Banco de Crédito del Perú y Subsidiarias Documento de Información Anual 2013
C O N T E N I D O SECCION I Declaración de Responsabilidad 3 SECCION II Negocio 4 SECCION III Estados Financieros 16 SECCION IV Anexos 24 Pág. 2
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Sección II NEGOCIO DATOS GENERALES Denominación : Banco de Crédito del Perú Dirección : Calle Centenario No. 156, La Molina, Lima 12 Teléfono : 313-2000 Fax : 313-2121 RUC : 20100047218 Constitución El Banco de Crédito del Perú (BCP) se constituyó como sociedad anónima, con el nombre de Banco Italiano, el 3 de abril de 1889. La escritura pública se custodia en el Archivo General de la Nación, asentado a fojas 87 del protocolo de instrumentos públicos del Notario Carlos Sotomayor y bajo el número 126. Inició sus operaciones el día 9 de abril de 1889. El 21 de enero de 1942 cambió su razón social por la de Banco de Crédito del Perú. La duración de la sociedad es indefinida. Breve descripción del grupo económico El BCP es una institución del sistema financiero peruano y es el proveedor líder de servicios financieros en el país. Al 31 de diciembre de 2013 cuenta con 388 agencias en el país, con lo que posee la red de oficinas bancarias más grande. Fundado en 1889 como el Banco Italiano, es el banco comercial de operaciones más antiguo del Perú y ha sido el mayor banco en el sistema desde la década de 1920. Provee servicios especialmente diseñados para clientes corporativos a través de sus divisiones de Banca Corporativa y Banca de Empresas, mientras que su división de Banca Minorista se encarga de las pequeñas empresas y clientes individuales. El banco es el principal activo del grupo financiero Credicorp, fundado en Las Bermudas en 1995. El Banco de Crédito del Perú desarrolla los principales negocios bancarios del grupo. Tiene una serie de subsidiarias que ofrecen productos específicos, como son, Financiera Edyficar para atender al segmento de microempresas. Además, cuenta con la subsidiaria Banco de Crédito de Bolivia y con Sucursales en Miami, Estados Unidos y Panamá. BCP pertenece al Grupo Credicorp: 4
Credicorp Ltd ( Credicorp ) Es una empresa holding, principal accionista del Grupo Crédito, Atlantic Security Holding Corporation, El Pacífico Peruano Suiza, Credicorp Capital Ltd y CCR Inc. Fundada en Bermuda en 1995, tiene como principal objetivo dirigir en forma coordinada el diseño y ejecución de los planes de negocios de sus subsidiarias con la finalidad general de implementar una banca y servicios financieros universales en el Perú y de diversificarse selectivamente en la región. Credicorp realiza sus negocios exclusivamente a través de sus subsidiarias. Empresas Subsidiarias de Credicorp Grupo Crédito S.A. Subsidiaria 100% de Credicorp. Empresa que tiene como objeto social dedicarse a todo tipo de actividades comerciales, inversiones en valores, compraventa de acciones y títulos valores, y negocios en general. Actualmente posee el 84.93% de las acciones del BCP y Subsidiarias, el 100% de PRIMA AFP, el 100% de BCP Inversiones Latam, el 76% de Tarjeta Naranja Perú, el 100% de Holding Pacífico Inversiones S.A., el 100% de Grupo Crédito Inversiones S.A., el 100% de Soluciones en Procesamiento Perú S.A. Servicorp, el 84.92% de Credicorp Capital S.A.A., el 96% de ESIMSA, el 100% de Edyficar S.A.S y el 99.97% de Inversiones 2020 S.A.. Asimismo, mantiene inversiones en acciones de las empresas La Fiduciaria S.A., Edificaciones Macrocomercio S.A. y Willis Corredores de Seguros S.A. Atlantic Security Holding Corporation Es una empresa constituida en las Islas Caymán, 100% subsidiaria de Credicorp. Atlantic Security Holding Corporation, es a su vez, titular del 100% de las acciones del Atlantic Security Bank (ASB), Atlantic Security Int. Financial Services Inc., Atlantic Security Private Equity General Partner y Atlantic Private Equity Investment Advisor. CCR (Credicorp Remittances) Vehículo constituido en Bermuda como consecuencia de las operaciones de titulización realizadas por el BCP en el mercado internacional, garantizadas por el cobro futuro de las órdenes de pago por transferencias de fondos del exterior en dólares estadounidenses, recibidos de bancos del exterior asociados al Society for Worldwide Interbank 5
Financial Telecommunications (Swift). Es 99.99% subsidiaria de Credicorp. Credicorp Capital Ltd. Empresa constituida en Bermuda en 2012, 100% subsidiaria de Credicorp. Credicorp Capital Ltd, es a su vez titular del 99.99% de BCP Chile, del 100% de BCP Colombia SAS y del 100% de Credicorp Capital Securities. Pacífico Peruano Suiza Pacífico Peruano Suiza ( PPS ) es una empresa de seguros, subsidiaria de Credicorp Ltd. que, con su subsidiaria Grupo Crédito S.A. posee el 98.45% de sus acciones. PPS surgió de la fusión de El Pacífico Compañía de Seguros y Reaseguros, y de la Compañía de Seguros y Reaseguros Peruano Suiza, empresas que tenían presencia en el mercado asegurador peruano por más de 45 años. PPS junto con Credicorp Ltd. poseen el 98.67% de las acciones de El Pacífico Vida Compañía de Seguros y Reaseguros, la cual inició sus operaciones el 1ro de enero de 1997 y ya se ha posicionado como especialista en este tipo de seguros. En 1999, PPS constituyó una nueva subsidiaria denominada Pacífico S.A. Entidad Prestadora de Salud (Pacífico Salud EPS ), siendo propietaria del 99.99% de las acciones. La actividad principal de Pacífico Salud comprende la prestación de servicios de prevención y recuperación de salud como alternativa a la seguridad social. Empresas Subsidiarias de Grupo Crédito S.A. Banco de Crédito del Perú BCP El BCP es un banco comercial establecido en el Perú desde 1889, y se rige actualmente bajo la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones. Credicorp es su principal accionista, quien posee directamente, y con su subsidiaria Grupo Crédito S.A., el 97.66% de las acciones del Banco. El BCP es la mayor institución del sistema financiero peruano, el proveedor de servicios financieros líder en el país. PRIMA AFP Empresa administradora de fondos privados de pensiones, 