Banco Central de Costa Rica Sistema Interbancario de Negociación y Pagos Electrónicos (SINPE) Evolución n del Sistema de Pagos de Costa Rica 1996-2005 San José,, 18 de Enero del 2006
Temario El Sistema de Pagos de Costa Rica: Situación en 1995 Los primeros pasos Arquitectura del Sistema Servicios de Pago-Cobro en operación El Sistema de Pagos y el Gobierno Digital Otros servicios del SINPE en operación Futuros desarrollos Resumen de los beneficios obtenidos
Situación del Sistema de Pagos en 1995 Cuentas Corrientes solo en la Banca Pública Bancos Privados con cuentas en Banca Pública Banca Pública con baja coordinación operativa entre sí Fuerte discusión ideológica, Banca Pública vs Banca Privada Cheques con tiempos de acreditación de 10 a 20 días El Cheque era el instrumento de pago por excelencia La cámara de cheques no contaba con mecanismos de salvaguarda para atender sus riesgos inherentes No se contaba con cuentas estandarizadas El Banco Central no contaba con una historia de éxitos en el desarrollo de sistemas a lo interno y mucho menos como coordinador de esfuerzos con el Sistema Financiero Conceptualmente el S.P. era la operativa sobre el cheque Los Bancos se pagaban en Banco Central con Cheques, Fax y efectivo Pocos servicios orientados a los clientes
Plataforma Tecnológica Entidad X Seguridad Escalabilidad Administración Costos Red SINPE Verificación de derechos Validaciones Entidad Y Servidores Lógica de Negocio Servidores Bases de Datos Capa de Interfaz Cliente Capa de Reglas de Negocio Capa de Datos
Ley Orgánica B.C.C.R Cuentas C. Cámara Reglamento del Sistema de Pagos Transferencia Débito Directo Crédito Directo Recaudación Subasta Tarifas Libro por Servicio Participantes Responsabilidades Tarifas Comisiones Tiempo de Acreditación Otros Serie de Normas y Procedimientos Estándar Físico del EDI-Cheque Manual de Usuario del EDI-Cheque Normas del Cheque Estándar Electrónico del EDI-Cheque Normas Operativas de Cámara Requisitos de ingreso Ciclos de Compensación Ciclos de Liquidación Horarios Operativa Manual Motivos de devolución Otros
Cuenta Cliente = El domicilio Financiero Estructura CC = EEENNNNNNNNNNNNNS Donde: CC : Cuenta Cliente EEE : Código de Entidad NNNNNNNNNNNNN : Número de cuenta S : Dígito verificador (Self)
Desarrollo de una cultura interbancaria orientada al cambio Definición de un lenguaje Formalización de reuniones de coordinación Alta participación de todos los sectores Fomento al intercambio abierto de ideas Fomento al respeto por la mejor idea independientemente de donde o de quién provenga Esfuerzo por entender las realidades de los diversos actores Definición de roles, Banco Central Entidades Financieras Comprender que nadie apoya lo que no conoce y entiende Entender que la cultura evoluciona a una determinada velocidad Poner el interés del cliente, del sistema y del País sobre otros intereses Entender que el sistema de pagos lo constituye nuestros acuerdos, las normas, los equipos, los programas, etc, son solo los medios para implementar nuestros acuerdos
Asociados al SINPE Instituciones Financieras: (según Reglamento del S.P.) Bancos: 100%. Financieras no Bancarias: 100% Mutuales: 100%. Cooperativas de Ahorro y Crédito: Asociados directos: + del 90% de cuentas de ahorro. Coocique / Coopealianza / Coopenae /CoopeMex /etc. Representados: Resto. Puestos de Bolsa Instituciones Gubernamentales: Ministerio de Hacienda (Caja única). CCSS INS JPS IFAM - ICE
Arquitectura del Sistema de Pagos Personas: Físicas Jurídicas Cliente Origen Relación privada Clientes Destino Personas: Físicas Jurídicas Medios: Sitios Web Sucursales Otros Bancos Financieras Mutuales Cooperativas Instituciones Públicas Bancos Mutuales Cooperativas Entidad Origen Servicios: Transferencias en Tiempo Real (Pago) Débito en Tiempo Real (Cobro) Créditos Directos (Pago) Débito Directo (Cobro) Entidades Destino
