Planificando Nuestra Vejez en Dólares

Transcripción

1 Planificando Nuestra Vejez en Dólares

2 No importa cuales sean sus sueños, tenemos los medios para ayudarle a realizarlos

3 La Jubilación podria tener riesgo Expectativas de Vida Más Largas La inflación Gastos inesperados en su futuro Liquidación de ahorros Altos costos de salud y también podria ser complicada Reemplazo de su salario Manejo de ingresos de varias fuentes No sobrevivir sus reservas Mantener el mismo estandar de vida Dependencia

4 Por qué el ahorro es importante? Expectativa de Vida Mas Larga. Los avances de la medicina aumentan notoriamente la expectativa de vida Los sistemas de prevision estan en colapso. En los paises desarollados la poblacion esta añejando lo cual implica una relacion desequilibrada entre una inmensa poblacion recibiendo beneficios y una poblacion laboral contribuyente mas pequena. El costo de estandar de vida sigue aumentando. En el futuro todos necesitaremos una mayor cantidad de ingresos para mantener el mismo estandar de vida que disfrutamos hoy. La Planificacion Para los Eventos Principales de Nuestra Vidas es Más Importante que Nunca

5 Expectativas de Vidas Hombres Edad 65 Edad Años 50% probabiliad 25% probabilidad Mujeres Edad 65 Edad Años 50% probabilidad 25% probablidad Pareja (Ambos 65) Edad Años 95 50% probabilidad de un sobreviviente % probabilidad de un sobreviviente Un tercio de su vida puede estar adelante de usted después de cumplir los 65 años de edad Estará usted preparado? Fuente: Annuity 2000 Mortality Table, American Society of Actuarie

6 DeseoDeseo retirarme Pero mi padre no me permite

7 * $ was the annual expenditure for individuals with incomes greater than $70,000 from the US Department of Labor, Bureau of Labor Statistics, Consumer Expenditures 2002 report. All other numbers were calculated based on hypothetical rates of inflation of 2, 3, and 4% (historical average from 1926 to 2004 was 3.04%) to show the effects of inflation over time; actual inflation rates may be more or less and will vary. El Impacto de la Inflación a Nuestro Poder Adquisitivo en el Futuro Hoy Día Años Para su Jubilación 2% Inflación 3% Inflación 4% Inflación

8 Su Entandar de Vida en el Futuro Cuánto costaran las cosas en el futuro? Gastos Comunes Auto Vacaciones de Familia Cena Para Dos 2005 $25,000 $3,500 $ $93,640 13,109 $187 Visita al Doctor $60 $224 Habitacion en Hotel Refrigerador Electricidad (1 mes) $80 $800 $134 $299 $2,996 $501 El impacto de la inflación es significativo! Asumiendo una tasa de inflación de 4% Fuente Dept del Tesoro - USA Para mantener su estandar de vida en el futuro, usted necesitará más de lo que puede imaginar

9 Entendiendo el Impacto de la Jubilacion Que fuentes de ingreso tendré en el futuro? Analice sus posibles fuentes de ingresos para el futuro. Esto incluye futuro ingresos de su negocio, ayuda de sus hijos, algún aporte del sistema de previsión, sus propios ahorros, etc. Calcule el ingreso necesario para mantener su estandar de vida y lograr sus objetivos. Considere un aumento en los costos de salud para usted y su conyuge, y otros costos asociados con el cambio de estilo de su vida. Construya el plan para recibir un ingreso constante sin preocupaciones. Todo plan financiero deberia acumular sus ahorros con una buena rentabilidad, reducir el impacto de tributacion, y protegerle contra la inflacion.

10 Comience a Planificar Seleccione el ingreso mensual y número de años a recibir el ingreso Años en Jubilación 2 Ingreso Mensual (USD) 2 Años 5 Años 10 Años 15Años 20 Años $1,000 $22,900 $53,300 $94,700 $127,000 $152,200 1 $2,000 $3,000 $45,800 $68,700 $106,500 $159,700 $189,400 $284,100 $254,000 $381,000 3 $304,400 $456,500 $4,000 $91,600 $212,900 $378,800 $508,000 $608,700 $5,000 $114,500 $266,200 $473,400 $635,000 $760,800 $6,000 $137,400 $319,300 $568,100 $761,900 $912,900 $7,000 $160,300 $372,500 $662,900 $888,900 $1,065,100 $8,000 $183,100 $425,700 $757,400 $1,015,900 $1,217,300 $9,000 $206,000 $478,900 $852,100 $1,142,900 $1,369,500 $10,000 $228,900 $532,200 $946,800 $1,269,900 $1,521,600

11 Cómo pueden crecer $100 al mes? Rendimiento Anual de la Inversión Año 7% 8% 9% 10% 11% 1 US$1,239 1,245 1,251 1,257 1, ,159 7,348 7,542 7,744 7, ,308 18,295 19,351 20,484 21, ,696 34,604 37,841 41,447 45, ,093 58,902 66,789 75,937 86, ,007 95, , , ,613 (*) Estas cifras son solo una ilustración y no representan el rendimiento actual de las inversiones ni tampoco considera cualquier cargo administrativo que puedan tener las inversiones. Fuente: Getting Rich in America, Dwight R. Lee and Robert McKenzie p.15 Con las inversiones adecuadas y planificación con tiempo, Se Puede Llegar a la Meta

