Reformas a la línea de microcrédito rural Taller sobre esquemas y herramientas de Financiación y Garantías a las MIPYMES Bogotá, octubre de 2014
FINAGRO, la institución para el desarrollo del campo colombiano
Qué es FINAGRO? Establecimiento de crédito de segundo piso Accionistas Sociedad de economía mixta Con patrimonio propio y autonomía administrativa 13% Vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia 65% 9% 13% Vinculado al Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural
Esquema del Sistema Nacional de Crédito Agropecuario Comisión Nacional de Crédito Agropecuario FINAGRO Junta Directiva del Banco de la República Intermediarios Financieros Contrato marco Clientes Productores 4
5 Esquema de Fondeo del Sistema de Financiamiento TDA A y TDA B Compensación TDA A-B Recursos Propios FINAGRO Fuentes de ingresos Créditos en condiciones FINAGRO Redescuento Sustitutiva Crédito en condiciones FINAGRO que compensa inversión forzosa Agropecuaria Banco Agrario con recursos propios Intermediarios Financieros Productores
FINAGRO FINANCIAMIENTO INSTRUMENTOS PARA EL DESARROLLO Financiamiento de fomento Acceso al financiamiento Gestión de riesgos agropecuarios Promoción de la inversión rural Fortalecimiento productivo y social 6
Los indicadores de profundización del sector han avanzado significativamente 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Profundización financiera 31% 29% 40% 36% 38% 22% 24% 33% 35% 21% 30% 19% 24% 25% 26% 26% 28% 17% 25% 22% 11% 15% 12% 12% 13% 20% 10% 11% 15% 11% 15% 10% 5% 0% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013* 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Cartera FINAGRO/PIB Agropecuario Series2 Usuarios FINAGRO/ Productores Fuente: Cálculos FINAGRO con base en cifras DANE. Acceso al sistema de financiamiento rural Profundización financiera. De acuerdo con los estimativos del PIB agropecuario para 2013, la profundización financiera del sector alcanzaría el 31%, la mejor cifra registrada en la historia del país. Mayor acceso. De los 1,8 millones de productores rurales estimados en 2013, FINAGRO atendió a más del 38% de los mismos. Se resalta el avance teniendo en cuenta que la cifra hace una década era tan sólo del 11%. 7
Medidas para promover el uso de la línea de Microcrédito Rural
Se han tomado iniciativas en todos los campos con el fin de incrementar el acceso al sistema financiero en sector rural Cambios internos para promover el uso de la línea de microcrédito y creación de nuevas líneas de crédito Cambios de política pública para el financiamiento del sector rural Cambios legislativos Alianzas estratégicas para generación de conocimiento sobre el financiamiento al sector rural 9
1. Precisar las características de los beneficiarios: Se restringió el redescuento y registro de operaciones en zonas que pueden ser consideradas urbanas y que no califican en el concepto de ruralidad ampliada. La exclusión inicial (con base en la categorización de municipios), no permitiría desembolsar operaciones de microcrédito agropecuario y rural de fomento en las zonas urbanas de los 48 municipios cuya categoría es Especial, 1 y 2. Las categorías tienen vigencia por un año y se revisarán cuando se presenten cambios. 10
2. Precisar las condiciones generales de la línea El plazo de las operaciones no puede ser superior a dos (2) años. La cobertura de financiación es de hasta el 100 % del capital de trabajo La amortización puede pactarse libremente entre el beneficiario y el intermediario financiero Se exige el uso de tecnología microfinanciera o Visita a los predios: conocer cuantitativamente y cualitativamente a los clientes o Tener procesos de cobranza que incluyan como mínimo etapas de cobranza preventiva y cobranza de recuperación o Brindar asistencia técnica y/o educación financiera en temas de interés para los microempresarios rurales 11
3. Liberar el cupo global del redescuento para ser gestionado por intermediario (Res. 2/2014 CNCA): Como el riesgo se encuentra asociado al tipo de intermediario, el cupo no debe establecerse específicamente para el producto microcrédito sino para cada intermediario. Además, la tasa de redescuento debe ser variable por intermediario dependiendo del riesgo. 12
4. Definir esquema para fuentes de fondeo Por las condiciones del redescuento, se propone acudir en primera instancia a los TDA Clase B. Se buscarán otras fuentes de fondeo externas diferentes a los TDA. Recursos propios de FINAGRO Préstamos con instituciones nacionales Recursos de los TDA B Recursos del MADR Préstamos con instituciones internacionales 13
