Desarrollo de medios de pago en Costa Rica - COOPENAE

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS El Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE) es una plataforma tecnológica desarrollada y administrada por el Banco Central de Costa Rica, que conecta a entidades financieras e instituciones públicas del país a través de una red privada de telecomunicaciones, la cual les permite realizar la movilización electrónica de fondos entre cuentas clientes y participar en los mercados de negociación que organiza el Banco Central de Costa Rica mediante esa plataforma.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS Esta plataforma tecnológica fue puesta en marcha el 17 de abril de 1997 e inició con el servicio de Compensación y Liquidación de Cheques, logrando así agilizar la liquidación de este instrumento de pago. Ya que para ese momento, el mismo presentaba un porcentaje importante en lo relativo a la movilización de fondos.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS Participantes Asociados Pueden participar en el SINPE como asociados las entidades que intervienen en el Sistema Financiero Nacional e instituciones públicas. Dentro de las entidades financieras se encuentran los sectores de bancos comerciales, bancos especiales, mutuales de ahorro y préstamos, empresas financieras, cooperativas de ahorro y préstamos, puestos de bolsa operadoras de pensiones, sociedades administradores de fondos de inversión, comercializadoras de servicios, solidaristas y operadores de medios de pago. Dentro de las instituciones públicas asociadas al SINPE se pueden citar a: Ministerio de Hacienda, Caja Costarricense de Seguro Social, Instituto Nacional de Seguros, IFAM y el Instituto Costarricense de Electricidad, entre otros. Todos estos participantes están conectados directamente al SINPE y pueden utilizar los diversos servicios que éste les ofrece, en total se tienen 72 entidades conectadas

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS Participantes Representadas Personas jurídicas representadas en el SINPE por un asociado, cuyo acceso ocurre a través de una plataforma de conectividad provista por el asociado representante a la entidad representada y por medio de un código de entidad otorgado por el BCCR que le permite crear cuentas clientes para utilizar los servicios de movilización interbancaria del SINPE.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS Cuenta Cliente La Cuenta Cliente (CC) la puede obtener en la entidad financiera donde disponga de su cuenta de ahorro o corriente y deberá ser entregada en el momento en que se dé la apertura de ésta, así como en cualquier momento que la requiera, sin que conlleve un costo el obtenerla. De igual modo, esta cuenta puede ser incluida en lugares como: comprobantes de retiros o depósitos en dinero en las cajas o cajeros automáticos, en las página WEB, estados de cuenta y en otros sitios que el banco le provea. Este número se compone de 17 dígitos. Los tres primeros identifican la entidad financiera en que se encuentra la cuenta y los demás son dígitos que incluyen datos como el número de la cuenta (interna de la entidad), moneda en que está expresada la cuenta y otros datos para la identificación en la entidad. Es importante tener en cuenta que cada cuenta de ahorro o cuenta corriente, tiene asociada una cuenta cliente.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS IBAN El Iban es una estructura estandarizada del número de cuenta bancaria, utilizado internacionalmente para identificar, de una forma única, la cuenta corriente, cuenta de ahorro o cuenta de fondos de un cliente en una institución financiera. La adopción del IBAN como estándar de cuentas nacional, permitirá un único número de cuenta, tanto para las transacciones locales como internacionales. Este estándar se encuentra en el Sitio Oficial del Swift en el cual podrán consultarlo. En el caso de entidades que necesiten obtener los archivos para usarlos en sitios web y facilitar la conversión de cuenta cliente a Iban, los podrá solicitar en el BCCR.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS Código país ISO 3166 Dígitos verificadores ISO 7064 Cuenta cliente Cuenta IBAN 22 dígitos CR 88 15201365478945634

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS Las transferencias inmediatas son un servicio que ofrece el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (Sinpe) a las entidades financieras para que estas, a su vez, se lo provean a sus clientes. Son inmediatas porque el beneficiario recibe los fondos en su cuenta, en promedio, tres segundos después de que la transferencia es enviada por el ordenante. El Sinpe funciona con las siguientes características:

