Cuida tu futuro BIENVENIDOS

Transcripción

1 Cuida tu futuro BIENVENIDOS

2 Por qué estamos aquí? Vamos a Aprender sobre Dinero y Trucos para Manejarlo: Aprenderemos Herramientas Útiles y Listas para su Uso Queremos que las puedan usar en su Futuro Financiero

3 TEMAS A TRATAR PRESUPUESTO INGRESOS GASTOS PLANIFICACIÓN MEJORAR INGRESOS MANEJO DE CUENTAS SER EMPRENDEDOR GENERAR AHORRO CONTROLAR GASTOS

4 PRESUPUESTO, INGRESOS, GASTOS La principal herramienta financiera para el manejo económico de una persona, familia, organización, empresa, gobierno, entre otros es el PRESUPUESTO, que básicamente es un plan de gastos que permite hacer ajustes donde sean necesarios. Este plan permitirá identificar los gastos innecesarios, realizar compras inteligentes, encontrar salidas de dinero y restringirlas de acuerdo a los objetivos planteados.

5 INGRESOS Ingresos Mensuales: Es la cantidad de dinero (fija o variable) que una persona recibe cada mes, por concepto de su salario, alquiler, intereses, montepío, etc. Ingresos para AHORRO O INVERSIÓN. Esto significa que lo mejor es tomar cierta parte de los ingresos, para ahorrarlos y crear un colchón, o para invertirlo en alguna actividad que permita generar más ingresos GASTOS Gastos Mensuales: Es la cantidad de dinero que gastamos. Los gastos se dividen en gastos imprescindibles y gastos prescindibles. Los GASTOS IMPRESCINDIBLES son aquellos que no se pueden dejar de gastar. Los GASTOS PRESCINDIBLES son gastos opcionales que se pueden reducir o cancelar de manera definitiva. INGRESOS GASTOS = PODER ADQUISITIVO

6 PLANIFICACIÓN IMPORTANCIA: LIBERA LA MENTE ES UN EJERCICIO DE DISCIPLINA AYUDA A TOMAR DECISIONES El plan es la estimación inicial, el registro de gastos es un listado de todas las entradas y salidas de dinero que se ha realizado hasta el momento. Es importante que se actualice el registro de gastos frecuentemente. La planificación permite planear los gastos, enfrentar los imprevistos que se presenten, cumplir con los objetivos financieros y ahorrar; para tener tranquilidad.

7 COMO ORGANIZAR INGRESOS Y GASTOS? 1) DETALLE SUS INGRESOS Y SUS GASTOS EN UNA HOJA DE PAPEL. Detallar los ingresos fijos y los variables. Detallar los gastos prescindibles y los imprescindibles. 2) RESERVE UNA PARTE DEL DINERO PARA EMERGENCIAS. Es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias e imprevistos como: la atención médica de algún integrante de su familia. De preferencia, hay que procurar que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que se pueda disponer del dinero en un plazo conveniente. Así, no se convertirá "el dinero ahorrado" en "dinero para emergencias, ni se endeudará. 3) APRENDA A ORGANIZARSE. Es clave ser consciente de que lo principal es pagar las deudas antes que pretender ahorrar dinero. Si en este momento se tiene una deuda que cobra un interés bajo, hay que revisar el plan financiero, y si parece que hay mucha presión de dinero, probablemente no sea una buena idea pagar la totalidad de la deuda con el fin de estar libre de deudas. La idea es nunca descapitalizarse y poder incluso ahorrar. 4) TRATE DE NO GASTAR EL DINERO QUE NOS AUMENTEN O QUE RECIBAMOS DE MANERA ADICIONAL, por ejemplo: nos pagaron un dinero que antes prestamos, un bono por productividad, un reparto de utilidades, horas extras, gratificaciones, etc.!mejor ahorrémoslo!

