Regreso a la Escuela Planes 401(k)

Transcripción

1 Regreso a la Escuela Planes 401(k)

2 Orden del día Vamos a empezare con sus preguntas primero Porque ahorrar para el futuro Como un plan 401(k) es una solución increíble Usted tiene control Participar es muy fácil 2

3 Socio de confianza: Fundada en 1985, la misión de Verisight es ser el mejor administrador de planes de jubilación Transparencia: Verisight ofrece soluciones imparciales Experiencia: Verisight es reconocida como un líder en la industria de planes de jubilación 3

4 Vamos a empezar con sus preguntas primero 4

5 Se está preguntando? Pregunta: Quién decide cuánto aportar al plan? Cuál es el máximo? Usted decide. El máximo para el año 2014 es $ Si usted tiene 50 años o más de edad, usted puede contribuir hasta $ Pregunta: Mi empleador hace una contribución a mi cuenta 401(k). Es eso parte del límite de $17500? No, el $17500 referiré solamente a sus contribuciones como empleado. 5

6 Se está preguntando? Pregunta: Si mis finanzas están apretadas, puedo dejar de contribuir? Usted puede dejar de aportar en cualquier momento. Pregunta: Cuál es la diferencia entre Tradicional (antes de impuestos) y Roth en mi plan 401 (k)? 6

7 Qué es un Roth 401(k)? Contribuciones después de impuestos a su cuenta 401(k) Cuando retire estas contribuciones Y cualquier ganancia/crecimiento de la cuenta no tendrá que pagar impuestos siempre y cuando: Tenga por lo menos 59 años y medio de edad La primera contribución Roth se realizara por lo menos 5 años antes Las mismas opciones de inversión Puede realizar contribuciones antes de impuestos, contribuciones Roth después de impuestos o una combinación de las dos 7

8 Antes de impuestos frente a despues de impuestos contribuciones Roth Antes de impuestos Roth después de impuestos Contribuciones Hechos antes de pagar impuestos Hechos después de pagar impuestos Rendimiento de inversiones Mientras ahorrando, no hay que pagar impuestos Mientras ahorrando, no hay que pagar impuestos Limites de contribuciones por el ano 2014 Restricciones de ingreso $17,500 ($23,000 si mayor del los 50 años No $17,500 ($23,000 si mayor del los 50 años) No Impuestos pagados Cuando se retiran los fundos Cuando se contribuyen los fundos 8

9 Se está preguntando? Pregunta: Quiero contribuir el 6% de mi cheque de pago. Qué es eso en dólares? $2,000 Ingresos en brutos de cada período de pago x.06 6% que le gustaría contribuir a la plan 401(k) $ % del cheque de pago $120 9

10 Qué es un igualación (o importe) del empleador? Muestra de un igualación (o importe) del empleador: 50% del primer 6% de la contribución del empleado Muestra de dos tipos de horarios de derechos adquiridos : 1 año de servicio = 20% 2 años de servicio = 40% 3 años de servicio = 60% 4 años de servicio = 80% 5 años de servicio = 100% O 100% inmediatamente 10

11 $1,

12 Cómo funciona un préstamo en un plan 401(k)? El mínimo es $1,000 y el máximo es 50% del balance o $ el que sea menor Un préstamo pendiente permitido a la vez El interés es la tasa preferencial más un porcentajeactualmente es el 4.25% Por lo general los préstamos se pagan en un plazo de cinco años. Los préstamos para la compra de vivienda pueden ser reembolsados dentro de los 30 años. No hay que pagar impuestos si el repago esta hecho a tiempo. 12

13 Y qué pasa con el resto de mis planes de jubilación? Reinversiones en el Plan 401(k) de Nombre de la Compañía Se permiten reinversiones de los siguientes tipos de planes en cualquier momento: 401(k), 403(b), 457 Beneficios de las reinversiones: Consolidación de los ahorros para la jubilación Un solo estado de cuenta Disminución de los costos 13