100% propiedad de Grupo Crédito S.A.. Fue fundada en el año 2005. En el año 2006 adquirió el 100% de las acciones de AFP Unión Vida, otra empresa administradora de fondos de pensiones, a la que absorbió por fusión. BCP Emisiones Latam 1 S.A. Empresa 100% subsidiaria de Grupo Crédito S.A., BCP Emisiones LATAM 1 S.A. Sociedad de Propósito Especial domiciliada en Santiago de Chile, fue constituida en enero del 2009, cuyo objeto exclusivo es la inversión en toda clase de valores mobiliarios y títulos de crédito que serán financiadas mediante emisiones de bonos en Chile. Tarjeta Naranja Perú S.A.C. Tarjeta Naranja Perú S.A.C. es una empresa dedicada exclusivamente a la promoción de tarjetas de crédito. Grupo Crédito es propietario del 76% de sus acciones. Credicorp Capital Perú S.A.A Credicorp Capital Perú S.A.A inició sus operaciones en mayo del 2012 y es una subsidiaria de Grupo Crédito y Credicorp las cuales tienen el 84.96% y 12.730% de su capital social, respectivamente. Actualmente posee el 99.99% de las acciones de Credicorp Capital Sociedad Agente de Bolsa S.A, el 99.99% de Credicorp Capital Sociedad Administradora de Fondos, el 99.99% de Credicorp Capital Sociedad Titulizadora S.A, y el 99.99% de Credicorp Capital Servicios Financieros S.A. 6
Inversiones 2020 Empresa 100% subsidiaria de Grupo Crédito, creada en octubre de 1999 y cuyo objeto es administrar y promover la venta de activos inmobiliarios adjudicados y/o propiedad de BCP. En julio de 2008 absorbió a las empresas Inversiones Conexas y Complementarias S.A. y BCP Sociedad de Propósito Especial. Edyficar SAS Subsidiaria del Grupo Crédito con 100% de participación, se constituyó en Colombia, con la finalidad de atender al sector de micro finanzas. Tiene la finalidad de atender al mismo segmento de mercado que atiende Edyficar SA en el mercado peruano, duplicando el modelo actual de negocio. Empresas Subsidiarias de Atlantic Security Holding Corporation Atlantic Security Bank ASB Es un banco constituido en las islas Cayman, que lleva a cabo actividades de administración de fondos, banca privada, manejo del portafolio de inversiones con fondos propios y banca comercial. ASB se constituyó en 1981, tiene una sucursal en Panamá y cuenta con un representante en Lima. Es 100% subsidiaria de Atlantic Security Holding Corp. Empresas Subsidiarias de Credicorp Capital Ltd. BCP Chile Empresa constituida en Chile en 2012, 99.99% subsidiaria de Credicorp Capital Ltd. BCP Chile, es a su vez titular del 60.6% de IM Trust. BCP Colombia Empresa constituida en Colombia en 2012, 100% subsidiaria de Credicorp Capital Ltd. BCP Colombia es a su vez titular del 51% de Correval. Credicorp Capital Securities Empresa constituida en Miami, Florida, USA en el año 2002. Broker-Dealer dedicado a la compraventa de instrumentos financieros y a brindar asesoría financiera a sus clientes. Credicorp Capital Ltd. posee directamente el 100% de las acciones. Empresas Subsidiarias del Banco de Crédito del Perú Banco de Crédito de Bolivia S.A. Es propiedad del BCP y sus subsidiarias, quienes junto con Credicorp poseen el 100% de sus acciones. Fue adquirido al Estado Peruano en noviembre de 1993, cuando operaba bajo la razón social de Banco Popular S.A., el que había iniciado sus operaciones en 1942 como una Sucursal del Banco Popular del Perú. El Banco de Crédito de Bolivia, es un banco comercial que se dedica a atender a clientes de la banca corporativa, banca empresa y banca personal, diferenciando debidamente estos segmentos con el propósito de atenderlos con mayor eficiencia. Empresa Financiera Edyficar Financiera Edyficar S.A., constituida en 1997 es una empresa del sistema financiero cuya actividad principal es captar 7
recursos para otorgar créditos a las microempresas (MES) dentro de los alcances de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones. El principal accionista de Financiera Edyficar S.A. es el BCP con el 99.79% de las acciones quien en el año 2009, se convirtió en su principal accionista. Solución Empresa Administradora Hipotecaria S.A. Es una empresa especializada en la concesión de créditos hipotecarios, constituida inicialmente como empresa financiera en 1979. Luego de varias modificaciones societarias se convirtió en mayo de 2010 en una empresa especializada en créditos hipotecarios. El BCP es dueño del 100% de su capital social. Inversiones BCP S.A. Inversiones BCP es una empresa constituida en Chile en 1997, con el objeto de efectuar inversiones en acciones del Banco de Crédito e Inversiones ( BCI ). El BCP es propietario del 99.99% de sus acciones. Inversiones Credicorp Bolivia SA Se constituyó en Febrero del 2013. Subsidiaria directa del Banco de Crédito del Perú con 95.84% de participación en el capital social. posee el 99.92% de las acciones de Credifondo SAFI Bolivia y El 99.80% de Credibolsa Bolivia. Empresas Subsidiarias de Credicorp Capital Perú S.A.A Credicorp Capital Sociedad Agente de Bolsa S.A. Una empresa constituida en 1991 en el Perú, es una de las principales sociedades agente de bolsa en la Bolsa de Valores de Lima; presta servicios de compra y venta de títulos valores y a su vez participa activamente en colocaciones de instrumentos financieros. Es 99.99% subsidiaria de Credicorp Capital Perú S.A.A. Credicorp Capital S.A Sociedad Administradora de Fondos Es una empresa administradora de fondos mutuos y una de las más importantes del sistema. Credifondo, que se constituyó en 1994 administra diversos fondos mutuos que canalizan los recursos de los clientes hacia alternativas de inversión de diverso riesgo y retorno esperados. Es 99.99% subsidiaria de Credicorp Capital Perú S.A.A. Credicorp Capital Sociedad Titulizadora S,A. Es la sociedad Titulizadora, constituida en 1998, que actúa como fiduciario en procesos de titulización de activos. Creditítulos, sirve como vehículo para la compra de activos que luego son transformados en productos financieros, los cuales se venden en el mercado. Es 99.99% subsidiaria de Credicorp Capital Perú S.A.A. Credicorp Capital Servicios Financieros S.A. Empresa constituida en Perú en 2012, 99.99% subsidiaria de Credicorp Capital Perú S.A.A, la sociedad tiene como objeto social prestar servicios de asesoría en materia corporativa y financiera. Capital y accionista principal al 31 de diciembre del 2013 El Capital Social es de S/. 3,752,616,786.00. Actualmente el capital de la sociedad está representado por 3,752,616,786 acciones con un valor nominal de S/. 1.00 cada una. 8
