Manual Categorización de clientes Versión: 1.0 Aprobado por: La Junta Directiva Fecha Aprobación: 30 de agosto 2012 TABLA DE CONTENIDO 1. OBJETIVO 2. ALCANCE 3. GENERALIDADES 4. GLOSARIO DE TÉRMINOS 5. CRITERIOS PARA LA CLASIFICACIÓN DE CLIENTES 6. SOLICITUD DE PROTECCIÓN COMO CLIENTE INVERSIONISTA. 7. POLÍTICAS FRENTE A LA CLASIFICACIÓN DE CLIENTE 8. CAMBIOS EN LA CLASIFICACION DE CLIENTES Página 1 de 7
1. OBJETIVO Implementar políticas y procedimientos para asignar el perfil de riesgo de los clientes de la Entidad. 2. ALCANCE Aplica para el Área comercial que es la encargada de contactar, entrevistar y asesorar al cliente con res los diferentes tipos de inversión y al Área de cumplimiento donde se realiza el proceso de vinculación del c 3. GENERALIDADES 2010, artículo 7.2.1.1.5 Decreto 255 Todas las Personas Naturales y Jurídicas que deseen tener alguna relación comercial deberán cumplir estipulado en la presente política. 4. GLOSARIO DE TÉRMINOS Clientes: Es la persona natural o jurídica o entidad sin personalidad jurídica con la cual Agrored S.A. esta relaciones de origen legal o contractual para el suministro de productos o servicios en actividades de inve en desarrollo de su objeto social. Usuario: Es la persona natural o jurídica quien, sin ser cliente, utiliza los servicios de una entidad vigilada Inversionista: son todas aquellas personas naturales y jurídicas que deciden canalizar su dinero mercado de valores con el proceso de obtener una rentabilidad. Cliente Potencial: Es la persona natural o jurídica que se encuentra en la fase previa de tratativas prelim con la entidad vigilada, respecto de los productos o servicios ofrecidos por esta. Consumidor Financiero: Es todo cliente, usuario o cliente potencial de las entidades vigiladas Ofrecimiento de Servicio: Es el ofrecimiento de servicios de cualquier naturaleza para la realización d operaciones, así como el ofrecimiento de servicios orientados a negociar, tramitar, gestionar, adminis ordenar la realización de cualquier tipo de operación con valores, instrumentos financieros derivados, prod estructurados u otros activos financieros que generen expectativas de beneficios económicos. Inversión: Los recursos se colocan en títulos, valores y demás documentos financieros, a cargo de entes, con el objeto de aumentar los excedentes disponibles por medio de la percepción de rendimi intereses, dividendos, variaciones de mercado u otros conceptos. Defensoría del Consumidor Financiero: La Defensoría del Consumidor está orientada a la prote especial de los consumidores financieros. Queja o Reclamo: Es la manifestación de inconformidad expresada por un consumidor financiero respe un producto o servicio adquirido, ofrecido o prestado por una entidad vigilada y puesta en conocimien Página 2 de 7
esta, del defensor del consumidor financiero, de la Superintendencia Financiera de Colombia o de las d instituciones competentes, según corresponda. Actividad de asesoría: Es una orientación al cliente frente a una serie de alternativas de inversión, a pa las cuales el cliente, por su propia cuenta y sin ningún tipo de presión, escoge una o varias de ellas. Commodities: Son bienes que conforman las materias primas brutas que han sufrido proceso transformación muy pequeños o insignificantes. Por lo tanto se trata de productos cuyo valor viene dado derecho del propietario a comerciar con él, no por el derecho a usarlo. 5 CRITERIOS PARA LA CLASIFICACIÓN DE CLIENTES Teniendo en cuenta el objeto social de Agrored S.A. y con el fin de cumplir con el deber de categoriz clientes, Agrored S.A. clasifica a sus clientes que realizan operaciones de inversión (Operacion instrumentos financieros) de acuerdo con la experiencia y conocimientos necesarios para comprender, e gestionar adecuadamente los riesgos inherentes a cualquier decisión de inversión, en las categorías p en el Decreto 2555 de 2010, es decir en Inversionistas Profesionales y Clientes Inversionistas 5.1 Clientes Inversionistas Tendrán la categoría de cliente inversionista aquellos clientes que no tengan la calidad de inversi profesional. Por tal razón requieren de una asesoría que les permita tomar sus decisiones de m informada y de conformidad con sus necesidades individuales. 5.2 Inversionista Profesional Todo cliente que cuente con la experiencia y conocimientos necesarios para comprender, evaluar y ges adecuadamente los riesgos inherentes a cualquier decisión de inversión obtendrá la calidad de Inversi Profesional Agrored S.A. para efectos de clasificar a un cliente como inversionista profesional el cliente debe acredit patrimonio igual o superior a diez mil (10.000) SMML y al menos una de las siguientes condiciones: portafolio de inversión de valores igual o superior a cinco mil (5.000) SMMLV, o Ser titular d Haber rea directa o indirectamente quince (15) o más operaciones de enajenación o de adquisición, duran período de sesenta (60) días calendario, en un tiempo que no supere los dos años anterio momento en que se vaya a realizar la clasificación. El valor agregado de estas operaciones deb igual o superior al equivalente a treinta y cinco mil (35.000) SMMLV. Nota: Para determinar el valor del portafolio a que hace mención, se deberán tener en cuenta únicam valores que estén a nombre del cliente en un depósito de valores debidamente autorizado p Página 3 de 7
