La nueva Hipoteca Abierta con Interés Combinado permite protegerse ante subidas de tipo de interés

Transcripción

1 Con nuevas ventajas como el periodo de espera o la elección de cuota La nueva Hipoteca Abierta con Interés Combinado permite protegerse ante subidas de tipo de interés Esta nueva modalidad es pionera en el mercado y permitirá a los clientes disfrutar de las ventajas del tipo variable pero con la seguridad del fijo ya que les permite escoger qué porcentaje de fijo y variable desean para su hipoteca. Además, la entidad ha sumado todavía más opciones de personalización a su Hipoteca Abierta para que cada cliente pueda adaptarlas en función de sus necesidades y del mercado. El nuevo periodo de espera que ofrece la Hipoteca Abierta permitirá a los clientes estar sin pagar ni capital ni intereses hasta un máximo de 12 meses, para afrontar cualquier imprevisto con tranquilidad. Para conseguir una cuota reducida, los clientes podrán optar entre una cuota constante o creciente, o por dejar hasta un 30% del capital de la primera disposición para amortizar a su vencimiento. 1. Financiación permanente para otros fines Hipoteca Abierta 7 ventajas reunidas en un mismo producto El titular puede disponer de nuevo de parte del dinero que haya amortizado o del que aún no haya dispuesto, y utilizarlo para lo que más le convenga, y con un interés más bajo que el de los préstamos personales tradicionales 2. Elección de cuota El cliente puede optar entre una cuota constante o creciente 3. Flexibilidad de cuotas A lo largo de la vida del crédito, permite cambiar el importe de las cuotas mensuales a conveniencia del titular: rebajándolas, y por tanto alargando el plazo de amortización, o aumentándolas y disminuyendo éste 4. Aplazamiento de hasta un 30% del capital para el vencimiento Para conseguir una cuota reducida, durante toda la vida de la operación, el cliente puede aplazar hasta un 30% del capital de la primera disposición para amortizar a su vencimiento 5. Carencia flexible Hasta 3 años, que pueden utilizarse en el momento que el cliente determine, donde sólo se pagan intereses 6. Periodo de espera Permite a los clientes estar sin pagar ni capital ni intereses hasta un máximo de 12 meses 7. Posibilidad de contratar el Seviam Plus Seguro de desempleo que paga las cuotas de la hipoteca en caso de que el cliente se quede en paro. Gabinete de Prensa la Caixa Av. Diagonal, BARCELONA Tel: / Fax: prensa@lacaixa.es

2 Madrid, 14 de febrero de La Caixa ha incorporado una nueva modalidad de hipoteca pionera en el mercado español: la nueva Hipoteca Abierta con Interés Combinado, que ofrece a los clientes la posibilidad de protegerse ante la expectativa de subidas de tipo de interés combinando el interés variable y el interés fijo. De esta manera, los clientes disfrutan de un tipo ponderado resultado de aplicar el porcentaje que ellos decidan de interés fijo y el restante a tipo variable (por ejemplo, 30% fijo y 70% variable). Esta modalidad está pensada para aquellos que quieran seguir la tendencia del mercado pero sin exponerse al cien por cien a su evolución. La Caixa también ha ampliado las prestaciones de su Hipoteca Abierta con la incorporación de nuevas características que persiguen adaptarse, aún más, a las necesidades de los clientes, permitiéndoles determinar el tipo de cuota que desea, ajustar su importe, y en caso necesario, aplazar su pago. Estas novedades, junto con sus habituales características diferenciales (revolving, flexibilidad de cuotas, carencia flexible y seguro de desempleo) consolidan a la Hipoteca Abierta de la Caixa como la más completa y versátil del mercado para afrontar cualquier imprevisto con total tranquilidad. Periodo de espera sin pagar ni capital ni intereses Con el objetivo de poder afrontar cualquier imprevisto con toda tranquilidad, el nuevo periodo de espera de la Hipoteca Abierta permitirá a los clientes estar sin pagar ni capital ni intereses hasta un máximo de 12 meses. Para conseguir una cuota reducida, al inicio o durante toda la vida de la operación, los clientes también podrán optar, a partir de ahora, entre una cuota constante o creciente, o por dejar hasta un 30% del capital de la primera disposición para amortizar a su vencimiento. Isidro Fainé: Tenemos la mejor y más completa hipoteca del mercado Todas estas novedades se enmarcan en la estrategia de innovación y servicio de la Caixa, que apuesta por introducir valores diferenciales en su gama de productos para conseguir adaptarse y avanzarse- a las distintas necesidades de los clientes, proporcionado seguridad, flexibilidad y comodidad. En este sentido, el director general de la Caixa, Isidro Fainé, ha destacado que el servicio personalizado y próximo que ofrecemos a nuestros 9,6

