Productos y servicios

Transcripción

1 2 Productos y servicios

2 2 Propuesta de valor - Carta de Transparencia 1 Soluciones de Financiamiento

3 Credinegocio Este es un crédito diseñado para que su negocio crezca. Está dirigido a emprendedores o empresarios urbanos y rurales, de comercio, servicios o producción. Lo que financiamos: Capital de Trabajo Compra Maquinaria y Equipos Mejoras y/o Reparaciones locativas para la Producción Vehículos Productivos Mejoras de Vivienda Compra de Muebles y Enseres Productivos Financiación de Seguros Personales y/o Generales Libre Destino Monto hasta 120 SMMLV Plazo hasta 60 meses

4 Crediagro: Este es un crédito diseñado para que prospere su unidad productiva agropecuaria o agroindustrial. Lo que financiamos: Producción Agrícola Producción Pecuaria Sostenimiento Plantación y Mantenimiento Compra de Animales Adquisición de Maquinaria y Equipo Adecuación de Tierras Infraestructura para la Producción Primaria Mejoramiento de Vivienda Rural Financiación de Seguros personales, generales y/o agrícolas. Adaptaciones a cambios climáticos Libre Destino 4 Monto hasta 120 SMMLV Plazo hasta 60 meses Propuesta de valor - Carta de Transparencia

5 Credioportuno Este crédito fue creado para atender necesidades inmediatas de liquidez o temporadas comerciales del año. Lo otorgamos a clientes vinculados por primera vez que han pagado más del 50% de su crédito vigente, y tienen excelentes calificaciones en la puntualidad de sus pagos. Los clientes que adquieren un segundo crédito lo podrán solicitar después de haber pagado su primera cuota. Monto máximo 3 SMMLV Plazo 2 meses con única cuota Propuesta de valor - Carta de Transparencia 5

6 1.1 Condiciones generales del Crédito RESPALDARÁN EL CRÉDITO CON FIRMA PATRIMONIO O BIENES CAPACIDAD DE PAGO TITULAR CÓNYUGUE CODEUDOR GARANTÍAS DE CRÉDITO El pago de las cuotas de su crédito es responsabilidad suya, de su cónyuge, y en caso de que sea necesario, de su codeudor. Ellos respaldan su deuda con sus firmas y su patrimonio o bienes. Usted recibe su plan de pagos en el momento del desembolso, allí encuentra todos los costos de su crédito y la fecha exacta en la que debe hacer su pago mensual. Si su fecha cae un día domingo o festivo, debe pagar su cuota el día hábil anterior. 6 Propuesta de valor - Carta de Transparencia

7 Los beneficios de pagar a tiempo Usted puede calificar para la renovación de un crédito más grande en monto, y con un plazo de pago más largo. Usted puede tener acceso a productos adicionales (otros créditos) las veces que necesite. Usted mantendrá un buen historial en las centrales de información. Pagos anticipados parciales o totales del crédito Usted puede pagar anticipadamente la totalidad de su crédito, si lo desea, y no tendrá que pagar sanciones o penalizaciones por pronto pago. Si desea pagar su crédito de forma anticipada debe solicitar su liquidación en los canales de atención al cliente, indicando la fecha en la cual hará su pago total. Esta liquidación contiene: El saldo a capital Los intereses causados hasta la fecha de su pago Las comisiones y honorarios de acuerdo con la anualidad en la que se encuentra el crédito. El Seguro deudor y Seguros voluntarios si aplica. Recuerde que podrá pagar el valor de la liquidación en cualquiera de los canales de pago que tenemos disponibles para nuestros clientes. Comisiones y Honorarios según ley MIPYME Con el fin de promover las actividades de microcrédito, la Ley 590 de 2000, en su artículo 39, y la Resolución 01 del 7 de marzo del 2007 del Consejo Superior de la Microempresa, autorizan a las organizaciones financieras y especializadas en crédito microempresarial, a cobrar honorarios y comisiones de acuerdo con las siguientes tarifas: Propuesta de valor - Carta de Transparencia 7

8 Pagando a tiempo Usted puede calificar para la renovación de un crédito mayor en monto y en plazo ó tener acceso a productos adicionales como créditos paralelos o credioportunos las veces que necesite. Para créditos inferiores a cuatro (4) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), la tarifa no podrá superar el 7.5% anual, sobre el saldo del crédito. Para créditos iguales o superiores a cuatro (4) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), la tarifa no podrá superar el 4.5% anual, sobre el saldo del crédito. Estos valores se pueden cobrar en el momento del desembolso, o diferidos en la duración del crédito, a la tasa periódica equivalente. En Crezcamos queremos ser su mejor opción en el mercado, por eso, en el momento del desembolso usted recibe su dinero completo ya que NO LE DESCONTAMOS estas tarifas, y por lo tanto, usted puede pagar en cómodas cuotas mensuales que se ajustan a sus posibilidades. Nota: Los honorarios cubren el valor del acompañamiento técnico especializado en finanzas y las visitas para verificar la actividad comercial de los clientes. Las comisiones cubren los estudios del historial crediticio, la comprobación de las referencias de los codeudores y la cobranza especializada de las cuotas. 8 Propuesta de valor - Carta de Transparencia

