Índice. I. Inversión Patrimonial para el Retiro. II. Estructura Actual UIA. Plan de ahorro y formación de patrimonio. IV. Mecánica de operación

Transcripción

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2 2 Universidad Ibero

3 Índice I. Inversión Patrimonial para el Retiro a) Definición b) Proceso de ahorro y gasto del ahorro a la fecha de retiro c) Factores de influencia para una adecuada planeación del retiro d) Fuentes de ingreso al retiro e) Conclusiones II. Estructura Actual UIA III. Plan de ahorro y formación de patrimonio IV. Mecánica de operación 3

4 I. Inversión patrimonial para el retiro a) Definición Un fondo patrimonial para el retiro es un esquema de ahorro a largo plazo donde el objetivo es acumular durante los años de trabajo los recursos necesarios para mantener el nivel de vida durante el periodo del retiro. 4

5 I. Inversión patrimonial para el retiro b) Proceso de ahorro y gasto para el retiro 60% Capital acumulado al retiro 50% 40% 30% 20% 10% 0% Ahorro adicional Jubilación Periodo de Periodo de ahorro gasto años 20 años

6 I. Inversión patrimonial para el retiro c) Factores adicionales de influencia Las condiciones demográficas de México consolidarán la tendencia a reducir la vida laboral activa lo cual se traducirá en un incremento de los períodos de retiro adicionalmente, la evolución tecnológica en el cuidado de la salud, seguirá incrementando la expectativa de vida. 6

7 I. Inversión patrimonial para el retiro d) Incremento en la esperanza de vida dado que se ha alcanzado: Edad 60 s 80 s 00 s Actual Proyección al

8 I. Inversión patrimonial para el retiro e) El efecto de la inversión sobre el patrimonio acumulado al retiro Instrumento de inversión Tasa real de rendimiento esperado a largo plazo Deuda corto plazo 2% Deuda largo plazo 5% Renta variable global 6% Renta variable local 10% 8

9 I. Inversión patrimonial para el retiro f) Rendimiento esperado a largo plazo para diferentes portafolios de inversión Tasa esperada Deuda corto plazo Deuda largo plazo Renta variable global Renta variable local 3.5% 20% 80% 0% 0% 5.0% 5% 65% 10% 20% 6.5% 5% 45% 20% 30% 9

10 I. Inversión patrimonial para el retiro g) Ahorro requerido para disfrutar $1000 mensuales a la fecha del retiro Vitalicia Mancomunada Edad Tasa 3.5% Tasa 5% Tasa 6.5% Edad Tasa 3.5% Tasa 5% Tasa 6.5% 55 $188,700 $161,400 $140, $237,500 $196,200 $165, $166,700 $145,200 $128, $218,400 $183,700 $157, $143,400 $127,300 $114, $196,900 $168,800 $146,900 10

11 I. Inversión patrimonial para el retiro h). Proceso de acumulación de ahorro $10,000 $8,750 $7,500 $6,250 Supuestos: Tasa de interés: 5.0% real anual Forma de pago de la pensión: $5,000 MN vitalicios Edad de retiro: 60 años $5,000 $3,750 $2,500 $1,

12 I. Inversión patrimonial para el retiro i) Conclusiones Las condiciones actuales (demográficas y económicas) han incrementado la necesidad de ahorrar para el futuro. Es conveniente empezar a edades jóvenes = mayor tiempo de ahorro es menor el esfuerzo financiero para poder lograr el objetivo de ahorro. Una disciplina de ahorro permitirá NO depender de nuestros hijos. 12

13 II. Estructura del plan anterior Seguro Social Prima de Antigüedad Plan de Pensiones 13

14 II. Estructura del plan anterior Seguro Social: Beneficios A la fecha existen dos leyes que operan en paralelo: o Ley de 1973 (Ley Vieja) o Ley de 1997 (Ley Nueva / AFORES) Derecho a elegir entre el beneficio de la Ley de 1973 y la de 1997 para los empleados inscritos antes del 1º. de Julio de Empleados de nuevo ingreso a partir del 1 de julio de 1997 sólo podrán optar por la Ley de 1997 (AFORE).

15 II. Estructura actual Comparativo Ley del IMSS 1973 versus Ley 1997 $40,000 $35,000 $30,000 $25,000 $20,000 $15,000 $5,000 Ley 1973 Ley $

16 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Esquema General Seguro Social Prima de Antigüedad Balance Inicial Ahorro del empleado Ahorro UIA 16

17 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Está formado por: o o o Balance inicial equivalente a valor presente al beneficio devengado en el esquema actual Las aportaciones que cada colaborador decida realizar. Estas aportaciones podrán estar exentas del pago de ISPT. Las aportaciones que la UIA otorgará en función al ahorro de los participantes en el plan. Adicionalmente, otorgaremos asesoría personalizada en materia de: I. Seguro Social II. Tratamiento fiscal del ingreso al retiro 17