ESQUEMA DE CONECTIVIDAD DEL SINPE Red Interna BCCR Sitio Principal Sitio Contingente VPN Cisco 2911 Red Interna Entidad X Nodo SINPE Nodo SINPE SINPE Windows permite digitar en las consolas y no se integra con los sistemas de la entidad. Este modelo de operación se va a eliminar para evitar la digitación o importación manual en las consolas del SINPE (posible dic 2017). Dado que todo se esta migrando a WCF-Windows Communication Foundation SINPE Web permite conectarse vía Internet, con el formato WCF, de esta forma la entidad puede realizar desarrollos e integrar sus sistemas internos con SINPE, permitiendo automatizar servicios de movilización de fondos, de forma optima, segura, eficiente y a menor costo.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS

COOPENAE VIRTUAL Sitio web Oficial: www.coopenae.fi.cr Registrar usuario Contraseña FAS Card

COOPENAE VIRTUAL Pagar mis créditos on-line Sitio web Oficial: www.coopenae.fi.cr

COOPENAE VIRTUAL Solicitar un crédito en línea Sitio web Oficial: www.coopenae.fi.cr

COOPENAE VIRTUAL Traer dinero mis cuentas o de terceros en otras entidades financieras del Sistema Financiero Nacional (incluyendo CAC) Sitio web Oficial: www.coopenae.fi.cr

COOPENAE VIRTUAL Invertir en CDP desmaterializados on-line Sitio web Oficial: www.coopenae.fi.cr

COOPENAE VIRTUAL - MOBILE Sitio web Oficial: www.coopenae.fi.cr inae para teléfonos inteligentes ios y Android

COOPENAE VIRTUAL - MOBILE Sitio web Oficial: www.coopenae.fi.cr

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS Modelo como Representadas de SINPE Cooperativas Solidaristas Municipalidade s Otras entidades Gestor de pagos SINPE VPN Cisco 2911 Nodo SINPE Nodo SINPE Este modelo implica que la entidad asociada tiene sus cuentas de reserva en el BCCR y posee un sistema que integra su core financiero-contable con SINPE, mediante la tecnología de Sinpe Web (Web Service), así como los nodos para servicios de mercados u otros. Adicionalmente, provee los servicios de movilización de fondos a otras entidades, pero estas tienen su cuenta de fondos en la entidad representante y sus operaciones las liquida el BCCR contra la cuenta de reserva del representante. Bancos Cooperativas Otras entidades financieras

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS Modelo de representación. Operaciones entrantes en tiempo real Core COOPE SR Core COOPEBANPO Core COOPENAE: PSBANKER CGP CGP Representadas 1 Web Universal Cooperativo 3 Web Representad as 2 Web Personas Web Corporativo Pedro Cliente COOPE SR Luis Cliente COOPEBANPO COOPE SR COOPE CAJA Alvaro Cliente COOPENAE Vida Plena Corporativo COPENAE

SISTEMA INTEGRADO DE REPRESENADAS - SINRE Objetivo: Integración cooperativa Integrar a las Cooperativas de Ahorro y Crédito que no tienen posibilidades tanto logísticas como financieras de participar activamente en el sistema nacional de pagos. Representarlas anteel Banco Central decosta Rica (BCCR) para quepuedan utilizar la plataforma del SINPE. Posicionar a las CAC ante el sistema financiero nacional y en la utilización de medios de pago masivos. Fortalecer la entidad cooperativa ante sus asociados brindando servicios financieros transaccionales en línea hasta ahoraexclusivos para labanca. Bajar los costos de transacciones que las cooperativas incurren actualmente al no contar con un servicio eficiente, hasta ahora proporcionado exclusivamente por la banca (comisiones, emisión de cheques, duración de las transacciones, bloqueo defondos, costo defondos, etc.) No depender de un servicio que no es personalizado en la banca.