9 1.2 Ahora hablemos del documento que respalda su deuda: El pagaré Qué es un Pagaré? Es un documento que demuestra la existencia de una deuda, indica su valor y exige el cumplimiento del pago de la cantidad de dinero que se debe a Crezcamos. Esto es lo que usted, como cliente, debe comprender de las cláusulas (Requisitos o condiciones del pagaré) Cláusula Cuarta: Los Gastos y Honorarios son los honorarios del abogado, el 20% del capital adeudado que deberá ser asumido por las personas que firman el pagaré, por los esfuerzos de cobro que se deban hacer para recuperar el dinero prestado. A esto se suman los gastos que se generen durante este proceso de cobro como: pólizas judiciales, gastos notariales, aranceles, emplazamientos, curadores, servicio de correo y diligencias de secuestro, entre otros. Cláusula Octava: Los Pagos al Acreedor son el dinero que deben pagar las personas que firman el pagaré a Crezcamos y están distribuidos así: Comisiones y honorarios ley Mipyme: Valor de los costos relacionados con las operaciones de microcrédito. Seguros: Valores pagados por la empresa relacionados con seguros de créditos activos (seguro obligatorio deudores y voluntarios). Intereses de mora: Son los intereses, que por ley, debe pagar el deudor por el atraso en el pago de su cuota. Para estos intereses es aplicada la tasa máxima legal permitida por la Superintendencia Financiera, para la modalidad de Microcrédito. Propuesta de valor - Carta de Transparencia 9

10 Intereses corrientes: Son los intereses de un crédito durante el plazo que tiene el deudor para pagarlo, a los que se aplica la tasa pactada al momento del desembolso. Gastos legales: Todos los gastos generados en el proceso de cobro jurídico. Capital: Valor aprobado y desembolsado a la fecha de la firma del pagaré. Cláusula novena: Aceleración del Plazo, o cláusula aceleratoria, es la que establece que Crezcamos puede dar por vencido el plazo para el pago de la deuda, anticipadamente, y exigir de manera inmediata el saldo pendiente. 10 Propuesta de valor - Carta de Transparencia

11 Crezcamos estará autorizada a solicitar el pago de la deuda, antes de la fecha pactada, en los siguientes casos: 1. Cuando el cliente incompla los compromisos pactados con Crezcamos. 2. Si los bienes dejados como garantía del crédito están siendo procesados jurídicamente para un embargo. 3. Cuando detecte cambios negativos en la situación financiera, jurídica o económica del cliente. 4. Cuando el cliente sea incluido en las listas para el control de lavado de activos, administradas por cualquier autoridad nacional o extranjera, como la Oficina de Control de Activos en el Exterior (OFAC) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos de América. 5. Si no acepta tomar el seguro obligatorio de protección de la deuda, o no relaciona el pago o reembolso de esta póliza. 6. Si el cliente suministra información o documentación falsa o inexacta a Crezcamos. 7. Si alguno de los obligados al pago del crédito fallece, o incurre en inhabilidad o incapacidad total y permanente y no está cubierto por la póliza del seguro deudor. Cláusula décimo cuarta: Relacionada con el Reporte y Consulta en Centrales de Información Financiera. Quienes firman el pagaré están de acuerdo con que Crezcamos divulgue la información positiva y/o negativa a las centrales de información financiera, con relación a su comportamiento de pago del crédito. Esta información podrá permanecer en las bases de datos de dichas entidades, durante el tiempo que establece la ley, según el momento y las condiciones en que sean pagadas las obligaciones. Propuesta de valor - Carta de Transparencia 11

12 1.3 Garantía Prendaria Es un documento que constituye un contrato de prenda o garantía, mediante el cual el deudor pone a disposición del acreedor (Crezcamos) un bien mueble (electrodomésticos, vehículos, maquinaria, etc) como garantía del pago de las obligaciones financieras adquiridas. 12 Propuesta de valor - Carta de Transparencia

