4. Cómo Comprar un Vehículo

4. Cómo Comprar un Vehículo Sabía Usted? Desigualdad de Salarios En 1993, los hombres latinos ganaron el 64 por ciento de lo que ganaron los hombres Anglo Sajones a la semana (Nancy Folbre y Center for Popular Economics. 1995. The New Field Guide to the U.S. Economy. The New Press). Ingresos típicos (medios) anuales Año 1979 Año 1999 Afro-Americanos $26,057 $31,778 Latinos $31,899 $31,663 Anglo-Sajones $46,015 $51,224 (United for a Fair Economy, Boston, MA) 125

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UNIDAD 4: CÓMO COMPRAR UN VEHÍCULO Lección 1: Cómo Encontrar el Vehículo Adecuado Para Mí Objetivos: Los estudiantes entenderán qué factores deben considerar cuando busquen un automóvil Los estudiantes comprenderán cómo decidir qué vehículo es el más adecuado para ellos Los estudiantes aprenderán cómo determinar el precio de un coche usado Palabras clave: Eficiencia en el consumo de gasolina Garantía MSRP (precio de venta sugerido por el fabricante) Millas recorridas Vendedor o agencia de vehículos Discusión: 1. Tiene un vehículo en Estados Unidos? Cómo lo encontró y lo compró? 2. Qué sabe usted sobre el proceso de comprar un coche en Estados Unidos? Sabía Usted? Desigualdad de Salarios En 1993, los hombres latinos ganaron el 64 por ciento de lo que ganaron los hombres Anglo Sajones a la semana (Nancy Folbre y Center for Popular Economics. 1995. The New Field Guide to the U.S. Economy. The New Press). Ingresos típicos (medios) anuales Año 1979 Año 1999 Afro-Americanos $26,057 $31,778 Latinos $31,899 $31,663 Anglo-Sajones $46,015 $51,224 (United for a Fair Economy, Boston, MA) 127

Diálogo 1: Raimundo está hablando con Alfredo en un partido de fútbol. Raimundo necesita comprar un coche. Raimundo: Mi esposa y yo decidimos que tenemos que comprar un coche. Si compro un coche puedo conseguir un mejor trabajo. Alfredo: Esa es una buena idea. Qué tipo de vehículo quieres? Raimundo: Quiero una camioneta, pero mi esposa dice que va a ser muy pequeña cuando viajemos con nuestros hijos. Alfredo: Probablemente tiene razón. Qué tipo de coche quiere ella? Raimundo: Bueno, ella quiere un Mercedes. No podemos pagar tanto por un coche de ese tipo. Alfredo: Le gustan los coches caros! Tal vez puedas encontrar un coche que les guste a los dos. Raimundo: Eso es lo que tenemos que hacer. Vamos a hablar con diferentes agencias de coches mañana. Alfredo: Dime la semana que viene qué has encontrado. Preguntas de comprensión: 1. Por qué es importante que Raimundo y su esposa encuentren un vehículo que les guste a los dos? 2. Ahora qué debe hacer Raimundo? 128

Actividad: Discuta las siguientes preguntas con un compañero de clase. 1. Usted necesita comprar un coche. Qué tipo de vehículo quiere usted? Por qué? 3. Quiere pagar en efectivo o solicitar un préstamo? 4. Cuánto dinero quiere pagar al mes si solicita un préstamo? Cuáles son sus prioridades?: Lea la lista y marque los accesorios que NECESITA tener en un coche con un 1, marque las cosas que le GUSTARÍA tener en su vehículo con un 2, y marque las cosas que NO NECESITA con una X. Discuta sus prioridades con un compañero de clase. Asientos de piel Alarma Seguridad del vehículo Radio AM/FM Casetera Tocadora de discos compactos Aire acondicionado Transmisión automática Transmisión manual (estándar) Doble tracción Techo descapotable (convertible) Garantía extra del fabricante Ventanillas eléctricas Techo corredizo (quema cocos) Bolsa de aire Bolsa de aire para el pasajero Eficiencia en el consumo de gasolina Control de velocidad automático Ventanas polarizadas (con tinte) Otro 129