18 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Esquema de operación Fecha original de inicio de operaciones: 1o. de Octubre de 2005 Grupo elegible: Todos los colaboradores no-sindicalizados de planta y tiempo completo de la UIA que decidan participar. Administración: Comité Técnico formado por la administración de la UIA y representantes de los colaboradores 18

19 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Participación: Voluntaria. Todos los colaboradores podrán inscribirse en el nuevo plan o mantener los beneficios del esquema anterior. Nueva opción para aquellos que decidieron optar por el esquema anterior Los colaboradores que decidan inscribirse en el nuevo plan deberá cumplir con los siguientes requisitos: Tener la planta Llenar una solicitud de ingreso y designar beneficiarios. Realizar una aportación mínima equivalente al 1% del sueldo para efectos del plan. 19

20 III. plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Contribución del empleado Mecánica de operación: Decisión del participante sobre el porcentaje de ahorro: UNA vez al año. Sueldo para efectos del plan: Sueldo nominal más sobresueldo Montos: Mínimo: No existe un porcentaje mínimo para participar. Máximo sujeto a aportaciones de la UIA: 3% del sueldo para efectos del plan. 20

21 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Contribución básica de la UIA Dependerá de las aportaciones del empleado al plan de acuerdo a lo establecido en la siguiente tabla: Aportación n del empleado Aportación n de la UIA 0% 3% 1% 4% 2% 5% 3% 6% 21

22 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Contribución adicional de la UIA Se aplicará sobre el sueldo para efectos del plan que exceda 25 salarios mínimos de acuerdo a lo establecido en la siguiente tabla: Aportación n del empleado Aportación n adicional de la UIA sobre el sueldo que exceda 25 salarios mínimosm 0% 3% 1% 4% 2% 5% 3% 6% 22

23 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Adquisición de derechos Definición: Propiedad sobre el saldo acumulado con las aportaciones que realice la UIA. a) Fallecimiento, invalidez total y permanente y jubilación: 100% independientemente de los años de servicio. b) Renuncia voluntaria: De acuerdo con la siguiente tabla: Años de Servicio % sobre el saldo acumulado por las aportaciones de la UIA 0.00 a % 3.00 en adelante 100% 23 c) Despido sujeto a liquidación: 50% de la tabla prevista para renuncia voluntaria

24 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Inversión del fondo Cuentas Individuales: 100% en renta fija durante el primer año A partir del 2do. año opciones de inversión en tres portafolios: o o o 100% en renta fija 80% en renta fija y 20% en renta variable 70% en renta fija y 30% en renta variable Rebalanceo y cambios en la opción de inversión: anual Información de saldos: en línea por internet. Comité Técnico formado por la administración y representantes UIA 24

25 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro El concepto de opciones de inversión UIA 1 UIA 2 UIA 3 En qué invierten? 100% RF 80% RF 20% RV 70% RF 30% RV Mercado de Deuda: Instrumentos emitidos principalmente por el gobierno federal y empresas privadas con una baja exposición a variaciones en el capital. Renta variable Local (México): Acciones de empresas mexicanas que cotizan en el mercado mexicano de valores (BMV), brinda la posibilidad de acrecentar el patrimonio en el largo plazo y obtener rendimientos atractivos. Renta variable Internacional: Acciones que cotizan en los principales mercados accionarios del mundo, brinda la posibilidad de acrecentar el patrimonio en el largo plazo y obtener rendimientos atractivos. 25

26 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Rendimiento esperado bajo las distintas opciones de inversión Inversión de 1,000 mensuales al 100% en renta fija Años de Ahorro Aportaciones Netas de Capital Intereses Total 5 $ 60,000 $ 8,645 $68, $120,000 $ 38,361 $158, $240,000 $188,866 $428, $360,000 $530,926 $890,926 26

27 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Rendimiento esperado bajo las distintas opciones de inversión Inversión de 1,000 mensuales 70% en renta fija y 30% en capitales Años de Ahorro Aportaciones Netas de Capital Intereses Total 5 $ 60,000 $ 10,945 $ 70, $120,000 $ 50,124 $ 170, $240,000 $ 248,999 $ 488, $360,000 $ 748,561 $1,108,561 27

28 III. Plan de ahorro y formación de patrimonio Futuro Seguro Comportamiento histórico de los mercados % % % % CETES IRT INPC DJIA % 500.0% 0.0% Ene-86 Ene-87 Ene-88 Ene-89 Ene-90 Ene-91 Ene-92 Ene-93 Ene-94 Ene-95 Ene-96 Ene-97 Ene-98 Ene-99 Ene-00 Ene-01 Ene-02 Ene-03 Ene-04 Ene-05 Ene-06 28

29 IV. Mecánica de operación Procedimiento Llenado de Solicitud de ingreso al plan: Determinación del porcentaje de aportación Designación de beneficiarios Recibo de Nómina Descuento a partir de la primera quincena posterior a la inscripción al plan por: Aportación empleado a Futuro Seguro. Asignación de las aportaciones de la UIA a la cuenta individual Las aportaciones al plan se podrá consultar en Internet 29