La Seguridad Financiera Personal, es la habilidad de administrar todas nuestras necesidades económicas en curso con el objetivo de prepararnos para el futuro. Al estar creando nuestra riqueza y patrimonio, lo ideal sería administrar nuestros ingresos y créditos, así como los riesgos a los que estamos expuestos. Todo lo anterior, considerando nuestras necesidades y preferencias actuales, el ambiente económico en el que vivimos, así como el tener acceso a lo desconocido que pudiera afectarnos en determinado momento. Este Check list lo preparé con la finalidad de que te ayude a identificar algunos de los aspectos relacionados directamente con Tu Seguridad Financiera Personal y puedas evaluar cómo se encuentra hoy tu situación. 1
INSTRUCCIONES Paso 1. Marca tu respuesta para cada pregunta. PREGUNTA SI NO 1 Al término de cada mes, tengo dinero en mi cuenta. 2 Sé cuál es la tasa de impuestos que me deducen de acuerdo al monto de mis ingresos. 3 Utilizo varias cuentas bancarias para diferentes propósitos. 4 Conozco cuáles son los conceptos que puedo deducir de impuestos. 5 Llevo un registro semanal de todos mis ingresos y en qué los gasto. 6 Tengo presente cuál es el monto total de mi deuda. 7 Mis ahorros están a la par de la inflación. 8 Conozco mi calificación en el buró de crédito. 9 Tengo un seguro de vida privado. 10 Sé la cantidad de dinero que le entregarán a mis beneficiarios cuando yo falte. 2
PREGUNTA SI NO 11 Conozco las coberturas incluidas en mi seguro de vida. 12 13 14 15 16 Tengo un seguro privado para cubrir mis gastos médicos mayores. Conozco cuál es el monto que cubre mi póliza para gastos médicos mayores, si ingreso a un hospital. Conozco las coberturas incluidas en mi póliza para gastos médicos mayores. La empresa donde trabajo, me da como prestación, un seguro para gastos médicos mayores; y conozco el monto por el que estoy cubierto en caso de usarlo. La empresa donde trabajo, me da como prestación, un seguro de vida; y conozco el monto que le entregarán a mis beneficiarios en caso de que yo falte. 17 Mis documentos personales están actualizados. 18 Los documentos de mis pertenecías (escrituras de casa o terrenos, facturas de auto maquinaria, etc.) están a mi nombre. 19 Mi familia sabe dónde guardo todos mis documentos, en caso de una emergencia. 20 Cada mes ahorro un porcentaje o un monto específico. 3
21 Elegí la tarjeta de crédito con menor interés. 22 Elegí el crédito hipotecario más conveniente para mí. 23 Cada mes reviso todos mis estados de cuenta (impresos o en mi portal bancario) para verificar los cargos aplicados. 24 Tengo un calendario que me recuerda todas la fechas de pago (tarjeta de crédito, hipoteca, pólizas de seguros, etc.) 25 Mensualmente pago el total del saldo de mis tarjetas de crédito. 26 Mi tarjeta de crédito me ayuda a terminar los gastos del mes. 27 El propósito de mi ahorro, generalmente, es gastarlo en cuanto lo reciba. 28 Cada mes, lo primero que hago es pagarles a todos los que le debo. 29 Planeo mis vacaciones con anticipación. 30 Sé cuánto voy a recibir de pensión cuando me retire. 31 Todos los días como fuera de casa. PREGUNTA SI NO 32 Procuro que mi dieta esté balanceada, porque cuido mi salud. 33 Realizo una actividad deportiva regularmente. 4
PREGUNTA SI NO 34 Practico constantemente actividades que ayudan a mi mente y espíritu para superarme. 35 Me siento tranquil@ porque estoy avanzando en mis metas y proyectos más importantes. Paso 2. Realiza un balance de tus respuestas y enfócate en resolver aquellas que consideres más importantes para ti hoy. Paso 3. Escríbelas en orden de importancia. 1. 2. 3. 4. 5. Paso 4. Respira hondo y adelante por ello.!puedes hacerlo! 5