Estructura accionaria: Accionista Participación Número de Acciones Grupo Crédito S.A. 84.93% 3,186,916,285 Credicorp Ltd. 12.73% 477,726,318 Fuente: Dpto. Registro de Acciones BCP Elaboración: Propia Acciones con derecho a voto en el Banco de Crédito Personal de la empresa Tenencia Número de Porcentaje de Accionistas Participación Menor al 1% 2,413 2.34% Entre 1% - 5% 0 0.00% Entre 5% -10% 0 0.00% Mayor al 10% 2 97.66% Total 2,415 100.00% 31.12.2013 Funcionarios (Directivos, gerentes, subgerentes) 424 Personal permanente: Empleados 9,877 Personal contratado: Empleados 6,595 Total 16,896 Cabe resaltar que las cifras muestran el número de personal contratado y permanente y no la cantidad de puestos de trabajo. Fuente: BCP Elaboración: Propia OBJETO SOCIAL El objeto social de la institución es el de favorecer el desarrollo de las actividades comerciales y productivas del país, con este fin está facultada a captar y colocar recursos financieros y efectuar todo tipo de servicios bancarios y operaciones que corresponden a los bancos múltiples de acuerdo con la Ley 26702 Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca Y Seguros. De acuerdo con la clasificación CIIU, está dentro del grupo 6519 que incluye la actividad bancaria comercial y de ahorros. PROCESOS LEGALES El Banco de Crédito del Perú participa en procesos legales de diversa índole. En opinión de la gerencia, ninguno de éstos afectaría significativamente el normal desenvolvimiento de sus actividades y negocios. ADMINISTRACION Relación de Directores; Sr. Dionisio Romero Paoletti, Presidente Sr. Raimundo Morales Dasso, Vicepresidente Sr. Fernando Fort Marie Sr. Reynaldo A. Llosa Barber Sr. Juan Carlos Verme Giannoni Sr. Luis Enrique Yarur Rey 5 años como Presidente y 9 como Director 5 años como Director 32 años como Director 31 años como Director 24 años como Director 18 años como Director 9
Sr. Felipe Ortiz de Zevallos Madueño Sr. Germán Suárez Chávez Sr. Carlos del Solar Simpson Sr. Eduardo Hochschild Beeck Sr. Benedicto Cigüeñas Guevara Sr. Roque Benavides Ganoza Sr. Luis Enrique Romero Belismelis Sr. Jorge Camet Dickmann 1 8 años como Director 8 años como Director 2 años como Director 11 años como Director 9 años como Director 5 años como Director 5 años como Director 13 años como Director 5 años como Director suplente El Secretario General del directorio del BCP es el Dr. Mario Ferrari. Directores Dionisio Romero Paoletti Presidente del Directorio de Credicorp y Banco de Crédito del Perú - BCP, siendo Presidente Ejecutivo de Credicorp desde el año 2009 y Director del BCP desde el año 2003, donde fue designado Vicepresidente del Directorio en el año 2008 y Presidente en el año 2009. Es también Presidente del Directorio de Banco de Crédito de Bolivia, El Pacífico Peruano Suiza Cía. de Seguros y Reaseguros S.A., El Pacífico Vida Cía. de Seguros y Reaseguros S.A., Alicorp S.A.A., Ransa Comercial S.A., Industrias del Espino S.A., Palmas del Espino S.A., Agrícola del Chira S.A., Compañía Universal Textil S.A., entre otras. Es Vicepresidente del Directorio de Inversiones Centenario S.A. y Director de Banco de Crédito e Inversiones - BCI, Cementos Pacasmayo S.A.A. y Hermes Transportes Blindados S.A. Es Bachiller en Economía de Brown University, USA, y MBA en Administración de Empresas de Stanford University, USA. (Director Dependiente). Raimundo Morales Dasso Graduado en Economía y Administración en la Universidad del Pacífico, Lima, Perú, y Master en Administración de Negocios en Wharton Graduate School of Finance de la Universidad de Pennsylvania, Estados Unidos. Entre 1970 y 1980 desempeñó varios cargos en el Bank of America y en Wells Fargo Bank. Ingresó al Banco de Crédito del Perú y desempeñó cargos de alta gerencia. Fue Gerente General del BCP desde octubre de 1990 hasta abril del 2008. Actualmente ocupa el cargo de Vicepresidente del Directorio de Credicorp Ltd., Banco de Crédito del Perú, Banco de Crédito de Bolivia, Atlantic Security Bank y Pacífico Peruano Suiza Cía. de Seguros y Reaseguros. Asimismo, es miembro del Directorio de Pacífico Vida, Cementos Pacasmayo, Alicorp, Grupo Romero, JJC Contratistas Generales, Celima. (Director Independiente). Fernando Fort Marie Abogado, Socio Principal y Director del Estudio Fort, Bertorini Godoy & Pollari Abogados S.A. El señor Fort ha sido Director del Banco de Crédito del Perú de marzo de 1979 a octubre de 1987 y de marzo de 1990 hasta la fecha. Director de Credicorp desde marzo de 1999. Es miembro del Directorio de Inversiones Centenario S.A. Es presidente del Directorio de Hermes Transportes Blindados S.A., además miembro del Directorio de Empresa de Distribución Eléctrica de Lima Norte S.A.A. (EDELNOR), y de Motores Diesel Andinos S.A. (MODASA). (Director Dependiente). Reynaldo A. Llosa Barber Empresario. Director del Banco de Crédito del Perú de marzo de 1980 a octubre de 1987 y de marzo 1990 a la fecha. Es Director Credicorp (desde agosto de 1995). Presidente del Directorio de Edelnor, Director de Edegel y otras empresas. Es socio principal y Gerente General de F.N. Jones S.de R. Ltda. (Director Dependiente). Juan Carlos Verme Giannoni Juan Carlos Verme es un inversionista privado y hombre de negocios, y es miembro del Directorio desde agosto de 1995. Es miembro del Directorio de BCP desde marzo de 1990 y es asimismo miembro del Directorio de ASB y de BCP Bolivia. El señor Verme es Presidente del Directorio de Inversiones Centenario; y Director de Paz Centenario y Paz 1 Falleció el 31 de octubre del 2013. 10