Discusión: 1. Cuáles son las ventajas de comprar un vehículo nuevo? 2. Cuáles son las desventajas de comprar un coche nuevo? 3. Cuáles son las ventajas de comprar un vehículo usado? 4. Cuáles son las desventajas de comprar un coche usado? Diálogo 2: Raimundo: Alfredo, encontramos unos coches fabulosos este fin de semana. Hay tres coches diferentes que nos gustan. Alfredo: Qué bueno! Cómo vas a decidir cuál es el mejor para ti? Raimundo: No lo sé. Los tres son coches muy buenos. Alfredo: Puedes investigar cuales son más seguros para manejar. Eso debe ser importante para tu familia. Raimundo: Tienes razón. También queremos comprar un coche que sea eficiente al usar la gasolina. No quiero gastar mucho dinero en la gasolina cada semana. Alfredo: El agente de ventas te puede dar esa información. Tampoco quieres gastar mucho dinero en el mantenimiento y reparaciones. Algunos coches se pueden arreglar más fácilmente. Raimundo: Sí. También estoy comparando las garantías de cada coche. Algunos coches nuevos tienen garantías que cubren reparaciones básicas por 60 meses o 60,000 millas. Otras garantías solamente cubren el vehículo por 36 meses o 36,000 millas. Alfredo: Alguien me dijo que las pólizas de seguro para algunas camionetas o vehículos de utilidad deportivos (SUVs) son más caras. Raimundo: Voy a preguntar sobre eso. Voy a ir a conducir el coche. Quieres acompañarme? Alfredo: Claro que sí. Vamos. 130

Preguntas de comprensión: 1. Cuáles son las prioridades de Raimundo al buscar un coche nuevo? 2. Por qué quiere comprar un coche que sea eficiente al usar la gasolina? Qué debe considerar al comprar un coche Mantenimiento. Pregunte si puede ver los documentos de mantenimiento del vehículo. Lleve el vehículo a un mecánico de confianza para darse cuenta si existe algún problema con el coche. Historial del vehículo. Puede encontrar información sobre accidentes, inundaciones, y uso del vehículo que quiere comprar (por ejemplo, si se uso como taxi o coche rentado) por medio de una compañía que se llama Carfax. Llame al 1-888-422-7329 o visite www.carfax.com en el Internet. Carfax cobra $15 para obtener información de cada coche. Le puede pedir a la agencia que está vendiendo el coche que le den una copia del informe de Carfax. Puede ser que la agencia le cobre por la información. Tiene garantía el automóvil? En algunos estados, los coches usados deben tener un letrero que diga que se venden como es ( AS IS ) si no tienen garantía. Pregunte por vehículos usados que las agencias alquilan y después venden. A veces estos coches son casi nuevos pero cuestan mucho menos dinero. Pregunte por vehículos certificados que se venden por medio de las agencias. Los vehículos certificados pasan una inspección y tienen garantía. Si está buscando un coche nuevo, compare el MSRP o precio sugerido por el fabricante (MSRP--Manufacturer Suggested Retail Price) y el precio que pagó la agencia por ese coche. El coche debe tener esos papeles en la ventana con los dos precios. Esto le dará una idea de cuánto puede negociar el precio. 131

Más recomendaciones Averigüe información sobre el vendedor del vehículo. Conoce a alguien que compró su coche con ese vendedor? Tuvo una buena experiencia esta persona? Pida un precio de descuento y negocie. Investigue cómo ha mantenido el valor durante los años ese modelo de vehículo. Al fin del mes y al fin del año las agencias tratan de vender cierto número de vehículos para alcanzar sus metas de ventas y para introducir nuevos modelos. Este es el mejor tiempo para buscar su vehículo. Maneje el vehículo antes de comprarlo. Pida copias de todos los documentos y contratos (incluyendo la garantía). Lea el contrato con mucho cuidado. Verifique el tipo de interés que le van a cobrar al firmar los documentos. No firme ningún documento ni de ningún dinero a cuenta hasta que esté absolutamente seguro de que quiere hacer la compra. En Estados Unidos los vendedores de vehículos venden un promedio de 8 a 10 vehículos al mes y reciben una comisión promedio de $250 por coche. Si tiene que vender su coche, trate de venderlo usted mismo y no se lo venda a la agencia. Ellos probablemente le darán un precio más bajo si se lo compran. Discusión: 1. Qué debo considerar si quiero comprar un coche usado? 2. Qué debo considerar si quiero comprar un coche nuevo? 3. Qué recomendaciones le daría a una persona que quiera comprar un coche? 132

