Preguntas Frecuentes. Centro Hipotecario Agosto 2016

Transcripción

1 Preguntas Frecuentes Centro Hipotecario Agosto 2016

2 FAQ - Preguntas Frecuentes PRODUCTO CREDITO IMPUESTOS Y BENEFICIOS TRIBUTARIOS PROCESO

3 PRODUCTO Cuál es el monto máximo a solicitar o a financiar? El monto máximo de financiamiento corresponde al 80% del menor valor entre el precio de Compraventa y el valor de la tasación; para propiedades (Casas o Departamentos) Cuál es el monto mínimo de crédito que se puede otorgar? El monto mínimo de financiamiento que otorga el Banco es de UF1000. Puedo tener más de un crédito Hipotecario? Sí; siempre y cuando poseas la capacidad de endeudamiento Qué gastos operacionales debo tener presente a la hora de solicitar un crédito Hipotecario? Los gastos derivados de la contratación de un crédito son: Tasación Estudio de Títulos Confección de Borrador de Escritura Gastos Notariales Impuesto al Crédito Inscripción en Conservador de Bienes Raíces respectivo (Inscripción de Dominio y de Hipoteca) Todos estos gastos son pagados por el cliente.

4 PRODUCTO Cómo se fija tasa final de un crédito Hipotecario? Es la tasa que se encuentra vigente a la fecha de la escrituración. Por lo tanto, podría variar respecto a la tasa de la simulación. Tengo un crédito con Tasa Mixta. Cuándo viene el cambio? Dependerá de los años en que se encuentre pactado el cambio de tasa fija a tasa mixta. Cuántos meses de gracia puedo solicitar en el crédito? Se pueden solicitar entre 2 y 6 meses de gracia (1 mes no se puede) Los créditos otorgados para Departamentos de Inversión pueden tener destino Vivienda? No; deben tener como destino FFGG (Fines Generales)

5 PRODUCTO Qué significa CAE y Costo Total? La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador que permite la comparación entre las distintas alternativas que ofrecen los proveedores de productos o servicios financieros. El Costo Total del Crédito (CTC) representa lo que usted terminará pagando por el crédito que está solicitando. Este indicador le señala, en dinero, la cantidad final que usted pagará por el crédito. Puedo realizar prepagos parciales o totales a mi Crédito Hipotecario? Sí, el prepago se puede realizar en cualquier momento del crédito, cancelando como mínimo el equivalente al 10% del saldo de la deuda. Al prepagar, se reduce el valor del Dividendo y el plazo del Crédito? Al realizar un prepago parcial, solo se reduce el monto del Dividendo, no modificándose ni el plazo ni la tasa.

6 PRODUCTO Cuándo cancelo mi primer Dividendo? El primer dividendo se cancela el mes subsiguiente a la firma de la escritura, salvo en aquellos casos en que exista periodo de gracia. Dad Por qué el primer Dividendo es más alto que los siguientes? Es mayor a los otros debido a que contempla la prima acumulada de los seguros desde la fecha de la escritura. De qué se compone el dividendo? El Dividendo se compone de: Amortización de Capital; Interés mensual y Seguros Contratados. Cuándo vence mi Dividendo? Los Dividendos vencen el primer día 10 de cada mes.

7 PRODUCTO Cuáles son los seguros asociados a un Crédito Hipotecario? Los seguros obligatorios son: o o Seguro Desgravamen: Cubre el saldo insoluto de la deuda del crédito ante muerte natural o accidental del asegurado. Seguro Incendio Sismo: Cubre la pérdida total o parcial del inmueble; cubre el valor o monto asegurado que se indica en la tasación de la propiedad (Excluye el valor del terreno) o El seguro de Incendio-Sismo licitado actualmente corresponde a la Cía. RSA y tiene vigencia hasta el 31/07/2018. o El certificado de cobertura para un cliente en particular debe ser solicitado directamente a la CIA. de seguros. Volver

8 IMPUESTO Y BENEFICIOS TRIBUTARIOS Qué es el Impuesto de Timbres y Estampillas? Corresponde al impuesto que se debe cancelar por las operaciones crediticias que efectúa un cliente. Para qué sirve el Certificado ? El certificado lo emiten las instituciones financieras para acreditar que se pagó el Impuesto de timbres y Estampillas por un crédito y exime del pago de dicho impuesto, al nuevo crédito que refinancie el anterior.

