Servicios SEPA de la Caixa Sincronización con Europa Cobros y pagos SEPA, gane en eficacia y rapidez

: En los negocios, siempre estamos a su lado Servicios SEPA de la Caixa Sincronización con Europa Cobros y pagos SEPA, gane en eficacia y rapidez 1 Septiembre 2013

: En los negocios, siempre estamos a su lado INDICE SEPA CALENDARIO IMPLICACIONES Y BENEFICIOS NOVEDADES TRANSFERENCIAS RECIBOS DOMICILIADOS SERVICIOS QUE OFRECE LA CAIXA PARA LOS EMISORES DE TRANSFERENCIAS Y RECIBOS PARA LOS DEUDORES DE RECIBOS 2

: En los negocios, siempre estamos a su lado Calendario: Diciembre 2007 Diciembre 2009 Marzo 2012 1 de febrero de 2014 31 de octubre de 2016 la Unión Europea publica la Directiva de Servicios de Pago con el fin de crear un mercado único de pagos La Directiva Entra en vigor el End date o Fecha End date o Fecha Europea se límite de migración límite de migración traspone al a SEPA de los países a SEPA de la zona no ordenamiento de la zona euro euro jurídico español y (recibos domiciliados entra en vigor la y transferencias) Ley de Servicios de Pagos (LSP) Se crea SEPA (Single Euro Payments Area): la continuación a la integración económica y monetaria. Nuevo Reglamento (UE) Nº 260/2012 por el que se establecen los requisitos técnicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados 33 países de la zona SEPA: 28 países miembros de la Unión Europea Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega y Suiza. MEDIOS DE PAGO A LOS QUE AFECTA RECIBOS TRANSFERENCIAS DOMICILIADOS NO APLICA A CHEQUES, PAGARÉS NI LETRAS DE CAMBIO TARJETAS 94% DE LOS MEDIOS DE PAGO EN ESPAÑA 3

: En los negocios, siempre estamos a su lado Zona Única de Pagos en Euros: Área europea en la que ciudadanos, empresas y otros agentes económicos pueden efectuar y recibir pagos en euros, dentro y fuera de las fronteras nacionales, en las mismas condiciones y con los mismos derechos y obligaciones. Esta iniciativa permitirá aprovechar al máximo las ventajas de la unificación dado que desaparecen las diferencias entre los pagos nacionales y transfronterizos. End date = fecha límite para migrar 1/02/2014! MIGRAR A SEPA SUSTITUCIÓN DE LOS FICHEROS DE COBROS Y PAGOS NACIONALES Los ficheros nacionales para los recibos domiciliados (C19) y las transferencias (C34) en la eurozona serán sustituidos por los ficheros de cobros (C19.14 TXT o CORE XML) y pagos europeos (34.14 TXT o Transferencias XML) 4

: En los negocios, siempre estamos a su lado Qué implica SEPA para las empresas? ESTRATÉGICAS DEBERÍAMOS CENTRALIZAR LOS COBROS Y LOS PAGOS? CON QUÉ ENTIDADES FINANCIERAS TRABAJAREMOS? CÓMO SE LO EXPLICAMOS A NUESTROS CLIENTES? TOMAR DECISIONES OPERATIVAS TECNOLÓGICAS QUÉ IMPACTO TENDRÁ EN LOS CONTRATOS ACTUALES? EL ÁREA JURÍDICA ESTÁ PREPARADA? AFECTAN LOS NUEVOS PLAZOS DE PRESENTACIÓN A MI NEGOCIO? CÓMO GUARDAMOS LAS ÓRDENES DE DOMICILIACIÓN? QUÉ REFERENCIA PONEMOS EN CADA ORDEN? MIS SISTEMAS RECONOCEN EL IBAN? Y EL BIC? SOBRE RECURSOS CREO UN EQUIPO QUE ANALICE EL IMPACTO DE SEPA EN LA EMPRESA? TENGO PRESUPUESTO PARA LOS DESARROLLOS TECNÓLOGICOS? CONTRATO UN SERVICIO EXTERNO PARA LAS ÓRDENES? 5