Centenario Global; asimismo es Director de otras compañías peruanas como, Celima, Corcesa, Piscifactorías de los Andes, y Medlab. Es Presidente del Directorio de WWG Perú S.A., del MALI (Museo de Arte de Lima) y Trustee of Tate Americas Foundation, donde también participa como miembro del Comité de Adquisiciones Latino Americanas de Tate Modern. Desde Noviembre de 2012, ha sido designado como Vicepresidente dela Fundación Museo Reina Sofía de Madrid, España. (Director Independiente). Luis Enrique Yarur Rey Master en Economía y Dirección de Empresas del Instituto de Estudios Superiores de la Empresa (IESE), España y Abogado de la Universidad de Navarra, España. Actualmente es Presidente de Empresas Juan Yarur S.A.C.; Vicepresidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras A.G.; Miembro del Consejo Asesor Empresarial del Centro de Estudios Superiores de la Empresa de la Universidad de los Andes (ESE); Director BCI Seguros de Vida S.A. y de BCI Seguros Generales S.A.; Presidente Empresas Jordan S.A.; Presidente Salcobrand S.A.; Vicepresidente Empresas Lourdes S.A. y Director del Banco de Crédito del Perú. Con anterioridad a su actual cargo, se desempeñó durante 11 años como Gerente General de BCI. (Director Independiente). Felipe Ortiz de Zevallos Madueño Ingeniero Industrial. Master en Administración y Sistemas de The University of Rochester y estudios de postgrado en la Escuela de Negocios de la Universidad de Harvard. Fundador de Grupo APOYO en 1977 y su Presidente desde entonces. Ha sido Embajador del Perú en los EE.UU (2006 2009) y Rector de la Universidad del Pacífico (2004 2006). Director del BCP desde el 03 de marzo de 2006 y director independiente de diversas compañías, entre ellas de Compañía de Minas Buenaventura S.A.A., así como Presidente de Sociedad Minera El Brocal S.A.A. (Director Independiente). Germán Suárez Chávez Master en Economía de Columbia University, Nueva York, y Economista de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos, Lima. Presidente del Directorio del Banco Central de Reserva del Perú desde abril de 1992 a septiembre de 2001; institución donde realizó la mayor parte de su carrera profesional. Presidente del Banco de la Nación (septiembre 1990 - abril 1992). Fue Gobernador del FMI y Presidente del G-24 (Grupo de Gobernadores de países en desarrollo para Asuntos Monetarios Internacionales). Fue Vice-Ministro de Economía y trabajó en el Fondo Monetario Internacional. Ha sido Director del Fondo Latinoamericano de Reservas, del Bladex, Extebandes, Arlabank, y de la Refinería La Pampilla S.A.. Desde abril 2005, es Director de Credicorp. Además es director de BCP y Compañía de Minas Buenaventura S.A. (Director Independiente). Carlos del Solar Simpson Geólogo e ingeniero geólogo de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos y tiene una Maestría en Ciencias (Geología e Ingeniería de Petróleo) de la Universidad de Stanford, California. También estudió en el Programa de Alta Dirección de la Universidad de Piura. Trabajó para Mobil Oil y UNOCAL. Entre 1977 y 1998 trabajó para Occidental Petroleum en Perú, Malasia y Venezuela. Entre 1998 y 2001 fue Presidente y Gerente General de ARCO para Brasil, Colombia, Perú y Trinidad. Desde abril de 2001 a diciembre de 2010, estuvo a cargo de las actividades de Hunt Oil en el Perú como Presidente y Gerente General. Desde enero de 2005 hasta enero 2007 fue Presidente de la Sociedad Nacional de Minería, Petróleo y Energía y desde marzo 2007 hasta marzo 2009 fue Primer Vicepresidente de la Confederación Nacional de Instituciones Empresariales Privadas (CONFIEP). Actualmente es director y miembro de los Comités Ejecutivos de la Sociedad Nacional de Minería, Petróleo y Energía del Perú y COMEXPERU. También es Presidente del Consejo Consultivo de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC). es miembro de los directorios de la Compañía de Minas Buenaventura, del Banco de Crédito del Perú, de Andino Investment Holding y de Cosmos, Agencia Marítima. (Director Independiente). Eduardo Hochschild Beeck Ingeniero Mecánico y Físico de Tufts University, Boston, Estados Unidos de Norteamérica. Presidente Ejecutivo de Hochschild Mining PLC, Cementos Pacasmayo S.A.A. y Asociación Promotora TECSUP. Presidente de la Universidad de Ingeniería y Tecnología UTEC. Vicepresidente del Directorio de Fosfatos del Pacífico S.A. Vicepresidente del Patronato de Plata del Perú. Director de Comex Perú, Sociedad Nacional de Minería, Petróleo y Energía, Instituto de Ingenieros de Minas del Perú, Pacífico Peruano Suiza y Banco de Crédito del Perú desde el año 2003.(Director Independiente). 11
Benedicto Cigüeñas Guevara Economista de la Universidad Católica del Perú y Master por el Colegio de México. Estudios de Estadística y Economía en el Centro Interamericano de Enseñanza del Estado, Chile, y en el Programa de Alta Dirección de la Universidad de Piura, Perú. Director del BCP desde enero de 2005. También es director Atlantic Security Bank y Financiera Edyficar. Anteriormente se desempeñó como Asesor Económico Financiero del Banco y como Gerente Central de Planeamiento y Finanzas (1992 - abril del 2004). Ocupó los cargos de Gerente General Regional de Extebandes y Gerente General del Banco Continental del Perú. Fue Gerente General y Gerente Financiero del Banco de la Nación, y Viceministro de Economía y de Hacienda. Además, fue funcionario del Banco Central de Reserva. Asimismo, fue Director del Banco Exterior de los Andes (Extebandes), Petróleos del Perú, Banco de la Nación e Instituto Peruano de Administración de Empresas, entre otras instituciones y empresas. (Director Independiente). Roque Benavides Ganoza Presidente Ejecutivo de la Compañía de Minas Buenaventura S.A.A.. Es Ingeniero Civil de la Pontificia Universidad Católica del Perú y Master en Administración de Negocios de Henley, Universidad de Reading (Reino Unido). Completó el Programa de Desarrollo Gerencial en Harvard Business School (Estados Unidos) y el Programa Avanzado de Gerencia de Templeton College, Universidad de Oxford (Reino Unido). Ha trabajado en Compañía de Minas Buenaventura S.A.A. desde 1977 y es Director Sociedad Minera el Brocal, BCP y UNACEM S.A.A.. Ha sido