Subsecretaría de la Pequeña y Mediana Empresa y Desarrollo Regional (SEPYME) Programas Oficiales para el Financiamiento de la Inversión de las PyMEs
Plan de acción de la SEPYME Quiénes pueden acceder? Micro, Pequeñas y Medianas empresas de todo el país y de todos los sectores, definidas de acuerdo al nivel de facturación. Clasificación MiPyME Montos límites de facturación (Disposición 147/2006 y sus modificatorias) Agropecuario Industria y Minería Construcción Comercio Servicios Micro $ 456.000 $ 1.250.000 $ 480.000 $ 1.850.000 $ 467.500 Pequeña $ 3.040.000 $ 7.500.000 $ 3.000.000 $ 11.100.000 $ 3.366.000 Mediana $ 18.240.000 $ 60.000.000 $ 24.000.000 $ 88.800.000 $ 22.440.000
I- Dirección Nacional de Asistencia Financiera Necesidad Problema para las PyMEs Solución propuesta por la SEPYME Crédito bancario a corto y mediano plazo Alta tasa de Interés Bonificación de Tasas 1 Crédito bancario a mediano y largo plazo Escasez de oferta Programa Global de Crédito 2 Créditos para proyectos de inversión e innovación Rigidez Requisitos Criterios de evaluación FONAPYME 3 4 Accesibilidad Falta de garantías SGR
1. Régimen de Bonificación de Tasas Bonificación de Tasas La SEPYME otorga subsidios de tasas de interés permitiendo el acceso a líneas de crédito a un costo más bajo. Las PyMES acceden a este Programa a través de las Entidades Financieras participantes. El cupo es adjudicado mediante proceso de Licitación o a través de Convenios firmados con Provincias.
1. Régimen de Bonificación de Tasas Monto máximo por empresa: Capital de Trabajo $ 300.000 hasta 36 meses Destino de los préstamos Bienes de Capital $ 800.000 hasta 60 meses Proyectos de Inversión $ 1.200.000 hasta 60 meses LÍNEAS DE CRÉDITO VIGENTES Bonificación de Tasas para Capital de Trabajo con Cupos Regionales Convenio con la Provincia de Santa Cruz en el marco de la Línea 400 del BNA. Convenio con el Fondo de Transformación y Crecimiento de la Provincia Mendoza
1. Régimen de Bonificación de Tasas Año Licitaciones y Convenios aprobados, montos totales adjudicados y efectivamente colocados Cantidad de licitaciones y convenios Resultados Período 2004 2007 Monto Adjudicado (en millones de $) (a) Monto Colocado (en millones de $) (b) Colocación (b)/(a) 2004 4 270 226 84% 2005 15 541 405 75% 2006 10 613 424 69% 2007 9 474 154 33% Total 38 1.898 1.210 64% Fuente: Base de datos de la DINAF
2. Programa Global de Crédito La SEPYME otorga financiamiento de largo plazo para proyectos de inversión a tasas de interés bajas. Programa Global de Crédito Los recursos del Programa son recursos provistos Por el BID. El plazo de los préstamos no puede exceder los 10 años. Los fondos son direccionados a las entidades financieras, quienes se comprometen a prestar a las PyMES por el mismo monto al otorgado por la SEPYME.
2. Programa Global de Crédito Bienes de Capital Destino de los préstamos Proyectos de Inversión Construcción de establecimientos productivos y de almacenamiento Características de los préstamos TNA: Fija en pesos, rondará el 12% anual. Monto: Hasta US$ 2.000.000 Plazo: entre 3 y 10 años. Acceso al crédito a través de la Red de Bancos adherida al Programa
2. Programa Global de Crédito Resultados 2007 Fondos BID Fondos IFIs Total Programa $ 600 Mill. = 1.200 créditos $ 600 Mill. = 2.600 créditos $ 1.200 Mill. = 3.800 créditos TNA Plazo Sector Región Tamaño 8,9% 5,1 años 41% Agropecuario 23% Industrial 14% Comercios 35% Bs. As. 22% Sta. Fe 12% Córdoba 70% Micro y Pequeñas
3. FONAPYME Línea multisectorial de financiamiento que privilegia los proyectos de alto impacto en la generación de Empleo y el desarrollo regional, a fin de corregir asimetrías en el desarrollo de cada provincia. FONAPYME Pueden participar aquellas empresas que acrediten una antigüedad igual o superior a 2 años y que desarrollen actividades como: - Manufactureras - Transformadoras de productos industriales - Prestadoras de servicios industriales - Agropecuarias - Sector construcción
3. FONAPYME Bienes de Capital Destino de los préstamos Construcción e Instalaciones Consultoría y servicios Profesionales Materias Primas para Ensayos Otros Recursos Características de los préstamos TNA: 50% de la Tasa de Cartera General del BNA. Monto: Superior a $50.000 e inferior a $500.0000. Plazo: Hasta 5 años. Se financia hasta el 70% del proyecto.
3. FONAPYME Fonapyme Empresarial 2 Convocatorias Vigentes Empresas industriales, prestadoras de servicios industriales, construcción y agropecuarias 2º Fecha de cierre: 31 de octubre de 2008 Monto de la convocatoria: $40.000.000 Fonapyme Tursimo 2008 Empresas del sector privado proveedoras de servicios turísticos). Fecha de cierre: 28 de noviembre de 2008 Monto de la convocatoria: $10.000.000
3. FONAPYME Resultados FONAPYME 235 49% 39,2 $11,4 Mill. Proyectos Aprobados en total Al sector Industrial Días lleva la evaluación de los proyectos Otorgados en el 2008
4. Sociedad de Garantía Recíproca Sociedades comerciales cuyo objeto es facilitar el acceso al crédito de las MiPyMEs, a través de garantías ofrecidas por los socios protectores o aportantes. SGR Este instrumento permite a las MiPyMEs garantizar cualquier tipo de compromisos u obligaciones financieras. Beneficios asociados 1) Para los Socios Protectores: Deducción del 100% de los aportes de capital y al Fondo de Riesgo en el resultado impositivo para la determinación del Impuesto a las Ganancias; Puede obtenerse una renta de los activos que constituyen el Fondo de Riesgo; 2) Para los Socios Participes: reducción del costo financiero.
4. Sociedad de Garantía Recíproca 120 Socios Partícipes Requisitos para integrarlas Mínimo 3 Socios Protectores Capital Mínimo de $240.000 Fondo de Riesgo aportado por socios protectores
4. Sociedad de Garantía Recíproca Las SGRs en números 24 414 10.220 $ 650 Mill. 24.000 SGRs autorizadas Socios Protectores PyMES Beneficiadas Fondo de Riesgo Garantías Otorgadas ($1.470 Mill)
Más información en: www.sepyme.gov.ar
Nota: El material del Seminario podrá consultarse en el web-site de ABA (www.aba-argentina.com)