: En los negocios, siempre estamos a su lado Por qué migrar a SEPA? OPTIMIZAR LIQUIDEZ Previsión del flujo de efectivo Transparencia de precios Menor necesidad de financiación Mayor capacidad de negociación Visión global de la tesorería Reducción del riesgo CENTRALIZAR Concentración de la tesorería Simplificación de las estructuras bancarias Desde una única cuenta bancaria puede operar en los 33 países de la zona SEPA Trabajar con los bancos más seguros SEGURIDAD ERRORES MISMO LENGUAJE Reducción de costes EFICIENCIA Armonización del marco legal europeo Utilización de un lenguaje estándar para todas las entidades Facilidad para conciliar cuentas Control de la tesorería con productos de valor añadido 6

: En los negocios, siempre estamos a su lado Qué novedades aporta SEPA? 7

: En los negocios, siempre estamos a su lado Nuevos identificadores: I B A N International Bank Account Number En España consta de 24 caracteres: 2 primeros caracteres: letras del código del país (en España: ES) 2 siguientes: dígitos de control para verificar la validez del IBAN Resto de números: nº de cuenta nacional (en España es el código de cuenta cliente o CCC: 20 caracteres) A partir del 1/02/2014 el IBAN será el único identificador válido para realizar cobros y pagos nacionales y transfronterizos 8 la Caixa ofrece un conversor para obtener el IBAN. Así mismo, calcula el BIC, por tanto, no es necesario que el cliente informe este dato. B I C Business Identifier Code Identifica al banco asociado a la cuenta. Tiene 11 caracteres: 4 primeros caracteres identifican al banco 2 siguientes identifican al país en el que está la cuenta 2 siguientes dígitos indican la ciudad donde se encuentra el banco 3 últimos caracteres opcionales indican la oficina Necesario sólo hasta febrero 2014 en el ámbito nacional y hasta febrero 2016 en el ámbito transfronterizo

: En los negocios, siempre estamos a su lado Nuevo formato de fichero: XML la Caixa acepta los dos formatos de fichero, tanto TXT como XML. T X T X M L Formato plano Nuevo idioma de pagos Archivo informático compuesto únicamente por texto sin formato, sólo caracteres Es el formato que se utiliza actualmente en prácticamente todos los ficheros de la Asociación Española de Banca (AEB), incluidos los nuevos ficheros SEPA. Siglas en inglés de extensible Markup Language (lenguaje de marcas extensible) Permite definir un lenguaje estándar para intercambiar información Es el formato obligatorio para toda la zona SEPA España e Italia solicitaron una prórroga hasta el 1/02/2016 para aplicar este nuevo tipo de formato. A partir de entonces, será obligatorio utilizar el formato XML. 9

: En los negocios, siempre estamos a su lado Características de las transferencias SEPA: EN EUROS Las transferencias deben ser en euros y entre cuentas localizadas en la zona SEPA (33 países). No hay límite de importe Tanto la entidad ordenante como la entidad receptora podrán aplicar gastos a sus clientes respectivamente GASTOS COMPARTIDOS (SHARE) TRANSFERENCIAS SEPA CÓDIGO IBAN El IBAN como identificador único de la cuenta del beneficiario La entidad del beneficiario recibe el importe de la transferencia como máximo el siguiente día hábil a la fecha de la orden de emisión por parte de la entidad ordenante MEJORA EN LOS PLAZOS DE ABONO AMPLIACIÓN DEL CONCEPTO DE PAGO La información explicando el por qué del pago se amplía hasta un máximo de 140 caracteres 10

: En los negocios, siempre estamos a su lado Nuevos formatos de ficheros para emitir transferencias SEPA: Formato de fichero actual: C34 TXT (fichero plano) la Caixa acepta los dos formatos de fichero, tanto TXT como XML. Formato de fichero SEPA: C34.14 TXT (fichero plano) o Transferencias XML Ambos ficheros permiten la gestión de las transferencias y, también, de las órdenes para la emisión de cheques bancarios y cheques nómina, para pagos nacionales en euros. En desarrollo Con un único fichero, la Caixa también proporciona la posibilidad de emitir transferencias en divisas y urgentes. 11

