MANUAL PARA MEDIADIORES DE R.C. CONSEJEROS Y DIRECTIVOS (C&D) GENERALI
ÍNDICE 1.- Oportunidades para vender Generali C&D 1.1 Responsabilidad Personal de los Administradores 1.2 Incremento en las reclamaciones contra Administradores 1.3 Un mercado con largo recorrido 1.4 Contacto con los administradores y consejeros 2.- A qué mercado va dirigido? 3.- Por qué Generali Seguros? 3.1 Amplia experiencia en el sector 3.2 Actualización e innovación 3.3 Multitud de coberturas 3.4 Grandes Corporaciones empresariales y Multinacionales 3.5 PYMES 3.6 Compromiso 4.- Cuál es el servicio que podemos ofrecer en C&D? 4.1 Apoyo en ventas 4.2 Apoyo técnico 4.3 Mejoras con cada cambio 4.4 Productos adaptados al perfil del cliente 4.5 Agilidad en la cotización y suscripción de PYMES 5.- Reticencia a la contratación de un seguro de C&D 5.1 Necesidad de suscribir una póliza de C&D 5.2 Las primas de Generali C&D son muy competitivas 5.3 Tratar de asumir riesgos sin la contratación de Generali C&D 5.4 La oferta más económica no garantiza la mejor de las protecciones 6.- Marco legal aplicable 2
1.- Oportunidades para vender C&D Generali El Seguro de Responsabilidad Civil para Consejeros y Directivos, garantiza a los Asegurados las consecuencias económicas (pago de indemnizaciones y/o gastos de defensa y fianzas, civiles y criminales) que se deriven de reclamaciones presentadas por la causación involuntaria de perjuicios a terceros, derivados de un acto incorrecto cometido durante el ejercicio de su labor profesional como Consejero, Administrador y/o Directivo de la Compañía Tomadora del Seguro. 1.1 Responsabilidad Personal de los Administradores En la sociedad actual, caracterizada por una fuerte competividad, la presencia de un órgano de administración que se sitúe al frente de las empresas para dirigir su funcionamiento se hace imprescindible. En este entorno, la gestión y representación de cualquier estructura societaria será de vital importancia para su adecuado desarrollo. Y serán los Administradores los que deberán soportar el peso de la gestión y representación de dicha estructura societaria. Los Administradores se enfrentan, a grandes rasgos, a cuatro tipos de obligaciones: Cumplir la ley, entendida ésta en sentido general, es decir, como cualquier norma jurídica vigente en el momento de realizarse el acto de gestión susceptible de incumplirla. Cumplir los estatutos de la Sociedad donde los Administradores desarrollan sus funciones. Actuar con la diligencia de un ordenado empresario y de un representante leal. Guardar secreto, aun después de cesar en su cargo. Es, precisamente, del eventual incumplimiento de cualquiera de estas obligaciones de donde nacen las responsabilidades que le pueden ser exigidas a los Administradores y que, de materializarse, pueda tener un reflejo económico en el patrimonio personal de los mismos. 1.2 Incremento en las reclamaciones contra Administradores En los últimos años se ha experimentado un creciente número de reclamaciones contra Consejeros y Directivos tanto en el ámbito judicial como extrajudicial. Las acciones sociales y las reclamaciones de terceros no directamente vinculadas a la empresa se han multiplicado a un ritmo parecido al de las declaraciones de concurso de acreedores. Cabe decir que incluso en la última reforma del Código Penal, se ha incluido por primera vez la posibilidad de imputar la responsabilidad penal de las personas jurídicas. 3
Dicha responsabilidad será exigible siempre que se constate la comisión de un delito perpetrado por los representantes legales de la empresa o bien por sus administradores de hecho o de derecho. 1.3 Contacto con los administradores y consejeros Una de las ventajas que ofrece esta tipología de seguro es el acceso directo a los Directivos y Consejeros de las sociedades. Ello es de gran importancia para los mediadores puesto que supone una oportunidad de establecer relaciones comerciales sólidas y ofrecer otros productos que sean de interés para los clientes. 4
2.- A qué mercado va dirigido? Este producto está destinado a todos los altos cargos de empresas para proteger su patrimonio personal de reclamaciones de terceros, u otras relacionadas con su gestión profesional como directivos. Y ello, sea cual sea la forma societaria que adopte la entidad para la que presten su servicios profesionales, teniendo en cuenta que el régimen de responsabilidades establecido por la Ley de Sociedades de Capital se refiere a Sociedades de cualquier tipo. Destacar además la extensión de la garantía a los cónyuges de los Altos Cargos asegurados, así como la adaptación de este producto, mediante un condicionado y solicitud específicos, a las necesidades de los gestores de fundaciones y entidades sin ánimo de lucro. Así, pues, la tipología de entidades asegurables comprende: Sociedades Anónimas, Sociedades de Responsabilidad Limitada, Sociedades Cooperativas, Fundaciones y otras entidades sin ánimo de lucro. 5
