CONOZCA CÓMO MEJORAR O ADELANTAR SU PENSIÓN. Aprovechando los beneficios del APV.

Transcripción

1 CONOZCA CÓMO MEJORAR O ADELANTAR SU PENSIÓN Aprovechando los beneficios del APV.

2 Por qué es necesario ahorrar en forma adicional para la futura pensión? El actual Sistema de Pensiones obliga a ahorrar mensualmente sólo el 10% de la renta imponible para la futura pensión. Sin embargo, este ahorro no es suficiente para conservar el estilo de vida una vez llegada la etapa de retiro debido a: La expectativa de vida ha aumentado. La tercera edad está más activa que nunca! Llegado el retiro pueden aumentar los gastos en salud y cuidados. Existe la posibilidad que durante su vida haya tenido lagunas previsionales. Beneficios de ahorrar en forma adicional para su futura pensión El APV permite ahorrar en forma adicional para su futura pensión y así obtener los siguientes beneficios: Mejorar o adelantar su pensión. Determinar su monto de ahorro óptimo. Recibir una Bonificación Fiscal de un 15% de sus ahorros(¹) o rebajar el ahorro de la renta tributable disminuyendo el pago de impuestos(²). Recibir asesoría de expertos. (1) Para acceder a la Bonificación Fiscal del 15% de su aporte, el trabajador debe manifestar su voluntad de acogerse al régimen tributario a) de APV establecido en el artículo 20L del D.L de 1980 (Ahorro después de Impuestos). El aporte del 15% tiene como tope el menor valor entre 6UTM anuales y la suma equivalente a 10 veces el total de las cotizaciones obligatorias realizadas dentro de ese mismo año por el trabajador. Este monto será depositado por la Tesorería General de la República directamente en su cuenta de APV en Principal una vez al año. (2) Para acceder al Beneficio de Disminución de la Base Imponible, el trabajador debe manifestar su voluntad de acogerse al régimen tributario b) de APV establecido en el artículo 20L del D.L de 1980 (Ahorro antes de Impuestos). Una proporción entre el 5% y 40% del monto de ahorro realizado es financiada por el Estado en la forma de un menor pago de impuestos (el trabajador se acoge a los beneficios tributarios contemplados en el artículo 42 bis de la Ley de Impuesto a la Renta). Los retiros que no estén destinados a anticipar o mejorar la pensión, estarán afectos a un impuesto único que se calculará de acuerdo a lo establecido en el artículo 42 bis Nº 3 de la Ley de Renta. El monto total de los aportes acogidos a uno u otro régimen no puede exceder las 600UF.

3 Cuál es el efecto de hacer APV en su futura pensión? Veamos el caso de un hombre de 25 años que cotiza hoy por $ Sin APV, su pensión sería de aproximadamente un 40% de su última renta estimada. Si esta misma persona empieza a ahorrar $ mensuales en APV y lo aumenta en 5% cada año, podría tener una pensión equivalente a un 71% de su última renta estimada. PENSIÓN $ $ $ Pensión sin APV $ Pensión adicional de $ Pensión con APV Recibiendo aproximadamente $ más de pensión todos los meses. Supuestos: Tasa de Rentabilidad Real Anual esperada 5%. Hombre de 25 años con cónyuge 2 años menor. Lagunas Previsionales de 20%. CNU 205. Para el cálculo se considera un incremento anual promedio de 4% en su sueldo bruto anual hasta los 50 años, edad actual, género y remuneración actual entre otros factores. Valores aproximados. Estudios Internacionales han demostrado que al momento de jubilar puede necesitar un ingreso de al menos un 70% de su última renta estimada para mantener su nivel de vida durante el retiro. Cuándo empezar a ahorrar? Mientras antes empiece a planificar su retiro, mejor! A continuación le mostraremos un ejemplo que le ayudará a ahorrar de forma temprana. CASO 1 Un hombre de 25 años decide ahorrar $ mensuales para su retiro durante 15 años. CASO 2 Un hombre de 40 años decide ahorrar $ mensuales para su retiro durante 25 años. EDAD DEL INICIO DEL AHORRO EDAD DEL FIN DEL AHORRO AÑOS QUE AHORRA 25 años 40 años 15 años MONTO APORTADO CAPITAL ACUMULADO PENSIÓN ADICIONAL ESTIMADA A LOS 65 AÑOS $ $ $ años 65 años 25 años $ $ $ Partir ahorrando antes se traduce en alrededor de $31 millones más para financiar la etapa de retiro, es decir aproximadamente $ de pensión en vez de $ Supuestos: Tasa de Rentabilidad Real Anual esperada 5%. CNU 205. Edad de jubilación 65 años. Valores aproximados. No considera lagunas Previsionales. El aporte mensual es realizado en pesos y se mantiene durante el período.

4 COMPLETA GAMA DE ALTERNATIVAS DE INVERSIÓN

5 POR QUÉ ELEGIR PRINCIPAL? N 1 EN APV EN CHILE Con un 25% del mercado total. (1) MEJOR ADMINISTRADORA EN FONDOS MUTUOS APV Premio Fund Pro Performance N 1 FONDOS MUTUOS APV Con un 23% de participación de mercado. (2) LÍDERES EN 401(k) Planes de Pensión en EE.UU. exportando todo su conocimiento y experiencia a Chile. (3) LÍDERES EN RENTAS VITALICIAS Dentro de las tres compañías más grandes con un 11% (4) de participación de mercado. EMPRESA GLOBAL Con más de 134 años de exitosa trayectoria, filiales en 18 países del mundo, 19 millones de clientes y empleados. ASESORÍA INTEGRAL Ofrecemos a nuestros clientes una asesoría experta, que les permita alcanzar sus objetivos de ahorro e inversión, optimizando los beneficios tributarios y con monitoreo permanente. EXPERTOS EN INVERSIONES DE LARGO PLAZO Estrategia de 1er Cuartil de largo plazo: Retorno consistentemente competitivo, que a largo plazo supera los competidores. Asset Allocation: Más del 90% de los resultados globales de un portfolio se explica por la correcta selección de tipos de activos. (1) Total activos incluye activos Cuprum AFP. Superintendencia de Pensiones y Asociación de Fondos Mutuos. Agosto (2) Asociación de Fondos Mutuos. Octubre (3) Revista Plansponsor. Abril (4) Asociación de Aseguradores de Chile A.G. Informe y Resumen Trimestral Seguros Generales y de Vida. Junio 2013.

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