13 1.4 Centrales de Información Financiera En Crezcamos le informamos al deudor moroso, que será reportado a las Centrales de Información Financiera, antes de hacer el reporte. Esto lo establece la Ley 1266 de 2008 y la normatividad vigente. Cuando se ha verificado el incumplimiento del pago, debe usted saber que de acuerdo con la ley, las Centrales de Información Financiera mantendrán un reporte actualizado, hasta que sea haya pagado la obligación. Cuando el deudor se ponga al día con las cuotas vencidas, Crezcamos le informa a la Central de Información Financiera el pago hecho. Es importante saber que el reporte permanecerá en las centrales por el doble de tiempo que se haya retrasado el pago (mantenido la mora), si no excede dos años. Si el retraso es mayor a dos años, el reporte permanecerá por un periodo de máximo cuatro años. La responsabilidad de la permanencia de información, positiva o negativa que reposa en las centrales, recae sólo sobre estas organizaciones de información financiera, que administran el histórico de información de una persona. Propuesta de valor - Carta de Transparencia 13

14 2. Soluciones de Protección 14 Propuesta de valor - Carta de Transparencia

15 2.2 Seguro de Vida Deudor Es el seguro que ampara la deuda del titular del crédito. Las coberturas son: Fallecimiento por cualquier causa: Ampara contra el riesgo de muerte a cada uno de los miembros del grupo asegurado. Incluye homicidio y suicidio desde el primer día de vigencia del seguro, y SIDA diagnosticado dentro de la vigencia de la póliza. La edad mínima para ingresar a esta cobertura es de 18 años y la máxima 85 años días. La permanencia debe ser hasta la cancelación de la deuda o cuando el asegurado deje de pertenecer a Crezcamos. Incapacidad total y permanente (ITP): La causa de la incapacidad, total o permanente, debe ocurrir dentro de la vigencia de la póliza. La pérdida de capacidad laboral debe ser igual o superior al 50% y debe ser emitida por la Junta Regional de Invalidez. La edad mínima para ingresar a esta cobertura es de 18 años y la máxima 65 años. La permanencia debe ser hasta los 65 años +364 días, o el pago total de la deuda, lo que ocurra primero. Valor asegurado: Saldo total del crédito. Propuesta de valor - Carta de Transparencia 15

16 2.2 Seguro de Vida Valor asegurado: Protege a nuestros clientes en caso de que ocurran sucesos que atenten contra la vida, integridad corporal o salud del asegurado. Crezcamos brinda la posibilidad de que, no sólo se aseguren los titulares de crédito, sino también los cónyuges, deudor solidario y codeudores. Para adquirir este seguro el asegurado debe: Ser menor de 65 años No padecer, ni haber padecido de enfermedades crónicas o degenerativas. No sobrepasar más de 40 kilos su peso recomendado por el médico. Las coberturas son: Fallecimiento por cualquier causa: Ampara el homicidio, suicidio y terrorismo ocurrido durante la vigencia de la póliza. 16 Propuesta de valor - Carta de Transparencia Fallecimiento accidental y beneficios por desmembración: Ampara la muerte o lesiones corporales causadas por un

17 accidente, que ocurran al instante o hasta noventa (90) días después del hecho. Auxilio Exequial: Valor asegurada para cubrir los gastos funerarios. Incapacidad total y permanente (ITP): El evento generador de la Incapacidad Total o Permanente debe darse dentro de la vigencia de la póliza. El porcentaje de la pérdida de la capacidad laboral debe ser igual o mayor al 65% y debe ser emitida por la Junta Regional de Invalidez. Enfermedades Graves: Ampara cuando han pasado noventa (90) días desde el inicio de la vigencia del seguro. Cubre cáncer*, accidentes cerebro-vasculares, insuficiencia renal, cirugía arterio-coronaria, esclerosis múltiple, trasplante de órganos, gran quemado. Renta mensual para gastos del hogar por fallecimiento o ITP: Se pagará renta mensual para suplir las necesidades básicas de la canasta familiar. Renta, calificación de invalidez: Renta utilizada para auxiliar los gastos para la calificación de la Junta Regional de Invalidez, si persiste por un periodo continuo no menor a 150 días. Incapacidad total temporal (ITT):El evento generador de la incapacidad total temporal debe darse dentro de la vigencia de la póliza. La incapacidad médica debe ser igual o superior a 15 días y menor a 180 días (6 meses). Valor asegurado: seleccionado. Depende del plan *Ver exclusiones en el condicionado de la póliza Propuesta de valor - Carta de Transparencia 17

