Cuenta Retiro & Cuenta Ahorrar. Corporate Finance

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1 Cuenta Retiro & Cuenta Ahorrar 2015 Corporate Finance

2 AGENDA I. Objetivo de la presentación II. Cuenta Retiro Antecedentes Cómo funciona Alternativas de Inversión Desempeño de Fondos III. Cuenta Ahorrar Descripción Ahorro Préstamo IV. Anexos 2

3 AGENDA I. Objetivo de la presentación II. Cuenta Retiro Antecedentes Cómo funciona Alternativas de Inversión Desempeño de Fondos III. Cuenta Ahorrar Descripción Ahorro Préstamo IV. Anexos 3

4 I. Objetivo de la Presentación En el marco de la ventana de selección de inversión en Cuenta Retiro, dar un contexto general de cómo funciona dicho programa y las alternativas de inversión disponibles Promover el uso de las oportunidades de ahorro que ofrece Cuenta Ahorrar 4

5 AGENDA I. Objetivo de la presentación II. Cuenta Retiro Antecedentes Cómo funciona Alternativas de Inversión Desempeño de Fondos III. Cuenta Ahorrar Descripción Ahorro Préstamo IV. Anexos 5

6 I. Cuenta Retiro Antecedentes Objetivo: Cuenta Retiro es un plan de pensiones creado por CEMEX para recompensar tu esfuerzo y compromiso. Este plan es adicional al que tienes por ley a través del IMSS / Afore, y te ayuda a contar con un ahorro complementario para el momento de tu jubilación Quién es elegible? Personal empleado en CEMEX Central con contrato por tiempo indeterminado 6

7 I. Cuenta Retiro Antecedentes En México, solamente el 12% de las empresas medianas/grandes cuentan con un plan de pensiones fondeado Se estima hay ~650,000 empresas en México La Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore) estima que la pensión de los trabajadores que se retirarán con Afore apenas será equivalente a 20% del último sueldo cotizado. 7

8 I. Cuenta Retiro Cómo se acumulan los fondos en Cuenta Retiro? Mediante las contribuciones periódicas y los rendimientos a lo largo del tiempo Aportación Voluntaria % descontado vía nómina vs. compensación base (1) Fondos Acumulados Su valor final dependerá de tus aportaciones y las de la empresa, así como de los rendimientos obtenidos Aportación Iguala Aportación Empresa Rendimientos % aportado por la empresa vs. aportación voluntaria % aportado por la empresa vs. compensación base (1)(2) De acuerdo al portafolio de inversión seleccionado (1) Sueldo base + aguinaldo + bono compensación variable, en caso de aplicar (2) La aportación empresa va desde un 1% al 4% dependiendo de la antigüedad del empleado como participante de Cuenta Retiro 8

9 I. Cuenta Retiro Qué puedo esperar del plan? Depende de tu antigüedad, aportaciones y manera de terminar la relación laboral Antigüedad Beneficio Disponible (1) Motivo de Terminación 0 a 5 años 0% 6 años 20% 7 años 40% 8 años 60% 9 años 80% 10 años o más 100% $? Jubilación Renuncia Voluntaria Despido Injustificado Fallecimiento o Incapacidad Permanente (1) Sobre las aportaciones iguala y empresa 9

10 I. Cuenta Retiro Qué puedo esperar del plan? Clarificación por cada uno de los esquemas $? Motivo de Terminación Jubilación Renuncia Voluntaria Esquema de Entrega»Requisitos: 50 años de edad y 10 años de antigüedad» Recibe: Aportaciones voluntarias, iguala y empresa»adicionalmente recibe beneficios de jubilación (2)» Recibe: Beneficio Disponible y Aportaciones voluntarias Despido Injustificado» Recibe: Diferencia Beneficio Disponible menos Indemnización, y Aportaciones Voluntarias Fallecimiento & Incapacidad Permanente» Requisitos: Certificado de defunción ó de incapacidad permanente» Recibe: Aportaciones Voluntarias, Iguala y empresa (1) Sobre las aportaciones iguala y empresa (2) SGMM por 5 años y cobertura cuotas IMSS hasta cumplir 60 años *IMSS Pensión vitalicia /Julio del 97 AFORE. 10

11 I. Cuenta Retiro Cómo Funciona 100% Cómo adquiero beneficios Sobre aportación CEMEX? A partir del sexto año de antigüedad 80% 60% 40% 20% 0% Antigüedad 1% Aportación 5% Aportación Año 6 Año 10 Año 6 Año 10 7,500 15,000 Qué pasa con los ahorros de un empleado de recién ingreso en función de lo que aporta? 7,500 1,500 2,500 3, , ,000 A. Voluntaria Ben. Disp. Total A. Voluntaria Ben. Disp. Total A. Voluntaria Ben. Disp. Total A. Voluntaria Ben. Disp. Total 11