5. Permitir el otorgamiento de garantías del FAG (Res. 2/2014 CNCA): Se garantizará hasta el 50% del capital y la comisión se establecerá de conformidad con el riesgo asociado a cada intermediario financiero. 14
6. Permitir el registro de cartera agropecuaria Se propone permitir la colocación de microcrédito con recursos propios para registrar como cartera agropecuaria, con el fin de facilitar el otorgamiento de garantías a estas operaciones. Así, si un intermediario financiero pudiera obtener fondeo más económico a través de otra fuente podría acceder a las garantías del FAG. 15
7. Habilitar operaciones con entidades no vigiladas (MHCP) Se propone habilitar a FINAGRO la posibilidad de redescontar operaciones de microcrédito o crédito ordinario con entidades no vigiladas. Como referente se tiene la experiencia exitosa de PADEMER. Mora mayor a 30 días 8.00% 7.00% 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% 7.50% 6.20% 5.20% 2.49% Pademer Microcrédito Sistema Financiero 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 16
8. Liberar los cupos de intermediarios vigilados por Supersolidaria para que sean establecidos por FINAGRO (MHCP) Dichos cupos se encuentran hoy restringidos por el Ministerio de Hacienda. FINAGRO determinará los cupos por cada intermediario. Esta propuesta propende por incrementar la participación de las cooperativas en el crédito a pequeño productor. Tipo de intermediario Crédito a pequeño productor por tipo de intermediario en 2013 Total valor desembolsos Participación Total operaciones $Miles de millones Participación Bancos y otros $ 1.781 99,4% 243.819 99,6% Cooperativas $ 11 0,6% 1.030 0,4% Total general $ 1.792 100,0% 244.849 100,0% 17
9. Habilitar la sustitución de inversión obligatoria para microcrédito (Res. Ext. 7 de 2014 Banco de la República) Se habilitó la sustitución de inversión obligatoria con una ponderación de 150% para microcrédito, con el fin de incentivar las colocaciones de establecimientos de crédito. Cartera Operaciones dirigidas a pequeño productor en 2013 Monto Valor desembolsos Participación Total operaciones $Miles de millones Participación Mayor a 10 S.M. $ 153 8,5% 14.805 6,0% Agropecuaria Menor a 10 S.M. $ 32 1,8% 9.108 3,7% Total $ 185 10,3% 23.913 9,8% Mayor a 10 S.M. $ 1.284 71,7% 131.455 53,7% Redescuento Menor a 10 S.M. $ 293 16,4% 88.484 36,1% Total $ 1.577 88,0% 219.939 89,8% Mayor a 10 S.M. $ 30 1,7% 873 0,4% Sustitutiva Menor a 10 S.M. $ 0 0,0% 124 0,1% Total $ 30 1,7% 997 0,4% Total general $ 1.792 100,0% 244.849 100,0% 18
Ley 1731 del 29 de Julio de 2014
Principales aspectos de la Ley 1731 1. Se crea el Fondo de Microfinanzas, el cual será administrado por el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario FINAGRO. 2. Se elimina el trámite de calificación previa de créditos agropecuarios. 3. Destinación de los recursos del crédito agropecuario para actividades de transformación de productos del sector. 4. Ampliación del objeto del Fondo Nacional de Riesgos Agropecuarios y medidas para promover la toma de seguros agropecuarios. 5. Fortalecimiento del Fondo Agropecuario de Garantías FAG : Acuerdos de recuperación y saneamiento de cartera agropecuaria. Simplificación de causales de no pago Deducción de las provisiones y reservas para el pago de impuestos 6. Fortalecimiento de FINAGRO. Se reconfirma la naturaleza jurídica de FINAGRO como Entidad de Economía Mixta, independientemente de la participación accionaria del Gobierno. En todo caso el gobierno Nacional mantendrá como mínimo el 51% de la misma. 20
Principales aspectos de la Ley 1731 7. Ampliación de los objetivos del FONSA. 8. Alivio Especial a deudores del Programa Nacional de Reactivación Agropecuaria PRAN y del Fondo de Solidaridad Agropecuaria FONSA. Ampliación hasta el 15 de junio de 2015. 9. Suspensión del cobro y prescripción para deudores del PRAN y del FONSA. Acciones de cobro a deudores del PRAN y del FONSA. 10. Aplicación de abonos parciales y otras medidas para deudores PRAN y del FONSA. 11. Ampliación de situaciones de crisis objeto del FONSA. Ampliación de las funciones del FONSA. 12. Modificación funciones Junta Directiva del FONSA sobre recuperación de cartera. 13. Fortalecimiento de CORPOICA 21
Gracias! 22