también Presidente de la Sociedad Nacional de Minería, Petróleo y Energía (SNMPE) y de la Confederación Nacional de Instituciones Empresariales Privadas (CONFIEP). (Director Independiente). Luis Enrique Romero Belismelis Bachiller en Ciencias Económicas - Boston University (U.S.A.). Actualmente es Vice-Presidente del Directorio de Alicorp S.A.A., Ransa Comercial S.A., Universal Textil S.A. y Director de Inversiones Centenario S.A., Banco de Crédito del Perú, Pacífico Peruano Suiza, Primax S.A., Terminal Internacional del Sur S.A. (TISUR), Palmas e Industrias del Espino S.A., Industria Textil Piura S.A., Romero Trading S.A. y de diversas empresas de los sectores industrial, comercio y servicios que conforman el Grupo Romero. (Director Dependiente). Jorge Camet Dickmann 2 Fundador de JJC Contratistas Generales S.A. Fue Presidente de la Junta de Obras Públicas de Lima, de la Empresa Pública de Comercialización de Harina y Aceite de Pescado Epchap, y de otras organizaciones empresariales. Asimismo se desempeñó como Presidente de la Cámara Peruana de la Construcción (CAPECO), de la Asociación de Ingenieros Constructores del Perú y Presidente de la Confederación Nacional de Instituciones Empresariales Privadas (CONFIEP). Ministro de Industria en 1992 y Ministro de Economía y Finanzas desde enero de 1993 hasta junio de 1998. (Fue Director Suplente del Banco de Crédito del Perú - Director Independiente). Dentro del Directorio se han creado dos Comités: 1. El Comité Ejecutivo, conformado por: - Señor Dionisio Romero Paoletti, Presidente - Señor Raimundo Morales Dasso, Vicepresidente - Señor Benedicto Cigüeñas Guevara, Director - Señor Fernando Fort Marie, Director - Señor Reynaldo A. Llosa Barber, Director - Señor Juan Carlos Verme Giannoni, Director En donde además participa el Gerente General, Walter Bayly, el Gerente Central de Planeamiento y Finanzas, Fernando Dasso, y el Secretario General Mario Ferrari. 2. El Comité de Riesgos, conformado por: - Señor Raimundo Morales Dasso, Presidente - Señor Dionisio Romero Paoletti, Director 2 Falleció el 31 de octubre del 2013. 12
- Señor Benedicto Cigüeñas Guevara, Director En donde además participan los gerentes: - Señor Walter Bayly Llona, Gerente General - Señor Pedro Rubio Feijoo, Gerente Central de Banca Mayorista - Señor Gianfranco Ferrari de las Casas, Gerente Central de Banca Minorista - Señor Fernando Dasso Montero, Gerente Central de Planeamiento y Finanzas - Señor Reynaldo Llosa Benavides, Gerente Central de Riesgos - Señor Pablo Miñan Galarza, Gerente de la División de Créditos - Señor Harold Marcenaro Goldfarb, Gerente de la División de Administración de Riesgos - Señor Jorge Eduardo Guillermo Ramirez del Villar Lopez de Romaña, Gerente Central de Operaciones, Sistemas y Administración. La compensación pagada a cada miembro del Directorio de BCP es de US$100,000 anuales, monto acordado por la Junta General de Accionistas, así como a los Directores miembros del Comité Ejecutivo se le paga una remuneración adicional de US$1,500.00 por sesión asistida. Relación de Gerentes: Sr. Walter Bayly Llona Sr. Fernando Dasso Montero 3 Sr. Pedro Rubio Feijoo Sr. Gianfranco Ferrari de las Casas Sr. Reynaldo Llosa Benavides Sr. Jorge Ramirez del Villar Sr. Guillermo Morales Valentín Sr. Bernardo Sambra Sr. José Espósito Li-Carrillo Sr. Pablo de la Flor Gerente General, labora en el Banco 20 años. Gerente Central de Planeamiento y Finanzas, labora en el Banco 19 años. Gerente Central de Banca Mayorista, labora en el Banco 30 años. Gerente Central de Banca Minorista, labora en el Banco 17 años. Gerente Central de Riesgos, labora en el Banco desde hace 17 años Gerente Central de Operaciones, Sistemas y Administración, labora en el Banco desde hace 20 años. Gerente de División Legal, labora en el Banco desde hace 6 años. Gerente de División de Gestión y Desarrollo Humano, labora en el Banco desde hace 14 años. Gerente de División Auditoría, labora en el Banco desde hace 18 años. Gerente de División de Asuntos Corporativos, labora en el Banco hace 2 años. Gerentes Sr. Walter Bayly Llona Gerente General En abril del 2008 el señor Walter Bayly fue designado como Gerente General de Credicorp y del Banco de Crédito del Perú. Antes de asumir su actual posición, desempeñó otros cargos dentro de la institución, habiendo sido responsable de la Gerencia Central de Planeamiento y Finanzas, así como las Gerencias de Banca Corporativa y Empresarial, Sistemas y Organización y Banca de Inversión. El señor Bayly se incorporó al Banco de Crédito en 1993, luego de tres años de trabajo como Socio y Director Ejecutivo de la Casa Bolsa de México y de una carrera de 10 años en Citicorp, en Lima, Nueva York, México y Caracas, donde trabajó principalmente en Finanzas Corporativas y Préstamos Sindicados. El señor Bayly es graduado en Administración de Empresas de la Universidad del Pacífico, con maestría en Ciencias Administrativas con mención en Finanzas de Arthur D. Little Management Education Institute, Cambridge Boston. Actualmente, el señor Bayly es Presidente de Directorio de Prima AFP, Miembro del Directorio de Pacífico Peruano Suiza, Inversiones Centenario, Fondo de Seguros de Depósitos y del Instituto Internacional de Finanzas (IIF), así como Miembro del Consejo de Asesores de la Universidad del Pacífico y de la Sucursal Peruana de la Universidad Tecnológica de Monterrey. 3 Tomó el cargo desde el 1 de Octubre del 2013. Hasta 30 de Septiembre del 2013, Álvaro Correa Malachowski se desarrolló como Gerente Central de Planeamiento y Finanzas. 13