Cuando esté buscando un vehículo usado, asegúrese de fijarse: 1. En el estado de conservación del vehículo 2. Si ha estado en un accidente o en una inundación 3. Si el número de identificación del vehículo ha sido cambiado y la identidad del coche ha sido alterada 4. Como reacciona el coche cuando lo maneja 5. En el motor y debajo del vehículo después de manejarlo 6. Si hay señales de que el vehículo ha sido robado o que se ha alterado el número de millas Tarea: Busque vehículos que le gusten en el periódico. Cuáles son algunas ventajas y desventajas de comprar ese coche (o el que tiene ahora)? Sabe cuánto pagar por un vehículo? MSRP: El MSRP es el precio sugerido por el fabricante (Manufacturer Suggested Retail Price). Cuando esté considerando vehículos nuevos, compare el MSRP con el precio que pagó la agencia por el vehículo. Puede encontrar esta información en la ventana del coche. Esto le indica la diferencia entre lo que el fabricante piensa que vale el coche y lo que le están cobrando. NADA: El National Automobile Dealers Association (NADA) publica libros para determinar el valor de los vehículos. La información se actualiza varias veces al año. Usted puede obtener el valor del vehículo que está considerando por medio del Internet (http://www.nadaguides.com) o puede comprar un libro llamando al 1-888-232-6232. También puede buscar el libro en la biblioteca. Tiene que saber la marca y modelo del coche así como los accesorios del vehículo y las millas que ha recorrido. Fíjese también en el estado de conservación del coche. 133

Para leer el libro NADA: 1) Encuentre el libro adecuado para el año del vehículo 2) Encuentre la marca del vehículo y el modelo (por ejemplo, 2000 Toyota Tacoma Pickup, cuatro cilindros, transmisión manual) 3) Lea el valor del vehículo bajo la columna que dice Retail (precio de venta) 4) Identifique la categoría de las millas Mileage category (Por ejemplo, el Toyota Tacoma es I) 5) Vea la sección al principio del libro que dice High mileage table. Busque el número de millas que tiene el vehículo, la categoría de las millas y el año. Reste ese número del precio de venta que encontró en el libro. Si el coche no tiene muchas millas, vea el Low mileage table y sume el número que le corresponde al precio de venta. Ejemplo: Toyota Tacoma Base 2000 El auto tiene 29,000 millas 1. El precio de venta (Retail price) es $11,725 2. La categoría de las millas (Mileage category) es I 3. El cuadro de millas excesivas (High mileage table) dice que tenemos que restar $300 del precio de venta 4. El precio final es $11,425 ($11,725 $300 = $11,425) Ejercicio: Mire el ejemplo en el cuadro de la derecha y conteste las siguientes preguntas. El coche tiene 33,000 millas 1. El precio de venta es: 2. La categoría de millas es: 3. Cuánto dice que tenemos que restar del precio de venta el cuadro de millas excesivas (High mileage table)?: 4. El precio final es: TOYOTA MILEAGE CATEGORY: Tacoma-I 2000 TACOMA PICKUP-4 Cyl.-5 Spd. Retail Base $11,725 HIGH MILEAGE TABLE Mileage Class Year 2000 25,001 to 30,000 I $300 II $400 III $625 IV $725 30,001 to 35,000 I $450 II $600 III $925 IV $1075 FORD MILEAGE CATEGORY: Mustang-II 2001 MUSTANG-V6-RWD Retail Coupe 2D $14,075 HIGH MILEAGE TABLE Mileage Class Year 2001 25,001 to 30,000 I $150 II $225 III $350 IV $400 30,001 to 35,000 I $300 II $425 III $650 IV $750 134

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UNIDAD 4: CÓMO COMPRAR UN VEHÍCULO Lección 2: Cómo Obtener un Préstamo para Comprar un Vehículo Objetivos: Los estudiantes entenderán como financiar un coche Los estudiantes comprenderán las pólizas de seguro de autos Los estudiantes sabrán qué hacer en caso de un accidente Palabras clave: Enganche / pago inicial / entrada Póliza de seguro Tipo de interés Discusión: Por qué es importante entender cómo obtener un préstamo para un coche? 137