8 COMO ORGANIZAR INGRESOS Y GASTOS? 5.- CONSIDERE EL INVERTIR EL DINERO EN UN SEGURO. Parte de los gastos se pueden destinar para mantener protegido el hogar, la salud, el auto y las pertenencias valiosas; vale considerar que lo inevitable es una de esas cosas que no se planean y por ello, puede dañar la economía y cualquier plan financiero. 6.-USE ADECUADAMENTE LAS TARJETAS DE CRÉDITO, El estar siempre al día con la tarjeta de crédito le permite tener una buen calificación que puede ser vista por otros bancos y otras entidades financieras. Esto le facilita el obtener nuevos préstamos. Utilizar la tarjeta de crédito para sus compras mensuales le ayuda a tener un registro mensual de en qué ha gastado su dinero y hacer las correcciones del caso para no desviarse de su planificación. 7.- SI NO NOS DEPOSITAN EL SALARIO EN UNA CUENTA BANCARIA DE NÓMINA, HAY QUE ABRIR UNA CUENTA DE AHORROS O DE CHEQUES, depositar el sueldo y organizar el dinero a través de una cuenta ayuda a no gastar todo de una vez y a administrar mejor. El Estado de cuenta bancario permite dar seguimiento a los movimientos financieros. 8.- TOMAR EN CUENTA Y ANALIZAR TODAS LAS POSIBLES FUENTES DE INGRESOS Y BUSCAR OTRAS NUEVAS, como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio. 9.- ES MEJOR PLANEAR Y MANEJAR LAS FINANZAS DE LA FAMILIA CON LA PAREJA O FAMILIARES CERCANOS, así estaremos enterados de los movimientos de dinero que pueden ser fatales y dentro de la pareja o familia se pueden pensar buenas y mejores ideas para emplearlo.

9 COMO ORGANIZAR INGRESOS Y GASTOS? 10.- COORDINARSE CON EL ASESOR ENCARGADO DE LLEVAR LAS FINANZAS FAMILIARES O EL EJECUTIVO DEL BANCO; juntos es más fácil revisar y controlar los estados de cuenta, los recibos, los reportes de inversiones, los contratos, pólizas de seguros, etc INVESTIGAR OPCIONES QUE AYUDEN A AUMENTAR EL DINERO QUE SE RECIBIRÁ EN EL MOMENTO DE LA JUBILACIÓN, por ejemplo consultar con el IESS, o si es posible contratar un seguro de vida o con un plan de retiro privado CONFIRMAR ANTECEDENTES CREDITICIOS, para saber si es posible obtener un crédito en el momento que se requiera y de acuerdo al plan, metas y objetivos, si nuestros antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces hay que hacer todo por mejorarlos. 13) SI SE PAGA IMPUESTOS COMO ASALARIADO, MANTENERSE SIEMPRE AL CORRIENTE; ya que una declaración fuera de límite de tiempo puede provocar un fuerte desequilibrio en las finanzas del hogar o el negocio: multas y recargos acumulados. 14) MANTENER EN UN LUGAR SEGURO, TODOS LOS DOCUMENTOS DE IMPORTANCIA como estados de cuenta, contratos, pólizas de seguro y todo lo demás relacionado a las finanzas del negocio o la familia. Es muy importante que alguien de nuestra entera confianza esté enterado de este lugar, para que así pueda encontrarlos en un momento de emergencia. 15) NO FIRMAR NUNCA NINGÚN DOCUMENTO SIN LEERLO, asegurarse de leer la letra chica de cualquier contrato, póliza o documento.

10 CÓMO CONTROLAR LOS GASTOS Y LAS DEUDAS IDENTIFICAR GASTOS IMPRESCINDIBLES: Alimentación: desayuno, almuerzo, merienda, lunch hijos Servicios Básicos: luz, agua, teléfono, Salud, transporte, educación. Vivienda: arriendo, gastos comunales, mantenimiento anual de la vivienda si es propia. Toda vivienda requiere un mantenimiento por lo menos una vez al año: pintura, desagües, electricidad, jardín, techos, tanques de agua, cisternas, lavado de alfombras, etc. Vestimenta: periódicamente se requiere (mensualmente, trimestralmente, semestralmente, anualmente) uniformes escolares, uniformes empresariales (cuando no paga el empleador), en caso de que no se tenga uniforme se puede optar por escoger ciertas prendas que se usen para el trabajo (hacerme mi propio uniforme), así puedo conservar ropa de calidad para ocasiones importantes. Seguros de salud, vida, activos Deudas mensuales adquiridas IDENTIFICAR GASTOS PRESCINDIBLES Diversión, restaurantes, joyas, etc. (listado personal)

11 Ejemplo Enero Febrero Marzo Ingresos Presupuestado Real Presupuestado Real Presupuestado Real Ventas Arriendos Cuentas por Cobrar Montepío Inversiones Total Ingresos Gastos Imprescindibles Vivienda Alimentación Salud Educación Transporte Servicios básicos Deudas Vestimenta Seguros Impuestos Prescindibles Diversión Restaurantes Joyas Otros Total Gastos Ahorro o Déficit Total Ingresos - Total Gastos = Ahorro o Déficit

12 COMO GENERAR AHORRO Y MEJORAR INGRESOS Generar Ahorro En su planificación incluya el factor ahorro. Mientras más organizado se encuentre, tiene más posibilidades de generar ahorro Destine un porcentaje de sus ingresos adicionales para el ahorro. Abra una cuenta de ahorros y deposite mensualmente una cantidad fija. Tome conciencia que el ahorro le ayuda en el futuro, cuando los ingresos mensuales ya no sean los mismos: tercera edad, jubilación. Para mejorar los ingresos: Protección del empleo actual Cumplir con su trabajo con responsabilidad Tener una muy buena comunicación con sus superiores Conocer claramente cuáles son sus funciones y cuáles son los objetivos y resultados que se espera. Mantener una imagen impecable tanto personal como de su sitio de trabajo La forma en que se llega a la gente a través de la relación directa es muy importante en el desempeño de sus funciones.

