicos, medioambientales y sociales que posibilitan el bien o producto consumido. Deberíamos tener en cuenta en el momento de elegir entre las opciones disponibles en el mercado las que tengan un impacto más positivo o menos repercusiones negativas tengan. El Ahorro Ético es la propuesta que Colonya aporta a la sociedad para un uso socialmente responsable del dinero. Es la respuesta a las personas que se hacen estas preguntas y consideran que su dinero puede tener una utilidad social. Incorporar la ética a las decisiones diarias de ahorro e inversión, y evidentemente a todas las demás, puede ser un buen instrumento para trabajar por un futuro más sostenible. Les voy a proponer un viaje que dura 131 años. Es la historia de la Caja de Ahorros de Pollensa, es la historia del Ahorro Ético. Y nuestra historia empieza en Pollensa cuando uno de los nobles más ricos del pueblo muere sin hijos y nombra heredero a Guillermo Coll ( Pollensa 1852), el hijo del payes que le cuidaba las tierras; con dos condiciones, una que se cambiara el apellido y tomara el suyo, y la otra que tenia que estudiar. La primera condición la cumple firmando Guillermo Cifre de Colonya, y añadiendo antes Coll (su apellido paterno). Con lo que se reafirma en su fidelidad a sus orígenes familiares. Y nos enseña la primera lección, tan importante en estos tiempos de Alzheimer: la importancia de la Memoria. Recordar de dónde venimos. Quien pierde los orígenes pierde la identidad. Colonya ha sabido mantener su identidad porque siempre hemos tenido muy presente cuales fueron nuestros orígenes. Y la segunda, de lo local a lo global, estudiando Derecho en Madrid. Allí entra en contacto con el krausismo. Un movimiento filosófico y una nueva 2
concepción económica que tiene que servir para transformar el viejo orden, casi feudal, en una sociedad burguesa. En 1876 Participa económicamente en la fundación de la ILE (Institución libre de Enseñanza de Madrid). La Institución cultural que más influencia ha tenido en la historia reciente de nuestro país. Son los herederos de la Ilustración. Una corriente racionalista y abierta a los aires de progreso y a las corrientes modernizadoras que vienen de Europa y entran en España por la puerta de la Institución y que tiene que servir para transformar una sociedad pre-capitalista en capitalista. Planteamientos burgueses europeos contra el poder feudal de la aristocracia y otros intereses seculares. De lo global a lo local Pensar Global, actuar local. Regresa a Pollença una sociedad agraria en crisis profunda y con el 80% de analfabetismo. Y se pregunta: Que hago aquí? No dijo voy a hacer Responsabilidad Social. Dio respuesta a la realidad social, a los problemas sociales que afectaban a la inmensa mayoría de la población. En 1879 Funda la Institución Libre de Enseñanza de Pollensa Siendo la tres de la tarde el Sr Cifre antes Coll, manifestó cual era el objeto de aquella reunión, poniendo de relieve la necesidad de crear una Institución de Enseñanza, en vista del abandono en que se hallaban sumidas las clases trabajadoras, entregadas a la explotación que seguramente sobre su ignorancia efectúan las personas que todas conocemos- Expuso las ventajas inmensas que reportaría andando el tiempo, la mayor ilustración del trabajador, pues que dejaría de ser un autómata de quien no tiene otra mira ni modo de ser que el abuso de su falta de luz. La ILE representa la escuela más moderna y avanzada de aquel tiempo y quizás del nuestro: una educación integral, basada en la enseñanza intuitiva, el valor de la espontaneidad, la coeducación, el papel formativo del juego el contacto con la naturaleza, el laicismo etc. Empieza a fomentar el ahorro escolar entre sus alumnos. Don Guillermo Cifre de Colonya, antes Coll, pretende mediante la educación y la cultura combatir la ignorancia y la incultura, que el pueblo llegue sirviéndose de la razón a denunciar su propia realidad y encuentre su futuro. Entendía la educación y la cultura como instrumentos de cambio social Año 1880 El ejemplo y la acción moral no basta: como resultado en buena medida de las iniciativas filantrópicas del nuevo espíritu liberal que se abría paso en toda Europa, y Guillem Cifre de Colonia, antes Coll funda la Caja de Ahorros de Pollensa. Una Caja de Ahorros nacida dentro de la Institución Libre de Enseñanza. Una Caja de Ahorros para combatir la usura (imagínense si las cajas de ahorro nacieron para combatir la usura, lo que ocurrirá cuando 3