12 Ventajas del Ahorro a Largo Plazo No se necesita mucho dinero para acumular grandes ahorros. Gracias al interés compuesto, los ahorros pequeños pueden acumularse con el tiempo. Porque con intereses compuestos, no solo su dinero gana interés, también su interés gana interés. Creación de un patriminio. Sus ahorros se convertiran en un activo que le generaran ingresos en el futuro. Haga que una parte de sus ingresos trabajen para usted en vez de tener que trabajar solamente para pagar gastos y tarjetas de credito. Tratamiento tributario conveniente. Muchas veces la leyes de tributacion favorecen sus ahorros personales y puedan ser deducibles de impuestos Ahorre para su futuro y el de su familia. Llegará antes de lo que usted piensa

13 Que tipo de inversión es la más adecuada? Crecimiento de US$1 invertido ( ) $20 $10 Fondos de acciones de empresas pequeñas en EEUU S&P 500 Fondos de acciones de compañías situadas fuera de EEUU Fondos de bonos del gobierno EEUU Letras del Tesoro EEUU Valor en el 2004 $11.04 $10.30 $9.64 Rendimiento Promedio Anual 12.8% 12.4% 12.0% $5 $ % $ % $1 Valor hipotético y rendimiento (promedio anual) de $1 invertido en diferentes clases de fondos mutuos de inversión, basado en el rendimiento histórico de los fondos mutuos a largo plazo. Fuente: Thomson Financial Corp Rendimiento Anual 2006 (S&P 500) 15.6%

14 Cuál es la Solución? El Heritage Plan

15 Heritage Plan Flexibilidad de inversión para el futuro a largo plazo. Diversificación en inversiones de alta seguridad. Fondos de Inversión con Excelente Trayectoria Alta Confidencialidad En Dólares americanos solamente. Conveniente tratamiento tributario. Sin problemas políticos, en la moneda más fuerte del mundo.

16 Heritage Plan - Flexibilidad Pagos programados con tarjeta de crédito: Mensual - US$100 (Mínimo) Trimestral - $300 Semestral - $600 Anual - $1200 Pagos con Cheques en US$ ó transferencia bancaria (Anual, Trimestral, Semestral) Se puede prepagar las contribuciones del plan Retiros Parciales Cambio de fondos de inversión por internet Cambio del monto de la contribución regular/realizar contribuciones adicionales Cambio de Beneficiarios/Información del Participante por internet Acceso a su Plan 24/7 a través de nuestro portal

17 Heritage Plan - Seguridad 100% de los Activos del Plan están segregados y en custodia bancaria por Wachovia Bank NA Wachovia es el 4 to Banco Comercial Más Grande de EEUU Fundado en millones de clientes y $521 Billones Bajo Administración Fideicomiso establecido con Sable Trust Ltd. como fiduciario ( Trustee ) Instrumento legal creado para la protección y preservación de activos Impide la confiscación o nacionalización de los bienes por otras entidades 100% de los activos se mantienen en un Portafolio Segregado y no forman parte de los activos del banco

18 Heritage Plan - Calidad Administradores de Inversiones Reconocidos por Standard & Poor s por excelente administración Con alcance mundial y oportunidad de invertir en cualquier economía del mundo en expansión Excelentes rendimientos históricos a largo plazo

19 Heritage Plan Calidad en Fondos Rendimientos Año 3 Años 5 Años Rendimientos Año 3 Años 5 Años

20 Heritage Plan Servicio Acceso por Internet a lo siguiente: La oficina virtual del participante Información del Plan y Estado de Cuenta del Participante Cambio de fondos y datos personales online para el Participante Formularios y folletos on-line Artículos del mercado y otras informaciones Nuevos servicios Personal Trilingüe Procesamiento de Nuevos Negocios Servicio a Productores/Participantes Coordinación de Beneficios

21 Servicio Adicional Para Clientes Spectrum Account Cuenta de Manejo de Efectivo en Dólares Para Extranjeros Tarjeta Visa Platinum Check Retiros de efectivo 24 horas al día en más de 940,000 cajeros automáticos (ATM) a nivel mundial Utilícela en más de 20 millones de comercios que aceptan tarjetas Visa Uso de Cheques Ilimitados La conveniencia de girar cheques por cualquier monto. No existen saldos mínimos, ni cargos por emisión de cheques. Cheques pagaderos por medio de Deutsche Bank Delaware, EUA. Una Cuenta con Intereses y Liquidez Tasa Anual (Dic/2006) % Dividendos depositados mensualmente en la cuenta

22 Sugerencias Para Alcanzar La Seguridad Financiariera Pagese a usted primero siempre La fundacion del exito es de gastar menos de lo que usted gana Empiece a ahorrar temprano Cuanto más temprano usted empiece a ahorrar, más pequeño será el monto mensual para llegar a su meta Haga que su dinero trabaje para usted Muchas personas trabajan muy duro para conseguir un ingreso y olvidan de pedirle el mismo favor a su dinero Mantenga una perspectiva a largo plazo No deje que las noticias en los periódicos ni las distracciones temporales sirvan como excusas para cambiar su enfoque Invierta sus ahorros con diversificación En moneda fuerte, riesgo país, instrumento de inversión, aprovechando la expansión de economías a nivel mundial Comience Hoy! No se alcanza al éxito financiero por casualidad

23 Gracias Por Su Atención