Sr. Fernando Dasso Montero Gerente Central de Planeamiento y Finanzas Se desempeña como Gerente de Finanzas de Credicorp y Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del BCP, desde Octubre 2013. Es Administrador de Empresas de la Universidad del Pacífico con una Maestría en Administración de Negocios de la Universidad de Pennsylvania - Wharton Business School. Inició su carrera profesional con McKinsey & Co. En Madrid, España en 1992. El Sr. Dasso se incorporó al Banco de Crédito del Perú en 1994 como miembro del equipo de Finanzas Corporativas dentro de la División de Banca Corporativa. Durante su carrera ha participado en diversas responsabilidades en el BCP, incluyendo Marketing y Desarrollo de Productos Minoristas y como Gerente General y Consejero de Grupo Crédito. Sr. Pedro Rubio Feijoo Gerente Central de Banca Mayorista Ingeniero Industrial de North Carolina State University. Inició su carrera en el BCP en 1983, como ejecutivo de la Banca Empresarial, luego paso a ocupar diversas posiciones como: Gerente del Área de Negocios Internacionales; Gerente General del Banco Tequendama, en Bogotá Colombia y Gerente de la División Banca Corporativa y Empresarial. Desde el 1 de abril del 2008 ocupa la Gerencia Central de Banca Mayorista, compuesta por las Divisiones de Banca Corporativa, Banca Empresas y Banca de Inversión. Antes de ingresar al Banco de Crédito, trabajó en Interbank. Es miembro del Directorio de Prima, desde marzo del 2010, del Grupo Crédito S.A., de Correval S.A. Sociedad Comisiones de Bolsa, de Inversiones IMT S.A., de Credicorp Securities, Inc., de Credicorp Capital Ltd., así como también de Credicorp Capital Servicios Financieros y Credicorp Capital S.A.A., en ambas es Presidente del Directorio. Adicionalmente es Director de Fiduciaria Colombia, Atlantic Security Bank, Banco de Crédito Bolivia, CCR INC y Grupo Crédito Inversiones. Sr. Gianfranco Ferrari de las Casas Gerente Central de Banca Minorista y Gestión de Patrimonios Administrador, con Maestría en Administración en Finanzas y Mercadeo en Kellogg Graduate School of Management Northwestern University. En 1995 ingresa como Jefe de Proyectos de Finanzas Corporativas del BCP, desempeñándose luego en Reingeniería del Proceso Crediticio (Proyecto de McKinsey), Jefe de Grupo Cuentas Especiales (activos problemáticos), Jefe de Grupo Banca Corporativa, Gerente de Finanzas Corporativas, Gerente de Banca Corporativa. En el 2005 asume la Gerencia General de Bolivia hasta el 2007. En la actualidad tiene a su cargo la Gerencia Central de Banca Minorista y Gestión de Patrimonios del BCP. Es miembro del Directorio de Prima desde setiembre de 2008. Forma parte del Comité de Riesgos de Prima. Es Presidente del Directorio de Financiera Edyficar desde 31 marzo del 2010. Director de Tarjeta Naranja desde 14 de setiembre del 2011 Sr. Reynaldo Llosa Benavides Gerente Central de Riesgos Administrador de empresas graduado de St. Mary's University con Maestría en Administración de Empresas y especialización en Finanzas en Northwestern University (J.L. Kellogg Graduate School of Management). Actualmente es Gerente Central de Riesgos. Antes de asumir su actual posición se desempeñó como Gerente de la División de Riesgos, Gerente de la División de Banca Empresa; y Gerente del Área de Banca Corporativa. Sr. Jorge Ramirez del Villar Lopez de Romaña - Gerente Central Operaciones, Sistemas y Administración Ingeniero Industrial de la Universidad Nacional de Ingeniería, Master en Sistemas de la Universidad de Pennsylvania, Master en Administración de Empresas de la Wharton School, Master en Economía de la London School of Economics y Master en Relaciones Internacionales de la Universidad de Cambridge. Ingresó al Banco de Crédito del Perú en 1994 habiéndose desempeñado como Gerente del Área de Finanzas Corporativas, Gerente de la División de Finanzas, Gerente de la División de Administración y Procesos, y Gerente Central de Operaciones, Sistemas y Administración, cargo que desempeña en la actualidad. Anteriormente fue Gerente General de Credibolsa Sociedad Agente de Bolsa, analista financiero en Occidental Petroleum Corporation y consultor de empresas en Booz Allen & Hamilton International. Sr. Guillermo Morales Valentín Gerente de División Legal Abogado de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Master en Derecho (LL.M) por la Universidad de Texas en Austin. Ocupa el cargo de Gerente de la División Legal del Banco de Crédito del Perú desde enero del 2010. Anteriormente, fue Gerente del Área de Asesoría Jurídica del Banco de Crédito del Perú desde setiembre del 2007 hasta diciembre del 2009, Gerente Legal de Grupo Santander Perú S.A desde enero del 2003 hasta julio del 2007 y 14
Gerente Legal del Banco Santander Central Hispano Perú desde abril del 2000 hasta diciembre del 2002. Ha sido Director de Edelnor S.A.A, Red Eléctrica del Sur (Redesur) y Universia Perú S.A. Sr. Bernardo Sambra Gerente de División de Gestión y Desarrollo Humano Administrador de Empresas graduado en la Universidad de Lima, con Maestría en Finanzas en la Universidad del Pacífico y especialización en Recursos Humanos en Ross School of Business de la Universidad de Michigan así como en la Escuela de Negocios de la Universidad de Stanford. Ha sido Gerente de Negocios Transaccionales en la División de Banca Mayorista. Actualmente, el Sr. Sambra es Gerente de la División de Gestión y Desarrollo Humano del Banco de Crédito BCP. Sr. José Espósito Li-Carrillo - Gerente de División Auditoría Licenciado en Economía de la Universidad del Pacífico, Lima; Master en Economía con especialización en Econometría de la Universidad de Wisconsin- Milwaukee, EE.UU.; Certified Intenal Auditor (CIA) y Certified in Risk and Management Assurance (CRMA) por el Institute of Internal Auditors (IIA), EE.UU.; Certified in Risk and Information Systems Control (CRISC) por ISACA, EE.UU.; Anti Money Laundering Certified Associate (AML/CA) por Florida International Bankers Association y la Florida International University, EE.UU. Ocupa el cargo de Gerente de División Auditoría del Banco de Crédito del Perú y Auditor Corporativo de Credicorp desde enero de 2010. Director de la Maestría en Finanzas con especialización en gestión de riesgos financieros de la Universidad del Pacífico. Anteriormente, trabajó en diversas empresas de Credicorp desde el año 1996, ocupando diferentes cargos, siendo el último de ellos en Pacífico Peruano Suiza Compañía de Seguros y Reaseguros S.A. como Gerente Central de Finanzas y Contraloría. Anteriormente fue Vicepresidente del Directorio de Pacífico