desaparezcan; no se lo pueden imaginar.), fomentar el Ahorro, (concebido como un instrumento idóneo de previsión y protección para las y los trabajadores, artesanos, campesinos, profesionales, comerciantes, etc.) y facilitar el acceso al crédito, en cierto sentido socializarlo, gracias a los capitales ahorrados. La Caja de Ahorros, como institución diseñada para canalizar los fondos de ahorro hacia inversiones productivas. Una Caja de Ahorros al servicio de las personas para que puedan disponer de los instrumentos financieros necesarios (el ahorro y el crédito), para conseguir la autonomía financiera y conquistar el futuro. Además de la Institución y de la Caja, creó una sociedad de Socorro Mutuo, un Sindicato Agrícola, y una Cooperativa, y dedicó su vida y su hacienda a la lucha contra la incultura, a favor de la igualdad social y de la justicia. Es difícil encontrar un ejemplo de compromiso social tan extraordinario. Sirvan estas dos iniciativas, la Institución Libre de Enseñanza y la Caja de Ahorros de Pollensa, para entender cuales fue el origen de las Cajas de Ahorros, su vocación social y su compromiso con el desarrollo del territorio, y también para ilustrar lo que es la Responsabilidad Social, en el sentido más noble de la expresión: la voluntad (no la voluntariedad) de dar respuesta a los problemas de la realidad social. A su muerte en 1908 CLARA HAMMERL prosiguió la labor de su marido y se convierte en Directora de la Institución y la primera mujer Directora de una Institución Financiera en España. La Escuela se acaba con el Alzamiento nacional. El Régimen de Franco pretende cerrar la Caja, pero le resulta imposible debido al fuerte arraigo entre la población. 2. Compromiso ético y responsabilidad social Como han podido ver el compromiso ético y la Responsabilidad Social está en nuestros orígenes, es un componente esencial de Colonya. Colonya nació con una clara vocación social que hemos procurado mantener a lo largo de nuestra historia. (131 años) El compromiso ético, el vinculo territorial y nuestro compromiso con el desarrollo socio económico de las Islas, han sido unos de los elementos diferenciadores más importantes que nos han caracterizado y que nos han permitido llegar hasta aquí. La vinculación territorial es una de las claves del modelo de responsabilidad social que también hemos sabido preservar y que nos ha permitido un conocimiento más profundo de la realidad social y económica y de las 4
necesidades reales de las familias y pequeñas y medianas empresas, que nos han servido para establecer unas relaciones con nuestros clientes y proveedores de extraordinaria proximidad, lo que nos caracteriza, nos identifica y diferencia, cada vez más, y nos permite identificar, conocer y establecer un diálogo más fluido con los grupos de interés. Cuando a finales de los 90 toma fuerza la idea de les finanzas éticas, Colonya comprendió que, gracias a la fidelidad a lo largo de su historia a las ideas de su fundador, existía una gran coincidencia entre lo que hacía y la banca ética, e iniciamos una reflexión, conscientes de que las empresas tienen una función social que va más allá de la obtención de beneficios. Por coherencia con los principios fundacionales de nuestra entidad decidimos profundizar en nuestro compromiso social, porque como dice nuestro eslogan queremos ser los mejores, también social y medioambientalmente. Y también, evidentemente, porque supimos escuchar, entendimos que existía una demanda (la magnitud de la cual estaba o está por descubrir) de sectores con preocupaciones sociales y medioambientales, que querían hacer un uso socialmente responsable de su dinero. Personas y entidades sensibilizadas por temas sociales y ecológicos que quieren que sus ahorros se inviertan en actividades coherentes con sus valores. Personas, a las que les preocupa, además de la rentabilidad financiera, la social. Decidimos profundizar en esta línea y emprender en un acto de responsabilidad social empresarial, y en un ejercicio de creatividad e innovación, de ingeniería financiera al servicio del bien común, creamos El Ahorro Ético, la primera experiencia de banca ética que una institución financiera llevaba a cabo en España. 3. Ahorro Ético: Solidaridad, cohesión social y desarrollo sostenible. Incorporar una perspectiva ética al conjunto del proceso de financiación, adoptar criterios éticos, incluir el beneficio social en la toma de decisiones. El impacto social de las inversiones se convierte en un fin en sí mismo. Se trata de hacer, compatible, y se puede, la rentabilidad económica y financiera con la consecución de objetivos sociales y ambientales. Es un modelo que sitúa la ética y la solidaridad en el núcleo central de les finanzas y de la economía al servicio de las personas. Se pone al alcance de la ciudadanía, personas ahorradoras y emprendedoras, los instrumentos financieros necesarios para contribuir a resolver problemas sociales y medioambientales, contribuyendo así a una sociedad más justa, con mayor cohesión social y sostenible, este es el objetivo del Ahorro Ético. 5
Posibilitamos a las y los impositores conocer el destino de sus ahorros, que necesariamente se harán servir para financiar iniciativas económicas sostenibles, social y medioambientalmente. Canalizar el ahorro de aquellas personas que son conscientes del uso que quieren que se haga de su dinero, un uso socialmente responsable, hacia inversiones que favorecen la cohesión social y el desarrollo sostenible, generando plusvalía social o ecológica. Sensibilizar, concienciar, de que se puede hacer un uso responsable del dinero. Reforzar el sentido de la responsabilidad cívica de la ciudadanía, es una de las contribuciones que se vienen realizando con el Ahorro Ético. Una iniciativa que desarrolla actividades de captación de recursos de ahorro con dos finalidades: ética y solidaria. Introducimos la ética y la solidaridad dentro de un producto financiero. a.- La ética. El Ahorro ético permite a las y los impositores conocer el destino de sus ahorros y saber que solo se invierten en aquellas actividades que están de acuerdo con los principios de la Carta por un Mundo Solidario Desde su inicio los principios de la Carta por un Mundo Solidario, (Igualdad, Empleo, Medioambiente, Cooperación, Sin carácter lucrativo y Compromiso con el entorno).han constituido el punto de partida de las actuaciones del Ahorro Ético y se quiere que también lo sea para las personas, instituciones o empresas vinculadas con esta iniciativa. b.- La solidaridad: La clientela da el 50% de los intereses, que van a un fondo que el Comité Ético destina a subvenciones de proyectos que favorezcan la cohesión social y el desarrollo sostenible: (Lucha contra la pobreza y la exclusión social. Conseguir una vida digna para todas las personas con capacidades diferentes. Estudio y defensa del medio ambiente. Atención y ayuda a las personas marginadas. Difusión y sensibilización del comercio justo. Rehabilitación y reinserción de personas drogodependientes. Facilitar el acceso de los colectivos más desfavorecidos a la vivienda, al trabajo o a la educación. Promover una economía al servicio de las personas). El Ahorro Ético le permite ser solidaria (la solidaridad no basta), y saber que sus ahorros se invierten en proyectos que favorecen la cohesión social (capacidad que tiene una sociedad de garantizar el bienestar de todos) y el desarrollo sostenible. (Satisfacer las necesidades del presente sin comprometer las de las generaciones futuras. Dejar a nuestros hijos e hijas un mundo igual o mejor que el que hemos encontrado). La existencia de un Comité Ético garantiza la eticidad de todas las operaciones y otorga más credibilidad al proyecto. El Comité Ético formado por una mayoría externa a la Caja (Caritas Diocesana de Mallorca, La Fundación Deixalles i la Fundación Guillem Cifre) es el encargado de decidir sobre la calificación ética de las subvenciones y de las financiaciones, de calificar y determinar el carácter ético de los proyectos para 6