: En los negocios, siempre estamos a su lado Características de los recibos domiciliados SEPA: DOS ESQUEMAS DE COBRO Esquema básico (Recibos CORE): operaciones entre empresas y particulares (19.14 TXT, CORE XML) Esquema entre empresas (Recibos B2B): Operaciones exclusivamente entre empresas y/o autónomos (19.44 TXT, B2B XML) La comunidad bancaria española aplicará un plazo de presentación de ficheros en D-1 a partir de octubre 2013 PLAZO DE PRESENTACIÓN DE LOS FICHEROS RECIBOS DOMICILIADOS SEPA PLAZOS DE DEVOLUCIÓN En marcha desde Diciembre 2009 con la aprobación de la Ley de Servicios de Pago Se identificará el tipo de recibo que se presenta FRST primero RCUR recurrente FNAL último OOFF único TIPO DE RECIBO ORDEN DE DOMICILIACIÓN El emisor de recibos debe custodiar la orden de domiciliación firmada por el deudor, así como las posibles modificaciones o cancelaciones 12

: En los negocios, siempre estamos a su lado Nuevos formatos de ficheros para emitir recibos SEPA: Formato de fichero actual: C19 TXT (fichero plano) la Caixa acepta los dos formatos de fichero, tanto TXT como XML. Formato de fichero SEPA (recibos CORE): C19.14 TXT (fichero plano) o CORE XML Formato de fichero SEPA (recibos B2B): C19.44 TXT (fichero plano) o B2B XML Producto nicho : producto que, por sus funcionalidades específicas de negocio, está autorizado a posponer su proceso de migración hasta febrero de 2016. En el caso de la comunidad bancaria española, los productos nicho son el C58 (anticipo de créditos) y el C32 (recibos comerciales). 13

: En los negocios, siempre estamos a su lado Características de los recibos domiciliados SEPA: Esquema básico (Recibos CORE): operaciones entre empresas y particulares (19.14 TXT, CORE XML) DOS ESQUEMAS DE COBRO La comunidad bancaria española aplicará un plazo de presentación de ficheros en D-1 a partir de octubre 2013 Se identificará el tipo de recibo que se presenta FRST primero RCUR recurrente FNAL último OOFF único 14 PLAZO DE PRESENTACIÓN DE LOS FICHEROS TIPO DE RECIBO Esquema entre empresas (Recibos B2B): Operaciones exclusivamente entre empresas y/o autónomos (19.44 TXT, B2B XML) PLAZOS DE DEVOLUCIÓN En marcha desde Diciembre 2009 con la aprobación de la Ley de Servicios de Pago RECIBOS DOMICILIADOS SEPA ORDEN DE DOMICILIACIÓN El emisor de recibos debe custodiar la orden de domiciliación firmada por el deudor, así como las posibles modificaciones o cancelaciones

: En los negocios, siempre estamos a su lado Plazo de devolución de recibos: Vencimiento C19 C58 C19.14 TXT CORE XML 5º día hábil Cualquier motivo 58 día natural Por orden deudor 13 meses No existe orden de domiciliación Hasta 5 días hábiles por cualquier motivo Hasta 8 semanas naturales (58 días) por orden del deudor 13 meses para pagos no autorizados (por orden del deudor) Vencimiento 2 días C19.44 TXT B2B XML Sin posibilidad de reembolso una vez realizado el cargo en cuenta (2 días máximo para tramitar la devolución por la entidad del deudor) 15

: En los negocios, siempre estamos a su lado De donde procede la nueva norma? 16

: En los negocios, siempre estamos a su lado Plazos para rechazar la devolución de los recibos: Vencimiento 5º día hábil En función del tipo de fichero 58 día natural 13 meses C19 C19.14 TXT CORE XML NO se permite rechazo Se puede rechazar aportando copia de la orden de domiciliación del cargo en un plazo de 30 días +9 días C58 NO se permite rechazo Vencimiento C19.44 TXT B2B XML 17 A partir del 6º día, el emisor de recibos dispone de 9 días hábiles para rechazar la devolución si: Orden domiciliación Operación entre empresas y/o autónomos Se puede rechazar aportando copia de la orden de domiciliación del cargo en un plazo de 30 días 2 días No existe el rechazo