9 IMPUESTO Y BENEFICIOS TRIBUTARIOS Qué es el Beneficio del Art. 55 bis? Este artículo permite rebajar de la renta bruta imponible anual; los intereses efectivamente pagados en los créditos con garantía hipotecaria destinados a adquirir o construir una vivienda, o refinanciamientos de este mismo tipo de créditos. Para los clientes que adquieren en forma conjunta se debe indicar en la escritura cuál de los dos comuneros toma el Beneficio y esto queda reflejado en una cláusula de la escritura. Para ello, el banco informa al SII, los intereses cancelados anualmente por cada cliente con crédito Hipotecario para la vivienda y esto se refleja en la declaración anual de renta que realizan los clientes. Qué significa que una propiedad sea DFL2? Que una propiedad esté acogida al DFL 2 del año 1959, significa que tienen menos de 140 metros cuadrados de superficie útil. Los beneficios tributarios para las viviendas DFL 2, son bastante interesantes y serán diferentes, dependiendo si la propiedad es nueva o usada.

10 IMPUESTO Y BENEFICIOS TRIBUTARIOS Cuáles son los Beneficios de comprar una casa DLF2? Este tipo de propiedades tienen como beneficio que al financiar la compra de una de ellas con crédito Hipotecario, el impuesto asociado al crédito será de un 0.2% (Considerando que la propiedad no tiene más de dos años desde la fecha de la Recepción Municipal) Los beneficios tributarios aplicable sólo a las viviendas nuevas, son principalmente las siguientes: a) Rebaja del 50% al arancel del Conservador de Bienes Raíces; b) Rebaja del 50% de la tasa del Impuesto de Timbres y Estampillas; c) Exención del impuesto a la herencia y donaciones. Los beneficios tributarios aplicables a las propiedades nuevas y usadas, son principalmente las siguientes: a) Ingresos por la explotación del bien raíz, tales como el arriendo, quedan exentos de impuestos; b) Rebaja del 50% en el pago de las contribuciones. Volver

11 OTORGUE DE CRÉDITO Se puede complementar Renta? Sí; el Banco da la posibilidad de complementar renta con el cónyuge. Qué es el Aval o Codeudor Solidario? Corresponde a un tercero que garantiza el pago de un crédito Hipotecario; obligándose al cumplimiento de la obligación en los mismos términos que el deudor principal. Volver

12 PROCESO Qué papeles hay que firmar para formalizar un crédito Hipotecario? Se debe firmar el Set de Crédito Hipotecario que se encuentra en la Intranet del Banco, que compone documentos relativos al deudor y cliente y relativos a la propiedad a garantizar Cuál es la vigencia de una escritura post firma? El repertorio de una escritura tiene una vigencia de 60 días; desde la firma de una de las partes. Luego de ese plazo se anula el repertorio y la escritura debe realizarse nuevamente (considerando todos los gastos asociados) La escritura puede ir a nombre de varias personas? Sí; cuando la propiedad se compra con otra persona está queda como co-propietario. Qué es el Mandatario Judicial? Es la persona designada por el solicitante del crédito, que puede ser notificada en representación del deudor, si este no es habido, produciendo un emplazamiento legalmente válido.

13 PROCESO Cuándo se paga una operación Hipotecaria? Todas las operaciones de Santiago se pagan una vez inscrita la Hipoteca a favor del Banco; las de regiones una vez que llega la copia de la escritura más el Certificado de Hipotecas y más el informe final enviado por el abogado de regiones. Cuándo se despacha la copia de la escritura al cliente? Una vez realizado el informe final de la garantía se procede a despachar la copia de la escritura, por correo certificado al cliente. Volver