Planificando para la Educación de Nuestros Hijos
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- Irene Martínez Moreno
- hace 7 años
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1 Planificando para la Educación n de Nuestros Hijos
2 Por qué es importante ir a la universidad? Obtienen (y mantienen) un mejor empleo sus hijos podrán elegir entre más opciones de empleos. Ganan más dinero. En 1995, un hombre que tuviera un título universitario ganaba casi 89% más que otro que solo tuviera un diploma de la escuela secundaria, y una mujer con un título universitario ganaba casi 73% más que otra que solo tuviera un diploma de la escuela secundaria. Tienen un buen comienzo en la vida. La universidad también enseña a los estudiantes a expresarse claramente en forma oral y escrita, a tomar decisiones sustentadas en la información, y a usar la tecnología-- destrezas que son útiles en el empleo y fuera de él. una educación universitaria es una inversión que redituará beneficios para toda la vida
3 Tres Preguntas Fundamentales Cuánto va a costar?. Que opciones hay para pagar la educación universitaria? Cuánto deberíamos ahorrar? La preparación para la universidad significa una planificación para el futuro, y requiere que se tome temprano algunas decisiones muy importantes
4 Cuánto necesito acumular? Año de Comienzo en la Universidad CostoPromediode 4 añosde Universidad en EEUU 1 Edad Actual de su Hijo Recién nacido Universidad Pública $172,728 $145,025 $121,766 $102,237 Universidad Privada $368,868 $309,708 $260,037 $218, $85,840 $183, $72,073 $153, $64,145 $136, Fuente: Costos en EEUU. The College Board USA Marzo Asumiendo un aumento anual del 5%. Incluye todo los gastos, tales como matrícula, comida, vivienda, bibliografía, y otros. Planifique con anticipación para los gastos universitarios
5 Cuánto necesito acumular? Costo Anual de las Universidades Líderes fuera de EEUU Europa Nombre Universidad de Oxford Universidad de Cambridge London School of Economics University College of London Universidad Pontifica de Salamanca Universidad de Madrid Ciudad Oxford, Inglaterra Cambridge, Inglaterra Londres, Inglaterra Londres, Inglaterra Salamanca, Epaña Madrid, España Costo Anual ,285 10,596 12,674 13,160 12,510 13,800 Fuente: Planifique con anticipación para los gastos universitarios
6 Obtenga datos importantes Costo promedio de la inflación durante los últimos 18 años* Universidad pública: 6.6% Universidad privada: 7.7% Costo promedio de los estudios universitarios** Un año en una universidad pública: $13,833 Un año en una universidad privada: $29, Fuente: Costos en EEUU. The College Board USA Marzo Asumiendo un aumento anual del 5%. Incluye todo los gastos, tales como matrícula, comida, vivienda, bibliografía, y otros. La educación es uno de los regalos más valiosos que usted puede brindarlea sus hijos; lamentablemente, también puede ser el más costoso
7 Cuales son sus opciones para pagar la educación? Becas Préstamo(s) Empleo estudiantil Inversiones personales Planifique con anticipación para los gastos universitarios Fuente:National Collegiate Athletic Association, Division I Facts and Figures, 2000; NCAA, Division II Facts and Figures, 2001; National Center for Education Statistics, Digest of Education Statistics, 2000.
8 Que tipo de inversión es la más adecuada? Crecimiento de US$1 invertido ( ) $20 $10 Fondos de acciones de empresas pequeñas en EEUU S&P 500 Fondos de acciones de compañías situadas fuera de EEUU Fondos de bonos del gobierno EEUU Letras del Tesoro EEUU Valor en el 2004 $11.04 $10.30 $9.64 Rendimiento Promedio Anual 12.8% 12.4% 12.0% $5 $ % $ % $1 Valor hipotético y rendimiento (promedio anual) de $1 invertido en diferentes clases de fondos mutuos de inversión, basado en el rendimiento histórico de los fondos mutuos a largo plazo. Fuente: Thomson Financial Corp Rendimiento Anual 2006 (S&P 500) 12.9%
9 Cómo pueden crecer $100 al mes? Rendimiento Anual de la Inversión Año 7% 8% 9% 10% 11% 1 US$1,239 1,245 1,251 1,257 1, ,159 7,348 7,542 7,744 7, ,308 18,295 19,351 20,484 21, ,696 34,604 37,841 41,447 45, ,093 58,902 66,789 75,937 86, ,007 95, , , ,613 (*) Estas cifras son solo una ilustración y no representan el rendimiento actual de las inversiones ni tampoco considera cualquier cargo administrativo que puedan tener las inversiones. Fuente: Getting Rich in America, Dwight R. Lee and Robert McKenzie p.15 Con las inversiones adecuadas y planificación con tiempo, Se Puede Llegar a la Meta
10 Cuál es la Solución? El Heritage Plan
11 Heritage Plan Flexibilidad de inversión para el futuro a largo plazo. Diversificación en inversiones de alta seguridad. Fondos de Inversión con Excelente Trayectoria Alta Confidencialidad En Dólares americanos solamente. Conveniente tratamiento tributario. Sin problemas políticos, en la moneda más fuerte del mundo.