SISTEMA INTEGRADO DE REPRESENADAS - SINRE Objetivo: Integración cooperativa Expandir los puntos de servicios de las cooperativas a través de accesos en línea y en tiempo real y por lo tanto reducción de costos administrativos en Sucursales y personal de back office. Posibilitar al asociado de las cooperativas de la red realizar transacciones con su cooperativa desde cualquier punto de servicio de la red. Ej. Asociado de Coopebanpo puede pagar su crédito en una sucursal de Coopenae en tiempo real. Eso significa que el pago se aplica en forma inmediata. El asociado puede pagar en cualquier cooperativa sus obligaciones, como: Ahorros Capital Social Créditos Pago de servicios públicos en línea Retiro de efectivo

SISTEMA INTEGRADO DE REPRESENADAS - SINRE Página transaccional corporativa para ser utilizada por la cooperativa como su plataforma transaccional Acceso al SINPE en forma indirecta Servicios del SINPE a disposición de la cooperativa TFT CD y DD DTR Domiciliación Servicios transaccionales para el asociado en cajas de la cooperativa y en cualquier sucursal

SISTEMA INTEGRADO DE REPRESENADAS - SINRE Servicios adicionales que pueden prestar Pago de salarios de empleados públicos Cobro de servicios públicos (Agua, Electricidad, Cable, Teléfono)

Entidad Representante SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS (0814) COOPENAE Entidades que representa (0205) Asociación Solidarista de Empleados de la Caja Costarricense de Seguro Social (206) Asociación Solidarista de Empleados del Instituto Nacional de Aprendizaje (ASEMINA) (0757) Municipalidad de Cartago (0758) Municipalidad de Palmares (0759) Municipalidad del Guarco (0760) Municipalidad de Alajuelita (0812) COOPE SAN MARCOS (0815) SERVICOOP R.L (0820) COOP. COOPECAJA (0824) CREDECOOP (0825) COOPESAN RAMON (0827) COOPEBANPO (0829) COOPEAMISTAD (0830) COOPECAR R.L. (0831) COOPEGRECIA (0832) COOPAVEGRA (0833) COOPEUNA (0835) COOPESPARTA R.L. (0838) Procomer (0840) COOPEMEDICOS R.L. (0842) COOPEJUDICIAL R.L.

SINRE Menú principal SINRE

SINRE Modalidades SINRE Corporativo Acceso por medio de la página de Coopenae SINRE Web Universal Cooperativo Actualmente: Coopebanpo, Coopeacosta y Coopeamistad Trabajamos en: Credecoop, Coopecaja y Coonaprosal Página propia de la cooperativa para sus asociados

SINRE Modalidades SINRE Web Universal Cooperativo Todos los servicios del SINPE y propios Transferencias entre cuentas externas e internas Compra y venta de dólares Certificados desmaterializados Pago de servicios públicos Pago de créditos Estados de cuenta

WUC ( WEB UNIVERSAL COOPERATIVO) Objetivos Posibilitar al asociado de las cooperativas de la red realizar transacciones financierasa través del SINPE Mantener la entidad gráfica de las cooperativas Facilitar a los asociados de las cooperativas de la red, hacer consultas a su estado de cuenta en línea, hacer CDP o invertir, transferencias a terceros en tiempo real, pago de servicios públicos, pagos de créditos, compra de monedas extranjeras, ahorros, aportes a su capital social.

WUC ( WEB UNIVERSAL COOPERATIVO)

WUM ( WEB UNIVERSAL MUNICIPAL) Modelo como Operador de Medios de Pago SINPE Nodos Procesador de pagos SINPE Municipalida des Nodos Este modelo implica que una entidad pública o privada desarrolle una plataforma multi entidad y multi plataforma que le permita procesar transacciones de servicios SINPE a otras entidades y que sus operaciones se liquiden contra las cuentas de reserva de ellas, contra las cuentas de entidades asociadas en SINPE. Bancos Entidades Financieras Nodos Entidades Públicas Nodos Las entidades que suscriban este servicio, tendrán sus cuentas de reserva en el BCCR y por tanto, dispondrán de nodos, web service y demás infraestructura tecnológica que normeel BCCR. Por tanto, sus fondos son inembargables. Cooperati vas Otras entidades financieras

WUM ( WEB UNIVERSAL MUNICIPAL) Potenciar a las municipalidades mediante una alianza estratégica, que les provea tecnología y servicios para: Facilitar y fortalecer la recaudación, Disminuir morosidad Mejorar los servicios al contribuyente/cliente Mejorar los procesos internos Generar nuevas fuentes de ingresos

WUM ( WEB UNIVERSAL MUNICIPAL) Mi muni en casa Recaudación por medio de Red de Cooperativas y Comercios (+5000 puntos) Firma digital y Sello electrónico de documentos hacia el Cero Papel Core municipal - Sistemas internos de la municipalidad (Bienes inmuebles, cobro, Plataforma de servicios, Servicios, etc..)