QUIÉN ES NOHEMI GÓMEZ Permíteme presentarme, mi nombre es Nohemi Gómez, estudié como primera carrera la Licenciatura en Gestión de Negocios y Tecnologías de la Información, en la Facultad de Negocios, de la Universidad La Salle, Ciudad de México. Trabajé muy poco tiempo como parte del personal en algunas empresas, porque en mi primer empleo, me di cuenta que me gusta la libertad de mi tiempo y mi expectativa económica era mayor a lo que me pagaban. Desde el inició de mi vida laboral, he invertido parte de mis ingresos en capacitarme en muchos temas, que me han ayudado a complementar mi formación tanto personal como profesionalmente. Siempre estuve interesada en el área comercial, así que decidí obtener el aprendizaje dentro de un par de empresas de multinivel. En una pequeña escala aprendí a invertir y a perder dinero (con las correspondientes consecuencias financieras que esto me trajo). Conseguí mi objetivo y además me reconocí como emprendedora. Llevo trabajando más de once años como un profesional independiente. En un principio tratando de identificar a qué quería dedicarme?, cuál era mi vocación en la vida? Me permití probar mis habilidades y vendí diferentes productos, preguntándome cada vez es esto a lo que quiero dedicar mi tiempo y mi esfuerzo? En los siguientes años (y después de vivir mi peor crisis financiera), regresé al mundo corporativo, esta vez como parte del área comercial en una administradora de fondos para el retiro, en esa actividad encontré mi verdadera vocación: "ayudar a otros en los temas financieros personales básicos". 6
Al poco tiempo me convertí en socio comercial de Seguros Monterrey New York Life. Me gradué como Agente de Seguros Personales y durante el tiempo que he realizado esta actividad, confirmo nuevamente mi vocación. También quiero comentarte que hace más de diecisiete años estoy en contacto con las enseñanzas del budismo tibetano y también he estudiado otros muchos temas de bienestar y desarrollo personal, lo que me ha dado una perspectiva diferente sobre los temas financieros personales. Es por esto, que he diseñado una sesión de coaching individual, para ayudarte a identificar cuáles pudieran ser los riesgos financieros para ti hoy, además de identificar el mejor plan de seguros, con la intención de que obtengas una seguridad financiera en la etapa más productiva de tu vida. 7
LICENCIA DE USO DE ESTA GUÍA (COPYRIGHT) Esta obra es original de Nohemí Gómez (NohemiGomez.com) y se encuentra registrada en SafeCreative.org (Registro Internacional de la Propiedad Intelectual). Todas las técnicas, estrategias e ideas expresadas en el presente documento están bajo el amparo de los derechos de Copyright, conforme a las leyes internacionales sobre derechos de lapropiedad intelectual. Esta obra no contiene carácter comercial. No tienes los derechos de reventa de estos textos. Según las leyes vigentes queda totalmente prohibido: 1. La distribución de este libro a cambio de una compensación económica. 2. Ofrecer este documento como incentivo para capturar datos personales para una base de datos que no sea propiedad de Nohemí Gómez. 3. Ofrecer este ebook como bono adicional con la compra de otro producto. 4. Ofrecer este documento en un paquete de productos con derechos de reventa, ya sea de forma gratuita o no. 5. La modificación, alteración, transcripción o extracción parcial o total del texto. 6. El uso o divulgación de las ideas y textos de este documento para el uso en blogs, artículos, foros, redes sociales o cualquier otro medio que no sea propiedad de la autora. Por favor, NO imprimas este libro si no es imprescindible para su lectura. Respeta el medio ambiente. 8
RESPONSABILIDAD Y AVISO LEGAL La información contenida en esta guía representa el punto de vista de la autora en el momento de su publicación. Debido a que la aplicación de las técnicas y consejos que se describen aquí pueden variar según las circunstancias y la persona que las ponga en práctica, no existen garantías de éxito aseguradas en su uso. El resultado dependerá de tus propias habilidades profesionales y personales. Sin embargo, mi propósito es que te ayuden a mantener un equilibrio en tus finanzas y en tu vida personal. 9