12 Heritage Plan - Flexibilidad Pagos programados con tarjeta de crédito: Mensual - US$100 (Mínimo) Trimestral - $300 Semestral - $600 Anual - $1200 Pagos con Cheques en US$ ó transferencia bancaria (Anual, Trimestral, Semestral) Se puede prepagar las contribuciones del plan Retiros Parciales sin costos administrativos Cambio de fondos de inversión por internet Cambio del monto de la contribución regular/realizar contribuciones adicionales Cambio de Beneficiarios/Información del Participante por internet Acceso a su Plan 24/7 a través de nuestro portal
13 Heritage Plan - Seguridad 100% de los Activos del Plan están segregados y en custodia bancaria por Wachovia Bank NA Wachovia es el 4 to Banco Comercial Más Grande de EEUU Fundado en millones de clientes y $521 Billones Bajo Administración Fideicomiso establecido con Sable Trust Ltd. como fiduciario ( Trustee ) Instrumento legal creado para la protección y preservación de activos Impide la confiscación o nacionalización de los bienes por otras entidades 100% de los activos se mantienen en un Portafolio Segregado y no forman parte de los activos del banco
14 Heritage Plan - Calidad Administradores de Inversiones Reconocidos por Standard & Poor s por excelente administración Con alcance mundial y oportunidad de invertir en cualquier economía del mundo en expansión Excelentes rendimientos históricos a largo plazo
15 Heritage Plan Calidad en Fondos Rendimientos Año 3 Años 5 Años Rendimientos Año 3 Años 5 Años
16 Heritage Plan Servicio Acceso por Internet a lo siguiente: La oficina virtual del participante Información del Plan y Estado de Cuenta del Participante Cambio de fondos y datos personales online para el Participante Formularios y folletos on-line Artículos del mercado y otras informaciones Nuevos servicios Personal Trilingüe Procesamiento de Nuevos Negocios Servicio a Productores/Participantes Coordinación de Beneficios
17 Servicio Adicional Para Clientes Spectrum Account Cuenta de Manejo de Efectivo en Dólares Para Extranjeros Tarjeta Visa Platinum Check Retiros de efectivo 24 horas al día en más de 940,000 cajeros automáticos (ATM) a nivel mundial Utilícela en más de 20 millones de comercios que aceptan tarjetas Visa Uso de Cheques Ilimitados La conveniencia de girar cheques por cualquier monto. No existen saldos mínimos, ni cargos por emisión de cheques. Cheques pagaderos por medio de Deutsche Bank Delaware, EUA. Una Cuenta con Intereses y Liquidez Tasa Anual (Dic/2006) % Dividendos depositados mensualmente en la cuenta
18 Sugerencias Para Financiar La Educación Universitaria Los abuelos pueden ayudar El reparto multi-generacional de las responsabilidades es más y más común hoy en día Empiece a ahorrar temprano Cuanto más temprano usted y sus hijos empiecen a ahorrar, más pequeño será el monto mensual que ustedes deben reservar Mantenga una perspectiva a largo plazo No pierda el enfoque de sus objetivos a corto plazo Invierta sus ahorros con diversificación En moneda fuerte, riesgo país, instrumento de inversión Comience Hoy! No se alcanza al éxito financiero por casualidad
19 Gracias Por Su Atención
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