Superintendencia Financiera de Colombia o en un custodio extranjero. Para determinar el período de sesenta (60) días calendario a que hace mención, se tendrá como fecha ini que corresponda a cualquiera de las operaciones de adquisición o enajenación de valores realizadas. 5.3 Otros clientes categorizados como inversionista profesional. En adición a los clientes que cumplan las condiciones previstas anteriormente, podrán ser categorizados inversionista profesional : Las personas tengan vigente la certificación de profesional del mercado como operador otorgada por un orga autorregulador del mercado de valores; Los organ financieros extranjeros y multilaterales, y Las enti vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia 6. SOLICITUD DE PROTECCIÓN COMO CLIENTE INVERSIONISTA. Al momento de clasificar a un cliente como inversionista profesional, Agrored S.A deberá informarle qu derecho a solicitar el tratamiento de cliente inversionista, de manera general o de manera particular resp un tipo de operaciones en el mercado. En este último evento, el inversionista profesional podrá soli protección cada vez que se inicie la realización del nuevo tipo de operaciones. El cambio de categoría constar por escrito. Régimen de protección Como mecanismo para proteger a los inversionistas Agrored S.A. ha diseñado un procedimiento de rec y evaluación de quejas Defensoría del Consumidor Financiero, a través del cual los clientes, pod a conocer situaciones en las que consideran que Agrored S.A. no cumple con las normas relativ actividad de intermediación de valores. Agrered S.A. ha implementado los lineamientos de identificación, medición, control y monitoreo d riesgos inherentes de las diferentes operaciones que realiza la Entidad, buscando a través de esto Página 4 de 7
otras cosas, que los recursos del público se encuentren debidamente administrados y protegidos. Cuando un cliente es clasificado como cliente inversionista, será sujeto de un régimen de protección con dicha clasificación, en función del cumplimiento, por parte de Agrored S.A., de los siguientes deber Deberes generales: 1. Proceder como un experto prudente y diligente 2. Actuar con transparencia, honestidad, lealtad, imparcialidad, idoneidad y profesionalismo. 3. Cumplir las obligaciones normativas y contractuales inherentes a la actividad que desarrolla. Deberes especiales: 1. Información: 2. Detección, prevención y manejo de los conflictos de interés: 3. Documentación: 4. Reserva 5. Separación de activos 6. Valoración 7. Mejor ejecución de las operaciones 8. Asesoría profesional Por el contrario, si un cliente es clasificado como inversionista profesional, la implicación principal cons que Agrored S.A. no tendrá que cumplir frente a dicho cliente con el deber de asesoría profesional, pero s resto de deberes, generales y especiales, mencionados anteriormente. Página 5 de 7
7. POLÍTICAS FRENTE A LA CLASIFICACIÓN DE CLIENTES Agrored S.A. ha establecido como política general, clasificar a todos los clientes que realizan opera financieras como clientes inversionistas a menos que, de forma expresa, manifiesten su interés clasificados como inversionistas profesionales. En estos casos, los clientes deberán acreditar los req establecidos en los numerales 5.2. y/o 5.3 del presente manual. 8. CAMBIOS EN LA CATEGORIA DE CLIENTES Los clientes antes definidos solamente podrán renunciar al régimen de protección de si se observa el sig procedimiento. a) Si un cliente que ha sido clasificado como cliente profesional considera que es incapaz de eva gestionar correctamente los riesgos asociados con la inversión, y solicita las normas que asegur mayor grado de protección a los clientes inversionista, podrá solicitar en cualquier moment manera explícita y por escrito ser tratado como cliente inversionista. b) Cuando un c que haya sido clasificado como cliente inversionista no desee que se le apliquen las norma aseguran un mayor grado de protección tal y como se establece en la legislación aplicable políticas internas de Agrored S.A., y solicite ser tratado como cliente profesional, el procedimie seguir será el siguiente: El cliente d presentar una solicitud expresa por escrito para modificar su perfil de cliente inversionista a c profesional. Recibida la so escrita del cliente requiriendo la modificación de la clasificación de inversionista a profes Agrored S.A. verificará que se cumplan las condiciones para el cambio de clasificación, es efectuará una evaluación adecuada de la competencia, experiencia y los conocimientos del c a fin de comprobar si se dan las garantías razonables, a la vista de la naturaleza de las operac o servicios previstos, dé que el cliente es capaz de tomar sus propias decisiones en mate inversión y adicionalmente se confirmara si el cliente cumple con lo estipulado en esta P (numeral 5.2) Agrored notificará al cliente por escrito que después de que su clasificación sea cambiada, no podrá uso de los derechos específicos que garantizan la protección de los clientes inversionist acuerdo con las políticas internas de Agrored S.A. y la legislación aplicable. Página 6 de 7
Esta política está disponible en la página Web de la empresa (www.agrored.net), así como en la ofici Agrored S.A. Página 7 de 7