Recaudación n Electrónica de Hacienda Primeros pasos del Gobierno Digital en Costa Rica S I N P E: (DTR y DD) I N T E R N E T 2 1 3 4 Bancos Contribuyente 5 DGT: SITEL Aduanas: TICA BCCR Mutuales Plano de la Información o del Negocio 1: Declarar Electrónicamente 2: Autorizar el cobro 3: Tramitar el Pago 4: Confirmación del Pago (Vìa DD o DTR) 5: Consultar su Estado de Pago Cooperativas Plano del Cobro y Pago
Servicios Financieros en Operación Transferencia de Fondos a Terceros (TFT) Débito en Tiempo Real (DTR) Compensación de Créditos Directos (CCD) Compensación de Débitos Directos (CDD) Compensación y Liquidación de Cheques (CLC) Compensación de Otros Valores (COV) Sistema de Cuentas de Reserva (SCR) Transferencia de Fondos Interbancaria (TFI) Tarifas y Cobro de Servicios (TCS) Sistema Interbancario de Liquidación (SIL) Información y Liquidación de Impuestos (ILI) Liquidación de Servicios Externos (LSE) Custodias Auxiliares de Numerario (CAN) Autorización de Débito Automático (ADA) Reclamaciones de Fondos (REF)
Servicios de Apoyo en Operación Administración de Esquemas de Seguridad (AES) Mecanismos de Control de Riesgo (MCR) Data Warehouse del SINPE Servicios Generales del SINPE (OGS) Consola de Operación del SINPE Consola de Monitoreo del SINPE Sala Alterna de Operación (SAO) Servicio de Notificación del SINPE Asistencias: Documental / Capacitación / Ayuda en línea / Soporte / Sugerencias
Financieros: Servicios en Desarrollo Mercado de Monedas Extranjeras (MONEX) Mercado Interbancario de Dinero (MID) Mercado Electrónico de Numerario (MEN) Liquidación de Deuda Pública (LDP) Subasta de Valores (SUV) Ventanilla del Banco Central (VBC) Apoyo: Sitio Web del SINPE Autoridad de Certificación del S.P.
Beneficios del Sistema de Pagos Para las Empresas Industrias Ciudadanos Eficiencia Financiera, disponibilidad de fondos más oportuna Eficiencia Operativa Obtención de servicios financieros a nivel interbancario Mayor Competitividad Brindar servicios de mejor calidad a sus clientes internos y externos (clientes, empleados y proveedores) Posibilidad de elegir a la institución financiera que le brinde mejores servicios
Beneficios del Sistema de Pagos Para las Entidades Financieras Eficiencia operativa, reducción de áreas operativas Posibilidad de ofrecer nuevos servicios interbancarios a sus clientes Mejor administración y mayor control de los fondos mantenidos en su Cuenta en Banco Central Mejores condiciones para competir Reducción de conflictos a través de reglas claras Relación completamente electrónica contra el Banco Central y el resto del sector financiero
Beneficios del Sistema de Pagos Para el Ministerio de Hacienda Agilización de su operativa de pagos y cobros Disminución de sus costos financieros y operativos Mayores controles y calidad de información Nueva propuesta de servicios hacia el ciudadano Mejoramiento de su gestión financiera Definición de una estrategia conjunta BCCR-M.H. para el cumplimiento de las obligaciones de Ley
Beneficios del Sistema de Pagos Para los Supervisores Acceso a información oportuna y de calidad de las entidades supervisadas Señales de alerta para ejecutar la labor de supervisión Implementación de medidas de control de lavado de dinero Mayor entendimiento de los procesos del interbancario
Beneficios del Sistema de Pagos Para el Banco Central de Costa Rica Herramientas para la implementación de la Política Monetaria y Cambiaria Eficiencia Operativa Adecuado Control de los Riesgos Calidad y oportunidad de la información de los mercados Aumento de credibilidad, imagen y liderazgo en el S.F.N. Brindar servicios con mayor valor agregado
Banco Central de Costa Rica Sistema Interbancario de Negociación y Pagos Electrónicos (SINPE) Evolución n del Sistema de Pagos de Costa Rica San José,, 18 de Enero del 2006