3 millones de clientes en nuestras más de oficinas es lo que nos permite tener muy presente sus necesidades actuales y futuras, y avanzarnos con soluciones innovadoras, efectivas y que realmente aporten un valor diferencial, como el de nuestra Hipoteca Abierta, sin duda, la mejor y más completa del mercado. La Caixa, una amplia oferta de productos hipotecarios La Caixa cuenta con una extensa oferta de productos hipotecarios (a tipo fijo, variable, mixto, flexible, combinado, con revolving, con cuota fija, seguro de desempleo, etc.), con el objetivo de ofrecer a cada cliente el producto hipotecario más adecuado a sus necesidades, proporcionado seguridad, flexibilidad y comodidad. Con la mejora de su oferta de Hipoteca Abierta, la Caixa refuerza su liderazgo en el mercado hipotecario, en el que cuenta con una cuota del 10,9%. Actualmente, la Caixa financia la adquisición de su vivienda a más de familias españolas. La cartera crediticia con garantía hipotecaria alcanzó en el 2005 los millones de euros, un 25,8% más que en el año anterior. Anexos: - Modalidades Hipoteca Abierta - Notas sobre la situación del mercado inmobiliario español (Servicio de Estudios de la Caixa )

4 Hipoteca Abierta Una amplia variedad de modalidades con siete prestaciones diferenciales Dentro de la extensa oferta de productos hipotecarios de la Caixa, destaca la Hipoteca Abierta, la primera hipoteca con revolving (crédito redisponible) del mercado, lanzada en 1993, que aporta una gran versatilidad y calidad como producto financiero. Esta hipoteca se distingue porque es la única hipoteca del mercado que reúne en un mismo producto siete prestaciones con un alto valor añadido: 1. Financiación para otros fines: el titular puede disponer de nuevo del dinero que haya amortizado o del que aún no haya dispuesto, y utilizarlo para lo que más le convenga (comprar un coche, cambiar los muebles, realizar un viaje, etc.), y con un tipo de interés sensiblemente inferior a los tipos utilizados en la financiación de bienes de consumo. De esta manera, el titular dispone de financiación permanente para cualquier necesidad. 2. Un largo periodo de carencia de hasta 3 años, donde sólo se pagan intereses y que el cliente puede distribuir, como mejor le convenga, entre todas las disposiciones y durante el periodo de interés variable. 3. Cuotas flexibles: a lo largo de la vida del crédito, se puede cambiar el importe de las cuotas mensuales a conveniencia del titular. Rebajándolas, y por tanto alargando el plazo de amortización, o aumentándolas y disminuyendo éste. 4. Un periodo de espera que permite a los clientes estar sin pagar ni capital ni intereses hasta un máximo de 12 meses. 5. Elección de cuota: el cliente puede optar entre una cuota constante o creciente. 6. Para conseguir una cuota reducida, durante toda la vida de la operación, el cliente puede también aplazar hasta un 30% del capital de la primera disposición para amortizar a su vencimiento. 7. Posibilidad de contratar el Seviam Plus: seguro de desempleo que paga las cuotas de la hipoteca en caso de que el cliente se quede en paro o en caso de incapacidad temporal si el cliente es un autónomo.

5 Modalidades de Hipoteca Abierta Hipoteca Abierta con interés variable Importe máximo: hasta el 80% del valor de la tasación Tipo de interés nominal: 3,70% Índice de referencia: Euribor o IRPH cajas + diferencial negociable primera semestral. Resto anual Comisión de apertura de disposición: 1 % Comisión de cancelación: 1 % (Total y parcial) hasta 36 meses a distribuir a lo largo de la vida de la operación Hipoteca Abierta con interés mixto La Hipoteca Abierta con interés mixto reúne iguales características que una Hipoteca Abierta con interés variable, pero con un tipo de interés fijo los primeros años. Es el único crédito revolving del mercado con un interés mixto. Importe máximo: hasta el 80% del valor de la tasación. Tipo de interés nominal: 4,45% (3 años) 4,60% (5 años) Fijo 4,80% (10 años) 5,00% (15 años) 5,10% (20 años) Interés nominal sucesivo: Euribor o IRPH cajas + diferencial negociable anual o semestral Plazo mínimo: 20 años para la primera disposición Comisión de apertura de disposición: 1% Comisión de cancelación: 1% (Total y parcial) hasta 36 meses a distribuir durante el periodo de interés variable, posterior a los 3, 5,10, 15 o 20 años iniciales

6 Hipoteca Abierta Fija Importe máximo: hasta el 80% del valor de la tasación. Tipo de interés nominal: 5,15% Comisión de apertura de disposición: 1% Comisión de cancelación: 2,5% (Total y parcial) Hipoteca Abierta con interés combinado Importe máximo: hasta el 80% del valor de la tasación Tipo de interés nominal: Combinación de interés fijo y variable: Fijo: 5,15% Variable: Euribor o IRPH cajas + diferencial negociable anual o semestral Plazo mínimo: 20 años Comisión de apertura de disposición: 1% Comisión de cancelación: 1% (Total y parcial) hasta 36 meses a distribuir a lo largo de la vida de la operación Hipoteca Abierta Flexible La principal característica de Hipoteca Abierta Flexible es que permite al cliente elegir cada tres años entre un tipo de interés variable o un tipo de interés fijo. Los clientes pueden adaptar la decisión del tipo de interés de su hipoteca según sus necesidades y la evolución del mercado, pudiendo optar por un interés fijo en escenarios alcistas de tipo de interés. Importe máximo: hasta el 80% del valor de la tasación Tipo de interés nominal: 3,70% Índice de referencia: Euribor o IRPH cajas + diferencial negociable primera semestral. Resto anual Comisión de apertura de disposición: 1 % Comisión de cancelación: 1 % (Total y parcial) hasta 36 meses a distribuir a lo largo de la vida de la operación durante los periodos de interés variable

7 Hipoteca Joven Crédito dirigido a jóvenes de hasta 35 años, que cuenta con un período de carencia de hasta 10 años. Puede escogerse entre tipo variable o mixto (3, 5, 10, 20 o 30 primeros años con interés fijo). Con interés variable Importe máximo: hasta el 80% del valor de la tasación Interés nominal: 3,70% Índice de referencia: Euribor o IRPH cajas + diferencial negociable anual o semestral 40 años Comisión apertura / apertura de disposición: 0,90% Comisión cancelación: 1% hasta 10 años, a distribuir a lo largo de la vida del crédito. Con interés mixto Importe máximo: hasta el 80% del valor de la tasación Interés nominal: 4,45% (3 primeros años) 4,60% (5 primeros años) 4,80% (10 primeros años) 5,10% (20 primeros años) 5,15% (30 primeros años) Índice de referencia: Euribor o IRPH cajas diferencial negociable anual 40 años Comisión apertura / apertura de disposición: 1% Comisión cancelación: 1% hasta 10 años, a distribuir a lo largo de la vida del crédito.