Salud EPS S.A., Director de la Bolsa de Valores de Lima, Director de Cavali CLV S.A. y Presidente del Directorio y Gerente General de Credibolsa SAB S.A. Sr. Pablo De la Flor Gerente de División de Asuntos Corporativos Fue viceministro de Comercio Exterior del Perú. Mientras ocupó este cargo, lideró la negociación de los tratados de Libre Comercio (TLC) con los EE.UU, Singapur, Tailandia, México y Mercosur. Durante cinco años se desempeñó como vicepresidente de Asuntos Corporativos y Medio Ambiente de Antamina, donde fue responsable del diseño e implementación del Fondo Minero Antamina, la iniciativa de Responsabilidad Social privada más grande de su tipo en la Región. El portafolio de iniciativas a su cargo incluyó proyectos de mejora de la calidad educativa, nutricional infantil, infraestructura social y desarrollo productivo por más de $140 millones. Actualmente, dirige la división de Asuntos Corporativos del Banco de Crédito del Perú, que comprende las áreas de Responsabilidad Social, Relaciones e Imagen Institucional y Comunicaciones. El señor De la Flor cuenta con Maestría en Gestión Pública y Relaciones Internacionales de las Universidades de Harvard y Yale. Además, cursó estudios doctorales en Ciencia Política en la Universidad de Chicago. 15
Sección III ESTADOS FINANCIEROS I. BANCO DE CREDITO DEL PERU Y SUBSIDIARIAS (BCP) 1. UTILIDAD NETA Los resultados del BCP en el 2013 revelan un satisfactorio desempeño reflejado en una utilidad neta de S/. 1,647 millones, lo cual significó un incremento de 10.0% con relación a los S/. 1,498 millones obtenidos en el ejercicio 2012. Dicho crecimiento se explica principalmente por: i. El aumento de +15.9% de los ingresos por intereses netos, como resultado de la expansión de los ingresos por intereses (+16.8%), en línea con el crecimiento de la cartera de colocaciones (+17.8%) lo que permitió contrarrestar el crecimiento de los gastos por intereses (+18.9%); ii. El incremento de +7.6% en el rubro de comisiones por servicios bancarios, procedente en gran parte de las comisiones por portes, tarjetas de crédito, agente colocador fondos mutuos Credicorp, transferencias y cobranzas de letras y facturas; y iii. El aumento en resultado por exposición al tipo de cambio (+387.6%). Lo anteriormente mencionado permitió contrarrestar: i. El mayor requerimiento de provisiones para colocaciones, el cual fue +24.1% superior en el 2013 respecto del 2012; ii. El mayor nivel de gastos generales y administrativos (+15.2%), debido al crecimiento del negocio; iii. La pérdida neta en venta de valores que ascendió a -US$79.6 millones en el 2013 (US$ 102.2 millones en 2012), en línea con la evolución de los bonos soberanos de Latinoamérica durante el año. 2. INGRESOS POR INTERESES NETO Los ingresos por intereses neto en el 2013 ascendieron a S/. 4,542.9 millones, cifra que representó un incremento de 15.9% principalmente proveniente del mayor ingreso por intereses y comisiones sobre colocaciones (+20.3%) como efecto de la significativa expansión de 15.4% de las colocaciones netas, lo que permitió compensar el crecimiento de los gastos financieros (+18.4%). 3. INGRESOS NO FINANCIEROS Al cierre del 2013, los ingresos no financieros se mantuvieron en un nivel similar al 2012 (-0.2%). Este comportamiento se explica por el crecimiento de 7.6% de las comisiones por servicios bancarios y 12.8% de la ganancia neta en operaciones de cambio que mitigaron la pérdida neta en venta de valores (-177.9%), principalmente resultado de la pérdida generada por la posición de bonos soberanos del BCP (Perú, Colombia y Brasil), en línea con la evolución de bonos soberanos de los países de Latinoamérica durante el primer semestre del año (incremento de las tasas promedio y menores precios). 16
4. GASTOS OPERATIVOS Los gastos operativos del 2013 S/. 3,475.4 millones, cifra que representó un incremento de 11.7% con relación al monto de S/. 3,111.1 millones del 2012. Este crecimiento fue principalmente resultado del incremento en los rubros de gastos generales y administrativos (+15.2%), resultado principalmente de gastos por tercerización de sistemas, alquiler de locales, comunicaciones y asuntos corporativos; y de la evolución de remuneraciones y beneficios sociales, los cuales resultaron ser 5.5% superiores respecto de lo registrado en el 2012. Es importante resaltar que la eficiencia operativa aumentó de 48.8% en el 2012 a 46.9% en el 2013. 5. ACTIVOS Y PASIVOS Los activos totales del BCP y subsidiarias alcanzaron los S/. 98,230 millones al 31 de diciembre del 2013, nivel por encima del nivel registrado a fines del 2012 (+7.9%). Lo anterior como resultado del importante dinamismo de las Colocaciones brutas durante los últimos 12 meses (+17.8%); en menor medida, se observa un crecimiento en Fondos disponibles (+10.2%), en donde destaca el aumento en la caja y canje. Por el lado de los Pasivos, estos registraron un crecimiento de +7.5% AaA, como consecuencia del incremento en los Depósitos y obligaciones (+11.7%), en donde destacan los depósitos de ahorros (+20.4%) y a plazo (+12.1%), además de un crecimiento de 23.0% en Valores en circulación. Dolarización de Colocaciones y Depósitos A continuación se presenta la evolución de la dolarización de las colocaciones y depósitos del BCP de acuerdo a las cifras de SBS a diciembre de 2013. Por el lado de las colocaciones, el portafolio de moneda extranjera redujo su participación, parte del proceso de desdolarización pasando de 56.7% al cierre de diciembre 2012 a 50.5% al cierre de diciembre 2013. Sin embargo, la participación de los depósitos en moneda extranjera en el total de los depósitos se incrementó, al pasar de 44.5% al cierre de diciembre 2012 a 48.7% al cierre de diciembre 2013. Esto último puede estar asociado a la apreciación del Dólar Americano respecto al Nuevo Sol en el 2013, lo que motiva a los agentes a refugiarse en la moneda extranjera. Dic-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13 Dic-13 (En %) MN ME MN ME MN ME MN ME MN ME Colocaciones 43.3% 56.7% 44.8% 55.2% 44.8% 55.2% 47.3% 52.7% 49.5% 50.5% Depósitos 55.5% 44.5% 57.2% 42.8% 56.7% 43.3% 54.2% 45.8% 51.3% 48.7% Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros Las empresas que conforman el Banco registraron la siguiente contribución en las colocaciones totales y en los depósitos y obligaciones: 17