14 Qué pasa si me voy de la compañía? Portabilidad 1. Reinvierta en el 401(k) de la próxima compañía para la que trabaje 2. Reinvierta en un IRA en cualquier institución financiera 3. Reciba una distribución en efectivo Sujeta a una retención fiscal del 20% por parte del IRS Sanción del 10% si es menor de 59 años y medio de edad 14

15 Por qué ahorrar para el futuro? 15

16 La nueva realidad de la jubilación Planes de pensiones corporativos (especie en peligro de extinción) El Seguro Social es incierto Estamos viviendo más tiempo (los ahorros tienen que estirarse) 16

17 Pregunta: En 2013, cuál fue el promedio de pago mensual del Seguro Social? A. $ 1,269 B. $ 1,630 C. $ 1,954 D. $ 2,181 17

18 Pregunta: En 2013, cuál fue el promedio de pago mensual del Seguro Social? A. $ 1,269 B. $ 1,630 C. $ 1,954 D. $ 2,181 18

19 Fuentes de ingresos de jubilación Los jubilados de hoy en día: actual 0% Los trabajadores de hoy en día: proyecciones de la Administración del SS 0% 20% 37% 43% 14% 66% 20% 43% 20% 37% Seguro Social Pensiones Ahorros personales/otro 20% 14% 66% Seguro Social Pensiones Ahorros personales/otro 19

20 Visualice su futuro 20

21 Como un plan 401(k) es una solución increíble 21

22 Cómo le gustaría pagar menos en impuestos? Disfrute de una rebaja de impuestos cada año sobre los aportes hechos antes de impuestos Sus ahorros crecen diferidos de impuestos 22

23 Cómo crece su dinero en el plan 401(k) 23

24 Estaría en desacuerdo con este hombre en lo referente a números? Albert Einstein, el gran físico teórico dijo: El interés compuesto es la octava maravilla del mundo, quien lo entiende, lo gana, quien no, lo paga. 24

25 Tres amigos invirtiendo para el futuro Sue empieza a invertir a los 25 años Bob empieza a invertir a los 35 años Frank empieza a invertir a los 45 años Cada uno invierte $25,000 a un 8% de interés anual 25

26 El poder del tiempo $543,113 $251,566 $116,524 Sue Bob Frank 26

27 Usted tiene el control 27

28 Usted decide: Qué cantidad de contribuir, Qué cantidad aumentar, disminuir o cuando parar contribuciones Qué inversiones se sienta cómodo Cuando mover dinero de un inversión a otra Qué hacer con su dinero ahorrando si se va de la empresa 28

29 $1,

30 Pregunta: En un plan 401(k), esta mi dinero invertido en el mercado de valores? A. Sí, todas mis contribuciones B. No, ninguno de mis contribuciones C. Algunos de mis contribuciones D. Sólo si elijo invertir en el mercado de valores 30

31 Pregunta: En un plan 401(k), esta mi dinero invertido en el mercado de valores? A. Sí, todas mis contribuciones B. No, ninguno de mis contribuciones C. Algunos de mis contribuciones D. Sólo si elijo invertir en el mercado de valores 31

32 6. USTED DECIDE dónde invertir su dinero y PUEDE TRANSFERIR DINERO entre inversiones Acciones Bonos Efectivo 32

33 Ahorrar en el plan 401(k) es pan comido! Inscribirse en su plan 401(k) hoy! 33

34 34

35 Usuario nuevo Nombre de usuario: Introduzca su número del Seguro Social (sin guiones ni espacios) Contraseña: Introduzca su fecha de nacimiento (MMDDAAAA) 35

36 5 pasos fáciles para empezar Paso 1: Información personal Paso 2: Nombrar sus beneficiarios Paso 3: Sus objetivos de jubilación Paso 4: Cuánto contribuir Paso 5: Seleccionar las inversiones 36

37 Acceso a su cuenta Por teléfono: Respuesta Interactiva de Voz las 24 horas del día Representante de servicio al cliente, de lunes a viernes, de 9 a.m. a 8 p.m. en horario de la costa este 37

38 Usted tiene la responsabilidad de crear los cheques de pago para su futuro Su plan 401(k) de Verisight puede ayudar 38

39 Gracias