13 Consejos para ascender: Tener claro qué se espera de su trabajo Es básico para realizarlo con eficiencia. Saber la importancia del trabajo en la organización es clave para que sus jefes lo tengan presente. Estar enterado de cuáles son los objetivos de la empresa y qué es lo que se quiere lograr y cómo su trabajo o Usted pueden apoyar a conseguirlos. Trate de vincularse siempre en los proyectos nuevos y de capacitarse en estos temas. CUÁLES SON MIS FORTALEZAS? EXPLOTARLAS AL MÁXIMO.

14 El recurso más valioso con el que contamos es el tiempo. Tanto en el trabajo, como en el hogar, todos podemos beneficiarnos de hacer uso del tiempo, en forma eficiente. BUEN MANEJO DE EL TIEMPO Qué está haciendo con su tiempo, es decir analizar las actividades diarias que ha venido desarrollando. No caer en el perfeccionismo Aprender a decir no Evitar distracciones Aprender a delegar Ser puntual y exigir puntualidad Ser concreto e ir al grano Manejar bien las reuniones Evitar conflictos Buen uso del teléfono fijo y celular Aprovechar tiempos muertos.

15 ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE. USO ADECUADO DE HERRAMIENTAS FINANCIERAS. LA TARJETA DE CRÉDITO Utilizar la tarjeta de crédito para sus compras mensuales le ayuda a tener un registro mensual de en qué ha gastado su dinero y hacer las correcciones del caso para no desviarse de su planificación. La tarjeta de crédito le permite acceder a promociones vigentes en establecimientos, a seguros de protección personal, asistencia. Para asumir una DEUDA A CORTO O LARGO PLAZO hay que tener conciencia de cómo se la va a pagar y de qué pasaría si me atraso en el pago. Una deuda es manejable en la medida en la que NO ME ATRASO EN EL PAGO, el momento que me atraso los intereses son tan fuertes que se puede convertir en algo impagable LA TARJETA DE CRÉDITO y el uso planificado del CRÉDITO DIFERIDO le permite obtener bienes o servicios de alto valor que a veces parecen imposibles de adquirir. Cuidado con el DINERO PROVENIENTE DEL CHULCO, es muy caro, ilegal y peligroso. El momento que tomamos una deuda con dinero del chulco, nuestra capacidad de pago es mínima por los intereses que esto genera. Debemos estar informados de cuáles son las tasas de interés que están vigentes en el Ecuador y cuánto nos cobran las personas que nos prestan con mucha facilidad. NO SE DEJE ENGAÑAR, INFÓRMESE BIEN El buen comportamiento de pago refleja su nivel de responsabilidad en el manejo de sus recursos financieros, lo cual le permite que exista la posibilidad de incrementar el cupo en su tarjeta, de recibir préstamos de su tarjeta y de diferir consumos en caso necesario. El estar siempre al día con la tarjeta de crédito le permite tener una buen calificación que puede ser vista por otros bancos y otras entidades financieras. Esto le facilita el obtener nuevos préstamos.

16 IMPORTANCIA DE SEPARAR BIEN LAS CUENTAS PERSONALES DE LAS DEL NEGOCIO Si poseo un negocio propio es importantísimo SEPARAR BIEN las cuentas del negocio de las cuentas personales y jamás mezclarlas. El momento que utilizo dinero de mi negocio para cubrir mis gastos personales corro el riesgo de que mi negocio se quede SIN EFECTIVO, SIN LIQUIDEZ y puedo quebrar Coloque en su negocio un SUELDO FIJO para usted y un variable según el rendimiento del mismo.. Tampoco puede un negocio funcionar sin capital de trabajo, es decir no podemos utilizar el dinero de mi sueldo (que utilizo para cubrir mis necesidades familiares) para solventar los gastos del negocio. UN NEGOCIO DEBE MANTENERSE CON SU PROPIA LIQUIDEZ, SUS PROPIOS RECURSOS FINANCIEROS.

17 MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCION