ROBO DE IDENTIDAD. Cuando usted sabe cómo manejar las finanzas de su negocio, tiene una herramienta muy valiosa para proteger su patrimonio.

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Enrique Blázquez Salazar
hace 8 años
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1 ROBO DE IDENTIDAD Cuando usted sabe cómo manejar las finanzas de su negocio, tiene una herramienta muy valiosa para proteger su patrimonio.

2 El uso inteligente de su dinero le dará tranquilidad, libertad financiera, mayor poder adquisitivo y un futuro seguro. sta guía ofrece una serie de recomendaciones que le permitirán desarrollar mayores destrezas Epara la administración financiera de su negocio. ÍNDICE Fraude de tarjetas y robo de identidad de los negocios. - Robo de identidad empresarial de su negocio Robo de identidad. - Cómo evitarlo / Si ya es víctima Fraude y robo de identidad en línea. Marketing engañoso. - Protéjase del marketing engañoso Correo electrónico. Comercios y cajeros automáticos. Tarjeta robada / Verifique su informe crediticio. Esta información se le proporciona a mero título informativo y no debe considerarse como asesoría comercial, legal, regulatoria, fiscal, financiera o de otro tipo. Visa no es responsable por el uso que usted haga de este material, de las recomendaciones de mejores prácticas o de otro tipo de información, incluyendo errores de cualquier tipo, contenidos en este documento.

3 2 FRAUDE DE TARJETAS Y ROBO DE IDENTIDAD A LOS NEGOCIOS Algunos negocios, por su carácter público, están expuestos al robo de identidad. Cuando la información o datos de un negocio caen en manos equivocadas, puede tener como conscuecia convertirse en una víctima de fraudes. La información aquí provista le ayudará a proteger a su negocio de estos delitos cuya frecuencia, desafortunadamente, va en aumento. Robo de identidad La rapidez con la que se actúe para frenar cualquier tipo de fraude es crucial. Al identificar algún problema como robo de identidad o fraude de tarjetas, es necesario comunicarse con la sucursal bancaria que lleva las cuentas de su negocio. Si los estafadores obtienen los números de identidad o algún otro documento que identifique al negocio podrían abrir cuentas bancarias, solicitar tarjetas, préstamos o emitir cheques.

4 Cómo evitarlo Guarde en un lugar seguro los documentos importantes del negocio, tales como el acta constitutiva o el RFC. Evite que los estados de cuenta bancarios o facturas estén al alcance del personal o a la vista de los clientes. Procure que la información personal de empleados sea confidencial, para evitar que llegue a manos de desconocidos. Revise regularmente los estados de cuenta para detectar movimientos extraños. Fomente entre su personal no proporcionar datos confidenciales a desconocidos. Antes de tirarlos a la basura destruya documentos con información financiera o del negocio. Conozca a sus clientes y socios para que tenga toda la confianza al momento de trabajar con ellos. 3 Si ya es víctima Revise directamente con los bancos si es posible congelar sus cuentas, con el objetivo de que los estafadores no puedan concretar algún fraude. Cancele las cuentas afectadas así como las tarjetas que dependen de éstas, y aperture nuevas. Realice los reportes correspondientes frente a las autoridades competentes.

5 4 Fraude y robo de identidad en línea Esta modalidad, desde el spyware hasta los vendedores ficticios, está tomando más fuerza. Para que su negocio no sea víctima de estos delitos, tome las siguientes previsiones: Mantenga actualizado el antivirus en todos los equipos del negocio. Cree contraseñas seguras y cerciórese de que sólo las conozcan el personal de su confianza. No abra los correos electrónicos de direcciones desconocidas. Asegúrese de que los sitios de Internet a los que accede sean seguros (https). Utilice el bloqueo de ventanas emergentes (pop-up). Descargue sólo los archivos adjuntos de correos conocidos, pues en ocasiones pueden ser programas espías, desde los cuales puedan obtener información confidencial. Valide el servicio de alertas en línea para que esté al pendiente de cualquier movimiento que registre su banco.