3.- Por qué Generali Seguros? Es importante trasladar a los potenciales compradores de este producto que el riesgo que se genera en el patrimonio del Administrador por las responsabilidades anteriormente señaladas puede ser transferido por vía aseguradora. GENERALI Seguros, sensible a la problemática a la que se enfrentan los Administradores de las Sociedades, da respuesta a la misma con el Seguro Generali R.C. de Consejeros y Directivos, que garantiza a los Administradores asegurados (aunque hayan cesado en sus funciones) las consecuencias económicas de su responsabilidad por reclamación debidas a faltas de gestión realizadas en el curso del cumplimiento de sus deberes en su condición de Gestores de la Sociedad, o realizados sin la debida diligencia. Asimismo, los clientes que contraten este producto se verán beneficiados por las ventajas que ofrecen las coberturas de nuestro Seguro Generali R.C. de Consejeros y Directivos, como por ejemplo: - Rtroactividad ilimitada, - Fianzas criminales sin sublímite, - Ámbito geográfico mundial, incluyendo USA y CANADÁ, - NO aplicación de franquicias a cargo de los asegurados, - Gastos de Publicidad/Restitución de imagen, - Garantía de Prácticas de Empleo, - Garantía de Multas y Sanciones administrativas, - Entre otras. 3.1 Amplia experiencia en el sector GENERALI Seguros, tiene una larga trayectoria en este seguro, puesto que inició su contratación en 1990 al entrar en vigor la Ley de Sociedades Anónimas de 1989. Además cuenta con un equipo interdisciplinario con una dilatada experiencia para abordar la gestión de la suscripción de este seguro y, por supuesto, las reclamaciones que se puedan producir. 3.2 Actualización e Innovación GENERALI Seguros adapta sus productos constantemente a la realidad jurídica del momento. Tanto es así que a raíz de las últimas reformas legislativas en materia societaria, penal y económico-administrativa, se han incluidos las siguientes garantías para completar las ya existentes hasta el momento: - Garantía de Multas y Sanciones administrativas, - Garantía de Gastos de reclamaciones por responsabilidad Civil de Contaminación. Asimismo se han ampliado las garantías de: 6
- Gastos de Publicidad/Restitución de imagen, - Garantía de Gastos de Defensa en Investigaciones, - Garantía de Gastos en Gerencia de Riesgos, - Garantía de Prácticas de Empleo, - El reembolso a la sociedad tomadora del seguro de las cantidades que haya debido anticipar por los conceptos anteriores. 3.3 Multitud de coberturas Concretando el ámbito de protección al que se ha aludido anteriormente, el seguro garantiza: Perjuicios económicos que haya sufrido la sociedad debido a la gestión empresarial, incluso si la reclamación procede de acciones de proveedores o clientes de la empresa. Gastos de representación jurídica y fianzas judiciales y de emisión de dictámenes de expertos independientes o de informes de auditoria. La flexibilidad de este seguro permite diversas opciones de contratación como, por ejemplo, la cobertura de la responsabilidad civil de los cargos en entidades participadas y filiales o la de los cónyuges de los altos cargos asegurados. 3.4 Grandes corporaciones empresariales y multinacionales Como es bien sabido, GENERALI despliega su actividad en más de sesenta países alrededor del mundo. Por esta razón, contamos con todos los medios para dar respuesta a las necesidades de las empresas y corporaciones españolas que operan en dos o más países. 3.5 PYMES Según algunos estudios sectoriales, más del 17% de las empresas cuentan con un seguro de C&D, de las cuales la práctica totalidad son PYMES. Las acciones sociales o individuales pueden dañar la economía de dichas empresas irreversiblemente, es por ello que necesitan más que ninguna otra, suscribir un seguro de C&D siendo GENERALI Seguros la mejor opción para ello habida cuenta que es especialista en PYMES y cuenta con multitud de productos dirigidos exclusivamente a este tipo de negocios. 3.6 Una Compañía comprometida GENERALI Seguros es una entidad aseguradora multinacional que opera en el sector desde el año 1831 y más concretamente opera en España desde el año 1834. Un largo recorrido que ya ha probado su fiabilidad, perdurabilidad, sostenibilidad y compromiso con sus clientes, siempre adaptándose a la realidad social del momento y respondiendo a las necesidades aseguradoras de las pequeñas y grandes empresas que conforman el tejido empresarial español. Cualquier cliente que decida suscribir su seguro de C&D con GENERALI Seguros puede confiar en la capacidad de la Compañía para responder a largo plazo. 7