Cómo funciona el interés: Al pedir un préstamo para comprar un coche es importante saber lo que es el interés. El tipo de interés es lo que cuesta el dinero. Cuando alguien toma algún préstamo, al finalizar el plazo acordado deberá devolver el dinero que le han prestado más una cantidad. Esa cantidad son los intereses. El tipo de interés siempre es reflejado como un porcentaje (%) en un tiempo determinado. Esto significa que siempre se calculará como una cantidad sobre un total de 100 para un tiempo dado (por ejemplo, un año, un mes, etc.). Si un préstamo le cuesta el 8% al año, significa que por cada $100 que le presten debe devolver $108 (los $100 prestados más $8 de los intereses después de 12 meses). Los intereses los podemos calcular fácilmente multiplicando ($100 X 0.08 = $8). Ejemplo: Le prestan $6,531.75 a un tipo de interés anual del 11.75% para comprar un coche usado. Lo quiere pagar en un año. Puede calcular cuánto pagará en interés al final del año multiplicando $6,531.75 X 0.1175 = $767.48. Después de pagar la cantidad que pidió prestada más el interés, habrá devuelto $7,299.23. Actividad: Cómo calcular el interés Calcule el interés simple en las siguientes situaciones: 1. Nadia tiene un préstamo de $1,000. Tiene que pagar un tipo de interés anual de 15%. Lo quiere pagar en un año. Cuánto dinero va a pagar en interés al final del año? (1,000 x 0.15): 2. Juan recibe 3% interés anual en su cuenta de ahorros. Él va a dejar $500 en su cuenta de ahorros por un año. Cuánto dinero va a recibir en interés simple al final del año? (500 x 0.03): 138

Conceptos básicos: Tipo de interés: El costo del préstamo es mayor cuanto más alto sea el tipo de interés. Siempre compare el interés que ofrecen varios bancos o su cooperativa para encontrar la mejor opción. Enganche / Pago inicial / Entrada (down payment): Al pagar un enganche más grande, la cantidad total del préstamo será menor y pagará menos en interés total. Número de pagos: Si el plazo para pagar su préstamo es más largo pagará menos cada mes pero terminará pagando más interés total. Cuando obtenga un préstamo, pregunte si puede hacer pagos extras o pagar el préstamo más temprano. Usted ahorrará mucho dinero si puede hacer esto. Costos por obtener un préstamo: Si su solicitud es aprobada, algunas instituciones pueden que le cobren un cargo por procesar el préstamo. Siempre pregunte cuánto le van a cobrar en cargos. No pague más de 5% de la cantidad total del préstamo en cargos. Refinanciar un coche: Laura tiene un préstamo por $8,000 y paga 29% en interés anual. Tiene 3 años para pagar el préstamo. Laura pagará $12,061.46 al final del préstamo, incluyendo $4,061.46 en interés. Laura puede refinanciar el préstamo con un banco o cooperativa y pagar menos en interés. El banco o cooperativa pagará su préstamo original. Entonces ella sólo tendrá que pagar el préstamo nuevo. Por ejemplo, si su nuevo tipo de interés fuera 11.75%, ella pagaría aproximadamente $9,531.85 por el coche, incluyendo $1,531.85 en interés. Empezaría a pagar $265 al mes en vez de $336. Ella se ahorraría $71 cada mes o $2,556 en 3 años! Tarea: 1. Si usted tiene un préstamo para pagar su vehículo, busque su contrato. Cuál es el tipo de interés que está pagando? % Cree que es una buena idea refinanciar su préstamo? 2. Llame o visite su banco o cooperativa. Qué tipo de interés ofrecen para autos usados? % Qué tipo de interés ofrecen para autos nuevos? % 139