WUM ( WEB UNIVERSAL MUNICIPAL) 1. Plataforma municipal de recaudación por Internet, para todas las personas con cuenta en cualquier entidad financiera (100% de entidades) Computadoras en casa / oficina / etc. Dispositivos móviles (Tabletas y teléfonos inteligentes) 2. Plataforma municipal de trámites en línea, sin necesidad de que el cliente visite la municipalidad.

WUM ( WEB UNIVERSAL MUNICIPAL) Cliente ingresa a la municipalidad Seguridad: Uso de la firma digital Municipalidad tiene la Libertad de decidir lo que desea mostrar

WUC ( WEB UNIVERSAL COOPERATIVO) Disponible 24/7 Consultas con respuesta en segundos Trámites con tiempos de respuesta de 2 a 10 veces más rápidos Municipalidades descongestionan sus oficinas Usuarios ahorran tiempo y dinero (transporte, alimentación, permisos laborales, etc.)

WUC ( WEB UNIVERSAL COOPERATIVO) Operando en:

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS ELECTRÓNICOS Modelo como Operador de Medios de Pago de Tarjetas MUTUALES COOPERATIVAS Nodos Procesador de tarjetas SOLIDARISTAS Nodos Este modelo implica una entidad pública o privada desarrolle una plataforma multi entidad y multi plataforma que le permita procesar transacciones de tarjetas de crédito y débito; así como liquidación de los POS. La liquidación de esas operaciones se realiza contra las cuentas de reserva de las entidades procesadas y asociadas en SINPE. Nodos Nodos

TARJETAS DE DÉBITO MARCA COMPARTIDA Antecedentes Agosto de 2004 se inicia el proyecto formalmente con ATH (Evertec) para coemitir, ya que Coopenae no era emisor directo de las marcas La tarjeta de débito COOPENAE es un medio de pago electrónico, seguro, útil, ágil y moderno que pertenece a la franquicia VISA, bajo la emisión de ATH. Remplaza el dinero en efectivo por una tarjeta de débito, con la facilidad de disponer y hacer uso del mismo en el momento que así se requiera, ya sea mediante compras en comercios afiliados o mediante retiros de efectivo en las cajas de COOPENAE y en todos los establecimientos afiliados al Sistema VISA Internacional

TARJETAS DE DÉBITO MARCA COMPARTIDA Objetivo Facilitar de una tarjeta de débito al asociado que le permita disponer de los servicios de ahorro y crédito que la cooperativa ofrece, integrándolos de esta manera a la utilización de un producto moderno y beneficioso con el cuál además de ganar una atractiva tasa de interés sobre saldos mensuales también podrá recibir y administrar sus ingresos. Adicional a lo anterior, la tarjeta de débito se podrá ligar a los servicios de crédito y de ahorro que COOPENAE ofrece a sus asociados.

TARJETAS DE DÉBITO MARCA COMPARTIDA Características y Valores Se podrá utilizar en todos los establecimiento afiliados al Sistema VISA. Se pueden realizar retiros en las cajas de la Cooperativa. Los ahorros que se mantengan en las cuentas ganarán intereses mensuales. Se depositarán salarios de funcionarios de la Cooperativa y asociados. La membresía será completamente gratis. El desembolso de los créditos se hará atreves de la tarjeta. Las devoluciones de ahorros y otros se realizarán por medio de las tarjetas, además del pago de excedentes y cupones de certificados.

TARJETAS DE DÉBITO MARCA COMPARTIDA

TARJETAS DE DÉBITO MARCA COMPARTIDA Actualmente Marcas compartidas con VISA y Master Card Coopenae es el emisor directo Coopenae desarrollo un software para conectividad entre el procesador y los core bancarios de cada una de las cooperativas (no importa si es Oracle, SQL cualquier)

TARJETAS DE DÉBITO MARCA COMPARTIDA Actualmente

TARJETAS DE DÉBITO MARCA COMPARTIDA Primeras tarjetas de Debito

TARJETAS DE DÉBITO MARCA COMPARTIDA Actualmente

TARJETAS DE DÉBITO MARCA COMPARTIDA CAC

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