Seguro Recíproco y Certificado de Repatriación
Contenido Antecedentes Seguro Recíproco y Certificado de Repatriación Ventajas
Seguro Recíproco con Certificado de Repatriación
Antecedentes En USA mueren 15,000 mexicanos anualmente: 41 personas diariamente. En nuestro país, cada vez es mayor el número de familias que dependen económicamente de transferencias enviadas por familiares emigrados. Esta dependencia genera gran vulnerabilidad en la familia ante el riesgo de muerte del emigrante.
Efectos de la vulnerabilidad ante el riesgo de muerte. Problemática para trasladar el cuerpo: Tramitología compleja. Falta de recursos. Costos asociados al traslado: USD $3 a $5 mil dólares. Falta de documentos (Visa, Pasaporte) Interrupción del medio de sostenimiento familiar.
Estrategias de Administración de Riesgo Ex-Ante: Ahorro: eventualmente solo suficiente para cubrir ciertos gastos relacionados con el traslado. Seguro de Vida: no accesible, dadas las restricciones legales para asegurarse en los Estados Unidos. Ex-Post: Entidades Gubernamentales: solucionan algunos casos de traslado, pero no cuentan con recursos para afrontar toda la magnitud del problema.
Administración de Riesgos? En realidad, el emigrado no tiene opciones efectivas para cubrir el riesgo, incluso contando con los recursos para adquirir un seguro de vida. El problema requiere una solución urgente dado el numero de familias que dependen de las transferencias del extranjero.
Seguro Recíproco con Certificado de Repatriación
Problemas de Acceso al Seguro de Vida: USA Culturales: Miedo a proporcionar cualquier tipo de información que sirva para localizarlos. No es fácil ni barato hacer llegar ofertas de seguros a la comunidad latina. Legales: Problemas relacionados con la residencia legal; acuerdos relacionados con lavado de dinero, etc.
Problemas de Acceso al Seguro de Vida: México Acceso / Volumen: es necesario generar un volumen de operación que cubra los costos de adquisición y evite desviaciones estadísticas. Selección Adversa: es necesario implantar esquemas que sin complicar la suscripción eviten la selección adversa. Especialización: deben crearse productos adaptados a la demanda real y evitar el downsizing de los productos tradicionales.
Definiendo el modelo Los problemas de acceso al mercado pueden ser resueltos mediante asociaciones entre Aseguradores e Instituciones Micro Financieras, quienes en la práctica pagan las transferencias. La asociación produce el volumen requerido. El plan se diseña de tal manera que se logre capturar a la mayor parte de la base de clientes, abatiendo así la selección adversa y operando al menor costo. La cobertura se confecciona para cubrir un riesgo puntual, con procesos de emisión y liquidación de siniestros especialmente adaptados a las características del segmento.
Esquema Conceptual de la Idea. Protección a la Cartera de Crédito / Ahorro MICROFINANCIERA Crédito + Ahorro Financiamiento Excedentes COMUNIDAD DE BAJOS INGRESOS Transferencia del riesgo Reposición de pérdidas ASEGURADORA Micro Seguro Reducción de los niveles de pobreza Acceso al Mercado
Primer paso: Seguro de Vida Voluntario En Agosto de 2005, Grupo SEP y AMUCSS comenzaron exitosamente la distribución de Micro Seguro de Vida voluntario. Hoy se mantiene en vigor una cartera de más de 14,000 asegurados, creciendo mes a mes a un ritmo promedio de 1,300 nuevas pólizas. La composición de cartera y el favorable comportamiento de la siniestralidad indica que se ha manejado exitosamente el problema de selección adversa.
Pòlizas AMUCSS: Evolución en Ventas AMUCSS 10000 8000 6000 4000 2000 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 Mes
Composición de Cartera Distribuciòn por edades 600 500 400 Asegurados 300 200 100 0 19 24 29 34 39 44 49 54 59 64 + Edades
Segundo paso: Confección del Seguro Recíproco Dadas las limitantes de acceso al mercado en los Estados Unidos, se pensó en escalar el concepto de Micro Seguro para cubrir desde México al emigrado, aprovechando las ventajas de contratación que provee la Ley para el Seguro Reciproco. Agregando el importante servicio de traslado, se obtuvo un producto interesante y muy accesible, ideal para resolver de una manera sencilla el problema.