18 2.3 Seguro de Hogar y Microempresa Este seguro protege la vivienda, muebles y enseres de nuestros clientes en caso de que ocurra un hecho imprevisto, y protege el negocio de nuestros clientes ante las posibles pérdidas e interrupciones de actividades que generaría un siniestro. Aspectos importantes para adquirir el seguro Hogar y Microempresa: Ser titular, deudor solidario, cónyuge o codeudor. En caso de que el negocio de nuestro cliente esté dentro de su mismo hogar, el cliente podrá adquirir un sólo seguro. Estos seguros reponen el valor de las pérdidas y hasta el valor asegurado. No se aseguran construcciones en bareque, paja, guadua o madera. 18 Propuesta de valor - Carta de Transparencia

19 protege la vivienda, muebles y enseres de nuestros clientes en caso de la ocurrencia de un hecho imprevisto Las coberturas son: Daños materiales: Ocasionados por incendio, rayo directo, explosión, vientos fuertes, granizo, daños por agua, anegación, deslizamiento, avalancha, impacto de vehículos, caída de aeronaves, terremoto, temblor, erupción volcánica, maremoto, tsunami, huelga, motín, asonada, conmoción civil y actos malintencionados de terceros. Hurto Calificado: Ampara el hurto calificado y daños ocasionados a los bienes asegurados o al edificio que los contenga como consecuencia de una tentativa de hurto calificado. Pérdidas consecuenciales: Seguro de Hogar: Pérdidas de alquileres y alojamiento temporal. Seguro de Microempresa: Interrupción de actividades y renta mensual para la cuota del microcrédito. Importante: El periodo de indemnización es hasta por 90 días. Se amparan máximo dos hechos por la vigencia del seguro. Aplica si el negocio debe cerrarse por más de 5 días contados a partir de la fecha del siniestro (Microempresa). Valor asegurado: Depende del plan seleccionado. Propuesta de valor - Carta de Transparencia 19

20 2.4 Seguro Agrícola Pensando en proteger la fuente de ingreso de nuestros agricultores, le ofrecemos este seguro para que usted y su familia tengan tranquilidad los daños ocasionados por cualquier efecto de los cambios climáticos, además, Crezcamos y Mapfre le ofrecen la gran oportunidad de adquirir este seguro con el apoyo del Gobierno nacional.. Eventos climáticos con cobertura: Inundación Avalancha Vientos fuertes Heladas Deslizamientos Sequía Exceso de lluvia Granizo Valor Asegurado: Se aseguran los costos de producción de cada cultivo para el mantenimiento y sostenimiento del mismo, siempre y cuando hayan plantas al momento de tomar la póliza. Para cultivos transitorios sólo se tendrán cuenta las inversiones desde la preparación de tierra hasta la cosecha. La prima se calculará según los costos de producción y tipo de cultivo que se quiera asegurar. IMPORTANTE: Recuerde estar al día en sus pagos. Atrasarse más de 60 días en el pago de su crédito, genera que cualquiera de los seguros antes mencionadas sea revocado por la aseguradora. 20 Propuesta de valor - Carta de Transparencia

21 2.4 Seguro obligatorio para accidentes de tránsito - SOAT Garantiza los recursos necesarios de todas las personas que resulten lesionadas, afectadas o muertas como consecuencia de un accidente de tránsito, ocurrido en el territorio nacional. Las coberturas son: Gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios. Incapacidad permanente. Muerte y gastos funerarios. Gastos de transporte y movilización de víctimas. Los montos de la financiación de este seguro dependen de las tarifas vigentes para la expedición del SOAT relacionados con las características del vehículo motor. Nota: Cualquier persona que desee comprar el SOAT sin financiamiento puede hacerlo pagando en efectivo en nuestras oficinas Crezcamos. Financiamiento Plazo mínimo 3 meses Plazo máximo 12 meses Propuesta de valor - Carta de Transparencia 21

22 22 3. Soluciones de Transacción Propuesta de valor - Carta de Transparencia

23 En nuestras oficinas Crezcamos, nuestros clientes, o cualquier persona, pueden realizar las siguientes transacciones: Pago de cuotas de créditos Crezcamos a nivel nacional. Desembolso de Créditos Crezcamos: Los desembolsos de los créditos que se efectúen se podrán realizar en cheque o en efectivo, según lo solicite el cliente. Giros nacionales: Servicio para clientes y usuarios mediante el que se puede enviar y recibir dinero, en el territorio nacional, a través de una red postal. Recarga de Celulares: Solución que permite al cliente y usuario hacer recargas a su celular, de cualquier operador. Otros Pagos: Nuestros clientes y usuarios pueden realizar, en nuestras oficinas, pagos como: telefonía celular (excepto operador UFF), servicios públicos (depende del convenio de cada región), ventas por catálogo, televisión por cable, Internet de Directv y otros. Propuesta de valor - Carta de Transparencia 23

24 HABLEMOS :