: En los negocios, siempre estamos a su lado B2B SEPA: Servicio adicional y opcional exclusivamente para las empresas y/o autónomos en el que, una vez autorizado y hecho el cargo en cuenta, no hay posibilidad de reembolso. Recomendaciones para la implementación del servicio B2B: la Caixa está preparada para emitir y recibir recibos B2B SEPA Confirmar que la entidad del deudor está adherida a B2B SEPA. Se pueden consultar las entidades adheridas en la web del European Payments Council (*) Formalizar, firmar y custodiar la orden de domiciliación específica para este producto previo al envío del primer recibo Recomendar al deudor que avise a su entidad de que recibirá recibos B2B y que confirme el procedimiento para autorizar el cargo en su cuenta. Informar correctamente el tipo o secuencia de recibo (FRST, RCUR, FNAL, OOFF) Realizar un muestreo previo con dos o tres deudores con el fin de verificar el funcionamiento de su circuito (*) EPC o Consejo Europeo de Pagos: http://epc.cbnet.info/content/adherence_database 18

: En los negocios, siempre estamos a su lado Características de la orden de domiciliación o mandato: Acuerdo privado entre el acreedor y su deudor. Firmada por el titular de la cuenta de cargo. Vigente en la fecha de presentación del recibo (formalizado antes del envío del primer recibo) El emisor tiene que conservar el mandato junto con sus modificaciones o su cancelación. No existe un modelo único, pero se recomienda que se utilicen los que están definidos en los propios cuadernos o los que le proporcione la Caixa. Las entidades financieras no formalización de este documento. intervienen en la Validez de las órdenes de domiciliación: Recibos CORE: seguirán siendo válidas. Hay que aplicar las Reglas de Migración* Recibos B2B: hay que formalizar nuevas órdenes al tratarse de un nuevo servicio (*) Ver Anexo VII del ficheros 19.14 TXT o Anexo VI del ficheros CORE XML 20

: En los negocios, siempre estamos a su lado Diferencias a tener en cuenta en la orden de domiciliación: Nº DE CARACTERES EN LAS ÓRDENES TRADICIONALES Nº DE CARACTERES EN LAS ÓRDENES SEPA OBSERVACIONES Nº de caracteres de la referencia única del mandato 12 35 No hay que modificar referencia. Completar con blancos a la derecha Identificador del acreedor (*) 12 35 Se lo facilita la oficina de "la Caixa" o lo puede consultar en Línea Abierta 24 la Caixa pondrá a su disposición una herramienta para el cálculo del IBAN a partir del CCC 11 "la Caixa" calcula el BIC, por tanto no es necesario que el cliente informe el dato CONCEPTOS Identificador de cuenta: IBAN 20 Identificador de entidad: BIC - (*) Ejemplo de la estructura del Identificador del acreedor (emisor): ES 12 Código del país Dígito de control 21 123 M23456789 Sufijo NIF

: En los negocios, siempre estamos a su lado Reglas de migración de los recibos domiciliados: Información a incluir en el fichero SEPA CORE sobre los recibos actuales: 1 3 Mantener la referencia de la orden firmada por el deudor El tipo de recibo a indicar es: RCUR (recurrente) 2 4 Convertir el CCC en IBAN Para que las órdenes de domiciliación existentes sean válidas hay que seguir las Reglas de Migración (*) La fecha de firma de la orden de domiciliación debe ser 31/10/2009 (se trata de una fecha consensuada a nivel interbancario español para identificar los recibos procedentes de una relación comercial anterior a la migración a SEPA) (*) Para más información, consultar el documento: Migración a SEPA de los adeudos domiciliados españoles en la web: http://www.sepaesp.es/ (*) For more information: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/ 22

: En los negocios, siempre estamos a su lado Hay que identificar el tipo de recibo en el fichero SEPA (ya sea CORE o B2B): 1 FRST 2 Primero Recurrente Se usará a partir del segundo recibo y los siguientes que se emitan, manteniendo siempre invariable la referencia del mandato Primer recibo de una serie de recibos que se enviarán recurrentemente 3 FNAL Último El último recibo de una serie de recibos recurrentes. Implica que no volverá a utilizar la referencia del mandato 24 RCUR 4 OOFF Único Es un único recibo por un pago puntual. El código de referencia del mandato ya no podrá utilizarse en recibos posteriores.