Cuánto puedo pagar?: Antes de que obtenga un préstamo, asegúrese que pueda pagar su mensualidad. Mire estos ejemplos con enganches del 10% y el 20% del precio del auto (en este ejemplo el interés para coches usados es 11.75% y 7.9% para coches nuevos). Esto le puede dar una idea de la cantidad de su pago mensual. Recuerde que el pago mensual va a depender de la cantidad del préstamo, la cantidad del enganche, el tipo de interés y el plazo al que lo financie. Vehículos Usados Precio del vehículo Enganche (10% del precio) Cantidad financiada Tipo de interés Número de pagos Pago mensual aproximado Costo total Interés total pagado $6,000 $600 5,400 11.75% 24 254.00 6,081.29 681.29 $6,000 $600 5,400 11.75% 48 142.00 6,785.37 1,385.37 $8,000 $800 7,200 11.75% 24 338.00 8,110.33 910.33 $8,000 $800 7,200 11.75% 48 189.00 9,051.48 1,851.48 $10,000 $1,000 9,000 11.75% 24 423.00 10,136.46 1,136.46 $10,000 $1,000 9,000 11.75% 48 236.00 11,317.59 2,317.59 Vehículos Nuevos Precio del vehículo Enganche (10% ó 20% del precio) Cantidad financiada Tipo de interés Número de pagos Pago mensual aproximado Costo total Interés total pagado $8,000 (10%) $800 7,200 7.9% 48 176.00 8,414.25 1,214.25 $8,000 (10%) $800 7,200 7.9% 60 146.00 8,732.90 1,532.90 $10,000 (10%) $1,000 9,000 7.9% 48 220.00 10,517.81 1,517.81 $10,000 (10%) $1,000 9,000 7.9% 60 183.00 10,908.46 1,908.46 $12,000 (20%) $2,400 9,600 7.9% 48 234.00 11,224.50 1,624.50 $12,000 (20%) $2,400 9,600 7.9% 60 195.00 11,638.35 2,038.35 $14,000 (20%) $2,800 11,200 7.9% 48 273.00 13,095.26 1,895.26 $14,000 (20%) $2,800 11,200 7.9% 60 227.00 13,584.73 2,384.73 Preguntas de comprensión: 1. Cuánto es el pago mensual por un coche usado que cuesta $8,000 si hace 24 pagos? Cuánto pagaría en interés al final de los dos años? 2. Cuánto es el pago mensual por un coche usado que cuesta $8,000 si hace 48 pagos? Cuánto pagaría en interés al final de los cuatro años? 3. Cuánto es el pago mensual por un coche nuevo que cuesta $8,000 si hace 48 pagos? Cuánto pagaría en interés al final de los cuatro años? 140

Discusión: 1. Por qué es importante tener seguro de automóvil? 2. Es un requisito tener seguro de automóvil en su país? Cómo funcionan los seguros? 3. Qué sabe usted del seguro de automóvil? Póliza de seguro de autos: Usted necesitará comprar una póliza de seguro cuando compre un vehículo. El precio que usted pagará por el seguro depende de (1) su edad, (2) tiempo desde que tiene su licencia de conducir, (3) infracciones o problemas de conducir previos, (4) el tipo y edad del auto que usted tiene y (5) en dónde vive. Las personas jóvenes con poca experiencia pagan más por el seguro. Si ha tenido accidentes o multas tendrá que pagar más que personas que no hayan tenido ningún problema. Tendrá que pagar más si tiene una camioneta (truck), vehículo de utilidad deportiva (SUV) o un coche deportivo. Los coches que son considerados seguros generalmente tendrán costos más bajos de seguro. Si vive en una ciudad grande o si tiene que manejar lejos para llegar a su trabajo, puede ser que su compañía de seguros le cobre más. Trate de llamar a varias compañías para comparar precios. 141