Seguro Recíproco: Componentes Seguro de Vida Recíproco: Se adquiere en México. Requiere solo la firma del cónyuge o hijo mayor de edad que reside en nuestro país. Asegura por cantidades iguales al contratante y al emigrado de acuerdo a la suma asegurada seleccionada. La suma asegurada se paga a primer riesgo en caso de defunción de cualquiera de los dos asegurados.
Seguro Recíproco: Componentes Certificado de Repatriación Tu Tierra En Tus Manos Cubre los trámites consulares y de sanidad, necesarios para la liberación del cuerpo, su traslado y entrega del lugar de origen, hasta su domicilio. Respaldado por una red propietaria compuesta de 8,000 funerarias miembros de la National Funeral Directors Association (NFDA) de alto prestigio en los Estados Unidos, así como de una red en Mexico y América Latina por medio de la Asociación de Parques Cementerios y Servicios Exequiales. SEP USA, garantiza la calidad y el profesionalismo del servicio, operando directamente el proceso en USA, Canadá, Mexico y todo América Latina.
Seguro Recíproco: Contratación Se contrata por cualquier receptor de transferencias directamente en la oficina de la entidad Micro Financiera. Se recibe de inmediato la póliza, así como el Certificado de Repatriación. El emigrado (asegurado reciproco), recibe en su domicilio copia de la documentación. Se paga en una sola exhibición y su vigencia es anual.
Seguro Recíproco: Costos El precio de este plan comprende: la prima de seguro del contratante, el emigrado y el costo del Certificado de Repatriación, por un año de vigencia. Con respecto al seguro de vida, las primas son equivalentes a las del Micro Seguro. El Certificado de Repatriación tiene un costo anual de $275.00 pesos. Por ejemplo, un seguro recíproco de $5,000.00 pesos costaría $325.00 anuales, protegiendo: La vida de ambos asegurados. Y el certificado de repatriación del emigrado.
Seguro Recíproco: Costos Suma Asegurada Receptor Suma Asegurada Inmigrante Certificado de Repatriación Costo Anual 5,000.00 $25.00 5,000.00 $25.00 $275.00 $ 325.00 10,000.00 $50.00 10,000.00 $50.00 $275.00 $ 375.00 15,000.00 $75.00 15,000.00 $75.00 $275.00 $ 425.00 20,000.00 $100.00 20,000.00 $100.00 $275.00 $ 475.00 25,000.00 $125.00 25,000.00 $125.00 $275.00 $ 525.00 50,000.00 $250.00 50,000.00 $250.00 $275.00 $ 775.00 100,000.00 $500.00 100,000.00 $500.00 $275.00 $ 1,275.00
Seguro Recíproco: Siniestros En caso de fallecimiento del emigrado, el asegurado recíproco o cualquier familiar responsable o amigo del asegurado, únicamente deberá llamar al teléfono gratuito del centro de atención para que a partir de allí se inicien los trámites de inmediato, de traslado, embalsamamiento y entrega del cuerpo en su lugar de origen.
Ventajas
Certificado de Repatriación La atención de siniestros no se subroga a un tercero, sino se maneja y supervisa directamente por Grupo SEP USA desde los Estados Unidos. Se utilizan únicamente servicios de primera calidad, evitando así agravar la de por si delicada situación que sufre la familia del emigrado.
COMBO Al integrar el producto y cobrarlo en una sola exhibición, se reducen significativamente los costos operativos y se logra eficiencia en la distribución. Al incluir un seguro para ambas vidas, se logra un control adecuado sobre la implícita sobre exposición de riesgo en la vida del emigrado, el local compensa al emigrado. Al final, el COMBO responde de manera efectiva a una necesidad urgente de resolver.
Muchas Gracias! Contacto: Gabriel Monterrubio Ortega Vicepresidente Grupo SEP Blvd. Adolfo López Mateos 379, San Ángel Inn México 01060 D.F. gabrielmonterrubiojr@gposep.com (55) 5377 2460 - conmutador (55) 5416 2552 - celular www.gposep.com