ser financiados con fondos del Ahorro Ético, así como decidir, con los recursos procedentes de las donaciones del 50% de los intereses de las y los impositores, cuales entidades han de ser subvencionadas en función de su contribución al bienestar social. La transparencia es, evidentemente, además del elemento central que permite conocer la trazabilidad de todo el dinero y conocer su destino, un elemento diferenciador propio de las finanzas éticas. A tal efecto el Comité elabora la Memoria anual de l Estalvi Ètic para dar cuenta del destino de las inversiones y de las subvenciones. Para facilitar la participación de todas las personas e instituciones interesadas en esta iniciativa de banca ética creamos la Comisión de Entidades Colaboradoras del Ahorro Ético de Colonya, un espacio de dialogo con la sociedad fundamentalmente para escuchar las voces interesadas en este proyecto. En 2003 Colonya es la primera entidad financiera española admitida por la Febea (Federación de bancos éticos i alternativos de Europa), un espacio de intercambio de ideas y experiencias que posibilite crear instrumentos financieros que permitan desarrollar la economía social y solidaria y hacer Lobby en Europa. En 2004 Colonia participó en la fundación del ETICENTRE para fomentar la RSE en el mundo de la pequeña y mediana empresa. Establecer relaciones entre las personas ahorradoras y las emprendedoras con el fin de financiar proyectos que respeten la Carta por un mundo solidario, que sean sostenibles y tengan objetivos de bienestar social y contribuyan a erradicar la pobreza y la exclusión social, proyectos con plusvalía social y medioambiental. El Ahorro Ético no es Obra Social. Va mucho más allá de la OBS. No es solo un producto financiero, es una forma de ser, una forma de hacer, de abordar las necesidades de la sociedad, de dar respuesta a sus problemas sociales y medioambientales; otra forma de entender las finanzas que pone la economía al servicio de las personas que es al servicio de quien debe estar. El Ahorro Ético es innovador porque ofrece a todos los ciudadanos la posibilidad de ser socialmente responsables con el uso del dinero, por tanto convierte al y la cliente en protagonista de la R.S.E. Por este mismo motivo y por que puede servir de ejemplo, consideramos que es una de las mejores iniciativas de Responsabilidad Social que se llevan a cabo. La buena reputación obtenida por la Caja con el Ahorro Ético es un claro ejemplo de los beneficios que se puede obtener siendo una empresa socialmente responsable. Por ello les invito a incorporar la ética en sus decisiones de ahorro e inversión, si aún no lo hacen. Van a ganar como personas y como empresas. 7
4. Conclusión Utilizar los instrumentos financieros de acuerdo con nuestros valores, decidir en que se invierten los ahorros, darles una orientación socio-ambiental sin renunciar a los beneficios, apoyar proyectos sociales y medioambientales más responsables, hacer un uso responsable del dinero, ser un ciudadano o una ciudadana más socialmente responsable es lo que le facilita el Ahorro Ético. Los ahorradores, personas o entidades ejercen su derecho a saber a dónde se invierten sus ahorros y por tanto las entidades financieras dejan de financiar actividades éticamente reprobables e invierten solo en proyectos con contenido social y medioambiental. Se imaginan si todos ustedes quisieran conocer el destino de su dinero, se imaginan si todos ustedes quisieran conocer la trazabilidad de su dinero, si todos quisieran que sus ahorros se invirtiesen en COHESIÓN SOCIAL Y DESARROLLO SOSTENIBLE seguramente tendríamos una sociedad más justa y más feliz. Sabemos que podemos hacer un uso responsable, que podemos orientar las inversiones, que podemos decidir lo que queremos hacer con nuestro dinero; y también sabemos el efecto transformador que tiene el acto de incorporar la ética a las decisiones diarias de ahorro e inversión: Sabiendo y escogiendo donde van nuestros ahorros influimos sobre las actividades que se financian con ellos, decidimos que economía y que sociedad queremos para nuestros hijos e hijas, sabemos que podemos contribuir a un mundo mejor para todos con decisiones tan cotidianas y sencillas como abrir una libreta de Ahorro Ético. Palma de Mallorca a 22 de marzo de 2011 Antoni S. Amengual i Cladera 8