Tipos de seguros de autos: Hay diferentes tipos de seguros. Decida qué tipo de seguro necesita basado en (1) lo que requiere la ley en su estado, (2) lo que requiere la institución que le está otorgando el préstamo y (3) lo que cuesta su vehículo. Cobertura Que Cubre Que Incluye Notas Bodily Injury Liability (Responsabilidad por daños físicos) Si usted tiene la culpa del accidente y alguien se lastima o se muere. Cubre gastos de hospital y doctores, costos legales y pérdida de ingresos. Requerido por ley en algunos estados para todos los dueños de automóviles. Property- Damage Liability (Responsabilidad por daños de propiedad) Uninsured Motorist (Conductores no asegurados) Si usted tiene la culpa y daña propiedad ajena. Paga daños causados por un accidente cuando el otro chofer no tiene seguro propio o el chofer huye. Cubre el otro coche. También cubre daños a un edificio u otra propiedad. Cubre gastos de hospital y doctores, costos legales y pérdida de ingresos. Requerido por ley en algunos estados para todos los dueños de automóviles. Usted puede decidir si quiere este tipo de seguro, pero es importante tenerlo. Collision (Choque) Costos para reparar o reemplazar su coche. Cubre reparaciones o reemplazo de su coche si lo manejó usted u otra persona con su permiso. No importa quien tuvo la culpa. Importante para coches nuevos o de alto valor o si tiene un préstamo. No es requerido para coches de más de 7 años en algunos estados. Comprehensive (A todo riesgo) Paga costos médicos de usted y sus pasajeros en el caso de un accidente. Cubre incendio, robo, tormentas, inundaciones, terremotos y si alguien daña su coche. Importante para coches nuevos o de alto valor o si tiene un préstamo. No es requerido para coches de más de 7 años en algunos estados. Medical Payments (Pagos médicos) Paga costos médicos de usted y sus pasajeros. Cubre costos médicos inmediatos asociados con el accidente. No requiere un proceso legal para verificar quién tuvo la culpa del accidente. Towing/ Road side assistance (Grúa, asistencia en carretera) Paga costos de grúa o reparaciones menores de su coche. Cubre el acumulador, llanta ponchada u otros costos del accidente. Es bueno tener la cobertura, pero no la necesita si tiene un servicio similar (por ejemplo, AAA). 142

Preguntas de comprensión: 1. Cómo se determina el precio de una póliza de seguro de automóvil? 2. Cómo debe decidir qué tipo de seguro debe comprar? 3. Qué tipo de seguro necesita si tiene un coche nuevo o caro o si tiene un préstamo para pagar el coche? Discusión: 1. Alguna vez ha tenido un accidente? 2. Qué hizo? 3. Haría algo diferente ahora? Nota importante: Siempre lleve su licencia de conducir y la tarjeta de su póliza de seguro de automóvil en su cartera! 143

En caso de accidente: Nadie sabe si va a estar involucrado en un accidente. Por eso es una buena idea saber qué hacer en caso de que le suceda a usted. Trabaje con un compañero de clase para decidir en que orden necesitan ocurrir estos eventos. Escriba inmediatamente al lado de las primeras cosas que debe hacer, después al lado de las cosas que pueden esperar y último al lado de las acciones que pueden ocurrir al final. Escriba los nombres, direcciones y teléfonos de todas las personas involucradas, incluyendo a los testigos. Llame a la policía, aunque el accidente no sea muy grave. Pregunte al policía en dónde y cuándo puede obtener una copia del informe. Escriba el nombre del policía. Fíjese en la ubicación del accidente (nombre de las calles, edificios, número de la salida en una carretera, etc.), hora del día, clima y condiciones de la carretera. No discuta con otras personas involucradas, no admita que tiene la culpa, no discuta el accidente con nadie más que con el policía. Asegúrese que nadie esté lastimado. Llame al 911 para pedir asistencia médica si es necesario. Fíjese en los daños que ocurrieron con todos los vehículos y en dónde están ubicados. Llame a su compañía de seguros. Fíjese en qué dirección estaban viajando los autos, señales o semáforos y el número de carriles. Si es posible, no mueva los coches. Muévalos si no están en un lugar seguro. Escriba el año, modelo y placas de todos los coches involucrados. Si tiene una cámara, tome fotografías del accidente en todas las direcciones y de los daños. Escriba los números de pólizas y compañías de seguros de todos los autos. 144

Discusión: 1. Cuál es el papel de la policía en los Estados Unidos? 2. Es diferente el papel de la policía en su país? Auto examen: Escriba la palabra correcta para terminar la oración. 1. Cuando le dan un préstamo, usted tiene que pagar el dinero que pidió prestado más el. 2. Si tiene un préstamo para comprar un vehículo y está pagando mucho dinero en interés, puede tratar de el préstamo. 3. Cuando compre un coche, tendrá que comprar una. 4. Si tiene un accidente, debe llamar a la de inmediato. 145