8 Hipoteca Abierta Compra & Reforma Con el objetivo de facilitar la compra de viviendas de segunda mano que necesitan reformas o rehabilitación, la Caixa cuenta la Hipoteca Abierta Compra & Reforma, que permite al cliente financiar la adquisición de una vivienda y las reformas que pueda precisar, beneficiándose de las mismas condiciones económicas tanto para la adquisición como para la reforma. Esta hipoteca, primera de este tipo que se comercializa en el mercado español, tiene en cuenta el aumento de valor que supondrán las obras, por lo que el límite de concesión se basa en el valor final de la vivienda (una vez realizadas las reformas). Principales ventajas Con una única operación se financia la adquisición de la vivienda y las reformas a realizar en ella. Financia el aumento de valor de la vivienda una vez efectuadas las obras. Evita la petición de una segunda financiación. Financia las reformas con un tipo de interés hipotecario. El cliente dispone de hasta dos años para realizar las obras y, si decide no hacerlas, simplemente la parte de la financiación destinada a ellas queda no disponible. Importe máximo: hasta el 80% del valor de la tasación Tipo de interés nominal: 3,70% Índice de referencia: Euribor o IRPH cajas + diferencial negociable primera semestral. Resto anual Comisión de apertura de disposición: 1 % Comisión de cancelación: 1 % (Total y parcial) hasta 36 meses a distribuir a lo largo de la vida de la operación

9 Hipoteca Casa x Casa Esta modalidad de hipoteca ofrece la posibilidad de sincronizar dos operaciones: la compra de una nueva vivienda y la venta de la actual. Ofrece la seguridad y garantía necesarias para afrontar la operación conjunta (liquidez para la compra de la nueva vivienda y más tiempo para la venta de la actual). Se trata de un doble operación hipotecaria que facilita la compra de una nueva vivienda habitual sin haber vendido todavía la actual. Se instrumentan en dos créditos hipotecarios (Hipotecas Abiertas, Préstamos Hipotecarios o una combinación de ambos), garantizados por la vivienda nueva y la actual. Se ofrece una financiación de hasta el 80 % del valor de la casa nueva, según los valores de tasación de las viviendas. Además, se puede obtener hasta el 80 % del valor de la casa actual; un dinero que puede servir para hacer frente a posibles reformas, renovación del mobiliario, traslados, gastos e impuestos de la compra, etc. Las cuotas de las dos hipotecas se pueden acoger a un período de carencia largo y flexible, durante el que sólo se pagarán intereses. Con esta modalidad de hipoteca se facilita la venta de la vivienda actual, ya que el futuro comprador podrá disponer de financiación por un importe elevado, con unas condiciones ventajosas, y se podrá ahorrar trámites y gastos, como, por ejemplo, la comisión de apertura y los gastos de tasación y de constitución de la hipoteca. Condiciones Capital máximo: hasta el 80 % del valor de la tasación. Tipo de interés nominal: 3,70% Índice de referencia: Euribor o IRPH cajas diferencial negociable anual o semestral hasta 36 meses Comisión de apertura / apertura de disposición: de 0 a 1% Comisión de subrogación: de 0 a 1% Comisión de cancelación: 1%

10 NOTAS SOBRE LA SITUACIÓN DEL SECTOR INMOBILIARIO ESPAÑOL El sector de la construcción continúa evidenciando una gran fortaleza. Tanto el empleo del sector, 2,4 millones de ocupados, como el volumen de cemento consumido, 4,2 millones de toneladas por mes, son un claro exponente de ello. España se sitúa en estos momentos como el principal productor y consumidor de cemento en la UE. La actividad inmobiliaria se mantiene sólida. La buena evolución del segmento de la vivienda se confirma en la evolución de los indicadores disponibles. El número de viviendas iniciadas en 2005 se estima en (batiendo nuevamente el récord histórico absoluto), tantas como las de Francia, Alemania y el Reino Unido juntas. No obstante, los indicadores adelantados del mercado inmobiliario, reflejan un avance más moderado. De enero a noviembre, el número de viviendas visadas creció un 5,4% interanual, frente al 8,9% registrado en el mismo periodo del año anterior; la desaceleración es más acusada si se mide por la superficie total a construir (3,8% en el periodo considerado de 2005 frente al 10,6% en 2004). 1