12 I. Cuenta Retiro Antecedentes Financieros Durante 2014 los traspasos de Afore alcanzaron 2.44 millones de cuentas con un importe total de 312,000 millones de pesos, el número más alto los últimos cinco años, según el informe de traspasos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). No obstante el aumento en la movilidad de cuentas, 56.3% de los traspasos se realizó a una Afore con menor Índice de Rendimiento Neto (IRN) Forbes, México 12

13 I. Cuenta Retiro Alternativas de Inversión Los empleados pueden invertir en 6 fondos: Deuda Deuda Corto Plazo Deuda Largo Plazo Deuda Tasa Real Deuda USD Equity Equity Local Equity Global Markets Se puede invertir de 2 formas: A través de Life Cicle Funds Definición de inversión automática por brackets de edad Discrecionalmente asignando porcentajes a cada fondo disponible Se tiene oportunidad de modificar los criterios de inversión 4 veces al año 13

14 I. Cuenta Retiro Alternativas de Inversión Deuda Corto Plazo: Inversión en valores de Deuda emitidos por el Gobierno Federal denominados en pesos mexicanos con vencimiento menor o igual a 5 años Deuda Largo Plazo: Igual al anterior pero en instrumentos con vencimiento superior Deuda Tasa Real: Inversión en valores de Deuda emitidos por el Gobierno Federal denominados en UDIs*. Esto ofrece protección contra la inflación Deuda USD: Inversión en valores de Deuda emitidos por el Gobierno Federal denominados en dólares americanos. Ofrece la protección contra la depreciación del MXN EquityLocal: Portafolio que invierte en acciones listadas en la Bolsa Mexicana de Valores o en fondos de inversión que invierten en dichas acciones EquityGlobal Markets:Nuevofondo de inversión destinado a mercados globales. Actualmente invierte en TRACsque siguen el comportamiento de bolsas mundiales (EEUU, Europa, Asia, etc) *UDI: Unidad de Inversión 14

15 I. Cuenta Retiro Desempeño de los Fondos CP LP EQ 15

16 I. Cuenta Retiro Introduciendo una alternativa de Diversificación S&P 500 EEM MEXBOL 16

17 AGENDA I. Objetivo de la presentación II. Cuenta Retiro Antecedentes Cómo funciona Alternativas de Inversión Desempeño de Fondos III. Cuenta Ahorrar Descripción Ahorro Préstamo IV. Anexos 17

18 II. Cuenta Ahorrar Descripción Qué es la Cuenta Ahorrar? La cuenta ahorrar está formada por trabajadores de confianza de la empresa en México con el objetivo de brindar una opción atractiva de ahorro y de préstamos Es independiente de CEMEX BENEFICIOS Altos rendimientos Liquidez diaria Disponibilidad de préstamos a tasas muy competitivas Sin costo de apertura Máximo dos retiros al mes sin costo 18

19 II. Cuenta Ahorrar Ahorro 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% Cuenta Ahorrar CETE Sociedad de Inversión NOTAS: - Sociedad de Inversión de referencia: SUR1BM 19

20 II. Cuenta Ahorrar Préstamo 60% Costo Anual Total (CAT) 53% 50% 40% 32% 30% 20% 10% 9% 0% Cuenta Ahorrar Crédito de Nómina Tarjeta de Crédito NOTAS -Crédito de Nómina: Promedio de los créditos que ofrecen los bancos a clientes que tienen su nómina con ellos -Tarjeta de Crédito: Promedio de Tasas de Tarjetas de Crédito al 13 de Marzo

21 AGENDA I. Objetivo de la presentación II. Cuenta Retiro Antecedentes Cómo funciona Alternativas de Inversión Desempeño de Fondos III. Cuenta Ahorrar Descripción Ahorro Préstamo IV. Anexos 21

22 ANEXOS La plataforma Life Cycle Funds incluye 7 portafolios en intervalos de 5 años partiendo del portafolio paraparticipantesde 29 añosy menores hastael de 55 añosy mayores Renta Fija 22% 100% 80% Renta Variable 78% 60% 40% Renta Fija 95% 20% 0% Edad años años años años años 29 años o menos 55 años o más Deuda Corto Plazo 0% 2% 4% 10% 25% 66% 95% Deuda Largo Plazo 8% 13% 19% 25% 25% 10% 0% Deuda Tasa Real 7% 9% 12% 12% 11% 7% 0% Deuda USD 7% 9% 9% 8% 6% 3% 0% Equity Local 55% 47% 39% 32% 24% 12% 5% Equity Global Markets 23% 20% 17% 13% 9% 2% 0% Renta Variable 5% 22

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