6 Marketing engañoso Tenga cuidado de la publicidad engañosa, la cual puede estar ligada a esos sitios ficticios en los que requieren información específica de su negocio. Por ello, los empleados deben estar al pendiente de no ser víctimas de cobros falsos. Protéjase del marketing engañoso Hay empresas que ofrecen productos que garantizan la solución de problemas de cualquier negocio. Existen comerciantes que mienten con tal de conseguir dinero, ofreciendo precios especiales o pruebas gratuitas que en determinado momento son cobradas. 5

7 6 Para poder evitarlo, se debe: Leer bien los términos y condiciones de lo que se está adquiriendo. No proporcionar números de tarjetas, nombres de personas, RFC de la empresa o datos confidenciales a los que se les puede dar un mal uso. Al realizar una compra en línea recomendamos que, antes de terminar la operación, revise la información que ha proporcionado, así como el aviso de privacidad de la empresa a la que está haciendo el pedido. Una vez que se haya realizado la compra, no está por demás revisar periódicamente los estados de cuenta para corroborar que no se esté haciendo ningún cargo extra que perjudique las finanzas del negocio. Correo electrónico Otra vía por la que se puede ser víctima de robo de identidad, es a través del correo electrónico. A este tipo de estafa se le conoce como phishing. Lo que se busca es conseguir información confidencial como pueden ser contraseñas, números de cuenta o nombres de usuarios, entre otros. Por lo general, los hackers o estafadores, crean sitios web falsos, casi idénticos al original en los que, al momento de ingresar la información solicitada, ésta es redireccionada a la base de datos de los estafadores. Considerar sospechosas las solicitudes de información personal por correo electrónico. Verificar la legitimidad de la solicitud de la información, llamando directamente a la empresa que está solicitando los datos. Denunciar mensajes de correo electrónico o sitios web sospechosos. Para combatirlo, es necesario que capacite a sus empleados en las siguientes cuestiones, pues los sitios web de las instituciones bancarias son los más suceptibles de ser falsificados para realizar este tipo de solicitudes fraudulentas:

8 Comercios y cajeros automáticos 7 Las tarjetas de pago han transformado la manera en la que se realizan compras y transacciones bancarias. Al ser aceptadas en todo el mundo, como empresario, deberá tomar previsiones, puesto que puede ser víctima de todo tipo de fraudes en cualquier país, ya sea al utilizar cajeros automáticos o en establecimientos fijos. Si por el giro del negocio hay personal que viaje constantemente, es importante avisar en la sucursal bancaria a dónde irán y por cuánto tiempo, para que estén al pendiente de los movimientos de las tarjetas. Recomendamos guardar todos los comprobantes de pago, en caso de que se tenga que realizar alguna aclaración sobre los gastos o retiros de efectivo. Es importante no descuidar la tarjeta al momento de utilizar la terminal. No olvide revisar los recibos antes de firmarlos, para corroborar que sean los que corresponden al pago que se esté realizando. En caso de que se extravíe alguna tarjeta, hay que reportarla de inmediato a la sucursal.

9 8 Tarjeta robada o extraviada Hay empresarios que otorgan tarjetas adicionales a sus empleados, las cuales pueden ser utilizadas para pagar servicios, compras de artículos de oficina, pago a proveedores, viáticos etc., así como para controlar y agilizar los gastos. Dependiendo el caso, el dueño del negocio podrá asignar el monto que tendrá cada tarjeta, ya sea de débito o crédito. Pero, qué hacer cuando ésta se extravía o es robada? Llamar al banco que emitió la tarjeta para reportarla y en su caso cancelarla. Revisar si el contrato de la tarjeta cuenta con algún seguro por robo o extravío, para hacer los válidos. Identificar en los últimos movimientos cualquier actividad sospechosa y reportarla. Verifique su informe crediticio Si su negocio ha solicitado algún tipo de crédito, se recomienda que al menos una vez al año revise que no haya ninguna operación que no reconozca, de lo contrario, acuda a la institución financiera que le otorgó el crédito para aclarar la situación. Recuerde que la seguridad de su negocio depende no sólo de usted, sino de todos aquellos que trabajan en él. El buen manejo que se haga de la información se verá reflejada en los estados financieros.

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