4.- Cuál es el servicio que podemos ofrecer en C&D? 4.1 Apoyo en ventas GENERALI Responsabilidad Civil de Directivos y Consejeros es un producto descentralizado en la organización comercial y técnica que la compañía tiene por todo el país. Cualquier mediador cuenta con el apoyo y soporte técnico de las oficinas de GENERALI Seguros. 4.2 Apoyo técnico GENERALI Seguros cuenta con un amplio equipo de técnicos especialistas en Responsabilidad Civil en las Direcciones Territoriales, que podrán asesorar a los mediadores en todas aquellas dudas que tengan respecto del producto Consejeros y Directivos. Además, la red de mediadores puede contar con el apoyo de las sucursales y las delegaciones territoriales para el estudio de todas las propuestas que pueda presentar, las cuales serán evaluadas y estudiadas una a una y de modo individualizado. 4.3 Mejoras con cada cambio La adaptación del producto a la legislación vigente en cada momento es una prioridad para GENERALI Seguros. Como ya se ha expuesto, este producto se ve sometido a mejoras constantes para poder responder a las necesidades reales de los Consejeros y Directivos de grandes y medianas empresas. Asimismo, la amplia experiencia en la comercialización de este producto permite un asesoramiento especializado para cada cliente. 4.4 Generali Seguros preparada para cada cliente Por supuesto en GENERALI Seguros ante la diversidad de clientes adapta sus condicionados de modo que queden cubiertas desde Sociedades Corporativas a Fundaciones y Cooperativas. 4.5 Rapidez en el proceso de suscripción para PYMES GENERALI Seguros dispone de solicitudes autotarificables para entidades que deseen contratar hasta 6 millones de Euros como suma asegurada. Ésta es normalmente la modalidad preferida de las Pequeñas y Medianas empresas, lo cual simplificará el proceso de emisión. 8
5.- Qué hacer en caso de reticencias para contratar un seguro de C&D 5.1 Necesidad se suscribir una póliza de C&D La situación económica actual ha propiciado que tanto accionistas como terceros reclamen responsabilidades a Directivos y Consejeros. Asimismo, las reclamaciones contra éstos se pueden efectuar incluso en el plazo de 4 años desde su cese de tales cargos. Son múltiples los sujetos legitimados activamente para interponer reclamaciones contra Consejeros y Directivos, desde los propios accionistas a terceros afectados.por lo que el hecho de no haber recibido a día de hoy reclamación alguna no significa que no se pueda dar el caso en el futuro. 5.2 Las primas de Generali C&D son muy competitivas Las primas de C&D no son elevadas en relación a las cuantías por las cuales debería responder un Consejero o Directivo de prosperar las reclamaciones que contra éstos se pudieren interponer. Asimismo, Generali Seguros cuenta con primas muy competitivas, basta con echar un vistazo a la solicitud autotarificable para dar cuenta de ello. 5.3 Tratar de asumir riesgos sin la contratación de Generali C&D Las reclamaciones contra Consejeros y Directivos suelen dilatarse en el tiempo y pueden ser costosas. Es por ello que suponen un fuerte desgaste económico contra la sociedad y dependiendo de la entidad de la reclamación la sociedad podría no ser capaz de hacer frente a las indemnizaciones con su propio patrimonio. 5.4 La oferta más económica no garantiza la mejor de las protecciones Deben valorarse todas las opciones pero siempre prestando especial atención a la capacidad de respuesta frente a posibles siniestros; el hecho de contar con una prima más ajustada no es sinónimo de contar con las mejores prestaciones. En ese aspecto, GENERALI Seguros es la mejor opción al tratarse de una de las compañías más importantes y sólidas a nivel mundial, capaz de responder rápida y eficientemente frente a cualquier eventualidad posible. Asimismo, el producto C&D ofrecido es muy competitivo e incluye todas las coberturas necesarias para satisfacer las necesidades del asegurado. Es importante resaltar que el seguro GENERALI C&D: - Está plenamente adaptado al marco legislativo español, - Cuenta con un condicionado claro, - Es un seguro de retroactividad ilimitada, - No tiene franquicias, - No hay sublímites para fianzas penales. 9
6.- Marco legal aplicable - Real Decreto Legislativo 1/2010 de Ley de Sociedades de Capital por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital. - Reforma del Código Penal en base a la LO 5/2010 de 22 de junio. - Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía sostenible - Ley 50/2002 de 26 de diciembre de Fundaciones - Ley 27/1999, de 16 de julio de Cooperativas 10