11 Los precios de la vivienda muestran señales de moderación. Los últimos datos disponibles sobre la evolución del precio de la vivienda evidencian menores tensiones en el mercado. Según datos del Banco de España, el precio por m2 de la vivienda aumentó en promedio un 13,9% en 2005, 3,5 puntos menos que en 2004, lo que supone el menor crecimiento de los últimos cuatro años. El segmento de la vivienda usada experimentó un crecimiento algo mayor que el de la nueva, 14,6% y 12,7%, respectivamente. Los factores demográficos y sociales continúan impulsando la demanda de vivienda. El sostenido dinamismo del mercado inmobiliario en los últimos años se explica por la interacción de una serie de factores demográficos, sociales y culturales que, conjuntamente, han propiciado un entorno favorable para la demanda. El incremento de la población, apoyado en una elevada corriente migratoria, la llegada a la edad madura de la generación de los años sesenta y principios de los setenta o el aumento de los divorcios y separaciones han acelerado la creación de nuevos hogares. En 2005 se crearon hogares, cerca de 3 millones en el período La buena marcha económica y unas holgadas condiciones de financiación impulsan el endeudamiento familiar. Según datos del Banco de España, el saldo vivo de crédito a los hogares para la adquisición de viviendas se situaba en el 50% del PIB en el tercer trimestre de Este porcentaje era cinco puntos superior al de final de 2004 y muy superior al 11,3% de En términos agregados, el porcentaje que representa el total de las deudas de los hogares en relación con su renta bruta disponible ha pasado del 52% en 1997 al 110% en El saldo de los créditos para la vivienda, incluyendo las titulizaciones correspondientes, superó los millones de euros en noviembre de 2005, con un aumento en relación al mismo mes del año precedente del 24,6%. Esta tasa supone el nivel más elevado de los últimos años. 2

12 Por modalidades, los créditos a tipo de interés variable representan casi el 98% de las nuevas operaciones. Esta proporción se ha incrementado notablemente en los últimos años. En 2002 los créditos a tipo de interés variable suponían el 94% del total de créditos, en 1997 esta cifra se situaba en el 75%. Aumenta el esfuerzo que deben hacer las familias para atender el pago de las hipotecas. Según los indicadores que publica el Banco de España, el esfuerzo teórico que tiene que hacer el hogar mediano durante el primer año para pagar las cuotas hipotecarias ha pasado del 35,0%, en 2004, al 36,5%, en 2005, de su renta anual disponible, cifra muy similar a la registrada en Si se tienen en cuenta las deducciones fiscales, el esfuerzo teórico se sitúa en el 25,6% de la renta del hogar mediano de 2005, un punto más que en Los tipos de interés continúan en niveles históricamente bajos pero se esperan subidas moderadas en A principios de diciembre de 2005 el Banco Central Europeo elevó el tipo de interés de referencia del eurosistema en 0,25 puntos. Incluso después de dicha subida, los tipos de interés crediticios siguen en niveles históricamente bajos, tanto en términos nominales como, sobre todo, reales, es decir, descontando la inflación. En 2006, se esperan nuevos ascensos que podrían situar el tipo de interés del BCE en el 2,7%. 3

13 Las expectativas de tipos de interés más altos en el futuro, y la elevadísima proporción de los préstamos a tipo variable muestran que, tal vez, sería necesario que el número de operaciones hipotecarias poco sensibles al tipo de interés fuera más elevado. De este modo, el elevado endeudamiento de las familias sería menos sensible ante futuras alteraciones repentinas del entorno de tipos de interés. Perspectivas de moderación suave de la demanda en el mercado de vivienda. La tendencia alcista de los tipos de interés, las menores entradas de inmigrantes y la disminución de la inversión extranjera pueden contribuir a frenar en el futuro la euforia que ha vivido el mercado inmobiliario en los últimos años. La senda de ajuste previsible es la de un aterrizaje suave y ordenado para adaptarse a la demanda prevista en los próximos años. Esta demanda podría cifrarse entre y viviendas anuales atendiendo a sus determinantes básicas: evolución de la renta, pirámide poblacional y formación de nuevos hogares. 4