: En los negocios, siempre estamos a su lado Un nuevo plazo de presentación de ficheros para los emisores de recibos domiciliados SEPA: Dentro del esquema CORE se ha creado un ciclo de presentación más corto que se conoce con el nombre de COR1 (los emisores de recibos podrán enviar el fichero a la entidad bancaria, un día antes de la fecha de vencimiento del recibo) El cliente de la Caixa podrá continuar presentando con los mismos plazos de antelación que tiene actualmente La comunidad bancaria española ha convenido adoptar este plazo de presentación más corto a partir de Octubre 2013. Para las entidades del resto de países de la zona SEPA, este plazo de presentación será opcional. Plazos de presentación antes de la fecha de vencimiento del recibo SEPA: Operación primera o única: 7 días hábiles Operación recurrente o última: 4 días hábiles A partir de Octubre 2013 1 día hábil Un día antes de la fecha de vencimiento (D-1) B2B: 3 días hábiles 26

: En los negocios, siempre estamos a su lado Servicios que ofrece la Caixa a los emisores de recibos: 1 2 3 4 5 27 Guía operativa de ayuda a la migración Cálculo del BIC, por lo que no es necesario informar el dato Últimas versiones de los ficheros TXT y XML Canales de transmisión adaptados (Línea Abierta, Editran, SwiftNet) Servicio B2B SEPA 6 7 8 9 10 Plazo de presentación de ficheros en COR1 (Oct 13) Modelos de órdenes de domiciliación Validación de la estructura de ficheros de prueba (envío por email o Línea Abierta) Software gratuito (Programa Auxiliar) Conversor para obtener el IBAN a partir del CCC En desarrollo

: En los negocios, siempre estamos a su lado Servicios que ofrece la Caixa a los deudores (pagadores del recibo): SERVICIO DE GESTIÓN PREVIA AL CARGO POR LÍNEA ABIERTA AUTORIZACIÓN PARA EL CARGO DEL RECIBO B2B ANTES DE QUE EL EMISOR PRESENTE EL PRIMER RECIBO 28 Servicio que permite auto-gestionar el pago de recibos domiciliados (incluidos los recibos B2B) El cliente sabrá qué recibos le cargarán en su cuenta antes de que se produzca el cargo. Podrá priorizar los más urgentes y devolver aquellos que no le correspondan La oficina podrá poner en marcha el procedimiento establecido en la Caixa con el objetivo de reducir las posible devoluciones por desconocimiento de la oficina receptora o por no poder localizar al deudor La autorización puede ser genérica (parametrizando el importe máximo para cada recibo, la referencia y la fecha de caducidad) o puntual (para cada uno de los recibos)

: En los negocios, siempre estamos a su lado Recomendaciones para un proceso de migración con éxito: Designar a un líder o coordinador capaz de involucrar a todas las áreas afectadas de la empresa (Contabilidad, Tesorería, Facturación, RRHH, Ventas, Atención al cliente, Jurídica, Informática), respetar los plazos de ejecución y mantener la comunicación necesaria tanto a nivel interno como externo. Diseñar un plan de comunicación tanto a nivel interno de la empresa como a nivel externo (clientes, proveedores y empleados) con el objetivo de conseguir una máxima alineación y compromiso entre todos. Contar con un partner de referencia que facilite la implementación del Plan de migración diseñado por la empresa y asegure que los procesos y sistemas funcionan correctamente, además simplificar y agilizar los trámites y resolución de dudas. 29

: En los negocios, siempre estamos a su lado Más información, en su oficina o en www.lacaixa.es 30