Colocaciones Var % Dic. 13 / (En S/.Mn) 31.12.13 31.12.12 Dic. 12 Banco de Crédito del Perú 57,072 48,925 16.7% Banco de Crédito de Bolivia 2,999 2,313 29.7% Edyficar 2,661 1,941 37.1% Eliminaciones y Otros, neto (390) (263) 48.2% Total BCP S/. 62,342 S/. 52,916 17.8% Depósitos Var % Dic. 13 / (En S/.Mn) 31.12.13 31.12.12 Dic. 12 Banco de Crédito del Perú 59,439 53,913 10.2% Banco de Crédito de Bolivia 4,122 3,134 31.5% Edyficar 1,233 1,323-6.8% Eliminaciones y Otros (581) (906) -35.9% Total BCP S/. 64,213 S/. 57,464 11.7% Fuente y Elaboración: propia La contribución de las principales subsidiarias se mantuvo en línea con la dimensión de cada una de ellas. Por el lado de las colocaciones destaca la expansión lograda en todas las subsidiarias, siendo importante destacar la expansión anual de Edyficar (+37.1%), seguida por BCP Bolivia (+29.7%). Con relación a los depósitos, es importante resaltar nuevamente el incremento en de los depósitos en BCP Bolivia (+31.5%). Cartera de Colocaciones Las colocaciones medidas en saldos promedio diarios del trimestre por segmentos de negocios tienen la siguiente composición: (En S/.Mn) IV Trim 13 IV Trim 12 Var % 4T13/4T12 Banca Mayorista: 29,052.5 23,967.6 21.2% - Corporativa 18,630.7 14,885.0 25.2% - Empresa 10,421.8 9,082.6 14.7% Banca Minorista: 28,085.8 23,721.1 18.4% - Pequeña Empresa 9,736.9 8,292.3 17.4% - Hipotecario 9,740.5 8,026.5 21.4% - Consumo 5,372.1 4,476.4 20.0% - Tarjeta de Crédito 2,839.3 2,592.3 9.5% Cuentas Especiales 373.1 325.8 14.5% No Asignados 23.9 7.7 209.3% Sub Total BCP 57,138.3 47,688.7 19.8% Edyficar 2,504.0 1,803.2 38.9% Bolivia 2,861.6 2,208.9 29.5% Total BCP Consolidado 62,503.9 51,700.8 20.9% Nota: No se incluyen las colocaciones de ASB La evolución AaA de los saldos promedios diarios muestra un crecimiento de +20.9%, principalmente por el crecimiento de las colocaciones de Banca Mayorista (+21.2%) debido al desempeño mostrado en los segmentos de Banca Corporativa (+25.2%) y Banca Empresa (+14.7%). Por otro lado, las colocaciones de Banca Minorista crecieron de manera sólida +18.4% AaA, en línea con el desempeño mostrado en los créditos del segmento Hipotecario (+21.4%), Pequeña empresa (+17.4%) y Consumo (+20.0%). 18
Del mismo modo es destacable el desempeño de Edyficar y BCP Bolivia, cuyos portafolios de créditos crecieron 38.9% y 29.5%, respectivamente. Participación en el mercado bancario Según estadísticas de la SBS incluyendo operaciones de sucursales en el exterior, al 31 de diciembre del 2013, el BCP continúa mostrando su tradicional liderazgo del sistema bancario, manteniendo el 33.5% del total de colocaciones, y el 34.2% en depósitos, participaciones de mercado superiores al 23.5% y 21.3% de su más cercano competidor en colocaciones y depósitos, respectivamente. 6. CALIDAD DE LA CARTERA DE PRESTAMOS Al cierre del 2013, se registró un ratio de morosidad de 2.30%, cifra por encima de la registrada en 2012 (1.78%). Las provisiones para colocaciones alcanzaron los S/. 377.8 millones en el 2013, lo cual representa 2.52% de la cartera de colocaciones netas (ratio anualizado), nivel mayor al 2.20% obtenido en el 2012. El nivel de provisiones va en línea con el crecimiento de las colocaciones vigentes (+17.2), y el aumento de las colocaciones vencidas (+52.0%). Por su parte, el nivel de cobertura de la cartera atrasada se mantiene dentro de los rangos de la política interna. Es así que al cierre del 2013, el ratio de cobertura registró un nivel de 158.3%, menor al nivel alcanzado en el 2012 (187.4%). La cartera clasificada como sub-estándar, que incluye las categorías de Deficiente, Dudoso y Pérdida, representó el 2.60% de la cartera al cierre del 2013. Asimismo, el portafolio de colocaciones asociado a clientes clasificados como Normal representó 95.5% del total de la cartera, nivel ligeramente inferior al 96.1% reportado al cierre del 2012. La clasificación de la cartera de colocaciones directas según categorías de riesgos es como sigue: (En % del total) 31.12.13 31.12.12 A: Normal 95.5% 96.1% B: Problema Potencial 1.9% 1.7% C: Deficiente 0.8% 0.7% D: Dudoso 1.0% 0.8% E: Pérdida 0.8% 0.7% Total 100% 100% Cartera Total* S/. 78,585 S/. 68,910 *Créditos directos e indirectos 7. ADECUACION DEL CAPITAL Al cierre de diciembre 2013, el ratio BIS alcanzó un nivel de 14.46%, cifra inferior a la registrada al cierre del 2012 (14.72%). Esto se explica por el aumento de +22.6% de los activos ponderados por riesgo, aumento mayor al del patrimonio efectivo (+20.4). Finalmente, el requerimiento de patrimonio efectivo adicional del BCP asciende a S/. 1,171.2 millones, incorpora elementos de cobertura de tres tipos de riesgo: (i) Riesgo por concentración crediticia, (ii) riesgo por concentración de mercado y (iii) ciclo económico. 19
(S/. Mn) 31.12.13 31.12.12 Total Patrimonio Efectivo (I) 10,754.0 8,929.2 Patrimonio Asignado a Riesgo Crediticio (II) 7,650.3 6,729.6 Patrimonio asignado a Riesgo de Mercado (III) 2,293.6 1,678.7 Patrimonio asignado a Riesgo Operativo (IV) 810.1 521.0 Activos ponderados por riesgo (V) 74,379.4 60,662.8 Activos Ponderados por Riesgo crediticio (VI) 66,751.0 56,290.3 Requerimiento Patrimonial mínimo Total 8,609.1 6,854.9 Requerimiento Patrimonial mínimo por Riesgo Crediticio 6,675.1 5,629.0 Requerimiento Patrimonial mínimo por Riesgo de Mercado (VII) 276.8 124.7 Requerimiento Patrimonial mínimo por Riesgo Operacional 486.0 312.6 Requerimiento de Patrimonio Efectivo Adicional 1,171.2 788.6 Ratios de Apalancamiento: Riesgo Crediticio (VI) / (II) (veces) 8.73 8.36 Ratio apalancamiento global por riesgo crediticio y de mercado (V) / (I) 6.92 6.79 BIS (%) 14.46% 14.72% 8. RENTABILIDAD El ratio de rentabilidad sobre el patrimonio neto promedio anualizado (ROAE) alcanzó 21.5%. Cifra mayor a la registrada en el 2012 (20.2%). 20